信用社（银行）信息披露报告.doc

信用社（银行）信息披露报告目录一、郑重声明二、信息披露表三、年度报告（一）联社概况（二）经营概况（三）法人治理（四）风险控制和防范（五）重大事项（六）明年的主要发展目标四、审计报告郑重声明一、本社理事会保证本报告所载资料不存在任何遗漏、虚假陈述和严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任！县农村信用合作联社理事会理事长：2006.1.10二、本社监事会对年度报告内容进行了审核，该年度报告内容真实、准确、完整！县农村信用合作联社监事会监事长：2006.1.10三、本年度报告中财务及监管指标真实、准确！县农村信用合作联社主任：会计主管：2006.1.10县农村信用合作联社今年度信息披露表单位：人、%、万元、次 时期指标 报 告 期（今年末） 基 期（上一年末） 增减幅度职工人数 194 股东人数 938 资本充足率 9.67 股本金总额 1027 不良贷款比例 7.45 不良贷款余额 3111 清收不良贷款额 1298 贷款余额 41736 存款余额 50534 费用总额 3373 收入总额 3683 本年利润 310 每股红利 0.1 “三会”召开次数 9 经审核，县农村信用合作联社经审核，县农村信用合作联社今年度信息披露表中有关数据与今年度信息披露表中有关数据与其财务报表一致。其财务报表一致。 县农村信用合作联社（盖章） 市银监分局监管办事处（盖章） 理事长签字： 负责人签字：明年 月 日 明年 月 日县农村信用合作联社今年度报告一、县农村信用合作联社概况（一）联社简介县农村信用合作联社（以下简称本联社）是经中国银行业监督管理委员会省省监管局批准，于2004年3月12日开始筹建，上年4月20日正式开业的股份合作制金融机构。法定中文名称：县农村信用合作联社。注册资本：895.6万元人民币。注册和办公地址：县松源镇云鹤路3号，法定代表人（理事长）： ，邮政编码： 。截至今年12月31日，在全县20个乡镇设立信用社7家，分社13家，储蓄所1家，共有在职员工人。本社负责信息披露事务人为 ，联系地址：县路3号，电话： ，传真： ，电子信箱： 。本社年度报告备置地点：县路号联社大楼宣传栏。（二）经营范围1、吸收公众存款；2、发放短期、中期和长期贷款； 3、办理国内结算；4、办理票据承兑和贴现；5、代理发行、代理兑付、承销政府债券；6、买卖政府债券、金融债券；7、从事同业拆借；8、代理收付款项及代理保险业务；9、经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。二、经营概况（一）本年度经营目标及完成情况1、本年度主要经营目标：各项存款余额增加万元，增长%；各项贷款余额增加万元，增长%，其中农业贷款增加万元，增长%；总收入万元，其中贷款利息收入万元；实现利润总额万元；不良贷款比例控制在%以下。2、本年度经营目标完成情况：今年末，各项存款余额万元，比上年末增加万元，完成目标的%；各项贷款余额万元，比上年末增加万元，完成目标的%，其中农业贷款增加万元，完成目标的%；总收入万元，完成目标的%，其中营业收入万元，比上年增加万元(同口径相比)，增长%，营业收入中贷款利息收入万元，比上年增加万元，完成目标的%；实现利润总额万元，完成目标的%；不良贷款占比%，超额完成个百分点。（二）资产负债总体情况分析本联社年末资产总额为万元，比上年增加万元，增长%，主要原因：一是存放中央银行款项增加万元;二是贷款增加万元；三是存放同业款增加万元。本联社年末负债总额为万元，比上年增加万元，增长%,主要是各项存款万元,比上年增加万元, 其中储蓄存款增加万元,单位存款增加万元。本联社年末所有者权益万元,比上年增加万元，增长%，主要是盈余公积增加：营业税根据国家扶持政策返还万元，所得税根据国家扶持政策返还万元,保值贴补息返还万元,县政府贴息收入万元，盈余公积当年计提增加万元。