领导在信用社（银行）第一届社员大会第六次会议上的讲话同志们.doc

领导在信用社（银行）第一届社员大会第六次会议上的讲话同志们 下面，我就经营管理工作，讲几点意见： 一、充分肯定今年经营管理工作取得的成绩，正视存在的问题 今年，面对国际金融危机和国内经济下行的形势，全省农信社在省委省政1府的坚强领导下，按照“保增长、保民生、保稳定、保态势”的总体要求，认真贯彻国家金融政策和扩大内需的一揽子措施，坚持深化改革、优化结构、细化管理、强化内控的经营方针，加大信贷有效投放，着力调整信贷结构，围绕盘活清收奋力攻坚，狠抓体制机制创新，强化目标管理，防范控制风险，各项业务平稳较快发展。全年存款净增551.33亿元，年末余额达到3319.83亿元，增幅19.91%；贷款净增510.42亿元，年末余额达到2511.37亿元，增幅25.51%；不良贷款占比下降至19.29%，下降了10.67个百分点；实现经营利润45.38亿元，比上年增长58.56%；消化历年亏挂5.43亿元，资本充足率提高4.29个百分点，贷款损失准备充足率、资产利润率均有所提高。稽核审计工作的针对性和有效性明显增强，风险防控的能力和手段有所提升。支付清算、信息科技和银行卡业务平稳运行，服务能力和效率明显提高。县级行社班子配备工作稳妥开展，员工队伍建设得到加强。全省养老保险移交工作顺利完成。安全设施达标扎实推进。企业文化建设推广工作全面铺开。 全省农信社今年的各项工作力度较大，效果明显，值得充分肯定。一是改革工作实现新突破。历时5年的统一法人和专项央行票据发行兑付工作全面完成。伊川、许昌魏都、新县、罗山、三门峡湖滨5家农商行组建开业，商丘华商、平顶山卫东农商行已获准筹建。特别是商丘华商农商行的改革模式，将为整合农信社资源、引进战略投资者、创新行业管理模式探索新路子。洛阳以薪酬改革带动用人、用工制度改革试点深入推进，初步显现了转换经营机制带来的活力。二是调整结构步伐明显加快。各级农信社优化信贷投向、调整资产结构的自觉性明显提高。各县级行社建立了优质项目库，领导班子成员亲自抓营销、跑市场。多数市农信办加大信政合作、信银合作力度，抢抓机遇，支持农业产业化、县域骨干企业和基础设施建设，经营效益迅速改善，社会影响良好。三是管理手段不断改进。坚持抓两头、带中间，对各市农信办实行经营管理目标责任制，按月考评，按季奖惩，有力地促进了各项目标任务的完成。重点监测的32家县级联社不良贷款占比平均下降15.59%，高于全省平均水平4.92个百分点；35家亏损县级联社同比减亏增盈6.03亿元，其中24家实现扭亏为盈；利润前20强县级行社实现经营利润19.56亿元，占全省经营利润的43%。四是案件防控治理成效明显。开展了案件专项治理“回头看”深度排查等多项检查活动，暴露陈案，严控新案，案件防控意识不断增强。案件数量同比明显下降。 去年，全省农信社业务发展的速度、规模、质量、效益均创历史最好水平。但与其他省份相比，我省主要指标排名靠后的局面还未根本改变。比如，我省去年存款增幅低于全国平均增幅4.06个百分点，位居全国第26名。贷款增幅低于全国平均增幅1.04个百分点，位居全国第20名。去年末，我省贷款损失准备充足率为17.4%，低于全国平均水平39.8个百分点，位居全国倒数第2名；缺口额为244.5亿元，是全国贷款损失拨备缺口最大的省份。不良贷款占比为19.3%，高于全国平均水平8.5个百分点，位居全国倒数第3名。历年亏损挂账余额51.31亿元，是全国最大的四个省份之一。因此，我们在看到成绩的同时，也必须正视差距，分析问题。特别是应当清醒地看到，全省业务发展很不平衡。存款方面，许昌（28.53%）、洛阳（28.39%）、平顶山（25.73%）增幅超过全国平均水平，但漯河（5.22%）、鹤壁（11.86%）、商丘（12.15%）、焦作（15.09%）等市远低于全国平均水平。