银行棉花预购贷款办法.doc

银行棉花预购贷款办法第一章总则第一条为保护种棉农民利益，促进棉花生产健康发展，支持企业搞活经营、提高效益，加强和规范中国银行（以下简称银行）棉花预购贷款管理，维护借贷双方合法权益，根据国家有关法律法规和政策规定以及中国银行信贷基本制度（试行），制定本办法。第二条本办法所称棉花预购贷款，是指银行对符合贷款条件的企业（以下简称借款人）为履行棉花收购订单而预付给棉花生产者生产性资金发放的贷款。第三条棉花预购贷款属于商业性贷款，棉花预购贷款的发放和管理应遵循安全性与效益性相统一，区别对待，择优扶持的原则。 第二章贷款对象、用途和条件第四条贷款对象。棉花预购贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。第五条贷款用途。用于解决借款人与棉花生产者签订棉花收购合同而预付给棉花生产者进行生产的合理资金需求，主要是棉花生产的物化成本投入。第六条贷款条件。借款人申请棉花预购贷款，除应具备中国银行信贷基本制度（试行）规定的基本条件外，还应具备下列条件（一）与棉花生产者签订合法有效的棉花收购合同，明确双方权利义务及违约责任。（二）信誉状况良好，已借贷款本息按期偿付，无违约行为发生。（三）信用等级原则上为级（含）以上。（四）原则上在银行开立基本存款账户，确因特殊原因未在银行开立基本存款账户的，要在银行开立一般存款账户或专用存款账户。因融资结算等需要在他行开立一般存款账户或临时存款账户，要及时告知银行。（五）有一定比例的自有资金或风险准备金，具体比例由省级分行确定。（六）借款人原则上要为贷款支持的棉花生产办理保险。 第三章贷款期限、利率和方式第七条贷款期限。棉花预购贷款期限，根据借款人经营周期和还款能力由借贷双方协商确定，贷款期限原则上最长不超过年。棉花预购贷款原则上不予以展期。第八条贷款利率。棉花预购贷款利率按照银行有关商业性贷款利率规定执行。第九条贷款方式。一般采用担保贷款方式。对借款人资信状况良好，已经落实贷款风险防范措施，信用等级在级（含）以上可采用信用贷款方式。对借款人信用等级为级，在有效资产应抵尽抵的前提下，可采用信用贷款方式。第四章贷款办理第十条棉花预购贷款的申请、受理、调查、审查、审批、发放和收回按照中国银行贷款基本操作流程执行。 第五章贷款检查与监督第十一条贷款发放前，开户行要检查借款人自有资金或风险准备金是否按约定足额到位。在资金使用上，借款人应先使用自有资金或其他可支配资金，后使用银行贷款。第十二条贷款发放后，开户行应按要求，设立台账对借款人贷款使用情况实施全程信贷监督。贷款支付后，借款人必须派专人督导棉花生产者按合同约定组织生产。开户行要定期对贷款使用情况进行检查，监督借款人按合同约定使用贷款，定期抽查棉花生产者按合同约定进行生产的情况，了解棉花种植、生长状况。借款人按收购订单约定收购棉花，向开户行申请收购贷款时，开户行根据中国银行棉花收购贷款办法和收购合同，可向借款人发放收购贷款，同时足额收回预购贷款本息。第十三条对借款人（担保人）经营情况的监督。开户行应及时掌握借款人（担保人）经营情况，加大对其现金流量和偿债能力等财务状况的分析。对借款人（担保人）出现影响信贷安全的经营事项，应及时提出应对策略。第十四条建立定期分析报告制度。各级行要按月对棉花预购贷款运行情况进行认真分析，研究制定措施和办法，并形成书面分析报告。第十五条贷款总结评价。棉花预购贷款本息收回后，要及时进行贷款分析评价、总结，形成书面总结报告。第十六条建立棉花预购贷款档案。第十七条棉花预购贷款风险管理按照总行有关规定执行。第十八条对借款人违反本办法和借款合同约定的，开户行应当按规定给予相应的信贷制裁。第十九条对违反本办法的银行有关单位及其相关责任人，应视情节轻重及后果予以责任追究。 第六章附则第二