2014年6月银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》押题卷 —— 习题及答案解析

一、单项选择题 (共 90 小题，每小题 ，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分 ) 第 1 题 （ ）于 1912 年成立，至 1949 年曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 A中国工商银行 B中国农业银行 C中国银行 D中国建设银行 您的答案 :A 正确答案 :C 解析： 中国银行于 1912 年成立，至 1949 年曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 第 2 题 在计划经 济条件下，我国银行体制实行的是以社会簿记为特征的（ ）为一体。 A货币发行与信贷发放 B货币发行与资产管理 C资产管理与信贷发放 D信贷发放与货币政策 您的答案 :B 正确答案 :A 解析： 在计划经济条件下，我国实行的是以社会簿记为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制。 第 3 题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应该遵循（ ）。 A存款自愿、取款自由 B存款有息、为存款人保密 C安全性、流动性、盈利性 D 的答案 :D 正确答案 :D 解析： 商业银行办理个人储蓄存款业务，应该遵 循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。 第 4 题 银行风险管理流程依次主要包括（ ）。 A风险识别、风险计量、风险监测、风险控制 B风险识别、风险监测、风险计量、风险控制 C风险监测、风险识别、风险计量、风险控制 D风险监测、风险识别、风险控制、风险计量 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 银行风险管理流程依次主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。 第 5 题 下列关于备用信用证业务说法正确的是（ ）。 A与一般信用证相比，其特征是开证行通常是第二付款人 B借款人未发生意外的情况 下，开证行也可以垫付资金 C只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，银行都要承担第一付款责任 D以上均不正确 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 关于备用信用证业务说法正确的是与一般信用证相比，其特征是开证行通常是第二付款人 ,而且，只有当借款人发生意外时才垫付资金。 第 6 题 2010 年 1 月 6 日，国内首批 3 家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，不包括（ ）。 A中国银行 B中国农业银行 C北京银行 D成都银行 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 2010 年 1 月 6 日，国内首批 3 家消费金融公司获得 银监会同意筹建的批复，包括中国银行、北京银行、成都银行。 第 7 题 下列不属于破坏银行管理罪的是（ ）。 A非法吸收公众存款罪 B高利转贷罪 C持有、使用假币罪 D吸收客户资金不入账罪 您的答案 :B 正确答案 :C 解析： 持有、使用假币罪属于危害货币管理罪，其他均属于危害银行管理罪。 第 8 题 商业银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是（ ）。 A市场风险 B操作风险 C信用风险 D流动性风险 您的答案 :A 正确答案 :C 解析： 商业银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是信用风险。 第 9 题 在现称为 “五大行 ”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。 2008 年进行股份制改造的银行是（ ）。 A中国银行，中国建设银行 B中国建设银行，中国工商银行 C交通银行，中国农业银行 D中国农业银行，中国银行 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 最早的是交通银行， 2008 年进行股改的是中国农业银行。 第 10 题 下列属于国家风险的特点的是（ ）。 A可能发生在国家范围内的经济活动中 B其发生在国际经济金融活动中 C只有国家政府才可能遭受国家风险 D只有银行才可能遭受国家风险 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 政府、银行、企业和个人都可能遭受国家风险。 第 11 题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。 A优化资源配置 B经济调节功能 C融通货币资金 D定价功能 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。 第 12 题 下列对中国人民银行的反洗钱职责说法不正确是（ ）。 A组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C规定开展反洗钱国际合作的基本原则 D接受单位或个人对洗钱活动的举报 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 规定开展反洗钱国际合作的基本原则属于反洗钱法的内容，其他均属于中国人民银行的反洗钱职责。 