贷款方面，郑州（38.92%）、周口（34.49%）、濮阳（33.42%）、许昌（32.52%）、洛阳（31.13%）增幅都在30%以上，但漯河（10.98%）、安阳（12.89%）、新乡（14.57%）、鹤壁（19.43%）、商丘（19.95%）增幅都在20%以下。效益方面，周口（2.23亿元）、许昌（2.02亿元）、商丘（2.00亿元）同比减亏增盈较多，但漯河（-0.52亿元）、三门峡（-0.14亿元）同比不增反降。再比如，去年下半年以来业务发展徘徊不前，去年6月30日，全省存款新增509亿元，而到了12月31日，全年新增存款仅达到550亿元。在很大程度上说明我们的确面临着能否持续、能否提升的问题。在经营管理工作中还存在着诸多问题。 基础管理薄弱，基层建设滞后。制度流程还未有序衔接，流程中还存在不少风险盲点，四项制度还没有系统执行，前台后台之间、平行业务之间还没有形成有效制约机制。一些干部员工习惯于凭经验办事，凭感觉感情办事，而不是按制度办事，按规矩办事。制度不严，流程缺失，有章不循、有禁不止问题严重，违规操作现象普遍。许多工作落实不到基层，上面轰轰烈烈，下面我行我素。基础管理差，危害极大，影响到竞争力，影响到对外形象，甚至形成风险和案件隐患。 思想不够解放，观念不够开放。尽管改革工作取得了突破性进展，但任务仍很艰巨。一些地方本来有条件改革的步子大一些、快一些，但观念保守，等待观望，求稳怕乱。有的同志思想认识狭隘，怕其他股东进来，能多募的不多募，能面向社会公开的不敢公开。一些领导干部怕别人进来，自己说了不算，自己没了位置。还有一些年轻干部由于官本位思想作祟，不愿到基层去干事创业，怕担风险、担责任，甘做太平官。一些同志办事满足于走程序、走形式，不求做事成效，但求自己无责。 干部素质亟待提高。全省农信社干部绝大多数是愿意干事创业的，工作上是勤奋努力的。但由于缺乏经常性、系统性的正规培训，也确实有一部分同志不懂经营、不善管理。表现为，对履职所需知识不学习，对党和国家的大政方针和政策措施不学习、不敏感，不懂得和本质工作如何结合、如何在本地贯彻落实。对省联社重大决策部署把握不准，执行不力，工作缺乏主动性、针对性、系统性和创造性。有些同志不善于抓班子、带队伍，工作方法简单，遇事不善沟通，缺乏领导艺术，不能有效调动干部员工的积极性。有的在困难面前，束手无策，工作没热情，事业心不强，缺乏敬业精神。有的甚至追求个人安逸享乐，脱离群众，搞特殊化，以权谋私。发展方式上不适应。党的十七届三中全会和今年的1号文件明确了当前统筹城乡发展的关键阶段，政策导向主要是加大对三农政策性投入，确保粮食安全，增加农民收入，支持农业产业化，以工促农，以城带乡，刺激农村有效需求较快增长。就信贷业务而言，我们单一的、分散的信贷营销体制，与支持工业化、城镇化、农业现代化的要求很不适应。 企业文化建设滞后。目前，全省农信社企业文化建设很不平衡。部分地方还停留在一般性号召上。有的不注重企业文化的宣贯落实，没有体现企业文化对管理的引领作用。致使一些县级联社经营管理缺乏远景目标，企业凝聚力不强，员工价值取向混乱，风气不正，甚至个别地方经营行为受制于社会上的利益团体。 以上五个方面的问题，都涉及到农信社能否持续健康发展的软实力、软环境。在这些方面的不足和欠账必须弥补和加强。否则，就会得软骨病，站不直、走不远、跑不快，也就无法建成真正的现代银行。 二、明确明年经营管理工作的总体要求和主要目标 明年是实施十一五规划的最后一年，也是实施全省农信社新的三年规划的最后一年。做好今年的经营管理工作，对贯彻落实国家和省一系列保持经济平稳较快发展的政策措施、为下步深化改革加快发展奠定良好基础具有十分重要的意义。目前，农信社面临的经营形势既有机遇又有挑战。在战危机、保增长这场重大考验中，国内经济取得了显著成果，有效遏止了经济增长明显下滑态势，率先实现经济形势总体回升向好。我省作为农业大省，一系列支农惠农政策支持力度还会进一步加大，具有地方特色的县域经济发展必将为农信社提供更为广阔的市场空间。