公司业务合规试题库.doc

zg银行ah省分行公司业务合规试题库 一、单选题1、对借款人管理主要包括经营风险、管理状况、财务状况、行业风险、银行往来五方面，以下属于经营风险的是 。a.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大不利变化b.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损c.是否因涉及偷、逃、骗税等违法经营行为受到税务机关惩处，近期有无涉及重大法律事件d.国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，对借款人经营产生负面影响（c）2、按照贷款的五级分类标准，如“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”，则贷款属于 类贷款。a.关注 b.次级 c.可疑 d.损失（a）3、借款人因经济周期、技术变革、政策和市场变化而产生风险，主要来源于技术进步和制度变革。随着技术进步的加快，一些高科技产业和大型项目，往往出现建设还未完成，技术已被淘汰的情况。公司业务人员应加强行业信息的收集与管理，准确判断借款人在同行业中的地位及发展变化趋势。在贷款投入高风险行业或夕阳产业时应特别谨慎。这是对借款人 的描述。a.经营风险 b.管理状况 c.行业风险 d.银行往来（c）4、两年期贷款的展期期限最长不得超过 。a.3个月 b.半年 c.一年 d.两年（c）5、 10年期固定资产贷款展期期限最长不得超过 。a.1年 b.5年 c.3年 d.10年（c）6、根据担保法的规定，未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起 要求保证人承担保证责任。a.3个月内 b.6个月内 c.6个月后 d.两年（b）7、抵押担保指借款人或第三人在 的情况下，将财产作为债权的担保方式。银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权向法院申请以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。a.不转移财产占有权 b.转移财产占有权c.不转移财产占有权及所有权 d.转移财产占有权及所有权（a）8、以财产做抵押时，应核实抵押品的真实产权，并在相关部门办理登记。原则上，应要求借款人办妥以银行为 的财产保险。a.第一受益人 b.第二受益人c.第三受益人 d.第四受益人（a）9、按照我行风险分类有关规定，本金逾期180天以上的贷款分类结果不得高于 。a.关注类 b.次级类 c.可疑类 d.损失类（c）10、以下属于借款人营运能力分析指标的是 。a.净利润率 b.速动比率c.总资产周转率 d.经营活动现金流量（c）11、以下关于营销性承诺函说法错误的是a、营销性承诺函包括营销性有条件贷款承诺函、有条件信贷证明、贷款意向书等，不包括实质性贷款承诺函、无条件信贷证明等实质性承诺函。b、营销性承诺函是为营销客户的需要而做出的有条件承诺。c、营销性承诺函主要用于固定资产建设项目立项和评估决策阶段、工程投标的招标邀请阶段以及其他的营销目的。d、营销性承诺函纳入对客户的授信总量管理。（d）12、 保证可分为一般责任保证和连带责任保证。除有特殊约定外，公司业务人员应要求保证人承担 。a.一般责任保证 b.连带责任保证（b）13、 对借款人管理主要包括经营风险、管理状况、财务状况、行业风险、银行往来五方面，以下属于财务状况的是 。a.国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，对借款人经营产生负面影响b.行业整体衰退、属于新兴行业或出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变c.应收账款激增，账龄增长d.因替代品增加（或出现），致使市场需求明显减少（c）14、根据中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2010年版)客户最低准入标准为bb-级的行业是 。a.积极增长类 b.选择性增长类c.维持份额类 d.压缩类（c）15、我行中长期公司贷款的利率重新定价日为 。a.每年的1月1日b.人民银行利率调整日c.为首笔提款日的对年对月对日（c） 16、流动资金贷款管理暂行办法附表关于流动资金贷款需求量的测算中，合理估算借款人营运资金量是测算基础之一，以下 不直接影响企业“营运资金周转次数”的测算。a.存货 b.应收账款 c.资本公积 d.预付账款（c）17、固定资产贷款管理暂行办法规定，单笔金额超过项目总投资_%或超过 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。a.5%、100万元b.5%、500万元c.10%、100万元d.10%、500万元（b）18、流动资金贷款的需求量应基于 来确定？ a.借款人提出的请求b.借款人日常经营所需的营运资金 c.