银行实习调研 报告(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 银行实习调研报告(精选多篇) 统观深圳市工商银行、商业银行、 农业银行近期开展消费信贷的状况，具 有以下特点：以住房为主的消费信贷业 务起步较早并不断完善，其他业务正逐 步展开；总的讲消费信贷业务虽有进展， 但量小，拓展狭窄；各行依据扩大内需 的要求，均在加紧设计新品种，制订新 制度、新办法，随之银行之间也进人了 一个新的竞争阶段。 当前开展消费信贷的难点 1各层次居民收入的不确定性。 深圳市的人均收人水平虽然在全国各城 市处于前列，但收入的分配差距极大。 高收入阶层的消费具有工作性消费的性 质，如买得起私车的人有公车坐，有钱 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 作观光旅游的人往往有机会作商务旅游 等；中等收人阶层是最具消费信贷潜力 的消费者，但受公务员制度改革、国企 改革等因素影响，未来收入具有不确定 性，购买福利房、微利房挖走了一部分 收人，一般耐用品购置则无需贷款也能 消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引 力，但养车费使贷款购车者望而却步； 而低收入者为了生存和预防动机，极少 考虑进行贷款消费。 2未来预期因素的影响。近几 年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存 款增幅却一增再增，而相反，消费增幅 却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度 即将实行，都增加了人们的支出预期， 再加上物价不断回落，人们买涨不买跌， 持币待购，更不会热衷消费贷款。 3消费者资信度难把握。我国 目前尚未建立个人信用制度，即没有对 自然人进行身份证明；个人账户、收人 来源、个人可支配收人、用于抵押的资 产以及信用状况记录等，没有相应的评 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 信制度。我国还没有实行存款实名制。 家庭财产登记制、个人财产破产制，更 没有个人资信状况适用等级的专业信用 认定机构，银行花费大量的时间也很难 掌握消费者的信用状况。在此情况下， 消费信贷必然受到一定的限制。 4贷款保证难落实。现阶段尚 缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银 行为了保证资金安全，减少贷款风险， 通常要求对申请人实行担保制度。银行 一般不向也不敢向无担保的消费者提供 消费信贷，消费者在申请消费信贷时很 难找到满意和有效的担保形式。 5资金流动错位。住房、汽车 高额消费信贷业务数额大、期限长、客 户分散、利率固定，而商业银行的资金 来源主要是短期资金。发达国家一般采 用资产证券化来解决流动性问题，对住 房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。 在我国目前信贷资产尚不能实行证券化 的条件下，商业银行从自身利益出发开 展消费信贷的积极性显然是会受影响的。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 6相关法规不健全。我国关于 信贷方面的法律、法规有担保法 、 票据法和贷款通则等，这些法 律法规是针对生产性贷款而立的，针对 消费性贷款的法律法规尚属空白。所以， 在消费信贷回收过程中，一旦出现贷款 本息回收困难、 涉及到担保保证的履行、抵押物的处 理、质押品的拍卖等问题，缺乏强制性 的法律保障，实际操作中极为困难。 7人们陈旧的传统观念。开展 个人消费信贷最大的障碍来自于人们的 消费观念。勤俭持家，量人为出，不可 “寅吃卯粮”一向被视为中华民族的优良 传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于 国人心中的传统消费观念时，消费信贷 才能迎来一个灿烂的春天。 开办住房按揭业务中的一些问题： 商品房价格居高不下，楼市交易清淡。 近几年深圳市商品房市场一直处于疲软 状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 呈逐年递增态势，价格却始终在高位运 行。