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银行系统论文：增资扩股问题与对策农村信用社增资扩股是其适应改革发展、壮大经营实力、提高资本充足率的重要举措。但在实际工作中，很多农民不愿入股，增资扩股工作难度较大。问题在哪里？怎样解决？笔者提些粗浅看法。 一、存在的主要问题 社员的权力未充分体现。农村信用社自成立以来，虽几经改革，但其合作制的方向基本上没有变，尤其是在1998年还对合作制进行了规范，成立了社员代表大会和理事会、监事会。但在实际工作中，由于社员入股金额少，参与信用社管理意识不强，“三会”形同虚设，一切仍是信用社“内部人”说了算；再者，信用社对于入股社员的优惠政策也没有很好地落实到位，入股和不入股一个样，农民对入股兴趣不大。 信用社经营成果未公开。由于“三会”形同虚设，信用社未摆脱官办意识，其经营决策、财务成果等一系列重大问题很少征求“三会”的意见，更没有向社员公布，农民不能全面了解信用社的经营状况，也就失去参与管理的信心，故而不愿积极入股。 股金应得利益没有兑现。根据国家政策规定，社员股金应予分红或给予股息，然而许多信用社多年不搞分红，也不付股金利息；尤其是1993年以后入股的股金规定只分红不保息，而很多贫困地区信用社盈的少、亏的多，有些社根本谈不上分红。这些做法都侵害了群众利益，挫伤了入股积极性。 二、解决问题的办法 恢复“三性”，完善“三会”。对广大农村地区而言，农村信用社不管怎么改革，在相当长一段时间里是跳不出合作圈子的，一切工作都应以激发农民的合作意愿为基点。入股是合作的表现，参与经营管理才是合作的实质，因此，农村信用社恢复原有意义上的“三性”（组织上的群众性，管理上的民主性，经营上的灵活性），建立和完善真正能够行使职权的“三会”，应成为其改革发展的重要议程。“三会”的构成应兼顾多方面成分，即职工、广大农民和入股大户，让广大社员能参与信用社管理，全面行使社员权利，带动千家万户自愿入股。 公开经营，接受监督。一是信用社重大决策，如管理人员的任免、经营方针的确立、大项目贷款的投向、自身重大建设投资等，应经社员大会或理监事会讨论通过；二是每年的经营状况、财务成果等重大事项应定期向“三会”通报，征求意见，改进工作，把农村信用社办成农民自己的银行。 保息分红，利益共享。对农民来说，投入一定资金到信用社入股，就要求有一定收益，除了社员权力外，最根本的就是经济利益，即能不能分红。尤其是入股大户，如果连利息都得不到，还有谁自愿入股呢？中央文件也再三强调要减轻农民负担、增加农民收入。基于这些实际问题，凡农民入股，都应给予一定的利益，亏损社应按定期存款同样付息，盈余社应按期兑现红利。在市场经济条件下，决不可忽视利益驱动作用，原规定1993年以后入股的股金只分红不保息应予取消，否则，难以调动农民入股积极性，不利信用社增资扩股工作。 广泛宣传，讲透政策。尽管我们以前对农村信用社的合作制性质、服务“三农”的宗旨、社员入股的意义等作过一些宣传，但并不到位，未能达到家喻户晓、深入人心。因此，在开展增资扩股工作时，要进一步利用各种方法和场合，包括召开“三会”、出宣传栏、印发宣传传单以及边办业务边宣传等等，把农村信用社合作制原则、资金来源渠道、为什