固定资产净值万元，固定资产比例%，比上年末下降个百分点。资产负债总体情况见附表一。附表一 单位：万元项目 期初数 期末数 项目 期初数 期末数总资产 总负债 存放中央银行款项 各项存款 存放同业 其中：储蓄存款 各项贷款 单位存款 其中：农户贷款 农业经济组织贷款 所有者权益 农村工商业贷款 其中：实收资本 待处理抵贷资产 资本公积 长期投资 盈余公积 固定资产净值 未分配利润 （三）主要财务及监管指标对比分析 1、本联社营业收入为万元，比上年(同口径相比)增加万元，增长%。（1）利息收入万元，占营业收入%，比上年增加万元，主要是贷款总量增加，贷款旬均增加万元，百元贷款收息率达%，比上年上升个百分点。 （2）金融机构往来收入万元，占总收入%，比上年减少万元，减少%，主要是信用社存放联社款项不计收利息。 （3）手续费收入万元，占总收入%，比上年增加万元，主要是代理业务手续费增加。 2、 本联社全年财务总支出为万元，比上年增加万元，增长%。 (1)利息支出万元，占财务支出%,比上年增加万元，增加%。当年定期应付利息提取率%，低于上年个百分点，但备付率达%，高于上年个百分点。 (2)金融机构往来支万元，占财务支出%，比上年减少万元，减少%，主要是信用社存放联社款项不计付利息。 (3)手续费支出万元，占财务支出%。(4)营业费用支出万元，占财务支出%，比上年增加万元，增长%，低于收入增长个百分点，费用率%，控制在市办考核指标以内。(5)其他营业支出万元，占财务支出%，比上年增加万元，增长%，主要原因：固定资产折旧万元，比上年增加万元，今年固定资产比年初增加万元。今年计提呆帐准备金万元，比上年增加万元。(6)本联社当年营业税金及附加万元，比上年增加支出万元，按税率交纳，当年返还营业税万元。实现税前利润万元，比上年增加万元，增长%。人均利润万元，比上年增长%，高于人均费用增长个百分点。主要财务及监管指标对比分析祥见附表二。附表二单位：万元项目 标准值 上年度 本年度营业收入 3683 其中：贷款利息收入 3432 费用总额 3373 本年利润 310 净利润 148 每股收益(货币单位：元) 0.30 每股净资产(货币单位：元) 3.04 职工人数 194 股东人数 938 股本金总额 1027 资本充足率 4 9.67 核心资本充足率 2 8.42 附表二单位：万元项目 标准值 上年度 本年度不良贷款余额(一逾两呆) 3111 清收不良贷款额 1298 不良贷款比例(一逾两呆) 7.45 存贷款比率 80 82.59 流动性比例 25 84.89 备付金比例 3 26.07 固定资产比例 50 93.58 单一最大客户贷款比例 20 84.71 最大十家客户贷款比例 150 262.17 利息回收率 82.22 4、贷款风险分类情况分析今年末本联社贷款余额为万元，比上年末增加万元。按原“一逾两呆”分类，年末不良贷款余额万元，不良贷款占比为%，比上年末下降个百分点。按贷款五级分类，今年末不良贷款余额万元，比上年末减少万元，不良贷款占比%，比上年末下降个百分点。具体结构变化为：正常贷款万元，占比%，比上年末增加万元，占比增加个百分点；关注贷款万元，占比%，比上年末减少万元，占比减少个百分点；次级贷款万元，占比%，比上年末减少万元，占比减少个百分点；可疑贷款万元，占比%，比上年末减少万元，占比减少个百分点；损失贷款万元，占比%，比上年末减少万元，占比减少个百分点。贷款损失准备：贷款资产按五级分类，按规定全部提足应达到万元。年末呆帐准备余额万元，比上年增加万元，呆帐核销万元；一般准备万元,比年初增加万元。总体拨备率达%，缺口万元。