农村金融市场调研报告.docx

农村金融市场调研报告农村金融市场调研报告 导语：农村金融在目前的总体情况是什么样的呢？以 下是小编为大家分享的农村金融市场调研报告，欢迎借鉴！ 我国农村金融市场上，金融资源的实际总供给小于实 际总需求，农村金融缺口率比 1998 年的%来说有所下降， 但至 XX 年末农村金融缺口仍高达亿元，供求未能实现均衡。 金融机构大撤并导致农村金融体系空洞 自上世纪 90 年代末开始，为迎接内外资银行的挑战， 商业性银行尤其是农业银行显著加快了建设现代商业银行 的步伐。经营明确地向商业化方向转变，开始大量撤并设 在乡镇的机构网点，贷款向大客户倾斜。不仅使其在农村 的金融服务出现断层，而且还使大量的农村资金被转向了 城市，使得商业性金融对农村经济的支持作用日渐减弱。 事实上，农村金融领域也是一片大有可为的天地，农村金 融市场不应该成为商业性金融的抛荒之地。 农村的金融服务功能弱化，金融产品与服务单一 首先，我国虽然已有运作十多年的农业政策性银行， 但现阶段的农发行却背上了资金来源渠道单一。不良资产 负担沉重的包袱，数据显示农发行的不良贷款比率高于同 期国有银行不良贷款的水平。现阶段我国农村领域，最需 要贷款的需求者有，贫困户、微型和小型企业及龙头企业。 改善基础设施、促进农技推广以及推进农村工业化和城镇 化而产生的金融需求很迫切。 其次，农村信用社体制上存在重大的缺陷。近几年来， 农信社的存贷比总低于全国金融机构的平均存贷比。而且， 农信社的不良贷款率在同期也高于其他农村金融机构。根 据中国人民银行咸宁市中心支行的统计，咸宁农村信用社 XX 年三季度专项中央银行票据置换之前，其不良贷款达到 36283 万元，不良率%，票据置换后，不良贷款余额仍达到 10457 万元，不良率%。截止 XX 年二季度末，不良贷款又升 至 XX9 万元，较置换时增加 9672 万元，不良率%，较置换 时增加个百分点。 农村信贷资金配置上的偏差，造成农村信用社不良贷 款不降反升。尽管农村合作金融经过近年来的改革已经取 得了阶段性成果，很多农村信用社的经营状况和资产质量 大大改善。但要在将来竞争性的农村金融领域争取更大的 优势，农村合作金融的改革还必须深入。 4、农村金融监督管理过度和不足并存。借款在融资者 融资总额中所占比例过大，达到了 70%以上，贷款品种过于 单一。 再次，近几年趋势来看，农村存款较其他资源在总的 金融资源中所占的比例最大。证券期货和外汇等资本市场 的触角根本没有延伸到农村。农业类股票债券占金融资源 总量仅有%左右，现有的农村金融机构不能满足农民日益增 长的消费需求。 总之，农村金融体系萎缩，农村金融对三农的支持乏 力，都不利于城乡经济的和谐发展，这些都将成为未来我 国经济持续发展的严重阻碍。 大力发展农村经济，实现农村金融供给与金融需求的 整体均衡 经济决定金融，没有一个活跃的市场，金融的核心作 用就难以完全释放。农村经济主体的交易需求不足和供给 型金融抑制的共同作用，最终导致了农村金融服务滞后现 象的产生。农村金融服务滞后的问题，只有通过在供给中 创造更多的需求、在需求中提供更多的供给，才能得以从 根本上解决。 发展小额贷款业务，弥补农村金融漏洞 农村有民间借贷最活跃的土壤，无论是农民和农村的 经济组织，都离不开民间借贷，随着这几年经济稳定持续 的发展，民间私下的融资规模在 800010000 亿，完全处 于不可控状态，它加大了金融风险发生的概率，只有把民 间金融行为纳入规范化的轨道，才能够促进其健康发展。 我国农村的民间金融是完全扎根于农村土壤的，因此对农 村民间金融不应简单采取打压做法，这会使得民间资金转 向低生产率的自我融资方式。 提到农村金融，就不能不提到去年获得诺贝尔和平奖 的孟加拉国银行家尤努斯。