银行营业室合规经营剖析.doc

银行营业室合规经营剖析自今年5月26日召开全行进行全规经营教育活动大会动员以来，按照上级领导统一部署，在“遵章守纪，合规经营”专题教育活动中，我们认真学习，认识到不合规经营，会造成国家资金流失，银行的信誉和社会形象带来了不利影响。通过前一阶段的学习，我“遵章守纪，合规经营”融入实际工作之中，自觉用合规经营指导实践。现将情况总结如下：一、 存在问题及原因 1、随着业务的发展，信贷风险也不断地增大。近年来我行信贷风险出现了一些问题，主要是遵章守纪，合规经营意识淡薄，制度执行不到位，风险防范意识薄弱,合规操作、合规经营和合规决策能力不强，合规管理体制、机制和手段不能适应业务发展的需要。2、内控制度形同虚设，不是我内控制度制定的不合理，而是我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自己经验和感情办事，从而被犯罪份子利用钻了空子。3、业务知识跟不上时代的要求，学习力度不够，走过场，留于形式。现在金融产品不断创新，原有的合规管理不能对风险进行有效识别、监控、测试、计量，跟不上风险管理的新形势。二、 整改措施。1、牢固思想防线。要自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与省行下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。一是提高政治意识。树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是要能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是要能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的农发行员工。2、恪守规章制度。一是要严格按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作。二是要自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种报表。三是坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是要不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全；六是做好ic卡管理工作，严格ic卡的使用。七是利用反洗钱数据监察系统、第二代份证核查。严格按照中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知要求，严把开户风险关。八是严格按照综合业务操作规程，防止一手清的现象，按时签到、签退，把业务做到最好。3、严谨工作、生活作风。在工作作风上，要做到了以下三点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。三是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。在生活作风上，要能够牢记 “自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的