银行系统论文：对新形势下农村信用社支农信息员现状的思考.doc

银行系统论文：对新形势下农村信用社支农信息员现状的思考农村信用社支农信息员群体是在农村信用社代办员的基础上发展起来的，对农村信用社发展壮大发挥着积极作用，但在新形势下如何加强管理，减少安全隐患、杜绝风险、调动支农信息员的积极性，更好地支持三农建设，为全面建设小康社会和建设社会主义新农村提供有力有效的金融服务，已成为一个新课题。对此，笔者谈一点粗浅的认识。一、支农信息员对农村信用社的发展和为“三农”服务发挥着积极作用伴随着农村金融体制改革的逐步推进，作为农村信用社重要补充力量而存在数十年的农村代办站已逐步退出了历史舞台，有些代办员被吸收为农村信用社的支农信息员，延续了原代办站的部分功能。同时，为拓展业务需要，各基层信用社又将一批威信高、有能力的农村“小能人”吸收为支农信息员。对农村信用社支农信息员的管理主要按照协助办理业务情况按发放一定比例的补贴，一般在万分之48之间；对支农信息员实行“三无”管理，即无业务周转金、无重要空白凭证、无信用社印鉴。支农信息员在帮助客户办理存款业务时，负责将客户存款送到信用社开具存单后再送到客户手中。当前，农村信用社支农信息员在支持和辅助农村信用社办理存款业务及三信工程建设，支持农民致富奔小康方面，较好地发挥了联系农民的桥梁和纽带作用。（一）支农信息员是农民的贴心人。因为信用社支农信息员本身就是农民，生在农村,长在农村，熟知村情民风，了解农民资金需求。在农户遇到困难的时候，他们总是能及时赶到，提供热忱的服务。因此，广大农民也把信用社支农信息员当作自己的贴心人。手头有了收入，就会利用早晨晚上的时间送到支农信息员家里存起来，既方便又安全，省却了跑乡镇信用社的劳累和时间。一般农户跑到乡镇信用社办理一份存取款业务至少要耽误一上午的时间，同时也增加了路途中被抢劫的风险。支农信息员给广大农民在存款业务上带来了极大的方便。（二）支农信息员是服务三农和支持社会主义新农村建设的生力军。农村信用社作为地方性金融机构，担负着支持“三农”服务，帮助农民增加收入，为广大农民脱贫致富，助推农业发展，繁荣农村经济的历史使命。在新形势下，更肩负起了支持社会主义新农村建设的重任。作为农村信用社大家庭重要一员的支农信息员对广大农民的道德品行、信用程度、经营能力等都比较了解，对农民致富增收的经营状况、效益状况也比较清楚，因此在信贷投放上，也有比较大的把握性。尤其是近年来，支农信息员在三信工程建设方面，发挥了重要作用，他们能够根据当地产业结构调整的情况，协助信用社因地制宜地支持广大农民发展富有地方特色的致富增收项目，有效地增加了农民收入，为促进社会主义新农村建设增添了力量，同时也保证了贷款的到期收回。（三）支农信息员是农村信用社业务的有效补充。由于乡镇农村信用社人员较少，一般一个乡镇信用社也就23名外勤人员，让这两三个人负责全辖的存贷款服务，业务量相当大。因此，在很大程度上都需要支农信息员来协助办理。支农信息员与农村信用社已经结成了亲密的鱼水关系，支农信息员成为农村信用社占领农村市场的有效补充。二、支农信息员管理存在的风险和薄弱环节（一）支农信息员管理费用占比逐年递增。在某些地区，支农信息员代办费用呈逐年递增趋势，并且代办存款定期余额相对过高，有的地方定期存款占比高达80%以上。虽然对稳定存款起到了积极作用，但也相对加大了经营成本。（二）事后监督管理力度不足。支农信息员由于大都设在行政村，较为分散，有的路途远，信用社管理困难，而村委会又管不了；加之信用社对支农信息员实行“三无”管理，致使支农信息员管理存在一定程度的隐患。（三）支农信息员综合素质不高。支农信息员大都由政治素质、文化功底、经营能力参差不齐的不脱产农民兼任，部分支农信息员年龄偏大、文化水平偏低，有的年龄在60岁以上，受年龄和文化水平的限制，对金融政策、法律法规及新业务掌握较少，不能较好的宣传信用社的新政策、新业务，不利于信用站作用的发挥，也影响了自身业务能力的提高。个别信息员脚踏两只船，存在一人为多家机构代办存款现象。大量的农村资金被邮政和保险争走，从而减少了支农资金，弱化了支农工作力度。（四）支农信息员的自我防范意识不足。一是在实际工作中，不能严格按照安全保卫制度来执行，普遍存在安全防范意识淡薄问题。二是安全防范设施不符合条件。部分信息员家中防盗门窗不全，有的无保险柜，存在安全隐患。三是由于存款户多是乡亲或自家亲戚，互相比较熟悉，在吸存时大多是面对面接触，再加上信息员早晚时间办理业务较多，所以存在较大的营业风险。