他创立的格拉明乡村银行，专 门向贫困农户提供无需抵押的小额信贷，这一模式为全球 农村金融的发展做出了杰出贡献。我国的农村小额贷款业 务，可以借鉴“尤努斯”这个被国际金融市场认可的模式。 发展农村民间金融，一方面，放宽农村地区银行业金融机 构的准入门槛，发展村镇银行，贷款公司等新的金融机构。 纽约联邦银行对美国银行业务状况进行的研究也表明：银 行规模越小，其小额贷款占贷款总额的比重越大，目前已 经有不少海外资金进入农村金融市场。这是发展农村金融 的一大创新，它能够有效的促进农村现有的金融服务竞争， 一改农村信用社的独家垄断。另一方面，有必要对目前各 种民间金融分门别类、分别指导，限制和取缔不正常的民 间金融活动。这样才能使民间金融真正成为制度性金融的 有益补充。 让农业政策性银行更好的为农村服务 1、将农发行从单纯的粮食银行转变为真正意义上的综 合型农业政策性银行。有资料显示 20 世纪 90 年代以后， 韩国产业银行重点扩展投行业务，开展承销债券，资产证 券化和风险投资业务，组建基金在企业的重组及参与民营 化的改造中扮演了关键性角色，成为政策性银行市场化经 营的成功范例。 2、允许农发行逐步开展信贷以外的咨询、项目融资、 企业并购等中间和表外金融业务。以增强其盈利水平，培 养其可持续发展能力。 3、建立和完善贷款的风险管理机制，遵循信贷资产安 全管理的基本原则。 4、开发适合农村的金融投资品种，使农村金融资源总 量平衡。 开展实物和房产为基础的资产进行抵押贷款业务。目 前各地农业银行、农村信用社体制不能适应实际需要，农 业保险尚未推开，农民生产生活所需贷款比较困难，农业 和农村扩大再生产的资金来源难以保证。虽然农业银行及 农村信用社大力开办了农业生产资料小额信贷业务，但是 还不能从根本上解决。政府可以开办农村住房抵押贷款业 务，通过建立和健全农村房屋的评估、抵押机制，使广大 农民在依法、自愿的原则下，为金融机构加大农业信贷扶 植创造条件。建立农村抵押贷款制度就要求：首先，国家 要制定农村房屋产权登记制度，在明晰产权的基础上，对 广大农民发放房屋所有权证；其次，央行要制定农村房屋 抵押贷款的原则、政策和措施。 要鼓励引进国外农村金融中的专门为农业设计的金融 品种，建立适度竞争的农村金融市场体系。适应农业和农 村经济发展需要，鼓励各类担保机构为农户和农村中小企 业创造有效的担保形式和途径;促进各类金融机构大力发展 大宗农产品期货市场，培育一定数量的机构投资者，扩大 农产品期货市场的交易规模和流动性，促进订单农业健康 发展;鼓励农业保险产品创新，与发展订单农业相结合，有 效分散订单农业可能出现的风险;积极鼓励保险公司开拓农 村市场，大力发展农村人身保险和财产保险。 总理在加快金融体制改革的六项任务中叙述一共有 476 个字，而农村金融就占了 193 个字，可见农村金融在未来 的金融行业发展中将成为新的亮点。新型的农村金融体系 与传统体系有根本的区别，这是由农业发展的趋势决定的。 现代农村经济主体对资金的需求是时间急，频率高，资金 规模相对少。大的金融机构现有业务流程根本不能够满足 这种需要。 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行正式揭牌，以农民为主 要服务对象的邮储小额业务“好借好还”亦开始在全国全 面推开；3 月 16 日，随着在少数民族地区设立的首家专营 “三农”贷款业务公司的开业，目前，我国已有 10 家新型 农村金融机构核准开业。这是深化我国农村金融改革的一 项创新，意味着农村金融市场正式向各类资本开放。他们 将为我国金融机构网点覆盖率低，竞争不充分的广大农村 地区客户提供方便，快捷的金融服务，满足我国“三农” 持续增长的资金需求。 伴随着邮政储蓄银行的组建，农业银行和农发行也开 始对农村金融市场重新重视；按照银监会的思路