特约商户银行卡受理协议.doc

特约商户银行卡受理协议 合同编号：（ ）尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等内容的条款。如您有疑问或不明之处，请向收单机构咨询，或者咨询您的律师和有关专业人士。如需进行业务咨询和投诉，请拨打农业银行客服热线：495599。甲方（特约商户）：英文名称：地址：英文地址：电话：传真： 乙方：中国农业银行股份有限公司 地址：电话：传真：根据我国有关法律法规，甲、乙双方本着自愿、平等、公平的原则，签订协议如下：一、定义1.本协议所称银行卡，包括人民币卡和外币卡。人民币卡包括银联内卡和银联外卡，银联内卡是指境内发行的人民币银联卡（不含港澳台），银联外卡是指境外发行的人民币银联卡。境内发行的本外币双币种卡在境内使用时视同人民币卡。外币卡是指境外发卡机构发行、可在中国境内使用的卡片，包括visa（维萨）、mastercard（万事达卡）、american express（美国运通）、diners club（大来）和jcb五个卡种。银行卡的卡片介质包括磁条卡、ic卡及复合卡。 2.受理终端指通过银行卡信息的读取、采集或录入生成交易指令的各类实体支付机具。3.动态货币转换（以下简称“dcc”）交易,指持卡人使用visa或mastercard外币卡支付时，可以选择特约商户当地法定货币（即人民币）或持卡人还款货币作为交易币种的服务。4.圈存是指持卡人通过受理终端将银行卡资金或额度划入电子现金账户的交易。5.信用卡商户分期付款业务（以下简称“分期付款业务”），指由乙方向甲方一次性垫付乙方信用卡持卡人所购商品或服务的消费资金后，根据信用卡持卡人所选期数将消费资金平均分摊至约定的各还款账单周期，信用卡持卡人按照每期分期付款金额进行偿还的业务。6.商户分期手续费，指甲乙双方约定在受理信用卡分期付款时，除商户受理人民币卡的交易结算手续费外，乙方可按每笔分期本金一定比例另向甲方一次性收取的费用。7.信用卡商户积分消费业务（以下简称“积分消费业务”），是指乙方信用卡持卡人在甲方刷卡消费时，可用乙方信用卡内积分抵扣所购商品或服务费用的业务。8.风险情况的相关定义：（1）虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户。（2）侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在受理终端或通讯线路上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，提供给他人或自行制作伪卡。（3）泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户、个人信息及交易数据信息泄露给不法分子使用。（4）套现：商户与持卡人或其他第三方勾结，商户自身以虚拟交易套取现金或以现金方式退货。（5）洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的受理终端上刷卡或压卡，假冒本商户交易与收单机构清算。（6）恶意倒闭：商户接受用卡支付的预付款后故意破产、解散，使收单机构承担退单损失。（7）虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易。（8）伪冒交易超过一定比率：商户一定时期内的伪冒交易超过收单机构规定的比率。（9）名义经营范围与实际情况不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动。（10）违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将受理终端从收单机构登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域、道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致；同一商户在多家分店之间自行调换终端；使用固定终端进行上门或流动收款等业务；移动终端超出商户本省范围使用。（11）商户合谋欺诈：包括但不限于商户与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金等行为。（12）分单：在同一笔交易中使用两张或两张以上的签购单据。二、合作内容1.甲方作为乙方的特约商户，通过受理终端受理银行卡业务。