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文档简介

幸福生活从理财开始 相助是福,沟通是缘 一个苹果交换一个苹果, 还是一个苹果。 一个观念交换一个观念, 就是两个观念。 根据国家居民消费价格指数根据国家居民消费价格指数(CPI)(CPI)调查,目前中国通货膨胀调查,目前中国通货膨胀 率已达率已达5.40%5.40% 一年期定期存款利率经过四次调息,实际利率为:一年期定期存款利率经过四次调息,实际利率为: 3.25%3.25% 当储蓄利率遭遇通货膨胀利率时,实际利率为当储蓄利率遭遇通货膨胀利率时,实际利率为 3.25%-5.40%=3.25%-5.40%=2.152.15 我们的存款真的在缩水!我们的存款真的在缩水! 借你借你100100元,明年还你元,明年还你9797元,你肯定不干,元,你肯定不干, 但银行储蓄就是这个结果!但银行储蓄就是这个结果! 在银行存入100元钱,到第二年只有97元! 不 见 不 散 每一个家庭保证财务健康的必要 家庭科学理财原则 银行 投资 安全性 流动性 获利性 保险 单一手段无法满足,家庭理财组合是趋势! 投资 理财 以小的投入获取最大 的利润,追求的是利润最大 化,因此风险较高。 投资: 将闲钱的收益最大化 ,追求的是资金的安全性,规 避风险,从而保值增值。 理财: 拥有满意的理财收益必须 同时具备四大条件 观念金钱时间 趋势 房地产未来走势 税收政策 货币政策 税收政策 1.营业税征收:个人住房转让营业税征免时限由年恢 复到年,营业税及其附加征税标准为5.5%。 2.房产税征收: 政策出台前购买的房产一律不交税,政策出台后购买的 房产人均达70平米以上开始征税(以家庭为单位)。 所有的房产都计算,人均70平米以上开始征税(以家庭为 单位)。 货币政策 90平米以上的一套房首付比例不得低于30% 二套房首付比例不得低于50% 三套房贷款暂停发放 二套房贷款利率上浮10% 知识更加全面 技术手段更先进 经验丰富 信息技术大 大规模资金投资 科学技术组合 政策上优势 严格的资金管理机制 大额协议存款 银行同业拆借 国债承销 购买金融债券 国债回购交易 中央企业债券 一级市场配售 二级市场交易 证券投资基金 不动产投资 无担保债券 控制 现金风险 优势三 借贷风险 消费风险 人生无处不消费 消费无处不浪费 人生无处不消费 消费无处不浪费 10元/天/包365天65年 237250元?! 复利的力量 10元/天365天 1396922元?! 按照每年4.5%的利息增长 65年后将获得 合理避债 优势四 保险法第二十四条规定:“任何 单位或个人都不得非法干预保险人履 行赔偿或者给付保险金的义务,也不 得限制被保险人或者受益人取得保险 金的权利。” 狂买保险留后路 安然总裁费心机 美国能源巨头安然公司破产案 使几千员工的退休基金一夜间化为 乌有,但安然前任总裁肯尼斯雷却 有“先见之明”,早在破产两年前就 投资数百万美元购买了各种年金保 险,结果从2007年开始,雷夫妇就 能开始享受保险公司每年返还90万 美元的待遇。这些年金受法律保护 ,债权人无法以此为由起诉他们。 保险指定 受益人 债务人 权利 保单 贷款 优势五 保险公司 解决急用的大额现金 今天你有钱,明天也一定有钱吗? 生意亏损?被人欠债? 事业不顺?疾病意外? 60岁的你还能保证拥有现在的财富吗? 那么你的养老就成了问题,你的 生活品质就不得不下降! 理财关键点 风险管理 资产匹配财务自由 财务安全 安全性流动性 收益性 证券银行 保险 安宁 富裕 收益性流动性 安全性 建国初期 52.8岁 目 前 79.6岁 预测2008年 女性 84.9 岁 男性 79.1 岁 中国人均寿命调查 假设我们退休后会再生活30年,按每顿饭夫妻 两个人平均20元钱算,光吃饭您算过要多少钱吗 3030年年* * 365365天天* *2020元元/ /顿顿* *3 3顿顿/ /天天 = 657 , 000657 , 000元元 要活得有尊严,活得有滋味,活得有要活得有尊严,活得有滋味,活得有 乐趣,我们都要为将来准备一笔钱!乐趣,我们都要为将来准备一笔钱! 退休后再过三十年的日子,单吃饭钱? 让我们优雅地变老 做好养老规划 那么,是否有一种理财工具 在保本的前提下能够保值,在 固定收益的前提下又有源源 不断的利润回报,并能达到规 避风险的目的 告诉你一个真实的“理财”账户 幸福生活 红福宝 您需要思考的几个问题 您是否常有一些闲钱三五年内都很少动用 ? 您是否家有儿女而又望子成龙、望女成凤 ? 您是否会慢慢变老? 子女教育投保示例子女教育投保示例 客户资料:客户资料:张先生张先生8 8岁的儿子非常聪明,考岁的儿子非常聪明,考 虑到孩子将来的教育金问题,为孩子投保虑到孩子将来的教育金问题,为孩子投保“红红 福宝福宝”,每年存,每年存5 5万万,共存,共存5 5年年,保险期间,保险期间1010年年 1010岁岁:54205420元元 1212岁岁:54205420元元 1414岁:岁:54205420元元 1616岁岁:54205420元元 1818岁岁:54205420元元 1818累计累计定期生存金定期生存金 3060730607元元 1818岁岁满期保险金满期保险金 243900243900元元 满期累积红利满期累积红利 3629536295元元 此利益以中档利益演示, 该演示纯粹是描述性的, 分红是不确定的。 小学中学小学中学 教育费用教育费用 大学教育金大学教育金 310802310802 最高最高8181万的万的 意外保障意外保障 云淡风清 丽日徐行 红色的纸鹤 是我们放飞的梦想 努力追寻 背后 是父母关爱的眼睛 孩子成长离不开父母的爱心, 为了他的未来,现在就应该给他一片蓝天 养老规划投保示例养老规划投保示例 客户资料:客户资料:张先生张先生3535岁,早年的成功创业岁,早年的成功创业 使他目前可以松口气了,考虑到今后的生活安使他目前可以松口气了,考虑到今后的生活安 排,为自己投保了排,为自己投保了“红福宝红福宝”,每年存,每年存1010万万, 选择存选择存3 3年年,保险期间,保险期间1010年年 37岁39岁41岁43岁45岁 10820元 10820元 10820元 10820元 10820元 累积为 61

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