第 13 题 以下金融机构不属于银监会监管对象的有（ ）。 A证券公司 B商业银行 C地方性银行 D信托公司 您的答案 :D 正确答案 :A 解析： 证券公司属于证监会监管的对象，其他均属于银监会监管对象。 第 14 题 远期外汇与即期汇率相比的差额称为远期差价，不属于远期差价情况的是（ ）。 A升水 B上涨 C贴水 D平价 您的答案 :D 正确答案 :B 解析： 远期外汇与即期汇率 相比的差额称为远期差价，远期差价情况的是升水、贴水、平价。 第 15 题 下列不属于单位活期存款的是（ ）。 A基本存款账户 B一般存款账户 C保证金存款 D专用存款账户 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： A、 B、 D 均属于单位活期存款，只有 C 不是。 第 16 题 企业集团财务公司的服务对象为（ ）。 A集团内部成员 B集团外部成员 C非成员单位 D所有金融机构 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 企业集团财务公司的服务对象为集团内部成员。 第 17 题 处理客户的投诉时应遵循的原则有（ ）。 A不得因为处理客户投诉而影响工作 B所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 C以维护所在机构的利益为出发点 D以上均不正确 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 处理客户的投诉时应遵循的原则有：坚持客户至上、客观公正原则；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况。 第 18 题 银监会的监管措施包括（ ）。 A市场准入 B非现场监管、现场检查 C信息披露监管 D 的答案 :D 正确 答案 :D 解析： 银监会的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、信息披露监管。 第 19 题 （ ）召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、 “一行一策 ”的原则，推进国家开发银行和其他政策性银行的改革。 A 2008 年 1 月 B 2009 年 1 月 C 2007 年 1 月 D 2006 年 1 月 您的答案 :D 正确答案 :C 解析： 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、 “一行一策 ”的原则，推进国家开发银行和其他政策性银行的改革。 第 20 题 关于流动性风险说法不正确的是（ ）。 A指商业银行没有清 偿能力 B指银行虽有清偿能力，但无法及时获得重组资本金应付到期债务的风险 C如果银行的大量债券人在某一刻集中兑现，则可能出现流动性危机 D其分为融资流动性风险和市场流动性风险 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 流动性风险指商业银行虽有偿付能力 ,但无法及时获得重组资本金应付到期债务的风险。 第 21 题 自（ ）起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 A 1983 年 1 月 1 日 B 1988 年 1 月 1 日 C 1984 年 1 月 1 日 D 1985 年 1 月 1 日 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 第 22 题 绝下列不属于抵押合同内容的是（ ）。 A被担保债权的种类、原因、数额 B债务人履行债务的期限 C担保的范围 D抵押财产的数量、名称、质量等情况 您的答案 :C 正确答案 :A 解析： 抵押合同内容包括被担保债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，担保的范围，抵押财产的数量、名称、质量等情况。但没有被担保债权的原因。 第 23 题 现阶段我国货币政策的操作目标和中介目标为（ ）。 A准备金基础货币 B货币供应量准备金 C基础货币准备金 D 基础货币货币供应量 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 现阶段我国货币政策的操作目标为基础货币，中介目标为货币供应量。 第 24 题 下列（ ）是我国首家资产管理公司试点单位。 A中国华融资产管理公司 B中国信达资产管理公司 C中国长城资产管理公司 D中国东方资产管理公司 您的答案 :A 正确答案 :B 解析： 中国信达资产管理公司是我国首家资产管理公司试点单位。 第 25 题 中央银行之前承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）。 A中国农业银行 B中国工商银行 C中国建设银行 D中国银行 您的答 案 :B 正确答案 :B 解析： 中央银行之前承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行。 第 26 题 下列不属于保证金存款按照保证金担保的对象分类的是（ ）。 A同业存放 B黄金交易保证金 C银行承兑汇票保证金 D远期结售汇保证金 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： B、 C、 D 均属于保证金存款按照保证金担保的对象分类。 第 27 题 资产负债风险管理阶段始于（ ）。 