表三、今年度县农村信用合作联社贷款风险分类情况表项目 期初数（万元） 期末数（万元）正常贷款 36793 关注贷款 1210 次级贷款 438 可疑贷款 1262 损失贷款 2033 合计 41736 5、前十大户贷款、前十大法人股东及其关联人贷款情况分析(1)前十大户贷款情况分析截止今年12月底，我社前十大户贷款累计余额万元，是年底资本总额的倍。（请业务科对今年新的十大户贷款进行分析）县大岩坑水电开发有限公司2300万元县大岩坑水电开发有限公司（现已变更为县南阳一级水电开发有限公司）开发大岩坑水电站项目，该项目总投资2.6亿元，总装机21.8万千瓦，总库容1725万立方，属于不完全年调节电站。该项目于2001年5月26日向我社取得借款3000万元（市市农信社发放组团贷款12000万元）。2003年至2009年每年9月30日归还350万元，2010年9月30日归还550万元。项目贷款由大岩坑电站整体资产抵押。该项目由于近两年气候干旱少雨，电站的发量情况未能达到设计标准，2003年9月30日到期贷款（组团贷款1440万元）在2004年才归还，2004年9月30日到期贷款展期至上年9月30日,上年9月30日到期，贷款展期至明年9月30日，总体风险评价：抵押充足，风险不大，为正常贷款。县安溪水电开发有限公司 700万元县安溪水电开发有限公司开发坪鸟水电站项目，法定代表人为林瑞日,该项目总投资1070万元，总装机363千瓦，总库容11.91万立方，年设计发电量512万度。该项目于上年6月30日向我社取得借款700万元。借款日期为上年6月30日至2014年6月20日。项目贷款由意尔康鞋业集团有限公司保证。总体风险评价：风险不大，为正常贷款。省坤骏纸业有限公司650万元省坤骏纸业有限公司由富阳金丰纸业有限公司与骆贤祥等人合资成立的有限公司，注册资金300万元。公司以育果袋纸为主导产品，以包装纸、马赛克纸等工业用纸为辅助产品，并计划上年投资1000万元上马一条新闻纸流水线。该公司于2004年9月16日向我社借款700万元，已于上年11月归还贷款50万元,期限为三年，用于置换凯达纸业有限公司原借款，即用于购买原凯达纸业有限公司的土地、厂房、生产设备。抵押物为公司房地产、生产设备。总体风险评价：为关注类贷款。县香溢经贸有限公司 500万元该公司是由县烟草公司及其员工入股组成的有限公司，法定代表人为姚跃津，系烟草公司经理，主营业务是烟叶生产、收购及香溢大酒店的物业管理。于上年4月10日向我社借款200万元,期限至今年4月4日，上年6月30日向我社借款300万元，期限至今年6月26日，用于烟叶收购。总体风险评价：为正常贷款。省庆阳水电发展有限公司 500万元省庆阳水电发展有限公司，为建造南阳二级水电站而成立，注册资金1200万元，法定代表人潘宣敏，南阳二级水电站，总装机24000千瓦，年发电量3000万度，概算总投资6400万元。该公司为开发南阳二级水电站，已投入2100万元。由于建设资金短缺，业主于2004年11月27日向我社借款500万元，期限8年。抵押物为：景宁县金岚水电开发有限公司所有金岚坑石洞门电站整体资产，估价850万元。总体风险评价：为正常贷款。县马蹄岙电站498万元马蹄岙电站系县属国有企业，下设两个发电车间，装机容量41700千瓦，年发电量2966万度。该电站资产总额为1100万元，由于水库泥沙淤积严重，导致库容由130万立方减小至60万立方米，严重影响企业的发电任务。因费用较大，于上年3月17日向我社借款498万元。保证人为县国有资产营运公司，该公司注册资本1500万元。总体风险评价：为正常贷款495万元借款人李先平家住县城东路1号，该客户系县佳斯化工有限公司副总经理，从1995年至今一直从事农副产品购销，主营食用菌、茶叶、化工原料等。经营效益一直较好，去年销售额达4900万元，其个人资产达1500万元，年纯收入在600万元以上，历次在我社借款均能按期归还，信用观念较强，因农副产品收购及企业流动资金需要，于上年7月19日向我社借款495万元，并限今年7月16日归还贷款，抵押物为江西省上饶县下令坑水力发电有限公司（总资产1.4866亿元）中的壹仟万元固定资产。