乙方作为收单机构，提供收单服务，并向甲方收取相关费用。2.双方主要合作内容（以下各项可同时选择）：（1）受理卡种： 银联内卡 银联外卡 visa/mastercard(开通dcc业务） jcb american express diners club甲方受理american express或diners club卡交易的，还须另行签订相关协议。（2）ic卡受理功能： 电子现金消费交易 电子现金指定账户圈存 电子现金非指定账户圈存 其他 （3）增值服务： 分期付款业务，分期付款交易单笔交易金额在_元（含）以上，_元（含）以下。积分消费业务，抵扣标准为每_积分=1元，并采用以下第_种模式：“全积分”模式，单笔抵扣上限_元，单卡单日累计抵扣上限_元，乙方信用卡单日累计抵扣总上限_元。其他 “积分+刷卡”模式，单笔抵扣百分比上限_%，单笔抵扣上限_元，单卡单日累计抵扣上限_元，乙方信用卡单日累计抵扣总上限_元。其他 3.双方结算币种为人民币。甲方承诺按照以下标准向乙方支付刷卡手续费，并不得将其转嫁给持卡人：（1）商户交易结算手续费：甲方同意按照单笔银行卡交易金额的 %，最高 元向乙方支付银联内卡交易结算手续费；甲方同意按照单笔银行卡交易金额的_%，最高_元向乙方支付银联外卡交易结算手续费；甲方同意按照交易金额的_%向乙方支付visa/mastercard非dcc交易结算手续费；甲方同意按照交易金额的 %向乙方支付visa/mastercard dcc交易结算手续费；甲方同意按照交易金额的_%向乙方支付jcb交易结算手续费；甲方同意按照交易金额的_%向乙方支付american express交易结算手续费；甲方同意按照交易金额的_%向乙方支付diners club交易结算手续费。（2）电子现金类业务交易结算手续费： （3）甲乙双方约定在受理分期付款交易时，甲方需另行向乙方支付商户分期手续费，由乙方从甲方交易金额中扣收，具体标准如下：商户分期手续费：_4.保证金（保证金均不计利息）：（1）终端机具保证金人民币（大写）_元。（2）电子现金交易保证金人民币（大写） 元。 甲方违反本合同约定造成乙方损失的，乙方有权划转相应的保证金予以赔偿。如保证金不足以全额赔付的，甲方应自乙方通知之日起3个工作日内补足。未补足之前，乙方有权暂停本协议项下全部或部分服务。乙方应出具保证金收据，并在甲方完好交回受理终端及相关交易单据后退还相应的保证金。 5.甲方每月应向乙方支付受理终端租金人民币（大写） 元。 6.甲乙双方约定在受理积分消费交易时，所购商品或服务用积分抵扣之后的差额部分，必须用乙方信用卡刷卡补足。7.甲乙双方对积分消费交易中积分抵扣部分的资金清算约定如下：（1）资金清算周期为 每月 每季度（2）甲方承诺资金清算折扣：_%（3）每期清算资金将由乙方在双方核对报表无误，且收到甲方等额正式发票后的20个工作日内支付给甲方，乙方付款单位为：_。8.甲方指定结算账户信息：账户名： 开户银行： 银行账号： 9.乙方在交易完成后_个工作日内将交易款项扣除本协议约定的手续费后清算至甲方指定结算账户。甲方应及时对入账的款项进行核对，如有疑问，应及时向乙方提出。乙方应在受理质疑后5个工作日内回复处理结果。甲方在规定时间内（无规定时间则在10个工作日内）汇总交易数据并与乙方核对，对不符的交易应及时通知乙方处理。甲方自交易完成之日起超过30日未对账务处理提出异议的，视为认可。10.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，甲方可以终止服务，解除本合同；各方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合同内容。本条所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。三、关于征信业务的授权承诺1.甲方同意并不可撤销地授权：乙方按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库、中国银联不良信息共享系统、中国银联风险信息共享系统提供符合相关规定的甲方信息、甲方法定代表人（负责人）及出资人信息（包括可疑信息及不良信息）。2. 甲方同意并不可撤销地授权：乙方按照国家相关规定，自本协议签署之日至约定用途的业务结清之日通过金融信用信息基础数据库、中国银联不良信息共享系统、中国银联风险信息共享系统查询、打印、保存、使用符合相关规定的甲方信息，甲方法定代表人（负责人）及出资人的信用报告、个人信息和包括信贷信息在内的信用信息。