A 20 世纪 60 年代以前 B 20 世纪 60 年代以后 C 20 世纪 70 年代 D 20 世纪 80 年代之后 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 20 世纪 70 年代开始，资产负债风险管理理论产生。 第 28 题 商业银行的负债包括（ ）。 A存款 B借款 C存款和借款 D中间业务 您的答案 :B 正确答案 :C 解析： 商业银行的负债包括存款和借款。 第 29 题 银监会监管金融机构的方法依次为（ ）。 A准确分类、提足拨备、充分核销、做实利润、资本充足 B准确分类、充分核销、提足拨备、资本充足、做实利润 C提足拨备、准确分类、充分核销、做实利润、资本充足 D充分核销、准确分类、提足拨备、资本充足、做实利润 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： A 银监会监管金融机构的方法为准确分类、提足拨备、充分核销、做实利润、资本充足。 第 30 题 以下关于一般存款账户，说法正确的是（ ）。 A一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的 B一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的 C一般存款账户可以办理现金缴存与支取 D同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户 您的答案 :B 正确答案 :A 解析： 关于一般存款账户，说法正确的是一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的。 第 31 题 我国货币政策目标是（ ）。 A保持 币值固定不变 B保持币值在一定范围浮动 C保持币值稳定，并依此促进经济增长 D以上均不正确 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 我国货币政策目标是保持币值稳定，并依此促进经济增长。 第 32 题 下列属于代理中央银行业务的是（ ）。 A代理财政性存款 B代理资金结算 C代理现金支付 D代理专项资金管理 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 属于代理中央银行业务的是代理财政性存款。代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理属于代理政策性银行业务。 第 33 题 商业银行在金融创新时从以下（ ）来保护客 户的利益。 A充分信息披露 B引导理性消费 C客户资产自隔离 D 的答案 :D 正确答案 :D 解析： 商业银行在金融创新时保护客户的利益的内容包括充分信息披露、引导理性消费和客户资产自隔离。 第 34 题 下列不属于单位活期存款的是（ ）。 A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D单位协定存款 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户都属于单位活期存款。只有 D 不属于。 第 35 题 下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。 A同业拆借 B证 券回购协议 C可转换债券 D向中央银行借款 您的答案 :D 正确答案 :C 解析： 商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在 1 年或 1 年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。 第 36 题 下列说法不正确的是（ ）。 A借记卡不进行资信审查，使用前需存款 B准贷记卡先存款后消费，可以透支 C贷记卡免息还款期 2050 天 D借记卡消费方法凭密码 您的答案 :B 正确答案 :C 解析： 贷记卡免息还款期 20 60 天，其他均正确。 第 37 题 下列属于商业银行个人理财 业务的是（ ）。 A理财顾问服务 B金融资信服务 C企业咨询服务 D现金管理服务 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 属于商业银行个人理财业务的是理财顾问服务。其他均属于对公理财服务。 第 38 题 活期存款的计息起点为（ ）。 A角 B元 C分 D厘 您的答案 :C 正确答案 :B 解析： 存款的计息起点为元。 第 39 题 下列对民事法律行为特征叙述不正确的是（ ）。 A主体地位平等 B以意思表示构成要素 C意思表示真实 D依意思表示的内容而发生效力 您的答案 :D 正确答案 :C 解析： 民事法律行为特征包括 项，而没有意思表示真实。 第 40 题 下列（ ）不属于 “贷款五级分类法 ”的内容。 A正常类贷款 B坏账类贷款 C关注类贷款 D损失类贷款 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 只有坏账类贷款不属于 “贷款五级分类法 ”的内容，其他均属于。 第 41 题 下列不属于金融犯罪按照行为方式分类的是（ ）。 A诈骗型金融犯罪 B危害金融业务管理制度罪 C伪造型金融犯罪 D利用便利型金融犯罪 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 危害金融业务管理制度罪属于按照侵犯的客体不同划分的， 其他三项属于按照金融犯罪行为方式不同划分。 第 42 题 下列不属于个人住房贷款种类的是（ ）。 A个人住房按揭贷款 B二手房贷款 C公积金个人住房贷款 D个人消费贷款 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 不属于个人住房贷款的是个人消费贷款，其他均属于。 