农信社在农村市场竞争中仍占有比较优势，但也面临着诸多挑战。从外部环境看，世界经济复苏基础并不稳固，国际金融危机影响仍然存在，全球性挑战压力增大。从国内环境看，经济回升内在动力仍然不足，结构性矛盾仍很突出，农业基础仍不稳固，就业形势依然严峻。今年，货币政策即将收紧，加息预期明显，金融机构之间对客户和资金的争夺将更趋激烈。与此同时，农村金融市场进入加速扩容期。银监会调低了商业银行设立分支机构的门槛，引导中小金融机构到县域设立分支机构。全国计划在未来两年内新设新型农村金融机构1294家。财政部出台的涉农贷款增量奖励办法及相关扶持政策，也进一步激发商业银行的下乡热情。这些都在释放一个信号，就是垄断半垄断的农村金融市场格局将被打破。我们对此要有清醒的认识，进一步增强做好工作的危机感、责任感。全省农信社明年经营管理工作的总体要求是：坚持以党的*和十七届三中、四中全会精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照中央、省委经济工作会议和农村工作会议的部署，重在保持各项业务平稳较快发展的态势，保持改革发展中行之有效的措施不变；重在提升质量效益，提升经营管理水平，提升案件防控能力；重在统筹速度、质量、规模、效益，统筹业务发展和风险防范，统筹干部员工队伍建设、企业文化建设和企业价值增长；重在为客户、为基层、为员工服务，扎实推进工作，促进农信社快速稳健发展。 明年经营管理工作的目标是：存款净增680亿元，余额达到4000亿元；贷款净增510亿元，余额达到3000亿元，全省农信社的综合实力再上一个新台阶。不良贷款余额下降70亿元，占比下降至14%以内。资本充足率总体实现由负转正，达到3%以上。贷款损失准备充足率达到30%以上；资产利润率达到1.2%以上；成本收入比控制在46%以内；实现经营利润60亿元。基本消灭亏损社。深挖陈案旧案，严格控制百万元以上新案件发生。年内确保10家县级联社被批准筹建为农商（合）行，努力达到15家。在郑州、洛阳、平顶山、许昌、焦作、三门峡等市，重点推进产权制度改革工作。已开业的农商（合）行要积极参与村镇银行组建工作，今年底前开业的农商（合）行年内至少各发起组建1家村镇银行。推进薪酬和用工制度改革试点，有条件的市要积极扩大试点。 三、明年重点工作安排 （一）扎实开展“基础管理年”活动。进一步修订完善各项制度，特别要结合近年来案件易发多发高发的关键岗位和环节，有针对性地健全制度，查漏补缺。以“三个办法一个指引”实施为契机，细化信贷工作流程，落实审贷分离，实行信贷“零现金”投放，坚决硬起手腕综合治理冒名贷款问题。加快推进新会计准则实施准备，加强培训，确保规范运作，平稳过渡。加强对重要空白凭证、现金、金库尾箱、印章、会计核算、联行及结算、会计档案等的管理，促进会计基础工作达标升级。在用工分配、稽核审计、安全保卫、会议、办文、接待、报销、车辆管理等工作中，都要做到事事有制度、操作有规范、有岗必有责、以效定奖惩。严格对制度流程执行情况的检查监督，对违规违纪行为的处理要统一到四项“十不准”上来，严肃追究责任，形成案件的要从严从重从快处理。会前，省联社已印发了“基础管理年”活动指导意见，各级农信社要加强领导、精心组织，迅速掀起扎实开展“基础管理年”活动的热潮。 （二）狠抓信贷结构调整。全省农信社要深入研究目前农村经济发展的新形势、新变化，把握农村金融需求的新规律、新特点，以抓重点项目为着力点，加大信贷结构调整力度。今年，各级农信社都要直接抓一批重点信贷项目，省联社将对市、县重点项目营销情况列入年度目标，进行考核。要建立由政银企科技共同参与的、经常性的项目推介、论证咨询、跟踪监测制度，加强与农业、林业、畜牧、农机、科技、中小企业等部门的合作，加强优质项目库建设。深入开展领导带头营销活动，提高全员营销能力。进一步明确信贷支持的重点，坚定不移地支持现代农业和农业产业化项目；坚定不移地支持县域骨干企业、基础设施建设以及县域重点项目；坚定不移地支持规模种养殖、专业村、专业协会、专业合作社；坚定不移地支持有利于农民分工分业、增加收入的仓储、物流、餐饮、旅游、服务等项目。