从统计数据上看，深圳居民的储蓄 存款持续增长，显然形成强有力的住房 消费有效需求，价格与供求关系发生严 重的背驰，说明广大市民住房商品化的 外部经济环境并未形成气候。在这种条 件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业 务，银行承担的风险较大。国家对房地 产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年 深圳房地产开发市场来看，豪华住宅、 别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分 比例，普通住宅楼盘相对较少，房地产 信贷资金的配置并不合理，造成了社会 资源的巨大浪费。住房按揭业务抵押物 处理困难。根据我国目前的法律和社会 环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物 将成为银行非常棘手的事情。如果违约 人与银行合作，可以通过在房地产中介 机构挂牌销售和转接形式解决，但目前 违约人往往不愿采取以上方式，只有通 过法院裁定后进行拍卖，以此种方式处 理，时间长、拍卖费昂贵、透明度低， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 银行费时费力，还可能达不到保全资产 的目的。房屋产权交易缺乏渠道。在办 理按揭业务中，个别银行遇到开发商在 没有缴清地价款的情况下，国土局颁发 了预售许可证，销售的住房不能办理房 地产证，致使银行不能有效行使抵押权。 一般银行在办理二手楼按揭中，也寻找 不到一个正常的渠道来进行交易房屋的 产权查询，给工作带来很多困难。业主 个人收人的调查操作难度较大。第一还 款来源是保障信贷资金安全的根本。但 在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前 还没有推出个人 资信评估体系，信贷人员很难准确地 了解按揭申请人的实际收入，单位出具 的收人证明常常大大背离行业的平均水 平，使银行无法认定其真实性。不法开 发商试图利用虚假按揭套取银行资金， 造成银行信贷资产潜在风险。房屋按揭 利率偏低，影响了银行开办业务的积极 性。人行进一步降息后，楼宇按揭利率 低于同期限档次贷款利率，由于楼宇按 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 揭业务繁琐，牵制了信贷人员的时间和 精力，又不允许银行收取合理费用，基 层行出于自身考虑，开办业务的积极性 不高。 进一步发展消费信贷的机遇与启 示 通过对深圳市各阶层的现有消费 信贷状况及他们现在与未来对消费信贷 的需求、银行选择、信贷项目、利率以 及风险控制等进行分析，在关于消费信 贷主体的选定及对消费信贷的认识、关 于消费信贷项目的选择、关于贷款额度、 利率及信贷工具与手段的选择、关于风 险控制手段的选择四个方面进行调查， 调查所得的分析结论是： 1银行开展消费信贷的空间相 当大。消费信贷同储蓄一样，本应是现 代商业银行的重要业务，提前消费和推 迟消费都是消费者从事消费活动的一种 正常选择。但长期以来，我国商业银行 则仅仅为消费者提供一种选择，即推迟 消费，而没有提前消费，这也是我国发 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 展消费信贷所，面临的真正困难之一， 即得不到消费者的认同和热烈响应。在 调查中 94%的消费者没有从银行申请消 费信贷的经验。 2正确认识银行发展消费信贷 的风险。从理论上讲，自然人或家庭作 为社会的基本细胞，既是社会财富创造 的基本因素，也是社会财富消费和拥有 的基本主体。这种社会的基本细胞和基 本主体，向银行申请消费信贷显然比企 业要安全得多，由此银行消费信贷投资 风险也小得多，原因是法人企业所负的 仅仅是有限责任，而自然人和家庭则是 无限责任，自然人或家庭是最具有能力 承担法律民事责任的主体。从现实上讲， 我国消费者与国外消费者大相径庭，在 消费的扩张方面显然要谨慎得多。我国 消费者在从事现在消费时一般会仔细盘 算，很少有消费者会实行赤字消费；在 从事未来消费时，则大都会充分考虑到 自己的偿还能力，并留有较大的余地。 