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。d.既往银行信贷记录（c）19、项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。a.营运能力 b.项目收入 c.偿债能力 d.项目现金流（c）20、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象? a.客户方b.借款人交易对手 c.股东d.合伙人（b）21、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下 性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。a.项目资本金 b.其他贷款 c.集资款项 d.银行存款（a）22、按照贷款的五级分类标准，如“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”，则贷款属于 类贷款。a.关注 b）次级 c.可疑 d.损失（c）23、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的。 。a.以登记记载的内容为准。b.以抵押合同约定的内容为准。c.按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。d.由人民法院裁定以何者为准。（a）24、采用我行受托支付的，我行原则上应在 将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在 不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，我行应在 完成受托支付。 a.贷款发放当天、贷款发放当天、下一个工作日b.贷款发放当天、下一个工作日、七个工作日内c.一个工作日内、一个工作日内、三个工作日内d.一个工作日内、一个工作日内、七个工作日内（a）25、我行应按照 的原则，规范贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 a.审贷分离、分级审批 b.审贷统一、分级审批c.审贷分离、统一审批 d.审贷统一、分级审批（a）26、对于集团关联企业应从整体把握集团流动资金需求，通过（ ）估算贷款额度，避免发生各关联客户的过度融资和重复融资。 a.集团本部财务报表 b.现金流量表c.集团合并报表 d.资产负债表（c）27、n房地产开发公司以其名下的p项目向我行申请融资，p项目计划总投资2亿元，其中股东增资3000万元、股东借款5000万元、p项目预售款滚动投入1000万元、银行融资11000万元。请问，p项目的资本金为： 。a.3000万元 b.4000万元 c.8000万元 d.9000万元（a）28、“三个办法一个指引”的实施，将推动商业银行贷款管理模式的转变，要求商业银行要在 阶段加强管理。 a.贷前调查 b.贷时审查 c.贷后管理 d.贷款的全流程（d）29、财务顾问业务可按照服务期限和服务内容分为 和 二种服务。a.常年财务顾问服务和财务分析服务b.财务咨询服务和金融信息咨询服务c.专项财务顾问和金融信息咨询服务d.常年财务顾问服务和专项财务顾问（d）30、单位协定存款结算账户（a户）最低限额为人民币 万元。a.10 b.20 c.30 d.40（a）二、多选题1、公司业务贷后管理内容是对 的管理。a.借款人 b.贷款 c.担保 d.贷款档案（abc）2、 借款人提供的财务报表必须包含 。a.资产负债 b.表损益表c.现金流量表 d.利润分配表（abc）3、固定资产贷款监控管理应关注的问题和风险点包括 。a.自筹资金是否按计划足额到位，使用是否正常b.项目是否超概算,有无解决方案c.贷款流向是否与批准的贷款用途一致d.工程建设进展是否顺利，有无延期情况（abcd）4、贷后管理策略具体分为如下四级：正常维护策略、密切关注策略、优化紧缩策略和清户退出策略。以下需要采取优化紧缩策略的是 。a.关键领导人出现变动，关键性技术或人员流失，关键供应商或购货商流失b.明显出现不良迁移趋势的正常或关注类贷款c.借款人恶意拖欠我行贷款本金和利息d.贷款出现利息或本金的逾期（bd）5、反映借款人偿债能力的指标有 。a.资产负债率 b.流动比率c.现金比率 d.应收账款周转率（abc）6、 反映借款人盈利能力的指标有 。a.主营业务利润率 b.利润增长率c.主营业务收入增长率 d.资本回报率（ad）7、流动资金贷款监控管理应关注的问题和风险点包括 。a.资金管理方式是否符合借款人实际情况b.借款人是否按贷款用途使用贷款，有无挪用贷款的情况发生c.贷款是否使用专户管理d.借款人资金回流是否与生产经营一致，现金回流是否充足（bd）8、下面对借款人异地资金管理的描述正确的有 。a.贷款行公司业务部门可授权结算账户所在行公司业务部门（或机构）行使资金管理职责，并以资金监管协议的形式约定资金监控方式等内容b.原则上，结算账户所在行每年不少于2次向贷款行反馈监管信息c.对重大突发事件，结算账户所在行有义务按要求及时反馈d.