要提高优质项目服务效率，各级农信社都要建立优质项目快速审批（咨询）绿色通道。进一步发挥农信社“联合、合作”优势，建立内部资金模拟市场，组织跨市、跨县社团贷款，满足优质项目大额资金需求。年中，将组织一次支持重点项目和重点企业现场观摩会，交流经验，研究问题，促进快速发展。 （三）着力防范信贷风险。一是组织对今年新发放贷款进行专项审计检查，对发现的隐患和漏洞，要及时整改，确保信贷资金安全。二是加强对地方政1府融资平台贷款的管理。加强对融资平台还款能力和贷款风险的评估与控制，对条件成熟、能够保证信贷资金安全性、流动性、效益性的要积极支持。严防盲目跟进商业银行退出的产能过剩行业。三是控制好房地产贷款风险。加强对房地产企业授信情况的动态监测，防止向负债率过高的企业投放贷款，防止信贷资金被挪作资本金。要积极支持需求旺盛的经济适用房、廉租房等保障性住房建设。积极支持有市场的城镇商业设施开发。四是做好不良贷款清收工作。进一步探索不良贷款清收方法。对不良贷款占比高的县级联社继续监测督导。制定不良贷款核销计划，加强与财税部门的协调沟通，加大无历年亏挂联社不良贷款的核销力度。 （四）努力提高经营效益。以效益为中心，树立全额资产运作理念，最大限度地提高资产收益。建立抵债资产开发、利用和处置机制。加大收息力度，拓展中间业务，千方百计增加收入。拓宽资金营运渠道，在风险可控的前提下，积极探索投资货币市场、理财产品、金融债券等业务。要重点做好亏损社扭亏增盈工作。去年，全省还有11家县级联社亏损，7家县级联社虽然实现盈利，但盈利额在50万元以下，基本上还在亏损边缘挣扎。相关市农信办、县级联社要高度重视，开展包片督导工作，制定扭亏目标，层层分解任务，责任落实到人。要加强成本费用管理，严格控制费用支出，切实把不合理的开支降下来。要严格财务纪律，亏损社不允许股金分红，不得提高工资，不得新建办公楼、培训中心、购置小汽车等固定资产。 （五）继续抓好深化改革工作。加快推进县级行社由单纯管理向经营管理和风险管理并重的职能转变，建立县乡统分结合的双层经营管理体制，提高适应市场竞争的能力。构建富有竞争力的经营机制，鼓励县级行社实行内部员工和外部经纪人绩效工资按利润贡献大小提成，探索柜台业务计件工资办法，继续推广小额贷款包赔制，探索实行公司业务费用提成制。鼓励管理规范的县级行社实行基层信用社招标承包经营。会上，省联社印发了县级行社薪酬管理意见和内设机构调整指引，这“一个意见、一个指引”是指导今后一个时期县级行社实施管理创新的基础性、规范性文件。各级农信社要高度重视，深刻领会，认真抓好落实。 继续创造条件，加强监测指导，推进有条件的县级联社组建为农商（合）行。年内要确保10家县级联社完成“社改行”工作，力争15家。目前已开业的2家农合行、5家农商行，年内各发起组建1家村镇银行。鼓励今年新开业的农商（合）行结合实际，发起组建村镇银行。重点推进郑州、洛阳、平顶山、许昌、焦作、三门峡6市农信社的“社改行”工作，力争普遍达标，整体突破，特别是城区农信社之间的整合改造。商丘华商农商行实现了城区社之间的整合改制，在全国尚属首家，具有示范效应。目前，对华商农商行的筹建方案已经确定，原商丘市农信办人员整体进入华商农商行，市农信办高管人员党内职务不变，保持党委垂直管理。省联社授权华商农商行对辖内其他县级联社进行管理，并继续拨付管理费两年。其他有条件的市，思想要解放一些，效率要提高一些，措施要再多一些，争取早日实现突破。需要指出的是，市农信办无论是否并入农商行，都对辖内县级行社的经营风险负有不可推卸的责任。特别是不能因为将来可能会并入农商行，现在就弱化对县级行社的行业管理。 全国银行业大范围的产权制度改革已进行了七八年。兄弟银行的改革成效有目共睹。全省农信社广大干部员工，对改革是支持并积极参与的，对通过体制机制创新、兴利除弊，是充满期待的。