家庭理财调查 报告(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 家庭理财调查报告(精选多篇) 首份中国家庭理财调查报告出炉去 年 22%家庭投资亏损平安大华基金公司 日前联合全球著名市场调查机构益普索 发布的首份中国家庭理财调查报告 显示， ”近 60%的中国家庭有理财经历， 但仍有 23%的家庭拒绝理财，首份中国 家庭理财调查报告出炉。在 2014 年， 约 48%中国家庭的投资实现盈利，22% 家庭的投资出现亏损” 。23% 家庭拒绝理 财这份调查选取了我国社会日渐崛起的 中等收入家庭为主要研究对象，针对家 庭理财中所涉及的各类金融产品，对其 家庭收入、投资目标、投资品种、理财 观念和行为习惯等方面进行了多维度的 深入分析，调查报告首份中国家庭理 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 财调查报告出炉 。 调查样本覆盖了中 国大陆包括东北、华北、华中、华南、 华东、西北、西南等主要区域。调查报 告显示：近 60%的家庭有理财经历，但 仍有约 23%的家庭拒绝理财。在本次调 查的中等收入家庭中，59%家庭正在或 者曾经进行投资理财；18%的家庭从未 进行投资理财，但未来半年会考虑进行 投资理财；同时有 23%的家庭会拒绝理 财，这些家庭从未进行过投资理财，并 且在未来半年内也不会考虑进行投资理 财。在有理财经历的家庭中，45%的家 庭的理财行为未有明确的目标，随机性 较强，21% 家庭有比较明确的理财目标， 更有 15%的家庭已将理财视为生活的乐 趣。动机是抵御涨物价在对中等收入家 庭理财动机进行研究后发现，主要动因 集中在提高生活质量、抵御物价上涨、 筹划养老这三个方面。他们的投资品种 选择，以股票、基金和投资型保险作为 其首选三个品种。在追求投资乐趣的家 庭中，投资股票的比例相对较多；注重 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 筹划未来的家庭中，选择投资型保险比 较多。但即使投资目的各有不同，都有 超过 40%的家庭会选择投资基金。长线 投资回报更好过往投资盈亏的经验将会 极大影响未来投资决策。选择某一种理 财产品的理由往往是过往投资盈亏”经 验”，这一点在中等收入家庭的理财决 策过程中尤为明显。如果过往没有实现 盈利，未来的投资决策会比较明显表现 为减持；如果过往投资盈利，则会根据 对于不同品种的预期，部分人会选择落 袋为安，但同时有部分人会选择继续增 加投资。这些都是中等收入家庭在具体 投资行为上表现出的明显特点。 高中生理财状况及家庭理财教育 调查报告 一、前言 人员姓名： 人员姓名：邓 梦婷 苏玮奕 刘耀华 刘梦媛 刘娜 谈晓蕊 房小林 班级： 高一 3 班 班级： -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 指导老师： 指导老师：李宏亮 日期： 日期：2014/12 课题概述： 课题概述： 高中生是国家未来的主人。为了我们 以后能够顺利地走进社会，应尽早地接 受理财教育。可 是，事实上，长期以 来高中生的理财教育基本处于停滞状态， 高中生的理财知识可说是一片 空白。 通过这次调查，我们希望能找出完善高 中生理财教育的着手点。 二、调查分析： 调查分析： 调查分 析 调查原因及目的： 调查原因及目的： 百度一下，你就知道 在百度搜 索引擎里输入“ 高中生理财 ” ，显示的 第二项百度知道，就是一位中学生关于 理财的困惑。而输入“ 中学生理财状况 ” ，第一页显示的网页大多数表示对于中 学生理财状 况的担忧。据中学生 杂志青少年理财状况问卷调查报告 显示：79% 的中学生没有对 自己的零 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 用钱开支作过总结，64%的中学生没有 预算过自己的零花钱开销，只有 12% 的中学 生对自己的零花钱进行短期的 总结和预算。 