银行授信调查报告.doc

1 授授 信信 调调 查查 报报 告告 管管 理理 行：行： 经经 办办 行行: 信信 贷贷 员员: 信信 贷贷 员员 电电 话话： ： = = 受信人全称: 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物： 抵（质）押率： 2 = = 调查报调查报告填写要求告填写要求: 1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信信贷员贷员声明：声明： 本人采取如下所列的本人采取如下所列的调查调查方式方式对对受信人受信人进进行了行了调查调查，并遵循上，并遵循上 述原述原则则完成本完成本报报告的撰写，本人告的撰写，本人对调查报对调查报告所告所陈陈述事述事实实和数据的真和数据的真实实 性承担性承担责责任。任。 信信贷员签贷员签名：名： 调查调查方式：方式： 1、 实实地地调查调查 序号 时间 地点调查内容接触人物 1 2、 新新闻闻媒体媒体 序号媒体名称刊号、页号、网址题目 1 3、 关系人关系人 3 4、 其他方式其他方式 调查报调查报告目告目录录： ： 第一部分第一部分 受信人的基本情况受信人的基本情况4 受信人法律地位.4 受信人资本状况.4 资本市场表现.5 受信人组织结构.5 银企关系及对外担保.5 第二部分第二部分 受信人受信人经营经营活活动动分析分析5 总体发展状况.5 销售情况.5 供应商.6 生产活动.6 研究开发能力.6 管理水平及激励机制.6 重要事件提示.6 第三部分第三部分 贷贷款用途及期限分析款用途及期限分析6 具体交易.6 4 资金周转.7 项目建设及固定资产购置（表格见附录）.7 第一还款来源可靠性分析：.7 第四部分第四部分 受信人受信人财务财务分析分析7 财务报表的选择.7 重要优惠政策.7 重要会计科目说明.7 1、货币资金.7 2、应收帐款.7 3、其他应收帐款.8 4、存货.8 5、长期投资：.8 6、固定资产.8 7、其他资产科目.8 8、银行借款及表外债务.9 9、应付帐款.9 10、其他应付帐款.9 11、其他重要负债科目.9 赢利能力分析.9 偿债能力分析.10 营运能力分析.10 现金流量分析.10 5 第五部分第五部分 受信人受信人竞竞争能力分析争能力分析10 行业现状及发展趋势分析.10 受信人经营战略分析.11 受信人核心竞争能力分析.11 第六部分第六部分 担保措施分析担保措施分析11 保证.11 抵（质）押.11 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析12 第八部分第八部分 风险风险分析及分析及风险风险防范措施防范措施12 风险分析.12 风险防范措施建议.12 第九部分：基本分析第九部分：基本分析结论结论12 同意（或不同意）的主要依据.12 授信内容.12 授信操作方式.13 附附录录一：一：报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单13 附附录录二：二：现现金流量金流量计计算系列表格算系列表格20 表一：现金流量表.20 表二：投资估算表.21 表三、销售收入表 21 6 表四、成本费用表 21 第一部分第一部分 受信人的基本情况受信人的基本情况 受信人法律地位受信人法律地位 受信人全称隶属部 门 受信人地址 执照注册号执照有效期限最后一次年检 时间 7 法人代表年龄性别学历 法人简历： 财务负责人年龄性别学历 财务负责人简历： 受信人经营范围： 受信人主营业务： 受信人受信人资资本状况本状况 注册资本实收资本所有者权益 股东名称注册 地 注册资 金 总资 产 承诺投 资 股权比 例 实际出 资 出资形 式 重要股东介绍： 资资本市本市场场表表现现 股票 代码 上市 地点 流通 规模 发行 价 发行 时间 最高 价格 时间 最低 价格 时间现价复权 价 a b h 分析： 受信人受信人组织结组织结构构 组织结构图： 分析： 银银企关系及企关系及对对外担保外担保 借 款 人 与 我 行 关 系（截止日期： ） 存款户开户 日期 帐户性 质 自年初至上月在我行日 均存款 8 上月末在我行贷款余额上月末在我行存款余额 上月末在我行其他信用便利 余额 其中保证金帐户余额 现有综合授信额 度 额度用 途 历史授信 情况 日期金额到期日还款日 期 付息情 况 说明 分析： 借 款 人 与 他 行 关 系（截止日期： ） 开户行帐户类 型 存款余 额 存款种类贷款余额其他信用便利余 额 分析： 在我行授信期内到期的贷款余额： 借款人对外担保余额及说明： 第二部分第二部分 受信人受信人经营经营活活动动分析分析 总总体体发发展状况展状况 销销售情况售情况 产品目标市场生产期限销售额比例 客户地点关系期限销售额比例 分析： 9 供供应应商商 供应商关系年限供应产品供应额比例 分析： 生生产产活活动动 研究开研究开发发能力能力 管理水平及激励机制管理水平及激励机制 重要事件提示重要事件提示 第三部分第三部分 贷贷款用途及期限分析款用途及期限分析 具体交易具体交易 交易内容： 交易合法性： 交易合理性： 交易结构： 10 资资金周金周转转 业务流程描述： 资金转换周期： 贷款相关环节： 项项目建目建设设及固定及固定资产购资产购置（表格置（表格见见附附录录） ） 项目概况： 项目现金流量分析： 贷款偿还期及债务覆盖率： 敏感性分析： 第一第一还还款来源可靠性分析：款来源可靠性分析： 第四部分第四部分 受信人受信人财务财务分析分析 财务报财务报表的表的选择选择 重要重要优优惠政策惠政策 11 重要会重要会计计科目科目说说明明 1、 、货币资货币资金金 分析： 2、 、应应收收帐帐款款 帐龄 一年以内一至二年二至三年三年以上 金额 比例 主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因 分析： 3、其他、其他应应收收帐帐款款 主要欠款人金额比例欠款时间用途 分析： 4、存、存货货 类别 主要内容 购进时间帐面价值市场估价 分析： 5、 、长长期投期投资资： ： 股权投资 被投资企业名称地 址 经营范 围 股权比 例 投资 额 年收 益率 是否 抵押 12 债权投资 债券发行企业名 称 地 址 经营范 围 到期时 间 投资 额 债券 级别 是否 抵押 分析： 6、固定、固定资产资产 机器设备名 称 原 值 折旧方 法 净 值 市场估 价 权属状 况 是否抵押 房产名称原 值 折旧方 法 净 值 市场估 价 权属状 况 是否抵押 分析： 7、其他、其他资产资产科目科目 8、 、银银行借款及表外行借款及表外债务债务 9、 、应应付付帐帐款款 帐龄 一年以内一至二年二至三年三年以上 金额 比例 