金融毕业设计.pptx

学术论文专题 广东金融学院金融系 毕业论文（设计）的意义 毕业论文是学生在大学期间完成的最后一份答 卷，是学生学习成果的一次综合展示，也是教 师教育教学成果的一次综合展示，是教与学的 共同结晶； 是大学生完成学业的标志性大作业，是对学习 成果的综合性总结和检阅，也是检验学生掌握 知识的程度、分析问题和解决问题基本能力的 一份综合答卷； 是大学生从事科学研究的最初尝试，是在教师 指导下所取得科研成果的文字记录。 课程目标 高效地流程化指导学生毕业论文/设计 介绍不同类型家庭的理财特点、财务问 题、理财任务及财务解决方案；结合不同 家庭的特点介绍各专项理财规划的流程、 步骤、方法、技巧及解决方案 通过毕业设计提高理财专业水平和理财实 务技巧 考核要求 提交毕业设计的初稿 小组讨论 参考书 北京当代金融培训有限公司，金融理财案例分 析，中信出版社，2012 内容 毕业设计（理财规划方案设计）与理财规 划建议书的区别 毕业设计的基本流程 不同类型家庭的理财需求分析 理财方案设计与理财规划建议书的区别 理财规划建议书 理财规划师提供给客户的理财方案，主要告诉客 户应该如何去实施方案，从而实现理财目标。行 文必须简洁，易懂。不需要详细的分析思路。 毕业设计 考察学生的分析能力和应用能力。要求学生能针 对某一家庭的财务现状进行详细分析，并且能针 对此家庭的理财目标进行合理规划的能力。因此 ，所有分析，都必须逻辑思路清晰，分析方法合 理，计算准确，并能在文中体现作者的具体分析 思路和结果。 理财规划建议书的结构（cfp） 第一部分 声明 第二部分 摘要 第三部分 基本状况介绍：一般或特殊需求 第四部分 宏观经济与基本假设 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定 第七部分 拟定可达成理财目标或解决问题的方案 第八部分 金融服务与产品配置计划 第九部分 风险告知与定期检讨的安排 理财方案设计的基本结构（参考 ） 理财方案设计的流程 客户财务数据和相关信息的收集 需要收集主要财务数据有： 客户家庭的基本情况，包括家庭人口，主要经 济支柱和赡养人口、家庭成员的健康状况； 家庭主要固定资产和金融性资产； 月收入、年收入、月支出和年支出水平； 保险、投资、税务和资产传承方面的情况。 典型案例的选取 学生要在自己的家人、亲戚、朋友中选取 有特色鲜明的案例家庭，所有信息应确保 真实可靠，严禁杜撰。 家庭的财务生命周期 家庭的财务生命周期与理财需求 不同类型家庭理财目标的确定 一般家庭的理财规划 单身贵族 新婚白领家庭 工薪中产家庭 中年家庭 老年家庭 特殊家庭的理财规划 单亲家庭 再婚家庭 企业主家庭 单身案例 去年毕业于一所大专院校，目前从事文职工作，朝九晚六，周 末双休，工作相对来说稳定，月工资1800，每月的消费清单如 下：社保160+房租250+水电费70+网费40+手机费30-50+公交费 88+生活费400+日常开支200=1258元，剩余=1800收入-1258开 支=540元 以上的消费，都是日常最低的消费预算，非常节省的情况下， 才能省下500（从参加工作到现在，没有任何存款，也没有负资 产），但是这样，每月的生活消费都是紧巴巴的，况且现在生 活在广州的市中心，根本没有钱剩，有时候添点衣物，护肤品 之类的，就没有钱剩了，我还想读本，继续升学，还想孝顺家 人，如果按照目前的情况，根本不可能实现，所以我想，是不 是自己在理财方面有什么问题？又或者说，根据自己目前的经 济状况，如果我想存钱，想做投资，钱生钱，在投资理财方面 ，我应该怎样为自己定下一个目标计划呢？ 【号脉问诊】： 工作较稳定，收入较低，开支紧凑，是刚出来工作的“ 月光族”，基本没有存款，更没有投资，属于初期原始 积累阶段。 【对症下药】： 现金规划：每月支出1300元，为了应付急需，必须手里 留着一些应急资金，每月剩余200元应急，300元就可以 准备为投资作准备。 消费支出规划：刚出来工作，还没有很着急买房子买车 子，暂时搁下。 保险规划：这位朋友已经买社保，暂时还是较为保险。 投资规划：先储蓄，后投资。投资方向是基金，定投基 金。 单身案例 汪先生今年22岁，暂无结婚计划，生活在三 线城市，私企员工，每月工资2000元，经常 出现月光情况。现在有存款7000元，有单位 给上的社保。父母都有固定收入，家庭没有 负债。自住房一套，目前是单身。 规划 现金规划 保险规划：意外与健康险 投资规划 单身贵族 上世纪70年代初出生的陈之先生，现年38岁，就职于一 家德资公司，做国内汽车的设备销售，固定税前年薪30 万元，除此以外还有相当丰厚的提成。目前陈先生有一 套自住房，购于2年之前，总价120万元，且拥有一辆奥 迪a6的自驾车以及部分银行的存款和投资产品。陈先生 的父母已移民澳大利亚，除了每半年汇等值1万元人民 币的钱给父母，每年还会飞过去探望二老两次。 陈先生的生活比较简单，吃饭全部在外面解决，每周差 不多去一次酒吧，衣服都交专业洗衣店清洗，今年刚迷 上高尔夫，每个月至少要和朋友打一次高尔夫，每次在 400元左右。 陈先生目前已有女友，希望自己40岁结婚，42岁要小孩 ，但是生活质量不希望受到影响，同时由于自己出差机 会比较多，希望再给自己买份保险。 婚嫁资金的准备 财富积累的规划 家庭保险计划 家庭健康休闲计划 子女教育基金计划 长期资产投资增值计划 准新人白领家庭 分析 财务风险 保险保障风险 集中支出的风险 日常生活支出的风险 理财经验缺乏的风险 理财目标 短期目标：保险、买房买车、结婚资金 长期目标：子女教育、退休规划 新婚家庭 保障规划 紧急储备金（家庭3-6个月家庭支