但是，现代经济是货币 经济，钱在这个社会里起着至关重要的 作用。而理财就是对私 有财产的有效 管理。每个人都有个人财产，这就必将 涉及理财问题，理财是当代人过上富足 美满生活必备的素质。高中生即将步入 社会，他们的理财实践，将直接影响他 们将来的生活 方式甚至生活态度，所 以，完善高中生理财教育势在必行。 本研究性学习小组希望通过调查问卷的 方式大体了解我市中学生理财有关情况， 能够 找出其特点，并用所学的知识加 以分析，找出原因，进而提出一些合理 化建议。 调查内容： 调查内容： 如今人们的生活水平在不断提高， 家长们对自己子女比较宠爱， 所给零 用钱、 压岁钱也较多。 那么， 这些 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 钱都用在什么地方呢？这些消费开支合 理吗？高中生应建立怎么样的理财观念？ 家庭理财教育给高中生的理财带来了 怎样的影响？现在我们专门对高中生的 理财状况及家 庭理财教育展开了调查 与研究。 调查方法： 调查方法： 1 1调查对象：南京市某些高校的高 中生。 2调查时间：2014 年 3 月至 2014 年 12 月 3采用问卷调查形式， 共计 20 道选择题。 调查结果与分析： 调查结果与分析： 我们的课题调查，采用的是调查分析 法。我们对我市 200 名高中进行了问 卷调查，回收的有 效问卷 173 份。数 据汇总及分析如下： 1、您每月零花钱 共计多少 ： 39.3的同学选择了 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 “050” ，25.0的同学选择了 “50100” ，18.5的同学选择了 “100200” ，12.5的同学选择了 “200500” ，4.7的同学选择了“500 以上” 。可以看 出，在使用得当的情 况下，大部分同学的零花钱应是相当充 足的。 2、您每月的零用钱多久用完： 12.3的同学选择了“ 半月以内 ” ，35.9的同学选择了“ 半月一月 ” ，51.8的同学 选择了“月有节余” 。 说明半数以上的同学们能较好的控制自 己每月的支出情况，已具有一 定的节 约与存储意识。 但仍有 12.3的同学 在半月内花完了由第一题可知应是相当 充足的零 用钱，生活中不可避免的出 现了奢侈浪费现象，是不可取的。 3、 您每月消费的主要 主要项目是 ： 主 要 本题为多选题，选项“基本生活必需” “书籍报刊”“购买零食” 的比例比较高。 、 、 “购 买文具 ”“通讯费用”也不少。 、 这就表明了多数同学能将自己的钱 合理分摊到各个方面。但也有不少同学 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 会将钱花在 不该花的地方，如零食、 手机费、追星等等。 4、您是否有准备 自己的开支计划或帐本： 选“ 心里大致 有数”的有 49.5，选“没有这个概念” 的有 32.4。 14、您是否想过要制定 理财计划： 选“ 否” 的为 59.7。 这就 表明了多数同学在理财方面缺乏一定的 计划性，不能很好的根据自己的需要以 及 自身的能力制订消费计划。 5、家 长是否常抱怨您乱花钱： 91.2的同学 选择了“偶尔 ”或“从不” 。 6、家长是否 对您的零花钱消费进行有效监管： 63.4的同学选择“ 否” 。 由以上两题 可见，家长们对于孩子的消费状况比较 漠不关心。之所以不对孩子的零花 钱 消费“抱怨” ，不是因为我们都具有高 度的自觉性，而是家长们不了解事实情 况。家庭对 孩子理财状况的疏漏，应 当是造成中学生理财能力差的一个重要 原因。 7、您是否主动学过一些理财知 识： 选择“有”与“ 没有” 的比例大约是 1：3。 8、您是否认为高中生需要学习 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 理财知识： 2 选择“需要 ”与“不需要”的比例大约是 2:1。 可见，同学们对于理财知识还是 相当重视的，但自己对其缺乏学习主动 性，更显得社 会普及理财知识的重要。 