第 43 题 代理国债购买业务中可以代理的国债有（ ）。 A凭证式国债 B储蓄国债 C柜台记账式国债 D 的答案 :D 正确答案 :D 解析： 代理国债购买业务中可以代理的国债有凭证式国债、储蓄国债、柜台记账式国债。 第 44 题 在正常状况下 ，银行会计资本的数量应当（ ）经济资本的数量。 A大于等于 B等于 C小于等于 D无关 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量。 第 45 题 我国于（ ）正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。 A 1986 年 B 1987 年 C 1988 年 D 1989 年 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。 第 46 题 下列不属于可以开立临时存款账户的是（ ）。 A设立临时机构 B注册验资 C注册账户 D异地临时经营活动 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： A、 B、 D 均属于可以开立临时存款账户的情形。 第 47 题 下列不属于建立合规风险管理制度包含内容的是（ ）。 A合规绩效考核制度 B合规问责制度 C诚信举报制度 D严格管理制度 您的答案 :C 正确答案 :D 解析： 建立合规风险管理制度包含内容的是合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度。 第 48 题 自（ ）起，中央银行票据在全国银行间债券市场上市交易，交易方式为回购，同时作为公开市场业务回购交易工具。 A 2007 年 10 月 24 日 B 2007 年 9 月 24 日 C 2008 年 10 月 24 日 D 2008 年 9 月 24 日 您的答案 :C 正确答案 :A 解析： 自 2007 年 10 月 24 日起，中央银行票据在全国银行间债券市场上市交易，交易方式为回购，同时作为公开市场业务回购交易工具。 第 49 题 下列不属于银行风险按照风险点主体构成分类的是（ ）。 A资产风险 B市场风险 C负债风险 D中间业务风险 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 银行风险按照风险点主体构成分类的是资产风险、负债风险、中间业务风险。 第 50 题 银监会对有违法经营、经营管理不善 等情形的银行业金融机构予以（ ）。 A取缔 B撤销 C惩罚 D重组 您的答案 :D 正确答案 :B 解析： 银监会对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。 第 51 题 私人购买住房包括在（ ）。 A固定资本 B私人消费 C生产资本 D存货增加 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 私人购买住房包括在私人消费中。 第 52 题 下列说法不正确是（ ）。 A支票分为现金支票、转账支票、普通支票 B现金支票上印有 “现金 ”字样，可以当场兑现支票 C转账支票能用于转账，也能支取现金 D普通支票上未注明 “现金 ”或 “转账 ” 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 转账支票只能转账不能提现。普通支票可以转账，也可以提现。 第 53 题 银行资金业务内部控制的重点不正确是（ ）。 A对资金业务对象和产品实行统一授信 B前后台职责不必分离 C建立中台风险监控和管理制度 D防止欺诈行为 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 资金业务控制中实行严格的前后台职责分离。 第 54 题 银监会需要对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行（ ）。 A现场监管 B现场检查 C非现场监管 D非现场检查 您的答案 :B 正确答案 :C 解析： 银监会需要对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管。 第 55 题 下列属于跟单托收主要用途的是（ ）。 A广泛用于非贸易结算 B一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入 C只限于滞销商品和新、小商品 D购买旧船的贸易 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 属于跟单托收主要用途的是一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 第 56 题 以下选项中属于商业银行向中央银行借款方式的是（ ）。 A再贴现 B再贷款 C同业拆借 D再贴现和再贷 款 您的答案 :C 正确答案 :D 解析： 再贴现和再贷款属于商业银行向中央银行借款方式。 第 57 题 下列不属于银监会监管措施的是（ ）。 A市场准入 B非现场监管 C现场检查 D充分核销 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： D 是银监会监管措施，只有 D 不是。 第 58 题 银行发展的根本动力是经济发展的（ ）。 A服务性需求 B建设性需求 C金融产品需求 D消费性需求 您的答案 :D 正确答案 :A 解析： 银行发展的根本动力是经济发展的服务性和投资性需求。 第 59 题 下列不属于法人的是（ ）。 