用途为审核甲方特约商户申请及进行相关风险管理。3. 在入网审核、日常管理及其他正常业务范围内，甲方授权乙方及中国银联查询并使用商户及其法定代表人的征信及风险信息。四、甲方权利和义务1.甲方承诺遵守银行卡的相关法律法规、卡组织的规则、各发卡机构业务规定，并保证向乙方提供的资料信息真实、合法、准确、有效。2.甲方提供符合受理终端安装条件的通讯线路、电源等设施及场地和必要的安全防范措施，确保受理终端能够正常使用，同时应在经营场所显著位置摆放或张贴银行卡受理标识。3.甲方承诺正确使用受理终端，负责受理终端（含psam卡）的保管和日常维护。使用过程中，如遇机具故障，应及时通知乙方，保证仅由乙方或乙方委托的机构及其人员对其进行检测、修理、更换、移动、加装等行为，并同时予以配合。4.甲方名称、法定代表人、注册地址、经营范围、联系方式等基本信息发生变更，应提前7个工作日以书面方式通知乙方，未及时通知所产生的损失应自行承担。5.甲方不得将受理银行卡业务委托或转让给第三方；不得将签购单、签购结算单、受理标识牌、受理终端等用于本协议许可范围以外的用途，或许可本协议许可范围以外的第三方使用。如甲方在其营业场所内安装多台受理终端，每台终端须在约定的受理范围内使用，不得混用。6.甲方手工受理的交易，须自交易日起3个工作日内向乙方完整递交相关单据。7.在受理银行卡业务中，甲方不得向持卡人收取额外费用。甲方因提供商品或服务与持卡人发生的争议应自行解决。甲方应及时处理持卡人的咨询与投诉，并保留与持卡人交易的交易记录、凭证或能够证明交易事实的其他资料。上述资料及双方约定甲方应留存或提交的其他资料，甲方至少应保存2年，乙方有权根据需要进行查验。甲方应自行承担因对交易资料保管不当或遗失而造成的损失。8.甲方同意在持卡人或发卡机构对交易有疑义时，发卡机构有权通过相关机构调取所需的交易凭证或拒付相应款项。甲方应配合乙方在5个工作日内提供相关材料，辅助证明或提出异议。如果持卡人对外币卡交易有争议，甲方须按乙方要求，按时提供国际卡组织争议处理规则所要求的相关证据来解决争议，争议的处理结果以国际卡组织的裁决为准。9.甲方有协助处理风险事件、调查异常交易的义务。甲方应在乙方提出异常交易查询之日起的5个工作日内提供相关信息。未按时提供而造成的损失由甲方自行承担。10.甲方因电话故障或经营场所变更等原因须变更终端接入电话或装机地点的，应提前向乙方主动报告，由乙方协助变更终端接入电话或装机地址。11.未经乙方许可，甲方不得以不同门店受理银行卡需要、用固定终端上门收款等为理由擅自移机，确有正常经营需要的应向乙方提出申请，由乙方书面审批同意。12.乙方只接受甲方自身发生的交易签单；甲方不得将其他商户的交易假冒本商户交易与乙方清算。13.如开通dcc交易，甲方同意承担因此而对受理终端及相关系统进行改造而产生的费用；甲方应允许持卡人在使用visa或mastercard外币卡支付时，自愿选择使用人民币或其还款货币作为交易币种，如果甲方未提供上述选择机会，乙方有权追究甲方的违约责任；乙方有权增加、删减和暂停支持dcc交易的持卡人还款币种，无需事先通知甲方。14.如双方合作开展分期付款和/或积分消费业务，甲方不得以任何理由拒绝向乙方信用卡持卡人提供前述服务，并不得对以前述方式付款的乙方信用卡持卡人提高商品或服务价格。15.如双方合作开展分期付款和/或积分消费业务，双方应通过自有宣传渠道及资源做好市场宣传与推广工作，扩大业务的知名度和影响力。五、乙方权利和义务1.乙方应向甲方提供交易资金清算及对账服务，并负责按照有关差错处理规则解决交易的差错处理。2.乙方提供受理终端和银行卡受理标识、宣传标贴、凭证等物品。协议终止时，甲方应退还上述设备和物品，清除宣传品上所有乙方的标志。如丢失或损毁应承担相应风险，造成损失的还应予以赔偿。3.乙方根据业务发展和风险控制需要，对甲方进行培训。甲方应积极组织相关人员参加培训，机具操作及管理人员未经培训，不得从事受理银行卡业务。4.乙方有权对甲方受理银行卡业务实施包括但不限于实地调查、抽查、监督检查、警告等风险控制手段。六、保密条款 1.甲方应严格遵守“银联卡账户及交易数据安全管理规则”的相关规定，确保业务处理程序、账户信息及交易数据等保密信息及其载体的安全，确保只有被授权人员才能接触；上述载体在失效后应立即销毁。甲方违反上述要求的需承担相应责任。2.非因法律法规规定或经被披露方书面同意，任何一方不得将账户交易数据、客户信息、数据统计资料、营销及市场策略、市场分析报告等保密信息披露给第三方，或者将其用于本协议以外的目的。