9、家长是否给您家庭经济状况的真实 信息： 半数以上的同学选了“是” ，少 数选择了“含糊 ” ，选“否” 几乎没有。 10、家长是否注意过您的理财教育： 大部分是“注意过，进行过一些教育” “通过生活中的点滴间接影响” 、 ，少 数是“家庭 教育相当成功”或“几乎没有” 。 11、家长对您的理财状况和能力： 选择“比较清楚 ”的为众。鲜见选 “不 不太了解” 和“ 没关心过 ”的。 12、家庭或社会对您的理财观念的影响： 62.2选择了“ 一般” 。 13、您的理财 方式是从哪里获得的： 该题选“ 自己想 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 的”最多。其次是 “相关电视节目、报纸 书籍等”“家长教的” 、 。 以上 5 题， 说明大多数家长对培养儿女理财能力有 模模糊糊的意识，但又很少有目的 明 确的行动。 从而使的同学们不能及时 发现纠正自身错误观点与做法， 甚至 有时被媒体误导， 陷入盲目追求名牌。 这正是导致学生零花钱自理能力下降的 重要原因。改革开放 30 年来， 我市 人民生活水平提高很快， 大部分学生 不用担心生活问题， 家长一般都会满 足子女的需要， 却很少有家长刻意的 去培养儿女的理财观念与能力， 这样 就导致了学生对家长的依赖性从而 缺 乏自主能力。 15、如果您买新手机， 您的依据是： 这道题目中，选“ 价廉物 美，适合自己就好” 的有 61.8%，体现 出求实的消费心理；其 次是选“ 最新的 高档手机”的，占 12.7%，我们认为这 是不应该的，体现了攀比心理，可见 攀比心理在我们高一学生的消费中是主 要存在的一个问题；接下来，是选择 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 “广告推荐；或 周围好多同学用的” 的 占 15.5%，说明部分同学的消费具有一 定的盲目性，缺乏自主性，或 说，在 购买生活用品时，从众心理也比较严重； 选“就要与众不同 ”的同学为 5.6%，从 这 题可以看出，同学们也具有一定的 求异心理，不可取；而“ 越便宜越好， 其他不管”也达到 了 4.4，说明有同 学会过于节省，忽视正常的生活需求。 16、节日里、同学生日，您送同学的礼 物类型是： 这题选“干脆不送” 的有 11.8%，这说明一小部分同学有节俭意 识、但也可能是由于过 度节省造成的。 选“别人送啥我送啥 ”的占 14.9%，选 “很贵的，不能被别人比下去！ ”占 18.2%，这说明从众、攀比等几种心理 平分秋色，体现了在平时的消费中同学 们存在“爱面 子” 的问题，消费具有一 定的盲目性，这是一个令人惋惜的现象。 选“实用的，适合对方的 ” 有 55.1， 说明求实心理占主导地位。 17、买了 东西是否不久就不再用： 选“大部分” -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 “小部分”和“没有”的比大约为 3：8：1。 、 18、您是否有冲动消费 的情况： 选“ 是” 的占 81.4。 学生没 有独立的经济来源，零花钱主要是家长 给的，对中学生零用钱状况呈现出两个 特点：经济来源不稳定；但数量可观。 正是由于存在这两个特点，再加上不少 父母对于子女 3 使用零用钱给予了较大的支配空间， 没有过多地干涉，所以青少年在消费时 可以自由支配、 随心所欲。这也很大 程度上影响了中学生的消费行为。中学 生在消费时，欠缺计 划性，随心 所欲，因一时的“ 冲 动”而买东西的情况屡有发生，每月基 本上没有节余。盲目消费问题仍 然比 较突出。 19、您的压岁钱一般怎么用： “存入银行”与“交学费”者众。紧随其后 的是“随便花花 ” 。 表明大多数同学在 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 大问题上理智还是清醒的， 不会把学 费打水漂了。 但仍有为数众多的 学生 竟选择将压岁钱“ 随便花花 ” ！