A自然人 B企业法人 C社会团体法人 D机关法人 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 只有自然人不属于法人，其他均是法人。 第 60 题 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具减少货币供应量。 A在公开市场上买人证券 B降低存款准备金率 C降低再贴现率 D发行中央票据 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 其他三项均是会增加货币供应量的工具。 第 61 题 银行沿用的普遍使用的每年（ ）天来计息。 A 365 B 360 C 366 D 368 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 银行沿用 的普遍使用的每年 360 天来计息。 第 62 题 关于银行代保管业务说法不正确的是（ ）。 A指利用自身安全设施等有利条件设置保险箱库，为客户代保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务 B出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品 C银行对客户存放物品的种类、数量严格检查 D包括露封保管业务和密封保管业务 您的答案 :B 正确答案 :C 解析： 关于银行代保管业务说法不正确的是银行对客户存放物品的种类、数量不予检查。 第 63 题 金融资产管理公司的主要经营目标为（ ）。 A最大限度保全资产 B减少损失 C 安全性、流动性、收益性 D A 和 B 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 金融资产管理公司的主要经营目标为最大限度保全资产和减少损失。 第 64 题 我国教育储蓄存款起存金额为（ ），本金合计最高限额（ ）。 A 50 元， 10 万元 B 1 元， 2 万元 C 50 元， 2 万元 D 1 元， 10 万元 您的答案 :B 正确答案 :C 解析： 我国教育储蓄存款起存金额为 50 元，本金合计最高限额 2 万元。 第 65 题 下列不属于单位保证金存款按照保证金担保的对象不同划分的是（ ）。 A黄金交易保证金 B银行承兑汇票保证金 C近期 结售汇保证金 D信用证保证金 您的答案 :D 正确答案 :C 解析： 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同划分的是黄金交易保证金、银行承兑汇票保证金、远期结售汇保证金、信用证保证金。 第 66 题 国家风险中的政治风险包括（ ）。 A政权风险、政局风险 B政策风险、对外关系风险 C政府风险、政策风险 D 的答案 :D 正确答案 :D 解析： 国家风险中的政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险、对外关系风险。 第 67 题 下列属于信用卡消费信贷特点（ ）。 A循环信用额度 B具有无抵押无担保贷款 性质 C通常短期、小额、无指定用途的信用 D 的答案 :D 正确答案 :D 解析： 属于信用卡消费信贷特点：循环信用额度；具有无抵押无担保贷款性质；通常短期、小额、无指定用途的信用等。 第 68 题 下列不属于商业银行实施内部控制的原则是（ ）。 A全面性原则 B审慎性原则 C安全性原则 D独立性原则 您的答案 :A 正确答案 :C 解析： 只有 C 不属于商业银行实施内部控制的原则，其他均属于。 第 69 题 下列关于集资诈骗罪说法不正确的是（ ）。 A本罪指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相 的方法，非法募集资金，数额较大的行为 B本罪的客体是国家的金融管理制度 C本罪的客体是社会公众的财产及国家的金融秩序 D单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接主管人员处 5 年以下有期徒刑或者拘役 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 集资诈骗罪侵犯的客体是社会公众的财产及国家的金融秩序，只有 B 不正确。 第 70 题 下列关于金融犯罪的说法正确的是（ ）。 A金融犯罪侵犯的客体是国家金融制度 B货币不可充当金融犯罪的工具 C金融犯罪的对象只能是人 D金融犯罪的对象可以是各种金融票证 您的答案 :A 正确 答案 :D 解析： 金融犯罪的对象可以是各种金融票证这种金融工具，也可以是人。所以只有 D 正确。 第 71 题 流动资金贷款中的中期流动资金贷款是指期限（ ），主要用于企业正常生产经营经常占用的、长期流动性资金需要。 A 3 个月 (含 )以内 B 3 个月至 1 年 C 1 年至 3 年 (不含 l 年，含 3 年 ) D 1 年至 3 年 (不含 3 年，含 1 年 ) 您的答案 :C 正确答案 :C 解析： 流动资金贷款中的中期流动资金贷款是指期限 1 年至 3 年 (不合 l 年，含 3 年 )，主要用于企业正常生产经营经常占用的、长期流动性资金需要。 第 72 题 下列不属于导 致合同无效的原因是（ ）。 A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同 B恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C损害社会公共利益 D因重大误解订立的合同 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 导致合同无效的原因是一方以欺诈、胁迫的手段订立合同；恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；损害社会公共利益等。 