信用社（银行）二季度业务经营分析报告.doc

信用社（银行）二季度业务经营分析报告今年以来，xx县联社始终以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕“服务三农”这一工作重心，大力开展三大工程，各项业务保持了稳定发展势头，现将二季度业务经营状况分析报告如下：一、业务经营状况到*年*月末，xx县联社设有独立核算信用社个，分社x个，职工x人。全县资产总额为10xxxx万元，比年初净增31xx万元，比去年同期多增加3xx68万元，负债总额为10xx1万元，比年初净增31xx6万元，比同期多增xx9万元，其中：各项贷款3xx万元，比年初净增6xx2万元，各项存款549xx68万元，比年初净增8xx元。所有者权益为xx9万元，利润总额为xx2万元。各项业务稳步大幅度增长的主要原因是：贷款联社确立全体员工积极营销战略，到6月末，全县营销资金19x万元，职工个人营销最高达到xx00多万元，最低xx00万元，且新增贷款风险度为零，大营销带来大收入，*月末，全县比同期减亏x1万元，xx信用社续去年以来盈余最多的社。存款，联社确立存款强社战略，xx社三季度以会xxx中心进驻单位为契机抓存款，仅一季度存款净增1100万元。二、资产负债比例执行情况1、备付金比例*月末达到10.1%，比年初增长了3.02个百分点，备付金比例的下降原因春季产业结构调整需大量的资金，全县备付金比例全部在3%以上。2、资产流动性比例加快。*月底达到75.5%，比*月末提高了12.4个百分点。全县xx0个乡镇信用社资产流动性均达到25%以上，流动比例提高的原因：一是全县信用社提高了经营意识，加大了资金使用效率；二是对贷款的期限管理予以重视；三是加大了对贷款到期的催收力度。3、存贷比例趋于合理。*月末存贷比例为65.5%，比*月末提高了2个百分点。三、信用社贷款质量状况及贷款方式分析（一）到*月末，全县贷款余额为3xx34万元，比*月末下降贷款6xx25万元，其中呆滞贷款xx9万元，比年初下降6x8万元，呆滞贷款4x7万元，比年初下降xx0万元，双呆贷款合计100x6万元，占各项贷款的x8%。（二）*月末不良贷款占前5名的是：xx社3031万元，占全县不良贷款的29.6%，xx部2360万元，占22.9%；杨溪社565万元，占5.5%；xx社551万元，占5.3%；杨溪社492万元，占5.8%；双呆贷款占比过高的银河社和联社营业部原因是：xx社由县人行移交的xx集团贷款800多万元，营业部因xx集团破产倒闭贷款1026万元。（三）*月末，全县最大一户贷款是xx集团，金额1899万元，占全县总贷款的3.7%，占全县不良贷款的13.1%，全县最大十户贷款余额4924万元，占全县贷款的13.6%，比95534万元，增长90万元，增长原因是三季度城区的xx河社、城关社瞅准了几个效益好的企业予以支持。（四）信用社贷款方式状况分析。*月底全县信用贷款17034万元，占总贷款的47.3%，不良贷款占比13.2%，担保贷款17900万元，占总贷款的49.6%，不良贷款占比15.1%， 质押担保贷款1100万元。信用贷款和保证担保贷款比重提高的原因一是二季度全县信用社开展了声势浩大的“信用工程”的评定，农村小额信用贷款明显增多。二是加大了贷款风险的防范，对10000元以上的贷款全部要求办理了保证担保手续。四、全县其他资产质量状况*月末应收款余额为84万元，比年初下降了-15万元，下降原因是联社为了加强核算，减少非生息资金占用，收回原来各乡镇占用的伙食周转金及其它。拆放资金499万元，比年初下降30万元，主要是xx社加大了外拆资金清收力度，收回了外拆资金30万元整，固定资产达到1970万元整，比年初净增19万元整，今年以来联社控制了加大固定资产的购建，使得固定资产仅比年初上涨了0.08%。五、信用社盈亏及财务收支状况1、*月末，全县盈余社13个，盈余金额65万元，其中：盈余最多的是银河社，盈余92万元，由于xx社今年来加大了优化资产质量，提高资产运用效率，严格控制费用开支，使效益不但提高，逐月递增。亏损社7个，亏损金额149万元，亏损最多的是联社营业部，亏损129万元，由于联社营业部历史包袱重，资产质量差，3921多万元贷款就有2353多万元不良贷款，这是造成亏损的直接原因，全县全年盈亏轧差盈余65万元，比同期减亏57万元整。2*月末，全县实现总收入1076万元整，比同期增收197万元整，*月末，全县实现利息收入923万元，比同期增加290万元，贷款利息增加主要原因是今年加大了贷款投入力度以及信用工程的开展，农村农用资金明显增加，到*月末，全县累计投放资金9300亿元，其中农业贷款累放1xx8亿元整，这是贷款利息收入增加的主要原因。总支出xx11万元整，比同期多支出142万元整，费用比上年增加原因是业务量增加，今年元至*月存款净增8154万元，其中利息支出就达456万元，比同期增加15万元，所以费用比去年多支出288万元属正常现象。六、全县盈亏前五名社经营分析*月末，全县盈余前5名中银河社盈余92万元，xx14万元，x山社15万元，x关社21万元，xx社各盈余12万元，分别占系统盈利比重的43%，13.5%，9.8%，5.6%；xx社采取五项措施确保实现盈余：一是压缩开支如办公费，差旅费，公杂费，仅这三项开支比同期下降11万元；二是加大收息力度；三是提高资金运用率，xx社在全县有效资金运用率最高，达到76%。亏损前5名的是营业部129万元，xx社9万元，xx社4万元，xx社3万元，xx社2万元，分别占系统亏损的86.5%，6%、2.6%、2%、1.92%，其中亏损额较大的营业部由于资产质量低，新贷款投放少，资产质量没有得到有效培植和优化，这是造成亏损的主要原因。七、资本充足率及高风险社情况分析1、*月末，全县核心资本为4719万元，比年初增长了519万元整，其中：实收资本808万元，股本金490万元，资本公积236万元，盈余公积158万元，未分配利润6412，附属资本510万元，其中：呆帐准备金510万元，全县风险资产3.6亿元，全县资本充足率大于或等于8%的信用社有9个。2、*月末全县处于高风险的社仍有8个，比年初减少了4个，占总社数的40%，其中：一项指标为高