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农信社如何将“两项治理”工作深入持久 地开展下去 资料图片：反商业贿赂论坛主持人于永超 “案件专项治理、治理商业贿赂”作为当前银行业工 作的一个重点，正在各个环节如火如荼地进行。农村信用 社作为中国银行业的一员，在其管理和自身建设方面仍处 于茁壮成长和旺盛的“发育期”，因此，开展“两项治理” 工作，无疑会从内部规范和自身建设方面推动改革的进程。 农村信用社的改革是长远的、持续发展的，而“两项治理” 工作也要求建立实际实用的长效机制，这与农村信用社改 革与发展的要求相适应。就目前农村信用社而言，要将 “两项治理”工作深入持久地开展下去，达到推动改革稳 健发展的目的，必须结合工作实际，了解“两项治理”工 作的内容实质，弄清和正视农村信用社存在的问题和困难， 确立“两项治理”工作的重点和难点，有计划、分步骤解 决工作中存在的困难和问题，才能标本兼治，达到实效。 一、正确理解农村信用社“两项治理”工作的本质与 联系 “两项治理”工作在农村信用社同时推进，二者存在 着必然的联系。一方面，在 XX 年全面开展案件专项治理工 作的基础上，以排查为重点，继续深入开展案件专项治理 工作，防止大案要案发生、警示整改杜绝各种简单、低级 违法违规案件，其实质是“案防案治”，体现经营管理过 程的公平与合规合法。另一方面，在开展案件专项治理工 作的同时，根据中央办公厅及银监会的要求，将治理商业 贿赂作为一项特别工作来抓，重在“依法合规、显示公平、 监督制约、遏制不正当交易和商业贿赂”的环节，其实质 是“反腐”，体现交易环节的公平与合规合法，在范围上 和层次上又深入了一步，可以定义为案件专项治理工作的 延伸。不难看出，“依法合规经营，公平竞争交易，利益、 权力的制衡”是二者的必然联系。因此，农村信用社将两 项工作同时推进，交叉进行，非常必要。 二、明确农村信用社“两项治理”工作应达到的最终 目的 根据很监会及相关要求，案件专项治理要达到的最终 目的是“两个提高”、“两个加强”、“两个下降”、 “两个加大”、“两个建立”。即：提高思想认识，提高 防范水平；加强组织领导，加强制度建设；案件数量明显 降低，案件损失率明显降低；加大内控和内审力度，提高 案件成功堵截率，加大案件责任处理力度，提高威慑力； 逐步建立依法合规经营、内控严密科学的运行体系，努力 建立案件防范和查处的长效机制。而开展治理商业贿赂专 项工作，目的是使农村信用社和广大员工普遍受到一次公 平竞争的法制教育，提高依法合规经营的法律意识和增强 抵制商业贿赂的自觉性，遏制不正当交易和商业贿赂，形 成规范、有序、健康的公平竞争秩序和良好的商业竞争文 化，建立农村信用社防治商业贿赂的长效机制。“两项治 理”的最终目的，都是通过治理这一过程，达到建立“依 法合规经营，公平竞争交易”的长效机制。因此，农村信 用社“两项治理”的目标，可划分为近期目标和长远目标。 近期目标的重点是治“标”，而长远目标，是通过建立长 效机制，达到治“本”。显然，在当前农村信用社治标的 同时，建立长效机制已成为“两项治理”工作的必然。 三、 当前农村信用社开展“两项治理”工作的现状 农村信用社“两项治理”工作的开展，各级一是成立 了“两项治理”领导小组，明确了各岗位的责任和具体分 工，从组织上予以落实和保证。二是制定和确立了切实可 行的操作方案，规定了开展“两项治理”工作的各个步骤 和治理的具体内容，从工作程序上予以落实和保证。三是 对“两项治理”工作提出了具体的要求，规定哪些是必须 完成的动作，哪些是必须量化和达到的具体指标，从制度 上落实和保证了此项工作的顺利开展。从形式上看，达到 了基本目的。但是，农村信用社的“两项治理”工作，具 有其特殊性、复杂性和持久性，在不同程度上还存在以下 问题： 一是“两项治理”工作的实施存在突击性，长远观念 在待进一步树立。在“两项治理”工作开展过程中，虽然 明确了各阶段的任务，也有长远目标，但都是一些突击性 的，走马观花式的操作。由于农村信用社点多面广，人少 事多，基层社三人、四人对日常的业务均窘于应付，以检 查促规范是常有的事情，而“长远治理”概念，很难融入 到整个工作的各个环节。在他们看来，任何形式的治理、 整治、教育，不过是一场“政治运动”，就象基层搞“先 进性教育”一样，其“服务人民群众，促进各项工作”的 初衷究竟有没有实现呢？答案是否定的。因此，“阶段性、 突击性”思想决定了“治理到底”这个观念没有在人们心 中播下种子。 