一般来 说，现在家庭的孩子每年零用钱都有几 百几千乃 至上万，这么多的钱只是“ 随 便”用掉了，可见其理财意识之十分薄 弱。 20、您对于未成年金钱欲望膨胀 的看法是： 73.9的同学选择了“ 社会 问题”与“家庭负主责” 。 可知，当前 我国理财教育的匮乏也是导致我国青少 年理财能力不强的重要原因。中学 生 得不到及时、科学、系统、有效的教育 引导，理财能力又怎能得到提高。 尤 其是学校是学生学习的地方，学校在学 生理财能力的培养中起到重要作用。目 前很 少有学校会专门的针对学生的理 财能力开设课程或者举办活动， 我国 的学校因太重课本知识 教育而忽略了 其他一些方面的教育，使得学生理财意 识薄弱。 家庭理财教育前方已议论过， 在此不赘述。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 调查总结与建议： 调查总结与建议： 1、调查总结 从调查情况来看， 大多数中学生都 没有清晰的理财观念和方法， 同时还 有部分同学具有攀比、 从众、求异等 消极的消费心理。除了他们自身的原因 外，更重要的是家庭和社会的责任。大 多数学生表示没有受到过正式的理财教 育。 这是大多数中国学生的悲哀。 他 们从小被灌输的 思想是，学习好什么 都好，考上好大学压倒一切，我们甚至 可以想象，他们的父母会这样教 育他 们，当然也是我们：孩子，挣钱是爸妈 的事，你专心学习就好了。 然而这样 的家庭教育间接导致的结果就是，乱花 零花钱，没有节省的好习惯，要不然就 是过 分节省， 这对树立正确的金钱观 是不利的。 并且早期的家庭教育将对 人产生非常重要的影响， 并且这种影 响将在日后表现出来。不会理财，影响 生活品质，社会日益膨胀的金钱欲将是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 不 稳定因素。如果学会理财，可以将 有限的金钱发挥出最发的价值。 然而 理财对于中学生很重要，至少是理财观 念的树立。高中时期是人一生关键时期， 除了是 学习的黄金时间以外，更是人 格定性的重要时期。我们应该抓住这段 关键时期学习理财。可 以准备一个账 本，记录每日的支出和预计支出，控制 自己的花钱。如果能去挣钱就更好了， 但是根据当前国情，我们真的没有时间， 这是我们这代人固有的可悲。 2、建议 、 1)关于教育者：首先思想上高度重视。 教育工作者要切实转 变观念，走出应试教育的怪圈， 切实把理财教育纳入中学德育工作的轨 道上来。 其次行动上长抓不懈， 理财 教育是一项系统 4 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 工程， 学校要经常开展理财教育活 动。 例如请专家为学生开设理财教育 专题讲座； 利用板报， 校报广播站等 阵地， 长期向学生宣传科学理财知识； 召开家长会向家长宣传理财教育的重 要 性及在家庭中如何实施理财教育等 等。 再次理论加强研究。 中学生理财 教育在我国可以说仅 仅处于起步阶段， 需要广大教育工作者在努力学习，努力 实践的同时，注重理论研究，不断 丰 富，深化，扩展中学生理财教育的内容， 总结出合乎实际，行之有效的操作方法 和评估标 准， 研究理财教育和其他素 质教育的内在联系， 探讨家庭教育中 理财教育的切入点从而 掀起科研 高潮，推动中学生理财教育工作不断向 纵深发展，让我们广大的中学生早理财， 早 当家。 关于家长：家长是儿女的第 一位导师，在对学生的教育中起到非常 重要的作用。首先家 长应该转变长久 以来的观念， 对子女既不能管的太严 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 以给孩子足够的个人空间来提高理财能 力， 又不能太宽， 要锻炼孩子的自立 能力并及时给予正确指导。 其次家长 要注意自己的言行， 一定要让子女明 白什么是对的什么是错的来让孩子拥有 正确价值观与消费观。 关于我们自己： 我们是自己的主人，我们只有自己平时 注意并刻意得去培养，锻炼自己 的理 财能力才能真正得提高。