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内控达标年风险提示心得体会内控达标年风险提示心得体会 “没有规矩不成方圆” ，身为网点一线员工，切实提高 业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务， 是我们临柜人员最为实际的工作任务。下文是小编为大家 收集整理的相关资料，让我们一起来看看具体内容吧! 内控达标年风险提示心得体会 根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大 讨论”等风险管理教育活动的精神，在分行内控合规部门 等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地参加了这次 学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风 险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任， 充分认识到这次主题教育活动的意义和重要性。 通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理 的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营造成案件高发的 危害性，使我更加认识到当前内控管理工作面临的严峻形 势。作为一名农业银行风险管理人员，我深知依法合规经 营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的 经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范 金融风险的根本所在，只有坚持了合规经营才能确保我行 各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及 管理办法后的几点心得体会： 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违 纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一 各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规 文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知 识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是 层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统 地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识， 不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行 业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履 行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、 法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素 质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面 前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想， 增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正 确轨道，推进各项业务健康有效发展。 二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合 规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育， 这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对员工 的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经 营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须 把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵 守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为， 要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪 律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷， 增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源 头上预防案件的发生。 三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行 经营理念 从近几年银行业发生的经济案件来看， “十个案件九 个违章” 。有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实 属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出风险内控 管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些 人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银 行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度， 并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯 彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化 与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务 的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制 度的约束之内进行。 第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始 终。 “基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇” 。风险的 防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造 市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的 衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值 才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规 范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就 会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、 资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等 先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳 入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛 围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与 回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管 理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险 管理和内控建设具有不可替代的重要作用。 第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是 市场， 没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没 有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞 争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以 前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在 表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来 越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务， 以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。 这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的 和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户， 通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客 户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为优质客户 将会给我们带来更多的经营利润。 