二是“两项治理”工作的整改存在表象性，有待深入 实质。从 XX 年到 XX 年下半年，“两项治理”工作的开展 都近似于上级印发资料，下级效仿学习，按部就班，就其 上级规定的内容进行自查、检查。填好报表，作好记录， 办好学习园地，交齐报告，应付好检查，就算过关。即使 暴露出一些问题和案件，由于农村信用社人员紧缺和体制 等多方面原因，无法深入实质研究，只停留在“治理归治 理”的表面上，不能挖掘“案发”的“前因与潜因”，即 使分析了个案的缘由，也不能从“利益根源”、“道德根 源”上解决实际问题。 三是“两项治理”工作在配合上存在封闭性，横向联 系要进一步增强。从案件专项治理到治理商业贿赂，都是 纵向自查自纠，横向联系很少。虽然中央文件及领导讲话 要形成“条块结合，上下联动”的工作格局，但由于行业 体制等因素，各行业目前尚不能在治理工作中形成交叉。 有权部门只是分别牵头引导和督促，在没有确凿证据的前 提下也不便肆意插手。即使建立了学习园地、设立了举报 电话，但多数群众认为是在搞形式，形同虚设。因此， “两项治理”在客观上存在的封闭性是其治理的瓶颈。即 使在农村信用社系统，常年有交叉检查，交换稽核，但它 只是内部审计的一个过程。真正涉及到违法犯罪的案件， 几乎没有一件是内部审计出来的。 四是“两项治理”内容定位存在片面性，排查治理的 主次应进一步细分。农村信用社目前多为两级法人体制， 费用权限上收，集中“阳光”采购，经营授权运作，县级 以下，几乎没有什么权利可言。而“两项治理”工作，从 最上级联社，到最基层信用社，做的不是一样的事，查的 几乎是一样的内容。案件专项治理的实质，是是否坚持了 常规制度而违纪违法。因此，其定位应主要在县级及其以 下的基层，重点应突出业务操作管理过程的各个环节，以 及其中的利益得失问题。而治理商业贿赂，涉及到基层的， 仅仅是贷款和信贷的操作管理，不涉及大额费用开支和固 定资产购建，其重点应定位在县级行及其以上的单位，因 商业贿赂涉及利益与权力问题，所以各级领导更是治理商 业贿赂的关键。同时，在内容上，应将“是否经常出入高 档消费娱乐场所，是否有亲自参与投资或经商的行为，是 否在人事调整及代办员转正上显示公平公开公正，是否在 接待上级检查或工作组检查调研时存在超常规消费现象， 是否在承接银保通代理业务时存在隐形手续费”等重 点纳入治理的范畴。 五是“两项治理”工作在处理上存在软弱性，典型处 理力度及轰动效应不大。由于“两项治理”均属于自查自 纠和行业整改，尽管宣传发动做得细做得实，也非常到位， 但群众对于治理本身就持怀疑态度，举报、揭露就更无从 谈起，导致查出大案要案的机率不多，即使在其他银行业 系统有查出大案要案，其通报的也不多。因此，在教育、 警示方面没有大的威慑力。 四、 建立长效机制，切实解决农村信用社存在的困难 和问题 “两项治理”工作在农村信用社开展的必要性和积极 作用已显而易见，但要切实解决农村信用社在工作中存在 的困难和问题，达到标本兼治，收到实际效果，必须结合 改革实际，贯穿中心业务及整个管理过程，突出发展主题， 确立重点和难点，建立“两项治理”工作的长效机制，才 能确保农村信用社稳定、健康、持续发展。 建立健全意识养成机制，解决思想认识，遏制道德风 险，确立“两项治理”的长效性，这是长效机制建立的基 点。一是建立学习机制，解决为什么学，学什么，怎样学 的问题。二是建立学习督促机制，解决学得怎样的问题。 要将学习与实际工作有机结合起来，达到学以致用，学而 有用，学成被用，想学，主动学的效果。三是通过谈话制 度，重点引导，局部感化的办法，加强职业道德教育，培 养树立“八荣八耻”的社会主义荣辱观，养成遵章守纪的 职业习惯。四是培养长远观念，全局观念。明确“两项治 理”不是突击性任务而是要通过这一过程，使单位有更好 的发展，个人有更稳定的收益，家庭幸福有最基本的前提。 有意识地铭记教训，总结不足，“常修为政之德，常思贪 欲之害，常怀律已之心，常除非份之想”，树立正确的世 界观、权力观、名利观。从思想上筑牢防线，自觉养成 “治理到底”的职业意识感。 建立健全激励保障机制，缩小收入差距，消除逆反心 理，达到收益基本相当，保持心态平衡，这是“两项治理” 工作的难点和根本。一方面要建立多样化的激励制度，让 员工对单位激励有稳定的预期，尽量为员工解决工作和生 活中的实际困难，让他们真切感受到组织和集体的温暖。 同时，制定旅游奖励制度，定期休假制度，定期体检制度， 推行加班有酬制度，提升激励层次，以达到激发他们爱岗 敬业和提高整体的凝聚力。