同时，改革也会触动一些人的既得利益。一些人会以种种借口制造阻力，写匿名信、告黑状，栽赃陷害，甚至恫吓威胁，使改革者心有余悸。各级农信社要支持改革者，为改革者撑腰，大力营造推动改革的有利环境。只要是为了发展而进行的探索创新，省联社允许有失误。今后，凡没有具体情节的举报，一律不查。对一些无中生有的举报行为，一经查实，要坚决打击。 （六）实施县级行社分级分类管理。省联社按照上年末各县级行社的日均人均存款额及其增长率、资本充足率、不良贷款率、资产收入率、贷款损失准备充足率、人均利润及其增长率8项指标，进行打分排队、等级评定。并以此结果，制定了达标升级规划，列入年度重点工作目标。各地要进一步研究措施，落实责任，促使达标升级工作顺利开展。今年，将继续加大差别化管理力度，把分级分类结果运用到薪酬管理、权责配置等基础管理工作中。继续坚持抓两头、带中间的工作方法，在进一步加强对各市农信办督促考核的基础上，将考核的范围扩展到县级行社，把工作的重心和着力点放在基层，促进各项工作落到实处。 （七）积极开展产品和服务创新。省联社对业务创新工作高度重视，拟成立发展规划部，负责对业务创新、新产品研发、中间业务开发及市场拓展等工作的指导。各市农信办、县级行社要集中优势资源，着力营造业务创新的有利环境，建立业务创新的长效机制，推动业务创新工作实现新突破。要加快推进大小额支付系统升级改造，实现汇兑业务县乡网点全覆盖。加强银行卡业务受理市场硬件建设，加快atm和“金燕自助通”设备布放进度，全年力争实现跨越式增长。以“金燕卡”为创新小额贷款的载体，积极开发适应农信社特点的网银业务。要继续开展金融产品和服务创新竞赛活动，评选服务三农和中小企业“双十佳”金融特色产品，发挥典型带动作用，促进服务功能进一步增强。同时，要认真贯彻落实人民银行、银监会关于票据业务的有关规定，加强监督检查，规范票据业务行为，促进稳健发展。 （八）加快推进信息化建设步伐。以“一个确保、两个加强”为重点，即确保信息系统安全运行、加强技术防范措施手段、加强应用程序开发，扎实推进信息化基础建设和应用建设。以满足业务需求为核心，加快新一代综合业务系统的设计论证和开发测试工作，确保9月底前实现新老系统顺利切换，完成新的基础信息平台建设。加快财务管理系统、等级评定系统、绩效考核系统、电子商票系统以及信贷管理系统二期工程等应用软件的研发，构建以提高经营管理水平为目标的应用信息平台。加强科技信息人才队伍建设，不拘一格，引进高素质的专业技术人才。以新机房建设为契机，进一步加大科技投入，全面改造软硬件环境，提升科技支撑能力。 （九）切实加强案件防控。一是按照公司法修订完善社章或公司章程，建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的权力运行机制。理（董）事长代表理（董）事会行使决策权力，经营层对业务经营管理负责，监事会对包括理（董）事长、主任（行长）在内的高管人员履职行为的合法合规性和财务真实性进行监督。监事会要充分发挥作用，履行好职责。要实施监事会履职行为季度书面报告制度。二是完善风险管理组织架构。各县级行社都要成立风险管理部门，负责组织实施本级风险管理，逐步实现对信用风险、市场风险的统一管理。三是严把用人关。要坚持干部“四化”和“德才兼备、以德为先”的用人标准，严格干部选拔任用程序，选准人、用好人。要加强对县级行社理（董）事长的管理，加强对干部履职情况的考核评价。积极实施基层信用社主任工程。严格落实干部交流、岗位轮换、近亲属回避和强制休假四项制度，重要岗位的人员每年要交流1次。要实施四项制度执行情况监测报告制度。四是健全案件防范技术手段。建立省级网络综合监控中心，构建自上而下的监控体系，依靠科技手段，对各营业网点业务操作风险进行实时预警，对营业场所、款箱交接、夜间atm等关键部位、重点时段适时监控。五是坚持民主管理。各级农信社要坚持重大事项公开公示制度，特别是对涉及用人、薪酬分