信用工程建设座谈会上的工作汇报

信用工程建设座谈会上的工作汇报信用工程建设座谈会上的工作汇报 在省联社的正确领导下,自 XX 年下半年开始,聊城办 事处牢固树立科学发展观,解放思想,立足自身实际,采取有 力措施,扎实推进信用工程建设,期间省联社领导对我市信 用工程建设给予了高度关注和精心指导,信用工程质量和层 次不断提升,整体工作取得积极成效。根据会议通知安排, 现将有关情况汇报如下: 一、面对困境,以转变思想为突破口,强势推进信用工 程建设 由于受历史和地方环境影响,前几年全市信用社公司类 贷款较为集中,担保贷款比重较大,形成较多信贷风险。而 风险较低的农户贷款需求不能有效满足,“农民贷款难”和 “信用社难贷款”矛盾突出,而部分单位仍然认为农村不需 要贷款,依然抱着大公司不放,信用评定量少、面小、不规 范,与农村金融服务需求极不相称,成为制约贷款营销的主 要问题。截至 XX 年末,全市信用社各项贷款*亿元,其中 公司类贷款高达*亿元,占各项贷款的*%;公司类担保贷 款*亿元,占全部公司类贷款的*%;农户贷款*亿元,仅 占各项贷款的*%;贷款集中度高,授信额 1000 万元以上贷 款*户,金额*亿元,占比高达*%;信贷资产五级分类不 良贷款余额*亿元,占比*%;其中公司类不良贷款*亿元,占 到全部不良贷款的*%。在以农业为主、工业并不发达的聊 城市,公司类贷款占比高、不良率高、农户贷款占比低的状 况,说明市场定位不准确,直接导致全市信用社信贷资产质 量低、利息收入少、利润低,经营工作一度被动。 面对经营困境,聊城办事处党委经过深入各联社广泛调 研,认真分析研究,认为思想认识不到位是产生以上问题的 根源,必须以转变思想为突破口,以信用工程建设为载体,端 正市场定位,走持续健康发展轨道。为此,办事处在全市范 围组织开展市场定位大讨论,召开信用工程建设现场动员大 会,并在全市强制推行信用评定,强制推行贷款证贷款,强制 推行贷款上柜台,切实把信用工程作为端正经营方向,提升 社会形象,增加经营效益,巩固市场地位的战略工程来抓,促 进全员思想认识大转变,逐步由偏重公司类贷款投放转向注 重小额农户贷款营销,切实把信用工程当作信用社的“吃饭 工程” 、 “生命工程” 。 二、明确思路,狠抓落实,确保信用工程扎实推进 我们根据上级要求,结合聊城实际,确定了“先试点、 后推进、树标杆、带全局”的总体工作思路,并以严格考核 为手段,以注重管理为基础,以促进创新为动力,全面抓好落 实。 (一)抓试点,以点带面,稳步实施。为开好头、起好步, 办事处按照“抓好试点,以点带面”的思路,经过深入网点 实地调研,XX 年 8 月份,首先在信用基础较好的东阿联社刘 集信用社开展试点工作。办事处集中精力加强对试点社的 帮促指导,通过采取逐村评定等有力措施,试点社在全市率 先实现新增农户贷款 100%使用贷款证、设立信贷专柜、贷 款证贷款 100%上柜台办理“三个 100%”的目标,成效初步 显现。在试点社取得良好效果的基础上,充分发挥试点社典 型示范作用,组织其他联社人员到试点社参观学习,并召开 4 次现场推进会,全面推广试点经验,在此基础上要求各联社 年内分别培植 3 个示范点,搞好示范带动。在试点带动下, 信用评定逐步由点到面,稳步推进,截至 XX 年底,全市成功 培育 24 个示范点,共评定信用户*户,信用户占比为*%,贷 款证授信*亿元,贷款证贷款*亿元,用信占比达*%,信用 评定开局良好,农民持证贷款切实感受到方便,为进一步推 进打下了坚实基础。 (二)树标杆,重点带动,整体推进。XX 年初根据省联社 信用工程建设指导意见,办事处及时提出“增量、扩面、提 速”的总体要求。由于莘县联社措施得力,进展较快,办事 处确立莘县联社为全市标杆,发挥标杆效应,实施重点带动, 整体推进。办事处加强对莘县联社工作指导,指导莘县联社 统一了评定标准、评定流程、手续文本和合同档案,使流程 制度化、样板化,同时,在省联社领导和各有关部门的关心、 指导下,莘县联社信用评定质量明显提高,成效显着,走在全 市、全省前列。在此基础上,办事处组织各联社到莘县现场 观摩,召开现场推进会,组织莘县联社人员到各联社巡回演 讲,介绍经验做法,带动各联社整体推进。同时办事处加强 工作督导,业务主任深入到网点、村户,不打招呼进行调研, 了解信用评定和贷款营销情况,对调研中发现的问题及时在 全市进行通报,对行动迟缓、工作不力的联社主要负责人进 行约见谈话,并要求联社班子成员每人至少包一个评定工作 困难大的村庄,办事处对所包村重点检查督导,促进平衡推 动。截至 XX 年 7 月底,全市共评定信用户 27 万户,较 XX 年 增加*户,增长*%;信用户占比达*%,较 XX 年增加*个百 分点;授信 64 亿元,较 XX 年增加*亿元,增长*%;发放贷款 证贷款 35 亿元,较 XX 年增加*亿元,增长*%。 (三)严考核,激励约束,奖罚并举。严格考核是确保信 用工程持续推进的主要手段。为充分调动信用评定工作积 极性,办事处把信用工程建设情况纳入各联社综合考评,对 信用工程进展缓慢、工作不力的单位“一把手”在评先、 评优上实行一票否决。组织莘县、冠县联社学习滕州“三 包一挂”先进经验,指导各联社制订考核措施,把信用工程 建设作为一项重要考核指标,将评定户数、投放的贷款均进 行绩效工资量化,体现多劳多得;根据省联社要求将业务费 用向一线倾斜,对工作突出的单位和个人进行物质奖励。同 时积极倡导“尽职免责”的责任考核机制,使客户经理克服 “惧贷”心理,激发了全员参与信用工程建设的积极性。 (四)重管理,多管齐下,不走过场。注重管理是做好信 用工程建设的重要基础。一是加强检查整改,坚持边评定、 边检查,边整改,确保评定一个,成功一个,不走过场。二是 将信贷专管员制度的实行与信用工程的实施进行有效结合, 组织全体信贷专管员认真学习信用工程建设的操作流程及 相关文件要求,注重合规审查和风险控制。三是指导各联社 成立贷后检查队、客户服务监督中心等专职部门,对基层社 信用评定工作进行定期不定期检查,检验评定质量,并且对 新增贷款进行外核,杜绝新增顶冒名贷款。四是加强内部审 计,将信用评定做为每年审计的特定项目,通过审计进一步 促进工作的合规性。 (五)促创新,科技助力,提升水平。开拓创新是信用工 程不断发展的强大动力,在信用工程整体推进的同时,为进 一步提高信用工程管理水平,XX 年上半年办事处指导莘县联 社结合信用工程建设实际,充分利用信息技术,设计开发了 信用工程管理系统,目前处于试运行阶段,效果良好,系统为 信用工程建设操作程序化、规范化、流程化提供了电子信 息平台支持,对于提升信用工程管理水平将发挥积极作用。 三、多方共赢,信用工程建设成效明显 通过近几年的信用评定,全市信用工程建设得到扎实推 进,取得了信用社增效、农民增收、政府满意的多赢效果。 (一)信用社增效。通过信用工程的实施,有力优化了信 贷结构,防范了信贷风险,提升了资产质量,最终增加了效益。 今年 1-7 月份,全市信用社累计发放涉农贷款*亿元,占累 计发放各项贷款的*%,新增占比达到*%。全市信用社小额 农户贷款到期收回率达 98%,有的信用社达到 100%。止 XX 年 7 月底,五级分类不良贷款余额与占比,较 XX 年下降*亿 元、*个百分点。XX 年全市实现利息收入*亿元,较 XX 年 增长*万元;实现账面利润*万元、经营利润*万元,分 别较 XX 年增盈*万元、*万元,增幅分别为*%和*%。 消除了历年亏损挂账,拔备余额达*亿元,拨备充足率达* %, 资本充足率由负转正,达到*%。 (二)农民增收。由于推行持证贷款,贷款证成为农民的 “绿色存折”,农户体会到贷款方便,农民贷款难问题得到 基本解决,在信用社的支持下,一大批农民走上了致富道路; 同时群众参与信用评定的热情高涨,信用意识增强,信用环 境得到优化。 (三)政府满意。信用工程得到了各级政府的充分肯定 和高度评价。通过开展信用工程建设,政府对信用社发展的 关注程度和支持力度也进一步加大,各项扶持政策得到全面 落实。如莘县联社连年被县委、县政府授予“支持地方经 济工作先进单位” 、 “群众满意的县直部门”等荣誉称号。 四、深入查找,工作中依然存在较多问题 目前信用评定工作中存在的问题主要表现在:一是信用 工程建设进展不平衡,部分联社高管人员思想认识依然不到 位,影响了工作进度;二是贷款精细化管理需进一步加强;三 是信贷人员少,素质有待提高。全市*个营业网点,共有客 户经理*名,平均不到*人,每名客户经理平均服务*个自然 村、*户农户、管理*万元的小额贷款,并且年龄偏大、素 质较低,与当前信用社业务发展速度和要求很不相称。 五、坚定信心,努力开创信用工程建设新局面 经过前期的信用评定,我们深切体会到信用工程确实是 促进信用社发展的“基础工程” 、 “吃饭工程”,我们从中尝 到了甜头,增强了干事创业的信心,但同时我们也深刻认识 到信用工程也是一项系统工程,必须长期坚持,不断创新,持 续推进。下步我们将重点抓好以下几方面工作,促进信用工 程再上新水平。 (一)抓平衡推动。 “一枝独秀不是春,百花齐放春满园” ,我们将继续采取有力措施,重点加大对进展缓慢、质量不 高联社的工作督导,确保信用工程全面平衡推进。 (二)抓管理服务。进一步规范信等级评定细则,完善信 用评定标准,并进行量化,提高可操作性;对贷款管理环节实 行全程记录,细化责任,促进贷款管理精细化;加强信贷业务 培训,提高信贷人员素质,充实信贷人员队伍,优化信贷人员 结构。 (三)抓工作创新。指导莘县联