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养老金异地取现手续费问题浅析养老金异地取现手续费问题浅析 据中国之声报道，在候鸟式养老日益普遍的今天，养 老金异地取现手续费成为许多老人难以承受的额外负担。 当然，发改委和银监会已经颁布规定，确定了银行针对养 老金账户异地取现的减免标准，自 8 月 1 日起会缓解这一 现象。 这个看来只是“小问题”的背后，可以引发更多对于 商业银行及养老保障体系改革的思考。 首先，在银行“存、贷、汇”这三项核心业务中， “汇” 虽然对于银行自身的利润贡献要低得多，但是由于牵涉广 大公众切身利益，因此一直是各方讨论的重点。从根本上 看，依靠行政性的价格限制，并非改善银行服务的最有利 途径。归根结底，还是需要建立更有效的市场竞争环境。 例如，当前在同行异地取现方面，国有控股银行等仍坚持 收费原则，而多数城商行和外资银行则予以取消，背后肯 定还是竞争的作用。具体而言，从行业内部看，需要在大 银行和中小银行之间构建更合理的竞争格局;从行业外部看， 则需要在银行业与客户间，改变由于不合理因素所导致的、 银行过高的谈判地位。 很多人看到，在美国等发达经济体中，同行异地的借 记卡取现基本不收手续费，这除了竞争所致之外，也由于 在这些国家中，非现金支付工具更加普遍，人们习惯用个 人支票、信用卡、其他电子支付工具来完成交易。技术的 进步已经带来现代支付手段的日新月异，虽然对于许多国 人、尤其是老年人来说，还不习惯于运用非现金支付，但 是这些工具在节省交易成本、提高效率方面的作用日益凸 显。对于银行业来说，适应新技术和所谓互联网金融的各 种挑战，在降低成本的基础上提供更好的中间业务服务， 从长远来看也有利于缓解矛盾，因为随着时间的推移，公 众对于非现金交易的接受和习惯程度必然大幅提高。 还要看到的是，当前我国已经迅速进入老龄化社会。 截至 XX 年年底，我国 60 岁及以上老年人口达 20243 万人， 占总人口的%。其中，65 岁及以上人口为 13161 万人，占总 人口的%。这些指标都远超发达国家和世界平均水平。在此 背景下，以养老保障为核心的问题成为关系社会稳定、公 众福利的关键。尤其是养老金的短缺、投资渠道狭窄、多 轨制并存、管理绩效不足等诸多问题，时刻困扰着公众。 “养老服务无小事” ，小小一个养老金异地取现背后，体现 了整个养老保障体系还存在诸多不足，其中既有“顶层设 计”的因素，也需要“细枝末节”的考虑，因为这毕竟会 影响大量中低收入老年阶层的切身利益。 无论如何，养老在任何国家都是政府与公众关注的焦 点，对其中的大小问题都应当高度重视。
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