第 73 题 商业银行风险按照风险发生的范围划分为（ ）。 A系统性风险和非系统性风险 B资产风险、负债风险和中间业务风险 C外部风险和内部风险 D信用风险、市场风险、操作性风险 您的答案 :C 正确答案 :A 解析： 商业银行风险按照风险发生的范围划分为系统性风险和非系统性风险。 第 74 题 我国金融市场的发展是从（ ）同业拆借市场开始的。 A 1998 年 6 月 B 1997 年 6 月 C 1998 年 7 月 D 1997 年 7 月 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 我国金融市场的发展是从 1997 年 6 月同业拆借市场开始的。 第 75 题 下列不属于合规管理重点内容的是（ ）。 A建设强有力的合规部门 B建设强有力的合规文化 C建立有效的合规风险管理体系 D建立有利于合规风险管理的基本制度 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 合规管理重点内容的是建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。 第 76 题 同一存款客户在商业银行可以开立（ ）个基本存款账户。 A 3 B任意 C 2 D 1 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 同一存款客户在商业银行可以开立 1 个基本存款账户。 第 77 题 下列属于个人外汇账户按照主体类别区分的是（ ）。 A外汇结算账户 B境内外汇账户和境外外汇账户 C资本项目账户 D外汇储蓄账户 您的答案 :C 正确答案 :B 解析： 境内外汇账户和境外外汇账户属于个人外汇账户按照主体类别区分。 第 78 题 可撤销合同的类型包括（ ）。 A显失公平的合同 B违反法律法规的强制性规定 C以合法形式掩盖非法目的 D损害社会公共利益 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 可撤销合同的类型包括显失公平的合同、因重大误解订立的合同、因欺诈订立的合同和乘人之危订立的合同等。 第 79 题 个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过抵押物评估价值的（ ）。 A 50% B 60% C 70% D 80% 您的答案 :D 正确答案 :C 解析： 个人消费额 度贷款中，质押额度一般不超过抵押物评估价值的 70。 第 80 题 （ ），我国建立了存款准备金制度，至今已经历了多次调整和改革。 A 1983 年 B 1984 年 C 1985 年 D 1989 年 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 1984 年，我国建立了存款准备金制度，至今已经历了多次调整和改革。 第 81 题 借款人发生（ ）情况时，贷款人不可以解除合同。 A经营状况严重恶化 B转移财产、抽逃资金以逃避债务 C丧失商业信誉 D经营状况恶化但提供了资产抵押 您的答案 :D 正确答案 :D 解析： 借款人在合 理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。 D 选项中，经营状况虽然恶化，但提供了抵押，因此不可以解除合同。 第 82 题 下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。 A诚实信用 B绝对不可以给对方折扣 C保护商业秘密与客户隐私 D勤勉尽职 您的答案 :B 正确答案 :B 解析： 银行业从业基本准则包括诚实信用、保护商业秘密与客户隐私、勤勉尽职。在合法的情况下是可以给对方折扣的。 第 83 题 下列对商业银行利率违法的表现叙述不正确的是（ ）。 A商业银行有资格制定适当的利率浮动范围 B 擅自提高或者降低存贷款利率 C变相提高或降低存贷款利率 D擅自或变相以高利率发行债券的 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 商业银行有资格制定适当的利率浮动范围，这不属于商业银行利率违法表现，其他均是。 第 84 题 巴塞尔新资本协议将市场约束、最低资本要求、资本充足率监督检查并列为新三大支柱，其中市场约束的核心是（ ）。 A市场调查 B非现场监管 C信息披露 D监督检查 您的答案 :A 正确答案 :C 解析： 巴塞尔新资本协议将市场约束、最低资本要求、资本充足率监督检查并列为新三大支柱，其中 市场约束的核心是信息披露。 第 85 题 商业银行的短期借款业务主要包括（ ）。 A同业拆借 B证券回购 C向中央银行借款 D同业拆借、证券回购和向中央银行借款 您的答案 :B 正确答案 :D 解析： 商业银行的短期借款业务主要包括同业拆借、证券回购及向中央银行借款。 第 86 题 目前银行多使用（ ）来计算整存整取定期存款利息。 A逐笔计息法 B累计计息法 C分段计息法 D以上均不是 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 目前银行多使用逐笔计息法来计算整存整取定期存款利息。 第 87 题 下列属于单位资 本项目外汇账户的是（ ）。 A外汇储蓄账户 B外汇结算账户 C资本项目账户 D还贷专户 您的答案 :A 正确答案 :D 解析： 还贷专户属于单位资本项目外汇账户。 第 88 题 银监会监管理念之一 “管法人 ”是指（ ）。