3银行应该强化对发展消费信 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 贷的宣传力度。在这次问卷调查中，令 人吃惊的是，即使在文化层次和个人素 养趋高的深圳，对消费信贷有所了解也 只占被采访者的 20%。我国许多消费者 由于从来没有申请消费信贷，对消费信 贷的知识少得可怜。消费者在从事消费 活动时往往只从自己的收人范围来从事 消费计划，造成我国商业银行开展消费 信贷业务经验不足，商业银行发展消费 信贷的空间大大受到 限制。 4深圳消费者有从事消费信贷 的冲动和需求。调查中发现，有 90%的 人表示在现在或将来需要消费信贷，消 费者有消费信贷需求，是商业银行发展 消费信贷的基础条件，要做的便是如何 将这些对消费信贷需求的愿望转化为现 实。 5简化消费信贷运作程序。消 费者普遍感到申请消费信贷的手续十分 繁琐。这就要求我国商业银行应该大力 借鉴国外经验，真正简化开展消费信贷 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 的申请手续和申请程序，让大多数有偿 还能力的消费者感到在条件许可情况下 很方便取得消费信贷。 6积极拓展消费信贷领域，银 行目前开展消费信贷的领域太窄，方法 不灵活。消费者的消费领域十分宽广， 既有精神消费，例如教育、旅游观光等， 也有物质消费，例如住房、汽车、家庭 影院、耐用消费品等，消费信贷拓宽领 域的空间很大。同时，应改变银行只将 消费信贷总额贷给开发商或经济商，再 分贷给消费者的作法。 7银行应该选择有效的消费贷 款工具手段。调查中发现，有 18% 的 被访者选择“ 一揽子消费授信贷款 ”，只 有 21% 的消费者选择信贷与消费项目 挂钩方式。另有 87% 的被访者首选“ 信 用卡”作为信贷工具，消费者之所以希 望选择这些项目，主要原因是我国目前 申请消费信贷手续极为复杂，申报时间 也很长，所以采取这些可以节省时间和 精力的信贷方式，实际上也是降低消费 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 使用信贷的成本。值得一提的是，消费 者选择信贷的这种意愿对银行从事消费 贷款也是有利的，既可以节约项目评审 的时间和花费，也可以节约技术人力成 本和时间，银行所需控制的仅仅是尽量 减少风险。 8消费信贷的风险控制应多样 灵活。调查显示，99% 的被访者认为 银行控制消费信贷风险是必要的，60% 的人表示愿意在银行建立自己的资产信 用档案。我们认为，消费信贷在以财产 抵押为主的同时，也可有选择性地实施 信用等级贷款，以使个人消费信贷风险 的控制多样化、灵活化。 9努力开发消费信贷的品种。 在现有消费信贷项目楼宇按揭、汽车按 揭、小额存单抵押贷款、教育贷款、家 居装修贷款等的基础上，结合特区居民 消费特点，借鉴国际上发达国家消费信 贷的发展情况，积极完善和开发二手住 房市场抵押贷款、信用卡消费贷款、循 环周转贷款、特种消费贷款等，并不断 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 对消费信贷的品种进行创新 统观深圳市工商银行、商业银行、 农业银行近期开展消费信贷的状况，具 有以下特点：以住房为主的消费信贷业 务起步较早并不断完善，其他业务正逐 步展开；总的讲消费信贷业务虽有进展， 但量小，拓展狭窄；各行依据扩大内需 的要求，均在加紧设计新品种，制订新 制度、新办法，随之银行之间也进人了 一个新的竞争阶段。 当前开展消费信贷的难点 1各层次居民收入的不确定性。 深圳市的人均收人水平虽然在全国各城 市处于前列，但收入的分配差距极大。 高收入阶层的消费具有工作性消费的性 质，如买得起私车的人有公车坐，有钱 作观光旅游的人往往有机会作商务旅游 等；中等收人阶层是最具消费信贷潜力 的消费者，但受公务员制度改革、国企 改革等因素影响，未来收入具有不确定 性，购买福利房、微利房挖走了一部分 收人，一般耐用品购置则无需贷款也能 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引 力，但养车费使贷款购车者望而却步； 而低收入者为了生存和预防动机，极少 考虑进行贷款消费。 2未来预期因素的影响。