家庭理财协议书

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 家庭理财协议书 甲方：_ 乙方：_ 公司地址：_ 公司电话：_ 传真：_ 经甲方双方平等协商，现就家庭 理财咨询服务的有关事宜达成以下协议： 一、甲乙双方根据平等互利的原 则，由乙方负责为甲方及其家庭提供私 人理财咨询服务。 二、甲方的权利和义务 1甲方有权要求乙方为其设计 制作符合甲方职业、生存阶段、资产和 收入状况以及消费背景的家庭理财组合 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 模型。并根据甲方和市场的变化，指导 甲方及时调整投资理财规划。 2甲方有权要求乙方根据家庭 理财计划书的要求，特别约定乙方定期 通过电子邮件、传真、电话、短信、信 函等形式，提供甲方已经涉入市场的投 资资讯。 3参加乙方举办的家庭投资理 财系列讲座。 4可登录公司网站 http:/www._，享受家庭理财 有关问题的咨询与服务。 5可通过提前预约，与公司资 深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问 题。 6甲方应按期缴纳会员费。甲 方加入家庭理财俱乐部首年会员费为 _元，会员费按年度一次性收 取。从入会第 2 年起，按每月 _元交纳会费，会费按年度一 次性收取。收费时间为第 1 个年度交费 的对应日。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 7免费赠送价值_元的 私人理财图书一套，包括： _。 8甲乙双方签订本协议，甲方 始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲 方有权享有本合同规定的各项权利。 三、乙方的权利和义务 1乙方有义务在收到甲方完备 的家庭背景资料后 10 个工作日内，为 甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、 资产和收入状况以及消费背景的家庭理 财组合模型初稿。经甲方反馈意见后 5 个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲 方，直至甲方认可。 2乙方根据甲方约定，定期通 过电子邮件、网站、电话短信、传真、 信函等形式，为甲方提供已经涉入市场 的投资资讯。 3甲方登录_网进行家 庭理财咨询，乙方应在 2 个工作日内， 通过_网予以回复。 4乙方有义务不定期为甲方提 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 供第二条第 3 款、第 5 款和第 6 款的服 务。 5乙方有义务为甲方提供具体 的投资建议。 6乙方有义务为甲方保守机密。 7乙方有根据本合同规定，收 取会员费的权利。一个年度终结，若甲 方不再交纳会费，乙方将终止对其的后 续服务。 四、本合同未尽事宜，甲乙双方 协商解决，若协商不成，甲乙双方任何 一方可到_仲裁机构申请仲裁 或到乙方所在地人民法院提起诉讼。 五、本协议一式两份，甲乙双方 各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖 章、乙方代表签字后生效，具有法律效 力。 甲方：_乙方： _ 代表：_ _年_月_日 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 _年_月_日 签订地点：_签订地点： _ 因为夫妻双方的收入水平相当， 为了更好地体现平等、自立的精神，以 有利于家庭和谐为出发点，按照 aa 制 的原则，现制定家庭理财 aa 制协议如 下： 1、双方收入为家庭共有财产， 建立家庭财产公基金。二人每月向基金 内各注入壹千元。基金不得私自动用， 如果遇到重大情况确需动用基金时，须 经二人同意。 2、家庭财产公基金在“秘书工作” 银行设立固定帐户，由“ 秘书工作 ”负责 基金的日常管理， “秘书工作 ”可随时查 看。 3、每月的公共开支如水电费、 电话费、燃气费等原则上由双方依照收 入按比例分摊。 3、个人生活开销，由个人负责， 不得无理干涉个人私生活。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 补充条款： 1、鉴于“ 秘书工作 ”有固定电话 费、燃气费用补贴，故家里的固定电话 费和燃气费由其承担。 2、鉴于“ 秘书工作 ”平时用车上 下班，故车用燃油由其支付；另一方用 车另行付费，付费标准按出租车计费标 准的 30%计付。 3、其他未尽事宜以双方友好协 商为前提进行。 王先生，当他 45 岁、女儿大学 毕业时，喜得一子。对此，专家建议王 先生家庭财产配置以养老和养育小孩为 重心，理财操作时应长短结合。 基本情况：王先生今年 45 岁， 企业高管。夫人 40 岁，家庭主妇。有 住房和私家车。22 岁的女儿今年大学毕 业，刚刚独立。之前王先生花 20 万为 女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划 的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。 