我们中学生不 能太依赖自己的家人，要有独立自主的 意识，理 财不仅仅是现在的支配零花 钱，更总要的是给我们的未来打下良好 的基础。 调查人员及分工： 调查人员及分工： 邓梦婷：组长整理资料报告 苏玮奕： 谋划设计整理资料 刘耀华：收集资料 谋划设计 刘梦媛：收集资料 刘 娜： 收集资料 谈晓蕊：收集资料 房小林： 收集资料 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 三、参考文献： 参考文献： 参考文 献 1、 家庭理财教育及青少年理财状 况调查问卷 天涯社区 天涯论坛 经济论坛 2、 穷爸爸，富爸爸 罗伯特t清崎、莎伦 l莱希特 著 四、附件： 附件： 高中生理财状况及家庭理财教育调查 问卷 1、您每月零花钱共计多少 ： 050 50100 5 100200 200500 500 以上 2、您每月的零用钱多久用完： 半月 以内 半月一月 月有节余 3、您 每月消费的主要 主要项目是 ： 主要 基本生活必需 购买服饰 购买电子 类产品 购买零食 打游戏、上网费 书籍报刊 追星 通讯用费 购买文 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 具 ） 其他加大投资手段和范围期望能有 高收入，购私家车儿子今后婚事 理财建议：根据林先生夫妇所处 的年龄段，家庭的财务安排应该以稳定 为主，目前林先生要加强投资手段和范 围，家庭财务状况将会发生较大的变化。 从收入来源来看，房租仍是固定的收入， 但林先生每年的 4 万元收入将不存在， 而且短期内的投资收入是个未知数。需 要 50 万元来进行新的投资，会增加使 用资本的成本，减少家庭的固定资产从 而 一项租金收入的来源。目前的流动 资金不足以购买私家车，买了私家车后 每年还要另增 3 万元的车辆保养费和油 费。针对以上情况，提出了如下的建议： 第二学年论文 1.根据林先生短期的目标，建议 先了解一下丰富的投资手段，然后选择 一种自己了解的，可以为此承担风险的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 手段，并进行简单的投资操作，从中得 到些经验，并为下一步的投资做好准备， 因为银行储蓄利润较低，股票风险太高， 前期建议林先生投资基金。 2.根据林先生的中期目标的收支 预期对其理财目标进行规划。经过分析， 林先生因为固定收入的减少，家庭收支 出现了不平衡， ，为避免林先生家庭近 几年的资金短缺，建议林先生推迟几年 再购买私家车。根据前期的投资经验， 林先生可以进行更深一步的投资，并从 中赚取些购车的费用和儿子的大学费用。 3.根据林先生的远期目标，目前 经过中期的投资，手头应该已有不少资 金，建议开始从单一的投资慢慢过渡到 多样化投资，进行不同的投资，如银行 储蓄和购买国债，这样就可以为今后的 养老和儿子的婚事奠定资金基础。 4. 我国已建立从工资中缴存养老 保险的相关规定。柳明与安娜的单位都 为其建立了养老保险户口，林先生可根 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 据自己工作和收入的情况随时注意养老 保险的缴存，但建议费用不应超过家庭 可支配现金收入的 10%。 林先生选择投资理财实际上也是 改变现有生活的过程，一担发生投资失 败，家庭财务就会发生不平衡，从而面 临巨大的财务压力，林先生对未来的理 财规划应该建立在一些成熟的预期基础 上。 参考文献： 田剑英. 家庭理财 . 北京，经济 科学出版社，2014 安子. 让理财成为一种习惯 . 北 京，金城出版社，2014 胡旭洲，我的第一本家庭理财书 ，北京，中国纺织出版社，2014 宗学哲，家庭理财枕边书 ，北 京，水利水电出版社，2014 毛定娟，家庭理财万事通 ，北 京，中国广播电视出版社，2014 选题意义 个人投资理财是个人为了实现各 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 自的愿望，将自身所拥有的各种资源投 入到金融或非金融领域，使其保值增值 并达到计划所要求的目标。