信用调查报告

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 信用调查报告 对如何开展信用保险业务的调查报 告 一、调查目的 掌握投保人对保险的了解和看法， 了解保险市场存在的问题。 二、调查对象及其一般情况 调查对象：保险公司或保险中介 机构的客户。 三、调查方式 本次调查采取的是口头咨询调查。 四、调查时间： 2014 年 11 月 20 日2014 年 12 月 5 日 五、调查内容 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 主要调查了投保人的投保目的， 投保的主要原因和影响其在各保险业务 之间选择的因素以及喜欢的保险类型和 购买保险的品种等。 六、调查结果 本人就调查结果统计如下： 通过本学期对保险学的学习，我 对保险业及其相关产业有了初步的了解， 为了进一步学习，我对多家保险公司及 中介进行电话访谈或亲自上门询问，了 解到中国近几年的保险业发展迅速，各 式各样的产品不断推出，为人们提供了 不少的方便。其中，卖的最火热的，当 属意外伤害险。 1.1 意外伤害险的内容 意外伤害险主要有个人意外伤害 保险、团体意外伤害保险、航空意外伤 害保险、旅游意外伤害保险、住宿旅客 意外伤害保险、出国人员意外伤害保险 等险种。意外伤害保险也可以作为附加 险附加于各种人身保险合同。 意外伤害险是以被保险人的身体 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 作为保险标的，以被保险人因遭受意外 伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支 出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条 件的保险。根据这个定义，意外伤害保 险保障项目包括死亡给付、残疾给付、 医疗给付和停工给付。伤害必须是人体 的伤害，人工装置以代替人体功能的假 肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体 的组成部分，不能作为保险对象。伤害 必须是意外事故所致，是指外来的剧烈 的偶然发生的事故。只有同时具备“外 来”、 “剧烈”、 “偶然” 三个条件，才能构成 该合同的保险事故。所谓“外来” ，是指 伤害纯系由被保险人人身外部的因素作 用所致。如因交通事故、不慎落水、遭 雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害 由自身疾病而起则不属意外事故；所谓 “剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击 而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人 长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、 运动员多年运动致腰及关节损伤等，就 不是意外事故；所谓“ 偶然 ”，是指被保 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 险人不能预见、不希望发生的事故。意 外伤害保险承保的风险是意外伤害。通 常，保险公司的意外险产品对意外伤害 定义是：以外来的、突发的、非本意的 客观事件为直接且单独的原因致使身体 受到的伤害。 1.2 意外伤害保险的特点 a.短期性：意外伤害保险是短期 险；通常以一年期为多，也有几个月或 更短的。如各种旅客意外伤害保险，保 险期限为一次旅程；出差人员的平安保 险，保险期限为一个周期；游泳者平安 保险期限更短，其保险期限只有一个场 次。 b.灵活性：人身意外伤害保险中， 很多是经当事人双方签订协议书，保险 金额亦是经双方协商议定的，保险责任 范围也相对灵活。投保手续也十分简便， 当场付费签名即生效，无需被保险人参 加体检，只要有付费能力，一般的人均 可参加。 c.保费低廉、保障全面：一般不 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 具备储蓄功能，在保险期终止后，即使 没有发生保险事故， 保险公司也不退还保险费。所以 一般保费较低，保障较高。 1.3 人们买意外伤害保险的原因 生活在一个不断提速的时代，时 空组合的频频切换成为很多都市白领的 生活状态。他们的休闲方式也不再局限 于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑 轮、蹦极，玩的都是心跳。