贷款行担负主要贷后管理职责，结算账户所在行负责授权范围内的资金使用监控、信息反馈等职责（abcd）9、对于固定资产贷款，按我行批复要求在贷款发放后借款人的自筹资金逐步到位的情况下，公司业务人员首先应对 予以密切关注。a.自筹资金来源渠道 b.自筹资金到位进展c.信贷资金的使用 d.工程项目的进展情况（ab）10、下面哪些事件需要启动重大突发事件报告？ 。a.发现借款人挪用我行信贷资金b.固定资产贷款中，借款人自筹资金不能按时、足额到位c.固定资产贷款中，工程出现超支，该不利变化增大了我行贷款风险d.借款人法人代表失踪（abcd）11、下面关于工程建设进度管理的描述正确的有 。a.工程建设进度与贷款资金的使用、项目是否按期完工密切相关b.准确掌握项目的建设进度是控制贷款资金合理使用的重要手段c.准确掌握项目的建设进度是检查借款人已提用贷款是否按合同约定全部投入到项目建设中的重要指标d.工程建设进度的管理主要采取资料审核和现场检查相结合的方式（abcd）12、2011年版贷后管理操作规程规定，公司业务人员应对抵（质）押物的风险点加以识别和判断，对抵（质）押物的管理应从以下方面进行 。a.关注抵（质）押物权属有无变化b.检查抵（质）押人办理押品财产保险的有效性c.检查保管措施是否能够保障抵（质）押物的品质d.关注抵（质）押物的价值变化（abcd）13、下面对贷后管理策略形成或制定依据的描述正确的有 。a.公司业务人员对贷后管理中收集的信息进行整理、分析，并以日常贷款管理中形成的信息为依据，形成贷后管理策略，制定落实方案在具体贷后管理中实施b.在贷后管理过程中，公司业务人员通过跟踪监控借款人资金投向、综合信息、重大突发事件，完成信息收集、监控和分析，形成贷后策略，制定落实方案c.贷后管理策略的制定应以贷后报告结论为依据，对不同贷款业务品种贷后策略进行细分，按照风险变化程度制定一户一策的管理办法d.贷后管理策略针对风险的逐步增强，自正常维护向清户退出由松到紧过渡，管理力度逐步加强（abc）14、公司业务人员对借款人、贷款和担保进行贷后管理时，通过认真分析、判断，对符合下述条件之一的正常或关注类贷款可实施密切关注策略。下述哪些条件符合 ？ a.借款人财务、经营状况基本正常，但存在可能会影响授信安全的不利因素b.担保出现不利变化征兆可能会削弱担保效力c.可能出现不良迁移的正常或关注类贷款d.关键领导人出现变动，关键性技术或人员流失，关键供应商或购货商流失（abcd）15、现金流量表中的现金是被广义化的、不受限制而可以自由使用的现金，包括 。a.库存现金 b.活期存款c.已办理质押的活期存款 d.其他货币性资金（abd）16、对借款人银行往来状况重点关注内容包括 。a.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款b.借款人在其他金融机构贷款余额大幅减少或授信政策调整c.有违约历史记录d.在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要），并寻求贷款（abcd） 17、上市公司被收购后，如其主营业务范围发生较大变化，同时 出现大幅上涨，则应作为风险预警信号予以重点关注。a.经营利润 b.管理费用c.股东借款 d.主营业务收入（bc）18、下列哪些拟投放贷款属需报送省分行公司部优惠利率申请 。a.所有人民币贷款利率较同期基准利率下浮的b.人民币贷款利率按总分行要求需上浮但未执行上浮的c.贷款报价已获总/分行批准且在有效期内与客户签订合同，该合同项下分次提款的d.所有外币贷款（abcd）19、 分行报送省行公司部优惠利率申请时需提供下列哪些材料 。a.贷款测算定价模型b.公司业务超权限利率审批申请表c.批复d.利率优惠申请报告（abcd）20、下列哪些已投放贷款需在贷款定价模型中录入 。a.报省分行利率优惠申请且获批复的b.利率报价在二级分行权限内、可自行投放无需报利率优惠申请的c.所有已投放的人民币贷款d.所有已投放的外币贷款（abcd）21、人民币公司存款活期存款账户分为 。a.基本存款账户 b.一般存款账户 c.专用存款账户 d.临时存款账户（abcd）22、低风险授信业务中“以足额保证金或现金等价物质押担保的” 包括以下哪些： 。a.交纳100%保证金的b.以我行、大型商业银行和上市的中型商业银行开具的单位定期存单（质押贷款专用）或个人定期储蓄存单质押的c.以记账式国债或我行代售的凭证式国债质押的d.经总行批准开展黄金质押业务，以我行承办的交割库中托管的标准黄金质押的（ abcd ）23、银监会出台“三个办法一个指引”中“三个办法”指： 。 a.固定资产贷款管理暂行办法b.个人贷款管理暂行办法c.流动资金贷款管理暂行办法d.项目融资管理暂行办法（abc）24、依照固定资产贷款管理暂行办法规定，借款人出现以下哪些情形时，贷款人应与协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 。a.信用状况下降 b.不按合同约定支付贷款资金c.项目进度落后于资金使用进度d.以化整为零方式规避贷款人受托支付（abcd）25、流动资金贷款管理暂行办法规定，以下哪几项为加强对回笼资金的管理和控制手段： 。