近几 年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存 款增幅却一增再增，而相反，消费增幅 却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度 即将实行，都增加了人们的支出预期， 再加上物价不断回落，人们买涨不买跌， 持币待购，更不会热衷消费贷款。 3消费者资信度难把握。我国 目前尚未建立个人信用制度，即没有对 自然人进行身份证明；个人账户、收人 来源、个人可支配收人、用于抵押的资 产以及信用状况记录等，没有相应的评 信制度。我国还没有实行存款实名制。 家庭财产登记制、个人财产破产制，更 没有个人资信状况适用等级的专业信用 认定机构，银行花费大量的时间也很难 掌握消费者的信用状况。在此情况下， 消费信贷必然受到一定的限制。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 4贷款保证难落实。现阶段尚 缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银 行为了保证资金安全，减少贷款风险， 通常要求对申请人实行担保制度。银行 一般不向也不敢向无担保的消费者提供 消费信贷，消费者在申请消费信贷时很 难找到满意和有效的担保形式。 5资金流动错位。住房、汽车 高额消费信贷业务数额大、期限长、客 户分散、利率固定，而商业银行的资金 来源主要是短期资金。发达国家一般采 用资产证券化来解决流动性问题，对住 房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。 在我国目前信贷资产尚不能实行证券化 的条件下，商业银行从自身利益出发开 展消费信贷的积极性显然是会受影响的。 6相关法规不健全。我国关于 信贷方面的法律、法规有担保法 、 票据法和贷款通则等，这些法 律法规是针对生产性贷款而立的，针对 消费性贷款的法律法规尚属空白。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 所以，在消费信贷回收过程中， 一旦出现贷款本息回收困难、涉及到担 保保证的履行、抵押物的处理、质押品 的拍卖等问题，缺乏强制性的法律保障， 实际操作中极为困难。 7人们陈旧的传统观念。开展 个人消费信贷最大的障碍来自于人们的 消费观念。勤俭持家，量人为出，不可 “寅吃卯粮”一向被视为中华民族的优良 传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于 国人心中的传统消费观念时，消费信贷 才能迎来一个灿烂的春天。 开办住房按揭业务中的一些问题： 商品房价格居高不下，楼市交易清淡。 近几年深圳市商品房市场一直处于疲软 状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置 呈逐年递增态势，价格却始终在高位运 行。从统计数据上看，深圳居民的储蓄 存款持续增长，显然形成强有力的住房 消费有效需求，价格与供求关系发生严 重的背驰，说明广大市民住房商品化的 外部经济环境并未形成气候。在这种条 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业 务，银行承担的风险较大。国家对房地 产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年 深圳房地产开发市场来看，豪华住宅、 别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分 比例，普通住宅楼盘相对较少，房地产 信贷资金的配置并不合理，造成了社会 资源的巨大浪费。住房按揭业务抵押物 处理困难。根据我国目前的法律和社会 环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物 将成为银行非常棘手的事情。如果违约 人与银行合作，可以通过在房地产中介 机构挂牌销售和转接形式解决，但目前 违约人往往不愿采取以上方式，只有通 过法院裁定后进行拍卖，以此种方式处 理，时间长、拍卖费昂贵、透明度低， 银行费时费力，还可能达不到保全资产 的目的。房屋产权交易缺乏渠道。在办 理按揭业务中，个别银行遇到开发商在 没有缴清地价款的情况下，国土局颁发 了预售许可证，销售的住房不能办理房 地产证，致使银行不能有效行使抵押权。