银行订单融资业务详细介绍.ppt

订 单 融 资 业 务 目 录 产产 品 定 义义1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件3 融 资 要 素4 风 险 控 制5 产 品 定 义 订 单 融 资 订单融资业务是指授信申请 人收到买方有效订单或贸易合 同、协议（以下统称“订单” ）后，由我行对授信申请人提 供短期资金融资，用于订单项 下原材料或商品采购、加工、 生产及储运等，并以销售回笼 款项归还我行融资款项的业务 。 目 录 产产 品 定 义义1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件3 融 资 要 素4 风 险 控 制5 贸易金融部是订单融资的归口管理部门 业 务 管 理 与 分 工 贸 易 金 融 部 1、订单融资业务管理办法的制定、修订和解释工作； 2、订单融资业务的综合管理、检查监督工作； 3、总行相关部门间的协调工作； 4、全行系统内订单融资业务的培训和推广工作. 权限内负责授信的审查和审批 业 务 管 理 与 分 工 授 信 审审 批 部 门门 审查审查审批审批 业 务 管 理 与 分 工 经办单位产品部门 （包括分行公司部、贸易金融分部、行业事业部产品部门 ） 1、辖内订单融资业务的组织推广； 2、对客户经理的业务培训； 3、对具体项目的客户营销提供专业支持； 4、定期提交业务报表及业务分析报告； 5、订单、单据技术条款审核。 业 务 管 理 与 分 工 经办单位市场部门（包括分行市场部门、 贸易金融分部直销部门、行业事业部分部 ） 1、贸易真实性、申请人资信调查； 2、撰写授信报告，在授信风险管理系统中发起授信申请程序； 3、贷后管理及客户端的沟通和联系； 4、提交办理该项业务需要的各种单据。 业 务 管 理 与 分 工 有权审查岗（分行放款中心审查岗、贸 易金融分部贸易融资审查岗） 有权审查岗 负责权限内放 款材料的审核 贸易背景真实 性的核查 授信额度 使用管理 业 务 管 理 与 分 工 放 款 中 心 放款中心放款中心 核查放款条 件的落实 负责申请人申请资 料的相关验印工作 出具放款 通知书 业 务 管 理 与 分 工 贸贸 易 金 融 分 部 单单 证证 中 心 贸易金融分 部单证中心 负责出口业务 中的单据处理 收汇考核 责权内的 放款操作 业 务 管 理 与 分 工 经经 营营 单单 位 负责归属订 单融资客户 的贷后跟踪 检查、五级 分类 负责资产减 值准备计提 、报表数据 完整性工作 负责牵头组织实施 业 务 管 理 与 分 工 会 计计 部 门门 负责订单融 资会计核算 办法的制定 在综合业务 系统中放款 和还款操作 资资 产产 监监 控 部 门门 目 录 产产 品 定 义义1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件3 融 资 要 素4 风 险 控 制5 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 title 4、在我行及其他金融机构 无不良信用记录，未被列入 税务、海关、外汇局等国家 机关通报的黑名单； 1、在我行信用等级a级 （含）以上，或年销售 收入达到5000万元人民 币（含）以上、年出口 量达到800万美元（含 ）以上； 2、订单项下交易的商品或服 务已有6个月以上的供货记录 ，且履约记录良好，并具有质 量稳定、标准化程度高、市场 前景较好的特点。价格波动较 大或属于鲜活易变质或易于产 生贸易纠纷的商品，不得办理 ； 3、已在我行开立外汇 结算账户或人民币存款 账户； 6、我行要求的其他条件。 授信申请人 准入条件 5、如为出口企业须具有出 口经营权，且出口的货物 和手续符合国家有关法律 、法规； 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 授信申请人 准入条件 title 4、获获得我行认认可的保理商核准 的买买方保理额额度； 1、我行主动授信客户； 2、国内外知名的大型企业、行 业龙头、细分市场领先企业； 3、获得我行认可的信用保险公 司核准的买方信用限额； 5、获获得我行认认可银银行对对于 买买方付款信用风险风险担保。 买方准入 条件 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 title 4、订单类型为一次性的，买卖 双方的履约意愿要强，双方违约 的成本高。