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解 B坚持法人监管，重视对一些银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解 C坚持法人监管，重视对重要银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解 D坚持法人监管，重视对特殊银行业金融机构总体金融风险的把握、防范 和化解 您的答案 :A 正确答案 :A 解析： 银监会监管理念之一 “管法人 ”是指坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解。 第 89 题 战略风险的来源包括（ ）。 A银行战略目标的整体兼容性 B为实现目标而制定的经营战略及动用的资源 C战略实施过程的质量 D 的答案 :B 正确答案 :D 解析： 战略风险的来源包括银行战略目标的整体兼容性、为实现目标而制定的经营战略及动用的资源、战略实施过程的质量。 第 90 题 不属于中国人民银行发放的再贷款的是（ ）。 A长期贷款 B短期流动贷款 C处置金融风险的需要而发放的 D解决流动性不足而发放的 您的答案 :B 正确答案 :A 解析： 不属于中国人民银行发放的再贷款的是长期贷款。 二、多项选择题 (共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以卞各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分 ) 第 91 题 下列属于无权代理的构成要件的是（ ）。 A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C第三人须为善意且无过失 D行为人的行 为不违法 E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 您的答案 :A,B 正确答案 :A,B,C,D,E 解析： 无权代理的构成要件为行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为、第三人须为善意且无过失、行为人的行为不违法、行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 第 92 题 下列关于中国人民银行维护金融稳定的内容正确的是（ ）。 A作为最后贷款人 B发行人民币 C共享监管信息 D维护支付、清算系统的正常运行 E由国务院建立监管协调机制 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :A,C,E 解析： 中国人民银行维护金融稳定的内容包括作为最后贷款人、共享监管信息及由国务院建立监管协调机制。其他选项均属于中国人民银行法第 4 条规定的中国人民银行的职责。 第 93 题 下列属于借记卡按照功能不同分类的是（ ）。 A转账卡 B专用卡 C储值卡 D准贷记卡 E结算卡 您的答案 :A,B,C 正确答案 :A,B,C 解析： 借记卡按照功能不同分转账卡、专用卡、储值卡。 第 94 题 民法通则第 37 条规定，法人应当具备下列条件（ ）。 A依法成立 B有必要的财 产和经费 C有自己的名称、组织机构和场所 D能够独立的承担民事责任 E必须是有本国国籍的公民 您的答案 :A,B,C,D 正确答案 :A,B,C,D 解析： 民法通则第 37 条规定，法人应当具备条件依法成立、有必要的财产和经费、有自己的名称、组织机构和场所及能够独立的承担民事责任。 第 95 题 商业银行存款合同包括（ ）。 A存款人名称 B家庭成员 C地址 D币种 E金额 您的答案 :A,C,D,E 正确答案 :A,C,D,E 解析： 商业银行存款合同包括存款人名称、地址、币种、金额、存期等等。 第 96 题 下列属于信用证诈骗罪的是（ ）。 A使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件 B使用作废的信用证 C使用信用卡进行恶意透支 D冒用他人的信用卡进行诈骗 E盗窃信用卡并使用 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :A,B 解析： 属于信用证诈骗罪的是使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；其他方法。 第 97 题 一国的经济结构包括（ ）。 A产业结构 B地区结构 C城乡结构 D产品结构 E所有制结构 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :A,B,C,D,E 解析： 一国的经济结构包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构等等。 第 98 题 下列属于个人理财工具的是（ ）。 A银行存款 B银行产品 C证券产品 D证券投资基金 E金融衍生品 您的答案 :B,C,D,E 正确答案 :B,C,D,E 解析： 个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品及信托产品等。 第 99 题 下列属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。 A代理资金结算 B代理金银 C代理现金支付 D代理财政性存款 E 代理国库 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :B,D,E 解析： 商业银行代理中央银行的是代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。 第 100 题 下列属于金融创新的基本原则的是（ ）。 