收支情况：王先生目前月工资 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 1.2 万元，年终奖 5 万元，有养老保险。 家庭存款 30 万，无负债。家庭日常月 开销 6000 元。不过有了儿子以后，王 先生家庭日常开销直线上升，每月难有 结余。 理财需求：中年得子的王先生， 希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善 规划自己的收入和存款。 专家建议：华西证券投资顾问朱 妮分析称，既然女儿已独立，王先生综 合考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、 医疗等问题。首先，建议王先生购买完 善的保险做保障。妻子作为家庭主妇， 需要考虑购置养老保险的问题，预计花 费 10 万元。还需为小孩购买生存金保 险，年支出约 1 万元；其次，儿子四岁 以内暂时不涉及教育问题，日常开销正 常情况下可由王先生工资覆盖。目前的 30 万存款收益率较低，建议除去保险金 外剩余资金可用于购买期限偏长的理财 产品，重点推荐目前处于折价状态、5 年内到期的封闭式基金，持有至到期能 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 充分享受价值回归带来的资产增值，到 期后可作为儿子的教育资金投入。最后， 每年剩余年终奖建议做一个短期的理财， 以 3 个月到半年期限的为佳，以应付日 常的突发资金需求，兼顾长期与短期理 财，实现财富的保值增值。 五步骤轻松搞定家庭理财 家庭理财五步骤：第一步，理清 自己家庭的资产、负债状况，分析家庭 消费模式，评审家庭的整个财务状况。 第二步，确定家庭的财务目标，这个目 标要定得明确、可行，并为每个目标附 上相应的成本。第三步，建立家庭财务 计划和预算。第四步，执行理财计划， 这既需要克制和节约，又不能做“守财 奴”，并在执行中保持一定的灵活性。 第五步，定期检查计划执行的情况，并 找出需要调整的地方。 注重现金管理。投资者应养成记 账的习惯，记下家庭的每笔收入来源， 以及资金支出的去处，并切记收入要大 于支出。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 你可以每月制定现金预算，有效 使用现金以及活期存款、定期存款、货 币市场基金等现金等价物；可以利用存 款保证资金的流动性和安全性，满足家 庭的短期目标。你可以合理使用信用卡， 要注意，信用卡虽然安全、方便，有一 定的免息期，但持卡人有可能被收取年 费或者需要支付逾期利息，因此，一般 人拥有的信用卡最好不要超过两张。 慎重选择投资品种，为使资金保 值、增值，就需要进行投资。投资时， 要重点考虑资金的收益性、安全性和流 动性，同时还要考虑宏观经济状况、家 庭风险承受能力、自身的专业度、投资 周期、投资目标等。 可以选择的投资工具包括非证券 类的房地产、收藏品、保险等，以及属 于证券类的国债、股票、期货、基金等 理财产品。 先买保障类保险产品，购买保险 时，一定要注重保险产品的保障功能。 可以依次购买人身意外险、健康险、长 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 期寿险和投资型保险。 买保险时，应注意几个原则：先 给家庭支柱买保险；第一张保单应是保 障类的保险产品；保单的保障额度不超 过家庭年收入的 10 倍；年保费支出不 超过家庭年收入的 10%。 5 原则 1、保证应支原则：一般家庭的 易变现资产包括现金、银行存款、较易 变现的黄金、股票等。这些款项的总和 应以能够应付家庭 46 个月生活中的 各项支出为宜。以便家庭在面临意外变 故、发生收入危机时，仍有较为充裕的 资金面对短时困难。 2、风险忍受度原则：是指如果 家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然 变故时，所能维持正常家庭经济生活的 时间长度。人寿保险是转移和化解这一 风险的最好办法。 3、未来需求原则：家庭理财的 明确目标之一是针对未来的家庭财务需 求预作规划，这些未来需求主要包括子 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 女教育费用、购房费用、养老费用三大 项。 4、熟知投资工具原则：家庭投 资工具可依据保守、稳健、激进分为三 类：最为保守的工具是银行储蓄；保守 而稳健成长的“ 固定收益型 ”投资工具， 包括债券、基金、保险等；回报高但风 险也较大的投资工具，包括股票、期货、 收藏等。 5、个性原则：不同收入、不同 年龄、不同职业及不同心理承受能力的 人，其抗风险能力各不相同，因此，家 庭理财一定要从自身实际出发，选择适 合自己的理财方案和理财工具，切忌盲 目效仿。 5 格言 健康是 1，其余都是 0。投资健 康是最佳的首选项目，因为健康是生命 的基本保证和追求人生理想的前提条件， 赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能 时间，而时间就是金钱。 最好的投资 理财顾问是你自己。不要盲从别人，不 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正