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 一般银行在办理二手楼按揭中，也寻找 不到一个正常的渠道来进行交易房屋的 产权查询，给工作带来很多困难。业主 个人收人的调查操作难度较大。第一还 款来源是保障信贷资金安全的根本。但 在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前 还没有推出个人资信评估体系，信贷人 员很难准确地了解按揭申请人的实际收 入，单位出具的收人证明常常大大背离 行业的平均水平，使银行无法认定其真 实性。不法开发商试图利用虚假按揭套 取银行资金，造成银行信贷资产潜在风 险。房屋按揭利率偏低，影响了银行开 办业务的积极性。人行进一步降息后， 楼宇按揭利率低于同期限档次贷款利率， 由于楼宇按揭业务繁琐，牵制了信贷人 员的时间和精力，又不允许银行收取合 理费用，基层行出于自身考虑，开办业 务的积极性不高 调研报告 班级：笑嘻嘻 姓名：某某某 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 实习单位：深发展天津分行 调研内容：银行对公业务风险因 素分析 一、 银行对公业务总体风险因 素分析 贷款业务风险分析 1、我国商业银行对银行贷款风 险的认识不充分。他们过分看重规模， 而对资产质量认识不充分。 2、贷款比重过高。贷款占银行 资产的 75左右，而国外一般不 超过 50； 3、贷款集中度过高。目前我国 各家商业银行的贷款主要集中在大城市、 大项目、大企业，或者是上市公司、垄 断企业。这样，就出现了众多银行追逐 一家企业、一个项目的现象。而资产的 集中意味着风险的积聚。此外，四大国 有商业银行贷款的 80左右集中在国有 企业，但其 创造的产值只占全部工业 增加值的 30，这意味着投入多产出少， 贷款难以保证效益和及时 收回。加上 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 目前企业转轨建制过程中的“母体裂变” 、 “金蝉脱壳”、破 产倒闭等逃债行为， 更空前增大了银行信用风险； 4、不良贷款居高不下。我国商 业银行大量的不良贷款，严重影响了其 正常的经营与发展。尽管近年来，国家 给予了核销、剥离和债转股等一系列政 策，不良贷款也出现了一些积极变化， 但不良贷款前清后增的现象仍比较普遍。 5、贷款的“ 三查” 制度不能得到 严格执行，风险责任机制不健全 ，权、 责、利不对称，盲目下达贷款指标、抵 押贷款不规范、银行难以执行抵押权。 抵押物风险分析 1、抵押物评估超值。商业银行 在发放抵押贷款时，评估部门对抵押物 评估价值的高估，使得信贷资产发生风 险时，最终的损失全部由银行承担。 2、银行在接受抵押贷款时，有 时为维护良好的客户关系，在抵押单证 不齐全的条件下，仅凭其信誉就与客户 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 办理了抵押贷款手续。但是，在收不回 抵押贷款时，由于抵押贷款单据不齐全， 也无法行使其对抵押物的处理权。 中间业务风险分析 从发展趋势看，商业银行中间业 务收入所占比重会不断加大，但部分商 业银行盲目开展中间业务，根本没把中 间业务作为一个新的利润增长点来看待， 而是把它作为传统业务竞争的一个附属 手段，偏离了开展中间业务是为了增加 利润的初衷。另外，企业利用中间业务 中使用的票据窃取信贷资金的行为也加 剧了银行业的风险。 二、银行对公业务风险管理可行 性分析 贷款业务风险分析 1、 贷款业务种类 短期流动资金贷款 为在银行开立了往来帐户的企业 法人提供人民币流动资金贷款和外币流 动资金贷款。为借款人提供生产、经营 的流动资金。贷款期限一般不超过一年。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 贷款方式有：信用贷款和担保贷款 ， 其中担保贷款包括： 保证贷款：第三人承诺在借款 人不能偿还贷款时，按约定承担连带责 任发放的贷款。抵押贷款：以借款人 或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：以借款人/第三人的 动产/权利作质物发放的贷款 中期流动资金贷款 为在银行开立了往来结算的企业 法人提供人民币流动资金贷款和外币流 动资金贷款。