3.甲方擅自存储持卡人银行卡敏感信息或因自身业务管理漏洞、系统漏洞等造成信息泄露的，甲方应自行承担赔偿责任。4.本保密条款永久有效，不因协议的终止而终止。七、违约责任1.一方违约，应承担相应违约责任。经守约方书面通知后30日内未纠正的，守约方有权单方面解除协议，由此造成守约方或第三方损失的，违约方还应承担赔偿责任。2.甲方出现下列任一行为，乙方和中国银联有权终止甲方的银行卡交易。乙方还有权采取包括但不限于退单、要求整改、暂停甲方银行卡受理功能、对甲方结算账户采取临时控制措施、暂延支付交易款项、终止协议、收回机具、将甲方相关信息报送至中国银联风险信息系统、向执法及监管部门通报等风险控制措施。造成损失的，甲方应承担赔偿责任。乙方有权从甲方交易资金及其在农业银行开立的任何账户中抵扣相应款项或提出追索,依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。采取暂延支付措施的，暂延期限自乙方收到有关签购单据及与交易相关的原始凭证之日起不超过30天。在此期间确认因甲方原因导致退单的，甲方无权收取有关交易款项。（1） 出现第一条第8项规定的“风险情况”的；（2） 签购单有涂改、不确切之处，签购单上的要素与实际不符，未经持卡人、发卡机构确认或其提出异议；（3）不能提供乙方所需的交易相关凭证；（4）对乙方发出的指令未予反馈，不按时提供相应材料；（5）出售的商品或服务超越了经营范围或与法律法规抵触；（6）违反银行卡业务受理规范办理业务，导致持卡人、发卡机构拒付；（7）有涂改签单金额、接受已列入止付名单的银行卡、超授权限额使用等违规操作；（8）涉嫌银行卡欺诈交易；（9）被中国银联书面通知强制解约；（10）被其他卡组织认定为“高风险商户”，或风险比例超过国际卡组织规定的标准；（11）违反国家法律法规或相关行业管理规定； （12）经营不善，停业、整顿、解散或破产，被工商部门注销登记、吊销营业执照； （13）将受理终端挪作他用；（14）无故拒绝受理银行卡交易、向持卡人收取额外费用；（15）无理拒绝或故意拖延乙方争议处理业务和调单要求；（16）受到发卡机构或其他收单机构投诉，没有妥善处理相关问题；（17）人民币卡1个月内无交易发生，或外币卡3个月内无交易发生；（18）其他违反本协议及补充协议约定、银行卡的法律法规和规定、卡组织的规则、各发卡机构业务规定的行为或导致收单风险增大的行为。3.因甲方工作人员参与银行卡欺诈活动，造成乙方损失的，由甲方承担责任。八、协议变更和解除1.中国农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合同、暂停或终止本业务服务，并按法律法规规定的方式通知甲方。甲方不同意的，可以终止服务，解除本合同；各方协商一致的，也可变更相关服务和对应合同内容。 2.甲方终止开展业务的，仍应承担在业务开展期间所产生的风险及责任。自协议终止之日起2年以内，乙方对协议终止前的交易仍有查询及追索权。3.协议终止时，双方应结清相关款项。甲方需向乙方提交协议终止之日前2年的交易签购单据及相关凭证。如甲方不能提供的，乙方可暂延支付相关交易资金，暂延期限不超过2年。九、争议解决本协议履行过程中发生争议，各方可协商解决。协商不成，可按以下第 种方式解决：1.诉讼：由 人民法院管辖。2.仲裁：提交 （仲裁机构全称）按仲裁规则进行仲裁。在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议的条款，双方须继续履行。十、其他事项1.本协议合作期限为 年，自双方签章之日起生效。一方不再续签本协议的，应于期限届满前一个月内以书面方式通知另一方，否则本协议自动延续 年。以后本协议均依此方式顺延。2.附件银行卡业务受理规范为本协议的有效组成部分，与本协议具有同等法律效力。3.除另一方书面同意，一方不得将其在本协议项下的权利和义务转让给第三方。4.本协议一式_份，甲方执_份，乙方执_份，每份具有同等法律效力。5.其他约定 甲方声明：乙方已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。甲方（盖章） 乙方（盖章） 法定代表人或 负责人或授权代理人（签字） 授权代理人（签字） 签约日期： 年 月 日 签约日期： 年 月 日签约地点： 签约地点： 6附件银行卡业务受理规范 一、甲方须确认下列情况，并按照受理终端