银行系统论文：对基层农村信用社适应当前农村金融电子化发展的几点思考.doc

银行系统论文：对基层农村信用社适应当前农村金融电子化发展的几点思考随着农村金融体制改革的不断深入，农村金融科技创新步伐加快，应用计算机网络系统处理各类业务也正经历着日新月异的变化，特别是新业务品种的不断推出，改变了农村信用社的经营格局，将农村信用社推入了高速发展的快车道。然而与之不相适应的，一是有些基层农村信用社现有计算机设备落后，已经不能达到当前应用系统的运行要求，或是运行效率低下，或是缺少相关配套设备。二是大多数农村信用社计算机管理意识淡薄，相互制约不力，致使有些业务处理不规范或出现违规操作，造成了信用社潜在的经营风险。三是基层信用社对现有应用系统的利用不充分、有效业务需求不足且经营理念落后，导致利用金融工具创新不足。四是大多数县联社缺少独立的计算机管理部门，不能对辖内计算机相关业务实施全面有效的监督和管理，使得进行辖内新业务发展规划和推广的组织者未能及时到位, 新业务发展严重滞后。五是大多数农村信用社人员配置不合理，员工素质偏低，老龄化问题突出，表现为计算机操作技能较差，难以适应当前农村金融电子化快速发展的要求。总之，以上问题成为制约农村信用社电子化建设快速发展的瓶颈。笔者经过一段时间的实地调查和多方面了解，认为基层农村信用社应该从以下几个方面的改进来适应农村金融电子化建设的快速发展：一、加大电子设备投入，提高系统的运行效率。为了适应当前计算机网络应用系统对硬件设施的要求，应加大投入，抓好基础工作。一是加大硬件设施建设。购置高性能的计算机及网络设备供营业网点使用，具备一定条件的信用社（特别是城区信用社），应在营业室内建设符合相关标准的专用微机室与营业环境隔离，并加强对计算机相关设备的维护，保证设备安全有效运行。二是联社计算机管理部门应加强电子设备管理。对各信用社的电子设备要按硬件型号逐件进行登记清理，并全部纳入联社电子设备档案进行管理，明确责任人，便于联社对基层网点电子设备的运行进行监控和维护。三是重视网络传输线路及备份线路的建设。因传输线路的畅通是网络系统正常处理业务的前提，信用社慎重选择适合当地环境的高性能的网络传输线路和做好线路的有效备份，有利于提高业务数据的传输速度和安全性。二、设立职能机构，加强组织管理，监督制度落实，做好系统推广。目前许多县联社没有独立的计算机管理部门，相应的计算机管理职能挂靠在会计部门，联社计算机管理人员大多是兼职，有的还身兼数职，不能将主要精力放在计算机管理工作上，是造成基层社计算机业务管理疏松的主要原因。随着农信社电子化建设的加强，网络应用系统不断发展，依附于网络系统的新业务不断推出，现有的岗位设置已明显不能适应当前农村信用社电子化发展的要求。因此笔者建议县联社应单独设立计算机管理部门，专门履行计算机管理职能，负责辖内计算机及相关业务的管理工作。其职责如下：（一）在联社领导下，配合省、地（市）网络中心组织实施辖内网络系统的推广应用；（二）进行辖内计算机及网络设备的日常维护和管理；（三）统一规划辖内网络线路，在当地电信部门配合下选择最佳数据传输方案，与市网络中心共同组织实施和进行日常维护；（四）制定辖内计算机管理制度，并依据上级行业管理部门的相关制度和本联社制度，指导基层社的工作，进行有效的监督和管理；（五）统一组织信通卡、中间业务等新业务的市场发展规划，向上级行业管理部门提出新业务的开发需求等工作；（六）上级行业管理部门和本联社交办的其它工作。三、加强制度建设，建立约束机制，明确岗位责任，规范各项操作。随着电子化建设步伐的加快，新的业务处理系统被不断更新和推广应用，认真落实各项管理规章制度，完善内部约束机制，并规范各种操作行为，成为网络应用系统安全有效运行的重要保证。一是加强操作员管理，合理配置，明确分工。