银行分理处升级为支行的可行性分析报告.doc

xx银行分理处升级为支行的可行性分析报告为了贯彻落实中国银监会支持“三农”的政策精神，扩大服务领域，支持我区域农村经济发展，充分体现我行服务三农的社会责任，农村商业银行股份有限公司xx分理处拟升级成为支行，现将有关可行性情况报告如下：一、基本经济情况xx镇位于泸州市东部、距泸州城区22公里，隔江与神臂城（俗称“老泸州”相望，东于合江县大桥、佛荫镇接壤，西南与黄舣、分水岭乡毗邻。xx镇于1951年8月建镇，1997年由泸县划归。全镇幅员面积45平方公里，辖区内有2个社区、13个行政村，总人口约3.3万人。全镇属于亚热带季风气候，雨量充沛、土地肥沃。全镇实有耕地19941.49亩，粮食总产量17518吨。2013年，全镇完成地方财政收入1122万元，增长38.86%；地区生产总值完成37099万元，增长15%；农民人均纯收入达10460元，增长20%。目前，xx镇有三大项目工程。一是，临港产业园区的建设，建设时间为2015年至2030年，计划分为三期建设，力争2030年园区面积达到20平方公里，2015年先期启动核心区3000亩建设，根据xx镇“十三五”期间项目实施计划表中项目计划总投资300000000万元。二是，xx旧场镇改造53000平方米，打造集观光旅游、娱乐等为一体的江景古镇，计划总投资额20000万元。三是，农业综合开发项目“董允坝现代农业示范区”，计划总投资3600万元。xx镇现有金融机构两家，一家为农商银行xx分理处（我分理处），一家为中国邮政储蓄银行。我分理处与邮政银行均位于xx镇农贸市场范围内，两家机构相距不超过50米。根据我分理处长期观察与调查，邮政储蓄在xx当地没有发放贷款，只有存取款、保险、邮寄包裹等服务，无法满足当地群众的金融需求。并且邮政银行在xx镇口碑不如我分理处好，客户长期反映邮政银行服务态度不好，办理业务效率不高（一人临柜办理业务，一人收取包裹），金融需求得不到满足，取款1-3万元都经常得不到满足，并且无自助存取款机具，致使xx片区的金融服务80%以上由我分理处承担。截至2013年年末，全辖各项存款20217.71万元，各项贷款738.63万元，其中邮政银行存款余额10300万元，我分理处存款余额为9917.71万元，；邮政银行因为在xx片区未开办信贷业务，无贷款余额。二、xx分理处升级为支行的必要性与可行性（一）必要性1. 农村信贷供给不足。据调查，xx镇仅有我分理处与邮政储蓄两家金融机构。邮政储蓄是近两年来才涉及农村金融业务，因此经验不足、力度不大，并且未在xx开展农村信贷服务。xx镇真正的农村金融主力军依然是我xx分理处。但是由于我分理处的设置不够级别达不到全面服务xx镇辖区的农村信贷供给，致使一些资金需求大户的有效信贷需求满足度，特别是对农业产业化发展的龙头企业的信贷需求满足程度较低。2中小企业融资困难。目前县域中小企业为县域经济发展注入了强大动力，制约中小企业加快发展的因素也越来越突出，其中最主要的是融资难，信贷增长的速度远远赶不上中小企业融资需求增长的速度。特别处于高速发展中的xx镇，由于我分理处的级别限制，中小企业在我分理处融资难，致使一部分优质客户流失。3我行现在的分理处配置已不能满足辖区群众的金融需求。辖区内总人口3.3万人，农户占90%，我行的客户达 万人，而我行现在的分理处配置员工 人，自助设备机具 台，布放的电话支付终端 台，仍然不能充分的为xx辖区内的群众提供更为优质、高效的服务。（二）可行性从外部条件和发起人自身优势及目前准备情况看，xx分理处升级成为支行的各项已经成熟，其表现在：一是xx镇区位优势明显，经济发展潜力巨大。川渝高速路、泸合路贯穿xx全境，长江绕北东流，交通便捷。乡村公路四通八达，大小车辆均可通村过屯。客货运输十分便利。区域内的三大项目得到市委、市政府的高度重视，工业园区发展潜力巨大。二是农商银行总行的高度重视，支持更好的为辖区群众提供金融服务。为解决xx镇金融供给不足等问题，加大金融对xx镇辖区农村经济支持，促进xx农村地区形成投资主体多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，更好地支持xx镇改进和加强农村金融服务，我分理处得到了上级领导部门的高度支持。三是地区群众需要我分理处升级提供更加优质的金融服务。由于我分理处承担了80%以上的金融服务，现有的分理处设置已经不能满足现有客户的金融需求。三、业务重点与经营策略农商银行xx分理处现在的业务重点是吸收个人、对公存款，办理辖区内农户和社区居民的抵押、信用贷款业务，积极营销总行的各类电子银行产品、理财产品、代理保险等中间业务。农商银行xx分理处的经营策略是在立足服务“三农”的基础上，积极拓展服务领域，创新服务品种，增加服务手段，进一步曾江服务功能。第一，牢固树立存款立社理念，带来存款增长新高。