可是，当我 们在享受缤纷多彩的世界、追求别样的 体验时，总是有一些不幸的事例警示着 风险的存在，即使它有时候看起来是那 么的偶然。 没有人会否认我们生活在一个富 足的时代，但是富足时代的风险远远不 是稀缺的。君不见 2014 年印度洋一场 海啸卷去 15 万条生命，台风、火灾、 交通事故夺人性命的报道几乎不绝于报 端，甚至山体滑坡埋葬乘客、高空坠物 下起“流行雨 ”、大风起兮吹翻火车也并 非笑谈。事实反复告诉我们，风险也许 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 离我们并不遥远。 统计数据表明：近年来，中国交 通事故发生率多达 50 万起/年，因交通 事故死亡人数均超过 10 万人，相当于 一个小型县，居世界第一。平均每 5 分 钟就有一人丧身车轮，每 1 分钟都会有 一人因为交通事故而伤残。每年因交通 事故所造成的财产经济损失达数百亿元。 然而，总是有人这样告诉别人和说服自 己：风险是小概率事件，风险太偶然， 风险轮不到自己。也许他会正确一百次、 一千次、一万次但是，一次的错误， 足以成为我们生命不能承受之过；一次 的意外，可能就会让我们没有机会再来。 风险面前，人人平等。有人说： 面对生活中的意外，每个人只有两种可 能，0 和 100%，没碰上就是 0，碰上了 就是 100%。既然我们不能让风险绕着 我们走，在很多时候，我们也不能绕着 风险走，有一个问题就同样绕不过去了： 万一不幸发生了，谁来买单？俗话说 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 “晴天带伞，饱带饥粮 ”，人生是长途跋 涉的旅行，注定会有坎坷和崎岖。对风 险和意外未雨绸缪，早做规划是现代人 必要的选择。胡适有言， “今天预备明天， 这是真稳健；生时预备死后，这是真旷 达；父母预备儿女，这是真慈爱。 ”可见 及早应对风险的重要性。因此，意外伤 害保险的重要性便显现出来了。欲取之， 先与之，人们之所以愿意花钱买意外伤 害险，正是它面对意外事故时的重要作 用使之然。 通过这次的调查，让我更加向往 成为一名保险业务员，虽然一些老业务 员口中总是挂着卖保险好累，风里来， 雨里去的，甚至还要被人误解。但在他 们眼中我看到的是骄傲，因为他们推销 的不是像“百病去 ”这类的神奇 “物品”， 他们推销的是保障，是健康。 如果我能成为一名保险业务员， 我想我首先推销的保险产品应该是信用 保险，因为随着中国经济市场的建立， 在经济的蓬勃发展中，竞争充斥着各行 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 各业。而要在千军万马中独占鳌头，关 键靠的不仅是技术，还有资金。商业保 险正是把被借债人的风险最低化，其发 展的前景是不可估量的。 2.1 信用保险的内容 信用保险是指权利人向保险人投 保债务人的信用风险的一种保险，是一 项企业用于风险管理的保险产品。其主 要功能是保障企业应收帐款的安全。其 原理是把债务人的保证责任转移给保险 人，当债务人不能履行其义务时，由保 险人承担赔偿责任。信用保险分为以下 三种: 商业信用保险、出口信用保险、 投资保险。 2.2 信用保险的作用 有利于保证企业生产经营活动的 稳定发展 银行向企业发放贷款必然要考虑 贷款的安全性，即能否按期收回贷款的 问题。企业投保了信用保险以后，就可 以通过将保单作为一种保证手段抵押给 贷款银行，通过向贷款银行转让保险赔 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 款，要求保险人向贷款银行出具担保等 方式，使银行得到收回贷款的可靠保证， 解除银行发放贷款的后顾之忧。可见， 信用保险的介入，使企业较容易得到银 行贷款，这对于缓解企业资金短缺，促 进生产经营的发展均有保障作用。 1有利于促进商品交易的健康 发展在商品交易中，当事人能否按时履 行供货合同，销 售货款能否按期收回，一般受到 多种因素的影响。而商品的转移又与生 产者、批发商、零售商及消费者有着连 锁关系。一旦商品交易中的一道环节出 现信用危机，不仅会造成债权人自身的 损失，而且常常会引起连锁反应，使商 品交易关系中断，最终阻碍商品经济的 健康发展。有了信用保险，无论在何种 交易中出现信用危机，均有保险人提供 风险保障。因此，即使一道环节出了问 题，也能及时得到弥补。 3有利于促进出口创汇外贸出 口面向的是国际市场。风险大，竞争激 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 烈，一