A合法合规原则 B积极主动原则 C安全第一原则 D信息充分披露原则 E维护客户利益原则 您的答案 :A,D,E 正确答案 :A,D,E 解析： 金融创新的基本原则有合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则及四个 “认识 ”原则。 第 101 题 备用信用 证主要分为（ ）。 A可撤销的备用信用证 B有效备用信用证 C无效备用信用证 D不可撤销的备用信用证 E均不正确 您的答案 :A,D 正确答案 :A,D 解析： 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证。 第 102 题 银行风险按照风险主体划分（ ）。 A系统性风险 B非系统性风险 C资产风险 D负债风险 E中间业务风险 您的答案 :C,D,E 正确答案 :C,D,E 解析： 银行风险按照风险主体划分资产风险、负债风险、中间业务风险。 第 103 题 针对同一动产同时存在抵押权、 质押权和留置权的情况说法正确的是（ ）。 A同时存在法定登记的抵押权与质权时，质权优先于抵押权 B同时存在抵押权与留置权时，抵押权优先于留置权 C同时存在法定登记的抵押权与质权时，抵押权人优先于质权人赔偿 D同时存在抵押权与留置权时，留置权优先于抵押权 E以上说法均不正确 您的答案 :C,D 正确答案 :C,D 解析： 针对同一动产司时存在抵押权、质押权和留置权的情况说法正确的是：司时存在法定登记的抵押权与质权时抵押权人优先于质权人赔偿；同时存在抵押权与留置权时，留置权优先于抵押权。 第 104 题 货币政策的操作目标有（ ）。 A准备金 B基础货币 C其他指标 D货币供应量 E利率 您的答案 :A,B,D 正确答案 :A,B,C 解析： 货币政策的操作目标有准备金、基础货币、其他指标。 第 105 题 信用卡的收单业务包括（ ）。 A商户资质审核 B商户培训 C受理终端安装维护管理 D获取交易授权 E处理交易信息 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :A,B,C,D,E 解析： 信用卡的收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资 金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。 第 106 题 下列对民事法律行为的特征叙述正确的是（ ）。 A民事法律行为的主体之间的地位平等 B民事法律行为以意思表示为构成要素 C民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 D民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止 E以上均不正确 您的答案 :A,B,C,D 正确答案 :A,B,C,D 解析： 民事法律行为的特征叙述正确的是民事法律行为的主体之间地位平等、民事法律行为以意思表示为构成要素、民事法律行为依意思表示的内容而发生效力、民事法律行为能 引起民事法律关系的设立、变更与终止。 第 107 题 商业银行市场风险包括（ ）。 A人员因素 B利率风险 C汇率风险 D股票价格风险 E商品价格风险 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :B,C,D,E 解析： 商业银行市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。 第 108 题 下列属于金融市场按照交易工具划分的是（ ）。 A债券市场 B黄金市场 C股票市场 D期货市场 E保险市场 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :A,B,C,E 解析： 金融市场按照交易工 具划分的是债券市场、黄金市场、股票市场、保险市场和外汇市场等。 第 109 题 保理业务是集（ ）为一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E进口押汇业务 您的答案 :A,B,D 正确答案 :A,B,C,D 解析： 保理业务是集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保为一体的综合性金融服务。 第 110 题 下列属于村镇银行经营业务的是（ ）。 A吸收公众存款 B发放短期、中期和长期贷款 C结汇、售汇业务 D代理政策性银行业务 E代理发行、代 理兑付、承销政府债券 您的答案 :A,B,D,E 正确答案 :A,B,D,E 解析： 村镇银行经营业务包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；结汇、售汇业务；代理政策性银行业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券。 第 111 题 巴塞尔新资本协议中提出的资本监管的 “三大支柱 ”包括（ ）。 A最低资本要求 B操作风险 C监督检查 D市场约束 E信用风险 您的答案 :A,C,D 正确答案 :A,C,D 解析： 巴塞尔新资本协议中提出的资本监管的 “三大支柱 ”包括最低资本要求、监督检查和市场约束。 第 112 题 下列属于非银行金融机构的是（ ）。 A信托公司 B金融资产管理公司 C金融租赁公司 D汽车金融公司 E企业集团财务公司 您的答案 :A,B,C,D,E 正确答案 :A,B,C,D,E 解析： 非银行金融机构有信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、企业集团财务公司。 第 113 题 汇率政策包括（ ）。 A选择相应的汇率制度 B充分就业