第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的 主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远 远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业 的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融 资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都 迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应 该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供 资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在， 中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户 价值的最大挖掘，要求银行实现资产、负债与中间业务的 均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束， 可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、 负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的 要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因此银行在发 展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文 化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭 建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等 系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的 观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办 事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、 违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在 的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发 展创造了良好条件，为实现农业银行稳健经营、快速发展 的既定目标贡献力量。 内控达标年风险提示心得体会 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员 工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方 法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的 银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银 行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员 占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜 员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半 年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了 解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题： 一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记 账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因， 特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交 易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开 户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇 款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录 入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款 造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才 发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理 业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地 仔细核对确保正确的情况下才提交。 二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐 患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面 证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随 意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律 纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我 们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流 水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客 户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该 笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行 作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随 传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户 资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户 填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在 办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很 慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这 时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解 代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工 作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签 字后才能为该客户办理该笔业务。 以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也 是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山 农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意 识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能 有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才 能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务， 提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业 银行的成长献出自己的一份力量! 内控达标年风险提示心得体会 风险案件防控学习心得体会 当前，随着农村信用社深化改革和业务的快速发展， 金融创新、新业务品种的不断推出，传统业务品种、业务 操作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提 出了新的要求。所以，创新和完善内控管理制度也成了农 村信用社的当务之急，对此，构筑牢不可破的、真正具有 内部控制力的案件和风险防范屏障，是打造农村信用社强 基固本、科学发展的基础。 一、以人为本，加强员工综合管理 把对员工的关心、学习、教育、警示和管理放在案件 防控工作的首位，把道德风险防范作为案件防控工作的重 中之重。一是坚持以人为本，关心员工切实利益。要减轻 员工负担，提高员工收入和福利待遇，关心员工成长，使 全社干部员工充分体会到改革、管理和发展带来的实惠和 喜悦。二是关心基层建设。要坚持费用、资源向基层倾斜 的原则，改善基层办公、生活环境，不仅要把农村信用社 的基层网点建设成为装修靓丽、现代金融产品和服务功能 齐全的营业网点，而且要将其打造成先进金融产品的提供 者和整个金融市场新产品和优质服务的引领者，把基层建 设成为员工引以为荣的美好家园。三是加大合规文化教育 活动。要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重 点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度 教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人 生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每 一笔业务、营销每一个客户时， 都能首先想到“制度要求我怎样做” ，真正让“指示 服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、 入心、入手，在全社形成“程序至上、合规为本、效益为 重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的 合规文化。四是要抓好员工行为排查。对有异常行为的员 工，要先调离重要工作岗位，然后做好其思想转化工作， 当前排查制度已基本建立，关键是执行不到位，未严格执 行排查制度，形成排查流于形式。五是积极探索合规操作 奖惩机制。要大张旗鼓地表彰遵章守纪人员予以合规奖励， 让员工从合规操作中受益，而对各类检查中发现的严重违 规违纪问题，则坚持责任追究横向到边，纵向到底的高压 态势，从严从重处理。 二、加强“四重要”管理，突出工作重点 在新时期的稽核工作中，要切实把“四重要”管理放 在案件防控工作的突出位置。一是高度关注对重要环节的 管理。将上级部门各项管理措施和要求，精细化落实到每 一个部门、每一个层面、每一个环节。二是高度关注重要 岗位的管理。不折不扣地落实高管人员交流、重要岗位轮 换、强制休假与离岗审计、近亲“回避”四项制度，通过 制度化、日常化的行为排查，管好一线柜员、会计主管、 网点负责人等重要岗位人员。三是高度关注重要时段的管 理。要充分发挥监控系统的功能，实现对重要时段、重要 环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。对节 假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风 险，并加大值班、守库等管理力度。四是高度关注重要空 白凭证及印章的管理。定期不定期地对印章、密押和重要 空白凭证的管 理等开展专项检查，防控风险。 三、多部门协同合作，实现稽核工作精细化 要把各项规章制度、管理要求精细化的落实，作为案 件防控工作的重要手段和保障。