为借款人提供生产、经营 的流动资金。贷款方式有：信用贷款和 担保贷款，其中担保贷款包括： 保证贷款：第三人承诺在借款 人不能偿还贷款时，按约定承担连带责 任发放的贷款。抵押贷款：以借款人 或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：以借款人/第三人的动产/ 权利作为质物发放的贷款 项目贷款 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 贷款对象是项目承办人，其为该 项目筹资和经营成立的项目公司。贷款 种类有：科技贷款 重点项目贷款：能源建设贷款、 基础设施建设贷款、电力建设贷款、银 团贷款、各类专项贷款 贷款保证： 以项目公司的资产作为贷款的 安全保障 以项目公司的现金流量和收益 作为还款来源 房地产开发贷款 贷款对象为房地产开发企业，提 供企业在房地产开发/营销过程中的资金。 贷款种类有住房开发贷款、商业用房开 发贷款、土地开发贷款、配套房地产开 发的流动资金贷款、综合楼宇按揭额度 。 贸易融资业务 国际贸易融资业务 融资对象为具备外贸业务经营资 格，在我行开立外币往来结算帐户的企 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 业法人 融资方式为核定国际贸易融资授 信额度 融资种类包括开证、进口押汇、 出口押汇、出口贴现、打包放款、担保 贷款、保理国内票据业务：票据承兑 票据贴现 2、贷款业务风险管理可行性分 析 对上述贷款业务种类分两种形式 进行风险管理： 信用贷款 我司可对信用贷款对象的信用等 级进行评价，作为银行发放贷款的参考 标准。 抵押贷款 我司可对抵押物进行评估，对其 投保内容进行深入细致的分析。 抵押物风险分析 1、由银行内部的评估部门做出 的评估报告要有银行审核部门进行审核。 在此，要保证 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 24 审核人员的独立性和专业性。如 果，内部的评估结果有疑义，应该再聘 请外部评估机构重新评估，作出准确公 正的结论。 2、 银行要加强对抵押物单证的 管理，一切按规定办事，不要作出违反 原则的承诺。 中间业务风险分析 1、中间业务种类 人民币结算业务 包括银行本票业务、商业汇票业 务、支票业务、托收承付业务、委托收 款业务、银行汇票、汇兑业务、通知存 款业务、协定存款业务、委托代理业务、 全国借记卡业务。 国际结算业务 包括外汇汇出汇款 、外汇汇入 汇款、光票托收 、外币信用卡提现、 代收外币信用卡 、代售旅行支票 、兑 付外币旅行支票、外币兑换、结汇、售 汇、进口开证 、进口跟单代收 、担保 提货 、出口信用证通知 、出口信用证 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 25 审单议付、出口跟单托收、外汇担保 、贸易融资、资信调查、代客外汇买卖 、外汇行情咨询、美元汇入汇款路径 寿险代理业务 近年来，代理保险销售已成为银 行开展中间业务的一项“ 重头戏 ”，而通 过银行销售保险也成为保险公司一个不 可小觑的销售渠道，一些新兴保险公司 通过银行销售的保单占总保费的比例甚 至高达 70。 3、 中间业务风险管理可行性分 析 结算业务 保险经纪公司可对国际结算过程 中涉及到的保单内容为银行作专业的审 核业务，并对其中的疑义做出专业解释。 寿险代理业务 寿险代理业务中会出现以下问题： 一、银行销售人员在销售保险时，由于 不具备相应的素质，加之利益的驱动， 难免发生误导现象，导致客户撤退保现 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 26 象加剧，投诉上访频繁。由于客户在银 行买了保险，出了问题只认银行，从而 导致银行的经营风险上升。二、银行在 代理保险销售中，促成业务后就交给了 保险公司，但由于信息不对称，银行很 难对总体的业务量有一个准确的把握， 忙活一年，年底结算收益不大，从而使 银行陷入两难。 因此，保险经纪公司与银行的合 作可以在以下三个方面：一是帮助银行 建立有效的业务管理制度，规范目前的 银行保险业务。如完善银行与保险公司 的业务核对流程，建立业务单证的管理 办法，规范保费等结算流程和规则，进 行撤退保业务量统计等等。