主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因 分析： 13 10、其他、其他应应付付帐帐款款 主要欠款人金额比例欠款时间用途 分析： 11、其他重要、其他重要负债负债科目科目 赢赢利能力分析利能力分析 销售收入销售毛利率 nn-n-2n-1n-2 产品 产品 合计 销售增长率 分析： nn-1n-2 营业利润 销售利润 投资收益 净利润 净利润增长率 总资产利润率 净资产收益率 分析： 偿债偿债能力分析能力分析 nn-1n-2 流动比率 14 速动比率 资产负债率 利息保障倍数 负债/有形资产 分析： 营营运能力分析运能力分析 nn-1n-2 应收帐款周转天数 存货周转天数 总资产周转率 固定资产周转率 分析 现现金流量分析金流量分析 年份期初现金经营现金流 量 投资现金流 量 融资现金流量期末现金 n n-1 分析 未来现金流量预测： 财务状况总体评价： 15 第五部分第五部分 受信人受信人竞竞争能力分析争能力分析 行行业现业现状及状及发发展展趋势趋势分析分析 行业的供求现状 行业内的主要竞争者 行业的发展趋势 受信人受信人经营战经营战略分析略分析 受信人核心受信人核心竞竞争能力分析争能力分析 第六部分第六部分 担保措施分析担保措施分析 保保证证 保证人全称隶属部 门 保证人地址 执照注册号执照有限 期 最后一次年检时 间 法人代表年 龄 性别学历 注册资本实收资本所有者权益 16 重要财务比率nn-1重要财务数据nn-1 资产负债率总资产 流动比率主营业务收入 速动比率净利润 总资产利润率经营现金流量 应收帐款周转天 数 短期借款余额 存货周转天数长期借款余额 应付银行承兑汇票余 额 银行信贷登记系统查询结果查询日期 银行借款余额对外担保余额 银行承兑汇票及 信用证余额 其中为我行贷款担保 余额 保证合法性分析： 保证能力分析 风险相关性分析： 保证可执行性分析： 抵（抵（质质）押）押 抵（质）押物介绍： 抵（质）押合法性分析： 抵（质）押物估价分析： 抵（质）押物风险分析： 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析 利息收入： 相关存款： 手续费收入： 其他收益： 17 第八部分第八部分 风险风险分析及分析及风险风险防范措施防范措施 风险风险分分析析 市场风险： 生产风险： 财务风险： 法律风险： 政策风险： 管理风险： 担保（抵押）风险： 风险风险防范措施建防范措施建议议 第九部分：基本分析第九部分：基本分析结论结论 同意（或不同意）的主要依据同意（或不同意）的主要依据 授信内容授信内容 授信品种 授信数量 授信期限 利率及收费标准 担保（抵押）措施 18 授信操作方式授信操作方式 附附录录一：一：报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-综综合授信合授信 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款 （担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 19 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系 统的查询清单）。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-流流动资动资金金贷贷款及款及银银行承行承兑汇兑汇票票 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 20 的查询清单）。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 商品交易合同或贸易合同 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-项项目目贷贷款款 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 的查询清单）。 企业存款银行对帐单 21 分行评审报告 项目立项批文 可行性研究报告 可行性研究报告专家论证意见 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-住房按揭住房按揭贷贷款款 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 的查询清单）。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 可行性研究报告 22 可行性研究报告专家论证意见 “三证”（投资许可证、 建筑许可证、 开工许可证） 房地产开发资质证书 国有土地使用证、商品房预售或销售许可证 楼宇外销许可证 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-买买方信方信贷贷 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 的查询清单）。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 产品质量证书、鉴定报告 市场调研报告 政府有关批件或文件 23 付款指令 设备购销合同 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-银团贷银团贷款款 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 的查询清单）。 企业存款银行对帐单 借款人出具的委托函 邀请函、信息备忘录、意向书 24 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-贸贸易融易融资资 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统 的查询清单）。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 企业经营进出口权的批文 单证审核意见书 企业接受证下单据的承诺书 保证金存款证明 信用证 船务公司到货通知 提货担保书 25 报报送送项项目提交目提交资资料清料清单单-银银行承行承兑汇兑汇票票贴现贴现 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、 损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担 保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押