中国经济连 续保持快速稳健的发展态势，居民收入 有了较快增长，居民金融意识也在不断 增强，在这种情况下家庭理财行业的需 求也与日俱增。但由于我国金融业还是 分业经营，分业管理的模式，理财师们 往往只是在自己专业的方面有所擅长， 这与个人理财是全方位服务的要求出现 了背离，加上理财师们所针对的都是高 端客户，收取相对较高的佣金，使个人 理财的普及和推广受到了很大的限制。 本文就个人理财的现状、存在的问题等 进行了论述，来讨论个人理财的对策建 议。 文献综述 参考文献 滋维.博迪,著,朱宝宪等,译. 投资学.机械工业出版社 一、家庭个人理财的含义 巨荣良于 1995 年在我国最早提 出建立我国居民投资学, 于胜道、谢志 华、汤谷良于 1995 年后先后提出或研 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 究了所有者财务、出资者财务、经营者 财务的概念, 他们对所有者财务、出资 者财务和经营者财务的深入阐述, 对居 民理财研究颇具启发性。柴效武认为, 家庭金融主要指家庭内部及参加外部社 会的金融活动, 如家庭与银行、保险公 司、信托公司、典商行, 以及其他经济 组织、个人之间发生的种种金融活动。 总之, 家庭理财是以家庭为基本单位参 与金融活动, 对其财产进行财务规划与 经营, 有效 地控制财富状况, 以提高生活质 量、有效地引导消费和财富积累等活动。 虽然专业性的家庭理财服务是一种在 国外十分普遍和流行的金融服务, 国外 很多家庭的理财计划和执行都有专业理 财规划师的指导; 虽然在国内也已有许 多保险、银行以及证券公司推出“理财 规划师”的服务举措 , 但是对于大部分的 家庭而言, 家庭理财还是处于“ 自我摸索 阶段”。因此 , 通过自我学习, 对家庭面 临的主要风险以及各种投资方式进行了 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 24 解和研究, 并结合自己家庭的实际情况, 制定和实行适合自己家庭的理财计划, 对每一个家庭的幸福来说至关重要。 王圆圆 内蒙古商贸职业学院 适合我国工薪家庭阶层的理财建议 郑建辉：如何制定适合自己的 理财规划 ， 金融博览2014 年第 2 期。 三、家庭理财投资的主要类型 诺贝尔经济学奖获得者威廉. f. 夏普认为, 投资是一个富有学术味道的 定义。他认为: 投资是为了获得未来的 价值 而牺牲一定的现在的价值。根据 这一定义, 可知投资涉及两个不同的属 性: 时间和风险。时间属性是指可投下 去的价值或者说牺牲了的消费是现在, 而能获得的价值或消费是将 来, 在时间上有一段距离; 风险 指的是现在投下去的价值是确定的, 而 将来可获得的价值是不确定的, 价值有 可能增加, 也有可能减少, 也有可能不 变。而风险的大小与时间长短有关, 时 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 25 间越长, 价值的不确定性越大。作为家 庭投资者, 最关心的是如何在越来越多 的投资方式和机会中做出正确的选择。 因此需要对各种投资方式有一定的了解。 投资方式可以分为证券投资和是实际资 产投资两大类, 证券投资又可分为直接 投资和间接投资。 1. 证券投资 直接投资 银行存款 国债 股票 金融债券 企业债券 间接投资 投资基金 保险 2. 实际资产投资 未开发土地: 荒山荒地, 可以倒 手转卖, 也可以进行一定程度开发, 然 后卖出。 房地产: 指住宅, 商务中心的开 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 26 发。 商品期货: 指商品期货的买卖。 艺术品: 名画, 雕刻等。 贵金属和珠宝: 如金, 银, 玉, 珍珠, 钻石等。