一旦发生意外，很难及时采取有效的防御措施。（五）支农信息员在工作责任心、服务质量、服务态度等方面均有所削弱。目前大部分支农信息员都是由原农村信用社代办员转过来的，他们伴随着信用社走过近40年的风雨历程，一直以来，代办员因为拥有存、贷款权，在当地具有较高的威望，转换为支农信息员后，一无凭证、二无备付金、三无账簿、四无印章，只充当了信用社与农户之间的“金融红娘”而已。在思想上有一种失落感，有一种被信用社抛弃的感觉，因此，其工作积极性不如从前，服务态度、服务质量有所削弱。（六）支农信息员与以前相比工作量加大。代办站撤销及取消手工存单前，支农信息员在自己的家中就可以办理存款业务，为广大农民提供了很大的方便。然后每隔五天到信用社报帐一次。代办员报帐时要做到“四到”：即人到、款到、帐到、凭证到，并做到帐、款、存单凭证相符。信用社工作人员平常也定期不定期地对各代办站进行检查辅导，并经常召开支农信息员会议，学习有关业务，下达阶段性工作任务。代办站撤销、收回手工存单后，支农信息员不能像以前那样在家里办理存款业务了，有储户办理存取款业务时，由支农信息员代替储户到信用社柜台办理。由原来的五天一报帐变成了每天只要有业务就要报帐。有的支农信息员为了给储户办理有关业务，一天要跑三至五次信用社，增加了工作量和安全隐患。（七）存款打白条，存在潜在风险。一是存款打白条、存单换取不及时。目前支农信息员吸收储户存款基本都采取打白条的办法，先给储户开收到条，待到大社开出存单后再用存单换收到条，但有些信息员存单转交不及时，有时拖到几个月甚至半年以上，还有部分信息员为储户代保管存单。存在上述问题的主要原因一是储户对信息员信任，认为存单放在信息员家中安全、方便；二是信息员业务量大，有时送一趟两趟找不到人；三是服务不到位，转送不及时。从调查情况看，虽然未发现大的问题，但长期打白条，容易导致挪用现象的发生。另外白条不便于管理，一旦储户白条丢失，无法办理手续，存款还要给储户，存有潜在风险。四是部分信息员吸收存款连收到条都没开，储户存款只是信息员自己记着，报帐后开出存单才给储户送去，储户增加了对信息员的不信任感，阻碍了业务的发展。 三、加强支农信息管理员的思路（一）加强管理，提高支农信息员的综合素质和服务热情。一是认真掌握所辖支农信息员的思想动态，对思想好、工作业绩佳、服务质量高的支农信息员给予表扬与鼓励，对有劣迹行为的，业务发展无前途或存有各种问题和隐患的支农信息员坚决撤换，并组织人员查清帐务，不留后患和尾巴。二是要进一步完善支农信息员管理制度和办法，明确支农信息员工作职责。三是强化支农信息员系统培训，不断提高业务水平和法律意识，有效防范金融风险。四是加强支农信息员业务成本测算，细化支农信息员的计酬办法，适当提高新增业务和活期存款计酬标准，降低原有业务和定期存款计酬标准，在控制代办费用增加的基础上，充分调动他们的工作积极性。五是加强对支农信息员的人情化管理。对已经为信用社奉献了几十年的支农信息员，应该以更人情化的管理回应他们对信用社的大力支持，切实解决养老保险等实际问题。（二）尽快研究手工存单取消后相关政策的跟进问题。手工存单取消后，从客观上增加了支农信息员的工作量，甚至在一定程度上影响了对农户的支持力度。但在新形势下如何采取有效的应对措施，使支农力度不减，使经营触角不断延伸，使服务领域不断拓宽，更好地适应支持社会主义新农村建设的要求，需要加强三个方面的工作。一是在业务村庄相对集中的地方，适当增加营业网点，尽快解决目前支农信息员每天都需要跑几十里路到信用社报帐的问题。在人员相对缺乏的情况下，可以择优选聘部分支农信息员充实到新扩充的网点工作，以满足业务发展需要。二是积极开发支农信息员适用程序，推行支农信息员联网办理代办业务。三是在综合业务系统中为每个支农信息员建立业务揽储号，将存、贷款业务维护在名下，计入该支农信息员业务总量中。支农信息员帮助发放和催收的农户贷款也计入经营决策系统，根据到期贷款收回率和贷款收息统计结果计酬。（三）改革现行业务管理模式。逐步取消现行的并账业务管理模式，采用定额存单营销制。对支农信息员领用的重要空白凭证进行登记，并实行二次销号制度，以此防控风险。报账时支农信息员将业务凭证报经信用社主办会计审核后，由操作人员直接输入网络系统入帐，储户存款到期后既可到全辖信用社或全省农信系统办理通存通兑业务，也可由支农信息员代办支付，为储户提供最大方便。 （四）加强农村金融服务，提高门市业务水平，拓宽农村金融服务平台。一是信用社员工要切实转变工作作风，发扬老一辈员工背包下乡、艰苦奋斗的