首先，鼓励全员发扬“三勤四上门”的优良传统，把考核重点放在低成本存款上，不断壮大我行的自办业务，努力降低资金成本。其次，通过村社信贷联络员的动员，结合赶集日进行存款宣传活动，通过发放印有合江农商银行特有logo的扇子、t恤、围裙等具有实用价值的纪念品，加深我行在客户心中的形象，稳定现有的客户，争取新客户，把到邮政储蓄存款的客户大部分吸引到我行来，实现我社存款快速增长。其次，积极搞好旺季资金回笼工作，尽量减少资金外流，占稳农村市场。第二，牢固树立贷款兴社的理念，推动区域贷款稳步上升。用实实在在的行动实践“老百姓自己的银行”的服务承诺。改变工作作风，转变投资理念，既要突出信贷支农，又要拓展新的资金运用领域。首先，利用现有客户资源，整理创建属于xx分理处自己的客户管理库，加强优质客户的梳理和信息收集工作，利用我行贷款周期短，上门服务快等优势，持续扩大我行在区域的影响，将部分优质客户吸引和稳定下来。使我行的客户资源得到进一步的扩充，为贷款的大上台阶打下良好的基础。其次，深入当地市场，摸清市场情况，及时了解个体工商户的资金需求与周转周期，主动送上贷款宣传资料，将民间借贷转化为我们的信贷规模。再次，结合xx特色，大力扶持当地特色农业发展，如加强与种植业、养殖业等农户的联系，加大扶持力度。第三，全员发动，打响不良贷款攻坚战。确保合规经营，预防风险，争取在不出现新增不良贷款。首先，对历年不良贷款追根究源，逐笔查明原因，逐渐消化不良贷款。其次，采取各种措施，利用法律手段，能收尽收；与党政机关联手，盘活资金。再次，根据当地村社小额农户贷款情况、开展“信用村”建设。对各村小额信用贷款进行摸查，根据村社各户信用情况进行整体综合评分，评选出“信用村”，信用村村民贷款可以在授信打分上进行一定比例的浮动，让有信贷需求的村民间相互监督，促使村民珍惜自己的信用记录，从源头上减少不良贷款率。第四，开拓渠道，努力提升中间业务占比。首先，依托现有业务平台，确保在客户开户时通过柜台营销将短信服务、手机银行等业务进行开通，增加中间业务收入。其次，与辖区内企事业单位加强联系，改善银企合作率低的现状，增加中间业务来源。再次，以现有和潜在客户为对象，以我行的业务品种为内容，结合传统业务的开展，加大对新业务的种类、功能、使用方法等的宣传力度，吸引社会群体的广泛参与，挖掘和培育黄金客户。第五，转变观念，提升服务质量。为提高网点服务质量，提升窗口形象，我将进一步强调做好网点规范化服务工作的重要性。加强员工技能训练和服务技巧训练，使员工的岗位技能和服务水平提升到一个新的高度。整理好分理处的环境卫生，规范好工作中每一个细节，解答好客户的每一个提问，让客户真正感受到我们分理处人性化服务的优越性，获得更好的金融服务体验，增强分理处的竞争力。四、市场前景分析xx分理处近三年各项指标情况表 单位：万元年度各项存款各项贷款营业收入发卡量卡余额其他2011年末4540.65385.9295.676063526.862012年末5982.55837.2278.658117777.362013年末9917.91738.6397.54101491215.52014年9月120016.58480.1660.48109431625.6从以上的数据可以看出xx分理处在近三年各项业务均持续稳步增长，在xx辖区成立时间长，在群众中口碑好，人员综合素质高。一直以来与地方政府保持良好的关系，近几年的各类征地赔偿、财政资金均由在我分理处进出、代理。同时社会主义新农村建设，将会促使农村商业银行的作用得到更好的显现，也为其发展提供新的历史机遇，更将在区域性金融服务体系中处于重要地位，具体优势表现在：一是人缘、地缘优势。xx分理处于 年成立，经过 年的风雨历程，将“农商银行是老百姓自己的银行”品牌定位深入当地群众心中，老百姓愿意享受我分理处的金融服务。四通八达的交通条件，使当地的经济呈扩大性上升的趋势。二是技术品牌优势。农商银行xx分理处经过不断发展能够形成自己特有的品牌被更多的农户了解和接受，同时随着近年来社区“三农”资金多元化的需求不断加大，我分理处轻装上阵，没有任何负担。三是业务发展优势。xx分理处充分利用现有的资源和优势，把创新业务品种和改善金融服务有机结合起来，从农村经济发展和农民的实际需求出发，适时推出新的金融产品，不断满足多元化的市场需求，努力培育新的业务增长点，不断提高市场占有份额。农商银行xx分理处升级成为支行，必将有力支持该区农村产业结构调整，支持农户种养业和农副产品加工等龙头企业的快速发展，也必将成为支持全市经济发展的重要金融力量。五、未来三年业务发展规划农商银行xx分理处升级为支行后，经过三年的努力工作，初步设想到2017年，实现以下经营目标。未来三年指标测算表单位:万元年度各项存款余额各项日均存款余额净额银行卡存款净增银行卡收入电子银行业务收入代理保险业务收入贷款利息收入已核销置换不良贷款请示处置20142600根据存款净增任务划分与存款净增