总体风险评价：为正常贷款。省安福消防器材有限公司 480万元省安福消防器材有限公司坐落于江滨路23号，成立于2003年，法人代表沈剑飞。该公司主要从事各类消防用品的生产及销售。该公司达到年生产灭火器80万具、消防栓5万套的生产能力。2004年销售总额达1800万元，预计上年将达到2500万元。于上年9月2日向我社借款480万元，并限今年8月30日归还。抵押人为县二轻工业联社办工楼的店面及其下属企业伊达实业有限公司的房地产作担保。总体风险评价：为正常贷款县城市建设发展有限公司 480万元。县城市建设发展有限公司是经县人民政府批准设立的国有独资公司，成立于2000年9月，注册资金为1000万元。主要经营旧城改造、新区开发建设业务和县政府下达的其他任务，资金来源主要由县政府专项基金拨入和国有土地出让收益。由于目前该公司正进行垃圾填埋场、生态公园、蒙洲三期道路、梦天路等工程建设，资金较为紧张，故向县联社借款480万元，期限为上年10月31日至今年10月20日。并由县国有资产营运有限公司提供担保。总体风险评价：为正常贷款。县四洋水电开发有限公司 460万元县四洋水电开发有限公司为开发四洋二级水电站于2004年7月23日、2004年11月11日分别二次向我社借款480万元，期限6年。该电站总机2500千瓦，多年平均发电量256万度，并已建成发电。抵押物为四洋二级水电站整体资产。已于上年9月20日归还贷款20万元，现有贷款余额460万元。总体风险评价：为正常贷款。表四、今年度县农村信用合作联社前十大户贷款余额表借款人名称 期初数（万元） 期末数（万元）县大岩坑水电开发有限公司 2300 县安溪水电开发有限公司 700 省纸业有限公司 650 县城市建设发展有限公司 480 省庆阳水电发展有限公司 500 县香溢经贸有限公司 500 县马蹄岙电站 498 495 省安福消防器材有限公司 480 县四洋水电开发有限公司 460 (2) 前十大法人社员及其关联人贷款情况分析（请业务科对今年新的十大户贷款进行分析）前十大法人社员中有户在本联社没有贷款，有户在本联社有贷款。其中：县南阳一级水电开发有限公司的贷款情况在前面已进行了分析。另外户，县先杰软化板有限公司、省省吉安木业有限公司、省久灵笔刷有限公司、庆莆石材工艺厂、恒源水电开发有限公司的贷款情况分析如下：县先杰软化板有限公司：上年末在本联社贷款余额60万元，该笔贷款以该公司名下的厂房抵押，无逾期、无欠息情况发生，总体风险评价：正常。省省木业有限公司：上年末在本联社贷款余额170万元，该笔贷款以该公司名下的厂房抵押，无逾期、无欠息情况发生，总体风险评价：正常。省笔刷有限公司：上年末在本联社贷款余额170万元，其中58万元借款以该公司的机器设备抵押贷款，另112万元以该公司名下的厂房抵押，该公司历史悠久，享有盛名，且资金实力雄厚，无逾期、无欠息情况发生，总体风险评价：正常。工艺厂：上年末在本联社贷款余额200万元，该笔贷款以该公司名下的土地抵押，无逾期、无欠息情况发生，总体风险评价：正常。恒源水电开发有限公司：恒源水电开发有限公司落坐于松源镇新建路32号，创建于2001年，注册资本100万元，法人代表姚廷裕。2004年3月25日向我社借款人民币900万元，期限8年，现欠金额700万元。该公司开发电站装机总量3200千瓦。保证人为县房地产开发有限责任公司，保证人县房地产开发有限责任公司注册资本为人民币1000万元，具有代偿能力。总体风险评价：为正常贷款。