订单类型为连续型的 ，原则上买卖双方有2年以上的 合作历史，合作关系稳定； 1、订单真实有效且未 在其他银行办理融资； 2、订单项下的付款方式可以 为信用证、托收或者汇款，以 汇款方式支付的，我行必须控 制回款账户，若约定以票据方 式或其它非现金方式结算的， 必须要求买方将票据直接交给 我行或者由我行上门取票； 5、订单条款中含有下列情况之一的， 不得办理订单融资业务：订单中约定 进出口双方可以进行债权债务抵扣的 ；订单中约定订单项下货物已经抵押 予第三方的；订单允许债务转移由第 三者支付的或者约定支付给第三方的 ；订单中有其他影响正常收汇条款的 ；订单中约定贸易方式为来料加工的 。此外，订单中货物规格/品质条款、 检验条款、纠纷解决方式等条款原则 上应有明确规定； 3、订单对货物规格/品质条款 、检验条款、支付方式、纠纷 解决方式等条款原则上应有明 确规定的； 6、大型成套设备、船舶等执行期 限在一年以上的订单，或者长期连 续型订单融资需求中包含扩充生产 能力的固定资产投资需求的按照项 目融资的要求进行审批。 订单条件 目 录 产产 品 定 义义1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件3 融 资 要 素4 风 险 控 制5 融 资 要 素 融资比例 放款期限授信用途提款方式、币种 订单融资业务 的融资金额一 般不超过订单 金额的80 。如订单项下 有预付款，则 为不超过扣除 预付款后的订 单金额的80% 。 一次性订单的融 资放款期限根据 最迟交货期加合 理的收汇期限确 定，原则上不超 过180天，按实 际融资天数计息 ；连续型订单的 融资可以采用循 环额度的方式， 额度的期限为1 年，额度内可以 循环使用。 订单融资业务 的授信资金用 途，限定为仅 用于订单项下 的原材料收购 、半成品加工 、生产、产品 储运等环节， 不得挪作他用 。 订单融资业务可以发放人 民币融资，融资方式包含 贷款、开立银行承兑汇票 、商业承兑汇票贴现、开 立信用证、保函等表内外 方式；也可以发放外币融 资，外币融资的币种须为 与订单币种相同的可自由 兑换货币，发放外币融资 应符合相关的外汇政策;订 单融资采用何种融资方式 应根据订单融资实际用途 来确定。 订单融资应根据公布的各币种融资的指导价格，结合当地市场情况决定。 目 录 产产 品 定 义义1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件3 融 资 要 素4 风 险 控 制5 风 险 控 制 v 订单融资业务占用企业的综合授信额度或贸易融资额度，纳入我行统 一授信管理。 v 买方资信调查：经办单位应采用一切手段加强对买方的资信调查，调 查方式包括公开市场信息查询、既往交易信息审核、同业评价等，必 要时可以通过第三方资信调查机构出具资信报告。 风 险 控 制 2 2 1 1 订单约定的回款账户应为我行指定账户；若订单项下 的回款账户非我行账户，要及时变更为我行账户 向买方发送我行和授信申请人共同签发的订单项下权益 或者收款权益转让给我行的通知书 发票、运输单据和订单项下的其他单据通过我行寄送给买方 3 3 订单发货后办理应收账款转让或者质押手续 4 4 回款控 制措施 经营单位上报授信项目时要详细列明可以采用的上述回款控制措施， 作为授信评审人员评价回款是否可控的依据。 风 险 控 制 订单的 合理性 经营单位应严 格调查贸易背 景的真实性 授信申请人的 履约能力 收付款情况 调查买卖双 方的历史交 易记录 贷前调查要点 风 险 控 制 v 订单的履约进度，回款是否回笼到 指定账户，回款周期是否正常，有 无出现账期延长的情况 贷后控制要点 v 持续关注买方的经营情况变化、付 款时间和履约意愿是否发生变化 v订单的变化情况，订单的条款变化是否对我行授信 产生不利影响，涉及付款条件、账期、金额等重大 变化的有没有事先征得我行同意，订单减额的按照 订单减额部分要求客户提前归还相应融资部分 v 订单项下有无贸易纠纷，产品市场 价格波动情况 v 订单融资资金的使用情况 v 授信申请人生产经营情况，履约能 力和履约意愿是否发生变化 v 经营单位必须进行严格的订单融资业务台 账管理，详细记录授信申请人每笔订单项 下业务进展流程及资金收付等情况 风 险 控 制 还 款 订单项下回笼资金直接用于偿还我 行融资，或划入相关融资保证金账 户备付未到期融资。 风 险 控 制 授信申请人生产经营情况发生较大变化，严重影响履约能力，不能按期、按质、按量交货的 授信