投资者选择投资商品的 原则是: 资金的多少 , 对收益和风险的 态度, 投资目标, 时间长短的要求, 自己 对投资商品的熟悉程度, 投资商品变为 现金的难易程度, 本金是否安全, 收益 的前景如何等。这些问题都要认真考虑。 林宁：浅谈个人理财规划 ， 商业文化2014 年第 1 期。 五、个人投资理财发展对策 进一步完善个人理财业务的政策 环境及法律保障完善的法律法规是个人 理财业务发展和有序进行的保证，可以 为个人理财业务的发展提供一个有效的 约束框架和法律保障，有效保护市场参 与主体的合法利益。随着金融市场的发 展，我国通过法律法规的制定和执行对 传统理财业务的规范和发展做了很多工 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 27 作，但这些法律法规仍然存在着不完善 和不适应发展的地方，因此，加快立法 建设，促进法律法规的完善，保障参与 主体各方的权益是促进个人理财业务发 展的关键环节。 加强商业银行个人理财业务的投 入与发展，使其成为个人理财业务的主 力军。商业银行在我国的发展及社会公 信力远远高于普通社会中介机构，这使 得商业银行在客户群体上有着得天独厚 的优势。 加强复合型金融专业人才的培育， 提高理财人员素质。无论从商业银行角 度还是独立的理财服务角度，人才的缺 乏都是一个非常突出的问题。对于商业 银行来说，尽快建立起一支熟悉金融、 保险、税务、法律、证券投资等知识的 高素 质复合型专业理财员工队伍，为 客户提供全面、最佳的个人理财服务， 实现资产的增值和其自身利润的最大化， 是发展个人理财业务所必需的。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 28 理财投资者自身要加强学习，提 高认识。投资者要树立理性的投资意识 和风险意识，这正是目前我国广大理财 投资者所缺乏的。要通过多渠道、多种 方式全面了解理财产品的内容，自觉加 强专业知识的学习，从而在众多的理财 产品中做出正确的选择。 论文重点及创新点 本文集中阐述了在我国经济快速 发展的前提下个人理财家庭理财在我国 道路未来的方向，剖析了理财业务在我 国的发展现状，讨论了制约我国理财行 业发展的因素，就理财行业发展中产生 的问题进行了讨论并且提出了个人的关 于问题的解决的办法并预测了理财行业 在我国的广阔市场。 本文的主要创新体现在探讨了制 约我国理财业务发展的因素并且提出了 个人关于解决的方法与措施。 论文框架 一、研究背景? ?4 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 29 中国经济快速发展? ?4 我国发展个人理财业务的必要性? ?4 二、我国个人理财业务的发展现 状?5 三、制约我国理财业务发展的因 素?5 四、我国的个人理财业务在发展 中问题解决办法以及发展前景?7 主要 参考文献?11 后 记?12 参考文献 参考文献 滋维.博迪,著,朱宝宪等,译. 投资学.机械工业出版社. 王圆圆 内蒙古商贸职业学院 适合我国工薪家庭阶层的理财建议 郑建辉：如何制定适合自己的 理财规划 ， 金融博览2014 年第 2 期。 林宁：浅谈个人理财规划 ， 商业文化2014 年第 1 期。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 30 何丽华：理财新视角:个人理财 规划 ， 审计与理财2014 年第 2 期。 刘彦斌理财，2014，10 海燕出版社理财杂志， 2014 韩海燕个人理财金融管理， 2014 李淑芳个人理财中国物资 出版社，2014 泰森 著，钱睿，赵泽祥 译个人理财机械工业 2014 农村家庭理财调查问卷表怎么制 作？ 收藏 转发至天涯微博 悬赏点数 51 个回答 yangxiaxy2014-03-20 12:51:55 农村家庭理财调查问卷表怎么制 作？ 回答回答 平凡 652014-03-21 11:17:05 1、各类致贫、返贫原因与比重 2、农村基础设施与公共服务 3、各类生产要素与市场要素的 -精选财经经济类资料- -最新财