一是要认真研究各项规章 制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高 执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二 是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明 晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系， 精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是要制订精 细化的落实措施，使制度和管理要求的制订、分解、落实、 检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条， 使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之 中。 四、加强稽核人员队伍建设，提高敏感度和执行力 这是稽核工作敬业的必要条件和首要表现。一是着力 提高职业敏锐力，不仅对本系统发生的风险或案件，认真 查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而 动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措 施，避免同质同类案件的发生或再次发生。二是开展对制 度执行力的评价。要通过考试、检查、评议等方式，对主 任、分管主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度 执行力定期进行评价，对在制度执行上有变形走样、漏损 等现象的，轻者责令其限期整改，重者要严格按规定进行 处罚。三是强化监督检查。要从规范检查形式、规范检查 内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改、规范对 整改结果的督导等“五个规范”抓起，建立基础管理突击 检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效 机制，把各类问题消灭在萌芽状态。 五、以问题整改和责任追究强化案防氛围 要把对各类问题的整改和责任追究，作为案件防控工 作的必要手段。一是建立违规信息录入和整改台账，逐条 整改。对查处的各类问题，要建立整改台账，实行业务条 线和基层社“双线整改负责制” ，查处一笔，追究一笔，整 改一笔，在台账上销号一笔，并将整改和责任人处理情况 向全社通报。二是建立整改本单位和管理部门双向责任制。 通过分别界定责任，制定整改方案，明确整改部门、承办 人员、办结时限、质量要求和考核奖惩措施，达到有错必 究的目的。三是建立严格执行规章制度的倒逼机制和监督 机制。对检查中发现的各类问题，按处罚上限严格责任追 究，让违规违纪者心痛，让违规违纪者警醒，倒逼各项规 章制度的落实。四是建立整改后评价机制。要经常组织问 题整改“回头看” ，发现在整改过程中弄虚作假、蒙混过关 的，从严进行追究。 内控达标年风险提示心得体会 当前，随着农商行社深化改革和业务的快速发展，金 融创新、新业务品种的不断推出，传统业务品种、业务操 作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提出 了新的要求。所以，创新和完善内控管理制度也成了农商 行的当务之急，对此，构筑牢不可破的、真正具有内部控 制力的案件和风险防范屏障，是打造农商行强基固本、科 学发展的基础。 一、以人为本，加强员工综合管理 把对员工的关心、学习、教育、警示和管理放在案件 防控工作的首位，把道德风险防范作为案件防控工作的重 中之重。一是坚持以人为本，关心员工切实利益。要减轻 员工负担，提高员工收入和福利待遇，关心员工成长，使 全社干部员工充分体会到改革、管理和发展带来的实惠和 喜悦。二是加大合规文化教育活动。要以上级部门各项经 营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教 育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广 大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、 不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时， 都能首先想到“制度要求我怎样做” ，真正让“指示服从制 度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、 入手，在全社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的 内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文 化。三是要抓好员工行为排查。对有异常行为的员工，要 先调离重要工作岗位，然后做好其思想转化工作，当前排 查制度已基本建立，关键是执行不到位，未严格执行排查 制度，形成排查流于形式。四是积极探索合规操作奖惩机 制。要大张旗鼓地表彰遵章守纪人员予以合规奖励，让员 工从合规操作中受益，而对各类检查中发现的严重违规违 纪问题，则坚持责任追究横向到边，纵向到底的高压态势， 从严从重处理。 二、多部门协同合作，实现稽核工作精细化 要把各项规章制度、管理要求精细化的落实，作为案 件防控工作的重要手段和保障。一是要认真研究各项规章 制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高 执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二 是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明 晰、权责分明、管理有序、操作有 规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度 和业务流程。三是要制订精细化的落实措施，使制度和管 理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等 形成一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要求的 落实情况始终处于完全的掌控之中。 三、加强“四重要”管理，突出工作重点 在新时期的稽核工作中，要切实把“四重要”管理放 在案件防控工作的突出位置。一是高度关注对重要环节的 管理。将上级部门各项管理措施和要求，精细化落实到每 一个部门、每一个层面、每一个环节。二是高度关注重要 岗位的管理。不折不扣地落实高管人员交流、重要岗位轮 换、强制休假与离岗审计、近亲“回避”四项制度，通过 制度化、日常化的行为排查，管好一线柜员、会计主管、 网点负责人等重要岗位人员。三是高度关注重要时段的管 理。要充分发挥监控系统的功能，实现对重要时段、重要 环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。对节 假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风 险，并加大值班、守库等管理力度。四是高度关注重要空 白凭证及印章的管理。定期不定期地对印章、密押和重要 空白凭证的管理等开展专项检查，防控风险。 四、加强稽核人员队伍建设，提高敏感度和执行力 这是稽核工作敬业的必要条件和首要表现。一是着力 提高职业敏锐力，不仅对本系统发生的风险或案件，认真 查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而 动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措 施，避免同质同类案件的发生或再次发生。二是开展对制 度执行力的评价。要通过考试、检查、评议等方式，对主 任、分管主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度 执行力定期进行评价，对在制度执行上有变形走样、漏损 等现象的，轻者责令其限期整改，重者要严格按规定进行 处罚。三是强化监督检查。要从规范检查形式、规范检查 内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改、规范对 整改结果的督导等“五个规范”抓起，建立基础管理突击 检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制， 把各类问题消灭在萌芽状态。 五、以问题整改和责任追究强化案防氛围 要把对各类问题的整改和责任追究，作为案件防控工 作的必要手段。一是建立违规信息录入和整改台账，逐条 整改。对查处的各类问题，要建立整改台账， 实行业务条线和基层社“双线整改负责制” ，查处一 笔，追究一笔，整改一笔，在台账上销号一笔，并将整改 和责任人处理情况向全社通报。二是建立整改本单位和管 理部门双向责任制。通过分别界定责任，制定整改方案， 明确整改部门、承办人员、办结时限、质量要求和考核奖 惩措施，达到有错必究的目的。三是建立严格执行规章制 度的倒逼机制和监督机制。对检查中发现的各类问题，按 处罚上限严格责任追究，让违规违纪者心痛，让违规违纪 者警醒，倒逼各项规章制度的落实。四是建立整改后评价 机制。要经常组织问题整改“回头看” ，发现在整改过程中 弄虚作假、蒙混过关的，从严进行追究。 内控达标年风险提示心得体会 银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经 营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经 济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时， 银行业所面临的操作风险也越来越大。银行应对防范日益 复杂多变的操作风险，采取多种防控措施，建立操作风险 管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是恒古不变的 道理。 就学习了案件防范知识后，从书上，领导的传达上， 新闻上等等方面得来的实例，我将发生的案件做了深度的 剖析，结果得到一个答案，柜员操作风险及其重要，下面 有几点是引起案件发生的原因：风险案件防控有效性自查 心得体会. (一)操作风险防范意识不强。从许多案件看，是屡犯 屡查，屡禁不止，重要制度形同虚设。如查库制度、授权 制度流于形式;没有坚持重要岗位轮换和相互制衡机制;金 库管理制度、现金提取、现金调拨程序管理不严，导致工 作人员利用职务之便截取库款、盗用现金;网点管理不到位、 重要空白凭证管理失控，工作人员私自开户购买支票挪用 银行资金等。 (二)操作风险管理体系不健全。信用社经过这几年的 改革，虽已相继建立了垂直的内部审计体系，建立了内控 风险管理委员会，统一领导操作风险管理等。但与建设现 代金融企业的内在要求相比，还有很大的差距。一是缺乏 对操作风险的整体掌控，未应用统计学原理 对操作风险事件进行计量、分析，更谈不上数据库的 建设和科学有效的管理。二是“三道防线”未能形成整体 合力。由于基层机构、专业管理部门和内控合规部门的职 责界定不清，三道防线不能很好地衔接，导致政出多门、 各自为战，削弱了内控体系的整体性、协调性和有效性。 三是未建立操作风险评价、监督和整改机制等。 (三)缺