基层信用社要按照有关计算机制度管理规定，结合自己的工作实际，根据分工的不同配备相应的操作员，并严格界定操作员的工作权限。对操作员的设置县联社要实行统一备案制度，联社初始管理员应由计算机管理部门挑选具有较强责任心的人员担任，遇有基层社人员变动，要及时更改操作员资料。二是建立操作员岗位目标责任制。严格按照计算机岗位管理和会出制度管理的要求，不同岗位的操作员只能按照分工的不同进行相关的业务处理，并承担该业务处理的全部责任，严禁多人共用一个操作员代码处理业务。三是加强密码管理，完善主管授权制度。信用社要根据有关规定，正确设置服务器设备密码、系统用户密码、操作员密码，区别情况定期或不定期进行更换，并建立相关密码登记簿。对设备密码、系统用户密码要密封入库保管并及时送联社主管部门备案；操作员密码由其本人掌握，要经常更换并加强保密性。对于一些需要主管授权处理的特殊业务，主管在现场的，要坚持现场授权处理；主管不在现场的，视业务的缓急程度和重要性，可考虑暂时委托授权处理，但要书面登记详细事宜。四是加强事后监督，逐步推行综合柜员制。随着新业务的不断推广应用，各种因不当操作或非法操作给信用社带来的经营风险加大，事后监督的有效性，越来越重要。加强事后监督建设，有效手段之一就是引进基于网络应用系统开发的事后监督系统，由县联社组织成立事后监督中心，对辖内基层信用社的帐务进行二次输入，有利于上级社及时发现问题，并作出迅速的处理。成立事后监督中心的另一优点，可在此基础上，对城区内的营业网点试行综合柜员制改革，从而降低人力成本或缓解部分网点人员不足的压力。四、调整人才结构，加强人员培训，强化操作技能，提高服务水平。农村信用社新业务的广泛应用和金融工具的不断创新，要求业务操作员既要具备一定的计算机知识，还要具备较强的操作技能，从而为客户提供高效快捷的服务。但当前农村信用社老龄化问题较为突出，员工知识结构参差不齐，这种人才结构的失衡成为阻碍农村信用社电子化建设快速发展的又一大因素。要改变目前状况必须加快农村信用社阶梯性队伍建设：一是建立激励机制。县联社和基层信用社要将计算机知识考试和操作技能的测评列为日常达标考核的重要内容之一，并与工作绩效挂钩。也可采取持证上岗制，凡经过一段时间的学习和培训，考核测试合格的颁发合格证，安排到合适的工作岗位上去；不合格的离岗学习，待考评通过后再上岗。二是内部培养。县联社将计算机知识培训作为年度职工教育培训的工作重点之一，采用脱产、半脱产、分期轮训等多种方式相结合，有重点、分层次地对辖内员工进行计算机知识和操作技能的培训。通过培训从中发现和选拔一批年轻化、较为优秀的员工，充实到不同的业务操作岗位上去。三是社会吸收。每年争取上级主管部门的支持，通过多种渠道吸收一批懂计算机知识的应往届大中专毕业生，进行短期的业务知识培训和工作实践，然后充实到急需的业务操作岗位上。通过多种方式来改善农村信用社的人才结构，尽快打造出一批适应现代农村金融业务发展的阶梯性队伍，从而更好地为“三农”经济服务。五、转变经营理念，充分利用资源，扩大业务范围，开辟新业务市场。随着跨地市、省储蓄通存通兑业务的相继开通，信通卡、中间业务等新业务系统被推广应用，这为信用社进一步扩大业务经营创造了有利条件。但更重要的，要求信用社摆脱旧的经营理念的束缚，改变服务手段落后的局面，寻求新的经济增长点。一是信用社要逐步改变传统的经营理念，目标不要总是局限在普通的存、贷款业务经营上，从领导做起，“走出去，请进来”，发挥信通卡的功效，在已开办代发工资的基础上，大力发展代收付及代理业务，如代收水电费、税款、话费、财政事业性收费及代理保险等业务品种。通过多种渠道经营，既增加了存款规模，丰富了的信贷资金，又赚取了手续费，增加了营业收入，经营效益就会相应提高。二是加大新业务的宣传力度，围绕卡业务作大“文章”。通过对信通卡功效的宣