二是帮助银 行建立以客户服务为导向的培训体系和 培养专业理财服务队伍。三是银行经纪 双方合作推动符合银行客户需求的产品 开发。这种合作最大的特点就在于充分 发挥了专业保险中介的作用，理顺了银 行和保险公司之间的关系，提高了银行 保险销售渠道的效率。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 27 上海浦东发展银行实习调研报告 摘要：本报告简单介绍实习单位，说明 实习目的、意义，阐述浦发银行厦门分 行实习内容及过程。 关键词：浦发银行厦门分行，实 习目的，实习内容，实习过程。 引言 时光荏苒，两个多月的时间转瞬 即逝。在 2014 年 02 月 27 日至 04 月 19 日这 50 余天的日子里，我度过了我在 浦发银行厦门分行的实习时光。第一天 实习的情景任然历历在目，走进浦发银 行厦门分行大厅开始第一天的实习生生 活时的新奇、紧张一切都仿佛就在昨天。 在这段实习的日子里，我从刚来 的一个未出校园的大学生到已具备基本 职业素养的银行实习生，期间经历了很 多也学到了很多，同时对浦发银行厦门 分行有了进一步的了解。 上海浦东发展银行简介 上海浦东发展银行是 1992 年 8 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 28 月 28 日经中国人民银行批准设立、于 1993 年 1 月 9 日正式开业的股份制商 业银行，总行设在上海。 经中国人民 银行、中国证监会正式批准，上海浦东 发展银行于 1999 年获准公开发行 a 股 股票，并在上海证券交易所正式挂牌上 市。现注册资本 186.53 亿元。 一、各项业务持续、快速、健康 发展 根据 2014 年年报，浦发银行公 司资产总额为 31,457.07 亿元，比 2014 年底增加 4,610.13 亿元，增长 17.17%；本外币贷款余额为 15,445.53 亿元，比 2014 年底增加 2,131.17 亿元， 增幅 16.01%。公司负债总额 29,660.48 亿元，其中，本外币存款余额为 21,343.65 亿元，比 2014 年底增加 2,833.10 亿元，增幅 15.31%，存款余额 在股份制银行中位居上游水平。期末存 贷比为 72.21%，严格控制在监管标准 之内。实现营业收入为 829.52 亿元，比 2014 年增加 150.34 亿元，增长 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 29 22.14%。 公司在国际、国内继续保持了良 好的声誉。英国银行家杂志“2014 年全球银行品牌 500 强排行榜”，公司 以 24.5 亿美元的品牌价值位居总榜单第 62 位；英国银行家杂志“2014 年全 球银行 1000 强” 榜单，公司按照核心资 本计进入全球银行 60 强之列，排名全 球第 57 位，较 2014 年上升 7 位，在上 榜中 资银行中排名第 8；公司按资产 总额计排全球第 56 位。在福布斯 杂志发布的 2014 年全球企业 2014 强榜 单中，公司跻身全球企业 200 强之列， 居第 153 位，居上榜中资企业第 11 位 以及上榜中资银行第 6 位；获评亚洲 银行家杂志“ 中国最佳零售支付产品 中国移动浦发银行借贷合一联名卡” 、 “中国最佳储蓄产品 浦发银行周周 赢”。获评 21 世纪经济报道 “亚洲最 佳风险管理银行” 奖，入围 2014 年亚洲 银行竞争力排行榜十强。获评理财周 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 30 报 “2014 最受尊敬银行 ”、 “2014 最佳零 售银行”。获评 中国证券报社 2014 年“中国上市公司金牛奖百强” 。 二、服务网络日益健全 截止 2014 年 12 月，浦发银行已 在全国除西藏、宁夏、海南外的 28 个 省、直辖市、自治区开设了 37 家一级 分行，共 824 个网点，包括在境外开设 的香港分行，海口分行已获得银监会的 筹建批复，架构起全国性商业银行的经 营服务格局。 三、各条线稳步健康发展 1.公司金融业务。浦发银行积极 把握机遇，强化创新驱动，提升管理能 力，推动 了各项公司银行业务的科学 发展。公司银行坚持以客户为中心，着 力服务实体经济，为客户提供融资、理 财、投行、现