a.合理设定流动资金贷款的业务品种和期限b.由借款人承诺，贷款人有权根据资金回笼情况提前收回贷款c.要求借款人指定专门资金回笼帐户并及时提供资金进出情况d.关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号（ bc ）26、根据国务院2010年6月10日印发的国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知（国发【2010】19号文件），银行业金融机构要加强对政府融资平台公司的信贷管理，下列说法正确的是： 。a.如果借款人没有稳定现金流作为还款来源，应审慎发放贷款。b.向融资平台公司新发贷款要直接对应项目，并严格执行国家有关项的规定。c.要将符合抵质押条件的项目资产或项目预期收益等权利作为贷款担保。d.适当提高融资平台公司贷款的风险权重，按照不同情况严格进行贷款质量分类。（bcd）27、贷款的挪用主要体现在： 。 a.将银行的流动资金贷款用于弥补企业亏损 b.用贷款进行股本权益性投资c.将贷款转借他人 d.将银行的流动资金用于购买设备（abcd）28.流动资金贷款不得用于哪些用途？ 。 a.固定资产投资b.支付租金 c.股权投资d.国家禁止生产、经营的领域(acd)29.固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？ 。 a.风险补偿金b.贷款发放账户c.还款准备金d.资金管理账户(bc)30.根据项目融资业务指引，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？ 。 a.拟建项目b.在建项目c.已建项目d.淘汰项目(abc)三、判断题1、对借款人的贷后管理包括对借款人关联单位的管理。（）2、 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的贷款。（）3、对于固定资产贷款建设期资金使用管理，原则上须建立专用资金账户，实施专户管理，严格监控贷款资金的使用。（）4、 当自筹资金不能按时、足额到位、或到位的前提条件、资金的来源发生变化时，公司业务人员应按重大突发事件报告制的要求实施监控，分析变化因素对项目的影响程度，拟定监控措施和解决方案并逐级上报。 （） 5、借款人的自筹资金不纳入我行资金监控管理的范围。（）6、在资金监控过程中，公司业务人员一旦发现借款人有挪用信贷资金情况发生，应启动重大突发事件报告及时按规定程序和路线报告。（）7、公司业务人员要认真对待、落实授信批复条件，对于授信批复中提及的约束条件，公司业务人员必须落实，并及时在cms系统过程管理模块中记录，并提交贷后管理模块。（）8、当借款人出现贷款逾期时，如果贷款为分期逐笔到期，那么公司业务人员应要求保证人逐笔书面确认履行担保责任通知书，逐笔保证两年的诉讼时效。（）9、抵押担保指借款人或第三人在不转移财产所有的情况下，将财产作为债权的担保方式。（）10、当抵押物金额较大，且同时覆盖两笔或两笔以上贷款时，按抵押物清偿顺序，可将抵押权分为第一抵押权和第二抵押权。如果贷款金额较大，一种抵押物不足以覆盖时，就必须提供两种或两种以上的抵押物，或者对两种以上的抵押物进行组合。（）11、流动资金贷款评估的技术规范应依照中国银行贷款评估操作手册、银监会流动资金贷款管理暂行办法后附的“流动资金贷款需求量测算参考”执行。 （ ）12、固定资产贷款管理暂行办法将贷款资金支付分为借款人受托支付和贷款人自主支付两类。 （ ）13、对融资担保机构、专业担保公司和担保基金提供担保的应核实其担保总额是否超过其实收资本的2倍。（ ）14、地方政府融资平台是指以地方政府为主导组建的、负责运用财政资金用于城市基础设施建设的法人，投融资项目主要涉及城市水电气热的生产供应、城市交通、环境治理、土地储备、园区开发等。 （ ）15、贷款期限在1年内的（含1年），正常情况下无需对保证人实施现场检查。当第一还款来源或保证人本身出现风险时，公司业务人员应增加现场检查频率，可为半年1次。（ ）16、当我行的信贷资金出现一定风险时，贷款人在合同没有约定的情况下可以直接从借款人账户扣划资金以偿还我行贷款。（ ）17、总行授权我行各一级分行及直属分行开办财务顾问业务，各一级分行根据当地银行业监督管理机构的要求进行业务报告；各一级分行可根据实际对二级分行进行转授权，二级分行根据一级分行的授权直接开办该项业务。 （）18、外币活期存款账户分为（经常项目）账户和（资本项目）账户。（）19、专门的贷款发放账户是指监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户并非特指人民币结算帐户管理办法中的“专用账户”，可以是“一般结算账户”。 （ ）20、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 （ ）21、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。（）22、“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。