另一方面，要建立合理的绩效 机制，尽量根据地区差异，城乡条件，经济环境，历史遗 留，岗位权责，实际贡献，整合收入差距，求同存异，达 到“生态”平衡和基本的“心态”平衡。研究领导、员工 在不同工龄段、年龄段的收入与支出，使其通过努力工作 所得能够买得起房子，送得起学生，养得起老人，解决他 们的后顾之忧。试想，如果在努力工作的前提下，收入不 稳定，生活无保障，心态也得不到平衡，谁能保证不会做 出违规违制，甚至违法犯罪的行为呢？因此，只有解决了 以上问题，“两项治理”工作才能排除做表面文章、应付 形式，达到治理的根本目的。 建立健全考评互动机制，这是做好“两项治理”工作 的源动力。一是“两项治理”工作本身，要建立专项责任 考评机制，形成内部考核与群众评价相结合，打破封闭瓶 颈，扩大参与面。二是要建立其他互动的考评机制。年度 考评，绩效考评以及其他专项考评等要尊重大多数职工和 群众的意见，培育民主意识，让群从感到考评的结论来自 群众，让他们相信制度，相信单位，对自己充满信心，产 生对治理、考评的参与欲望。三是建立有效的互动平台， 如开设网上论坛栏目、留言版、网上调查等，提高社会参 与度。只有这样，才能纵横结合，调动各方面的积极性， 全面推动“两项治理”工作的开展。 建立健全互控约束机制，明确定位和延伸治理内容， 领导主动带头开展自查自纠，这是“两项治理”工作深入 的关键。 1、建立内控互控约束机制。将原有的各项内控制度进 行认真梳理和整理，结合“三道防线”的内容，按业务类 别，工作种类，岗位部门设置，管理级别，传统业务和新 业务，手工业务和系统业务等进行归类，找出它们之间的 内在联系，按人、制度、设施三方面因素找出互控的结合 点，切实将互相监督、制度约束、设施监控责任化、制度 化，规范化。使操作合规合法，控制有效，监督有力。 2、建立外部监督约束机制。一方面，要主动接受银监 部门的检查，弥补内审制度的不足。另一方面，要主动申 请会计师事务所和政府金融审计部门进行审计评估，确保 经营和交易过程的合法性。再一方面，公布举报邮箱，设 置网站举报留言版，将有否经常出入高档消费娱乐场所， 有否亲自参与投资和经商，有否在固定资产购建、大额贷 款发放、大宗物品采购上索贿受贿等列成条目，接受社会 群从监督。 3、建立工作小结公告制度和深化信息批露制度。一是 各级领导和部室负责人要根据本岗位的管理范围，定期在 本系统局域网上公布信息。对大额贷款发放，人员调动， 资本增减，财务采购，呆账认定与核销等敏感问题作出条 款式公告。对职工在本条款下提出的合理疑问要作出简明 扼要的解释，增加管理人员工作的透明度。二是各级领导 和部室负责人要结合“两项治理”主动自查和整改，并将 结果在本系统局域网上公布，增加职工对管理人员的信任 度。 4、建立定期汇报和报告制度。一是分社内部要在定期 集中学习时，安排至少每人 5 分钟汇报总结当月工作，面 对面对自己的监督对象、制度执行和开展的重点工作进行 详细汇报和交流，分社主任作小结，记录人员作好详细记 录，由分社主任连同自己的工作监督情况实事求是给信用 社主任汇报。二是信用社要采取同样的方法，由主任汇总 分社检查、汇报和本社交流的结果，对出现的新情况以及 带有倾向性和普遍性的问题向联社领导汇报。三是县联社 领导、分管领导、部室负责人要认真听取汇报和阅读下级 上报的材料，以提出最佳解决和处理问题的方案。同时， 对部分问题，县联社领导要按规定及时上报主管联社和监 管部门。主管社及系统内存在的重大问题，应主动向行政 主管部门报告和监管部门报告。有关特别重大问题，还应 按照程序，提交理事会、监事会决策决议。 5、建立定期检查、自查和督办制度。要检查与指导相 结合，自查与整改相结合，督办与规范相结合，并常抓不 懈。检查时认真听取下一级的意见，解决存在的问题。同 时，要对照检查自身是否存在问题，是否存在无意识异常 消费的暗示，下一级是否有主动提供异常消费的行为，同 行人员是否有收受和接受不正当交易行为和事实等均应作 为检查、自查督办的内容，以达到纵横交织，针对性强， 内外监督，互约互束，以促进“两项治理”工作深入推进。 建立健全作用发挥机制，增强管理执行力，这是开展 “两项治理”工作的有力保障。一是建立公平合理的用人 机制。一方面根据岗位、职能特点，用人所长，使每一员 工都有发挥能力和施展才华的舞台。另一方面，根据目标 责任和综合考评，决定领导职务的去留，做到能者上，庸 者下，平者让。再一方面，要根据业务及管理岗位的需求， 及时发掘年轻好学，积极上进的员工到