表五、今年度县农村信用合作联社前十大户法人社员贷款余额表股东名称 期初数（万元） 期末数（万元）县恒源水电开发有限责任公司 300 县先杰软化板有限公司 60 省省县四通实业有限公司 0 县大山菇业有限公司 0 省省吉安木业有限公司 170 省久灵笔刷有限公司 170 县天河菇品有限责任公司 0 吉利集团吉庆有限责任公司 0 县南阳一级水电开发有限公司 2300 200 三、联社法人治理（一）年度内召开社员代表大会情况今年度，本联社召开一次社员代表大会，本次会议应到社员代表51人，总投票权数394票，实到48人，投票权数372票，占94.41%，符合联社章程规定。社员代表大会主要内容为审议通过审议通过理事会、监事会工作报告这；联社上年度财务决算方案和今年度财务预算方案；联社上年度利润分配方案；联社“十一五”发展规划；联社今年度业务经营计划和县农村信用合作联社董事、监事、高级管理层绩效评价考核办法（草案）、县农村信用合作联社董事会、监事会、高级管理层成员专项审计和离任审计制度（草案）等相关事项。会议共形成了8个决议：1、关于审议通过的决议；2、关于审议通过的决议；3、关于审议通过的决议；4、关于审议通过的决议；5、关于审议通过的决议；6、关于审议通过的决议；7、关于审议通过的决议、关于理事选举结果的决议、关于非职工监事选举的决议；8、关于审议通过、的决议。本年度社员代表大会拟定的重大事项有：联社“十一五”发展规划、业务经营计划、联社财务执行情况等。本联社“十一五”发展规划指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以科学的发展观统领全局，贯彻落实县委“三三战略”，大力推进联社“二次创业”，谋求跨越式发展，为全面融入全省农村合作金融系统同步发展打下坚实的基础。“十一五”期间，本联社的主要目标和任务是“三翻番一下降”：各项存款总量达到10.1亿元，比上年翻一番；各项贷款总量达到8.3亿万元，比上年翻一番；实现利润总额达到700万元以上，比上年翻一番；不良贷款占比下降到2%以内； 其它重大事项相关内容上文均已表述。 （二）理事会构成及其履行职责情况 本联社理事会由11名理事组成，其中企业法人理事4名、非职工自然人理事4名、职工理事3名，全体理事均能较好地履行职责。今年共召开理事会4次，形成理事会决议19个，内容包括：听取审议鲍晓芬主任上年度工作报告；制定本联社上年度财务决算方案和今年度财务预算方案；制定联社“十一五”发展规划和今年度业务经营计划；通报三方会谈情况；成立理事会下属的专业委员会；营业机构迁址；制定本联社今年度利润分配方案；审议通过关于同意集体土地抵押进行贷款抵押的方案等事项。本年度理事会拟定的重大事项有：制定本联社“十五五”发展规划和今年度业务经营计划、审议联社经营层的工作报告、机构调整等。上述事项均已如期完成。（三）监事会构成及其履行职责情况本联社监事会由7名监事组成，其中企业法人监事3名、非职工自然人监事2名、职工监事2名，全体监事也能较好地履行职责。请内部审计科具体完善相关内容今年度，监事会共召开会议4次，并分别列席了理事会。监事会共形成决议4个，内容包括：审议通过监事会议事规则、选举监事长、委托省万邦会计师事务所有限公司市分所对县联社上年度会计报表进行审计的决议等。监事会认为，一级法人的县农村信用合作联社成立以来，理事会实施的重要决策程序合法、运作规范、切合实际、积极有效；各项经营活动符合章程有关规定，经营管理工作符合社员代表大会和理事会的决议要求，能够切实贯彻理事会各项决策、措施有力、效果明显；业务经营、财务收支和各项管理合法合规，未发现有明显违反法律、法规、本联社章程和损害本联社利益的行为。实现了业务稳健发展，资产质量不断优化，内部管理更加健全，经营效益明显改善。上年度监事会拟定的重大事项主要是开展案件专项治理。本事项由联社监事会牵头制定工作方案，组织了4个工作组深入到各信用社检查，检查面达到100%。（四）高级经营管理人员构成及其履行职责情况由理事会聘任的联社高级经营管理层构成为：联社主任1名、副主任1名，联社业务管理科科长1名、财务电脑科科长1 名、内部审计科科长1 名。高级