（ ）23、根据项目融资业务指引，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）24、“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。（）25、固定资产贷款项目资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？（ ）四、简答题1、“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？ 答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。2、简述资金流向监控的意义。答案：进行资金流向监控，可以监控借款人是否按借款合同用途用款，判断资金使用合理性；可以反映各级分行公司业务人员审查资金使用的履责情况，明确责任；可以了解借款人资金投向，分析用款与主营业务的一致性，判断经营状况、资金管理是否正常、规范。3、简述固定资产贷款管理暂行办法规定的贷后检查的主要内容。答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。4、简述贷后管理工作流程。答案：启动贷后管理。自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，客户经理启动贷后管理工作。综合信息监控，落实策略实施方案。在贷后管理过程中，客户经理通过跟踪监控借款人资金投向、综合信息、重大突发事件，完成信息收集、监控和分析，形成贷后策略，制定落实方案。资金投向监控信息通过资金流向监控表反映；跟踪监控信息通过贷后过程管理、贷款台账、贷后检查报告反映；重大突发事件监控信息通过重大突发事件报告反映。日常贷款管理。日常贷款管理包括信用评级、风险分类、还本付息、贷款条件变更环节。贷后策略实施方案在日常贷款管理中予以落实。借款人按时归还贷款本息，贷款结清后，贷款人与借款人之间相应的权利和义务随之解除，贷后管理工作结束；如借款人贷款本息逾期形成不良贷款，客户经理需及时进行催收或债务重组。对于符合我行不良贷款移交标准的贷款应及时移交授信执行部门，移交后客户经理贷后管理工作结束。5、简述财务顾问费在收费上管理上的具体要求。答案：对于财务顾问费的费用收取应尽量要求咨询人以 支票和汇款等方式主动付费，并在付款时注明财务顾问费。 协商确定的付费方式以及付费时间应在财务顾问协议中加以明确，采用银行扣账方式收费的必须在协议中约定咨询人授权银行扣账的条款。银行应提供咨询人根据不同付款方式相应的费用入账凭证 ，对于要求出具发票的应到各行发票管理部门开具相应的服务业通用发票。6、根据省分行公司类客户低风险授信管理实施细则（2009年版），简述低风险授信的业务范围。答案：低风险授信业务包括：以足额保证金或现金等价物质押担保的；以银行承兑汇票足额质押的；客户在我行的授信风险转移到我行认可的第三方金融机构或我行具有业务经营资格的境内外机构的；经总行认定的其他低风险授信业务。五、案例题1、在以下情形下，固定资产置换贷款如何落实实贷实付？我行固定资产贷款用于置换他行先期投放的固定资产贷款。我行固定资产贷款用于置换借款人超过资本金比例以外的前期投入。我行固定资产贷款用于置换借款人股东借款。分析：如我行贷款用于置换他行已经发放的固定资产贷款，我行可将贷款资金发放至客户在该贷款银行开立的账户用于还款，客户经理应要求借款人及时完成还款手续，并向我行提供相应还款凭证；如我行贷款用于置换借款人超过资本金比例以外的前期投入，在确认该项目资本金到位比例符合要求，且借款人前期投入确已用于项目建设的前提下，我行可将贷款发放至借款人自身账户，发放时借款人须提供前期投入证明材料。如我行贷款用于置换借款人股东借款等，在确认该笔借款确已用于项目建设的前提下，我行可将贷款资金发放至借款人账户，并通过受托支付方式划入资金借出方账户。2、某分行向n公司发放1年期流动资金贷款2000万元，异地担保。贷款期间，经营活动和还本付息正常，担保落实较好，贷后三个月，发现如下风险：1）借款人行业风险：高科技、高投入行业，企业自身实力不强；市场前景存在不确定性，行业风险较大；公司盈利能力下滑趋势。2）担保人风险：较多子公司，股权结构复杂；关联交易频繁；董事长有进行资本运作迹象。3）贷款本身疑点：多为关联交易，贷款实际用途不太正常。根据2011年版贷后管理操作规程的规定，面对此种情况，公司业务人员应采取哪些合理策略？ 分析：灵活应对，及时调整授信策略，可采取优化紧缩，适时清户退出的贷后管理策略。要求企业提前还贷，掌握主动，控制风险。密切监控企业情况，加强资金监控，资金宽松，尽早收回。监控借款人、担保人，如出现恶化，立即采取保全措施。与兄弟行密切沟通，及时了解异地担保人情况。3、k公司（信用评级为bb）在某行贷款200万元人民币，于2008年1月15日到期，分类结果为正常类，由l公司提供连带责任保证。k公司在该行以往无任何不良记录，但该笔贷款到期后未能正常偿还，已经逾期。根据2011年版贷后手册的要求，面对这种情况，该