融资担保有限公司担保业务实施细则.doc

*融资担保有限公司担保业务实施细则为有效的控制担保风险，顺利拓展担保业务，保证盈利和安全，规范担保业务的操作流程，本公司根据担保法、公司章程，特制定本实施细则。 【 释义】合作行：指和本公司订有银企合作协议，给予本公司担保授信的银行。基金会员：非本公司股东企业或个人，自愿认缴一定数额存款由本公司支配作为本公司为其向合作行申请信用提供保证担保的风险代偿的准备金（担保公司不付基金存款利息），为本公司担保基金企业（以下简称担保基金会员）。 担保金：指由本公司支配的存于合作行或其他金融机构用来作为信用风险代偿的现金组合，包括公司股本金和担保基金。1、 被担保对象凡符合合作行要求的信贷对象并具备以下条件之一的企业或个人： 1 、担保公司股东的相关企业； 2 、自愿认缴一定数额担保基金的（以下简称担保基金会企业员）； 3 、担保公司股东会同意担保的（非股东、基金会员）并能提供本公司认可反担保的企业。2、 担保原则 1 、审慎原则。只为能提供和担保额度相当或更多反担保的企业和个人提供担保。 2 、分散原则。对单一客户的担保额不超过注册资本金的10。 3 、独立审核的原则。对外担保和为股东相关企业担保是否担保的审核，担保评审会都以上述审慎原则依据判定风险，独立作出结论，包括对股东相关企业否决担保或增加反担保。并对担保的客户实行动态管理，对加入基金会员有进有退。三、担保方式和担保债权种类 担保方式为连带责任保证担保。担保债权种类为短期流动资金贷款、银行承兑汇票、票据贴现（以下简称借贷业务）等提供担保。四、担保的条件 凡申请担保的企业和个人必须的有合作行认可的经营公司主体： 1 、必须是经工商行政管理机关登记注册成立，独立核算、自负盈亏，具有法人资格。2、通过当年年检，且注册资本金在合作行达要求以上数额。3、依法进行税务登记，依法纳税。4、经营符合国家产业政策，有健全的财务管理制度，偿债能力强、经营财务指标良好且具良好的发展前景的公司。 5 、公司股权清浙、公司及其股东和主要经营管理者无不良信用记录。 6 、至少能提供两名以上拥有担保公司担保资金的股东个人及其关联企业的反担保。或者能提供担保公司担保评审会认可的相应足额反担保的企业或个人。 7 、合作行认定的其他担保条件。 8 、反担保措施和管理办法详见福鼎市隆腾担保有限公司反担保措施管理办法。五、担保费标准 担保公司在签订担保协议书时一次性收取担保费，具体收费标准由担保评审会按不同项目、不同客户风险度评定。1 、公司的股东关联企业收费标准：贷款额担保月数0.8-2 2 、公司的担保基金会员收费标准：贷款额担保月数0.8-2.3 3 、担保公司同意担保的（非股东、基金会员）企业的收费标准由公司股东会会同总经理决定。4 、延期期间的担保费标准：担保额延期担保月数5。 5 、逾期罚金： 借款担保额利息罚息逾期担保月数30 六、担保业务操作程序 （一）和合作行确定合作意向，签定合作协议，确定担保的品种、额度、客户要求。 （二）选择客户群，对客户个体信用和反担保能力进行预评，建立客户名单，预建担保金池结构方案。客户名单和方案要通报全体股东。 （三）申请受理 申请人与反担保人主要应提供经营主体公司的材料： 1 、企业预留印鉴片、企业年检营业执照、法定代表人证明书、法定代表人及公司股东身份证、年检的税务登记证（国税、地税）、企业公司章程、企业验资报告、组织机构代码证、开户许可证（基本存款账户卡）、贷款卡、年度审计报告、上年度财务报表、当期财务报表等资料复印件。 2 、担保申请书、公司股东出资证明书、担保金认缴证明书、债务人及反担保人生产经营情况、担保物所有权凭证。3 、反担保人为个人时，应提供反担保人的财产清单、身份证复印件等个人材料。 4 、合作行对客户认定的其他材料。 （四）调查论证 调查方法内容详见福鼎市隆腾担保有限公司客户经理尽职调查管理制度。公司客户必须对公司当期经营情况进行企业评级，作为担保评审的依据，具体方法详见福鼎市隆腾担保有限公司企业信用评级办法。调查内容主要包括： 1 、申请人和反担保人提供各种资料的真实性； 2 、申请人的贷款金额、期限、用途是否符合贷款通则和经营行的有关规定； 3 、申请人和反担保人的资产负债情况及其主要经营者的信用记录； 4 、申请人和反担保人的生产经营情况； 5 、反担保措施的可行性、合法性。 (五)审查决策 调查人员经调查论证后，可先提交监管部做担保核实或由担保评审会决议后再做担保核实，业务人员将调查结论提交公司担保评审会进行审查决策，详见福鼎市隆腾担保有限公司担保审评会工作条列。 1、评审会由总经理确定日期召开，评审会的召开应通知股东，股东如对客户保单和方案有不同意见时，必须参加评审会或书面意见表述或否决。 2、担保评审委员会的主要成员包括一名主任、综合部经理、财务部经理、担保业务部经理、监管部经理和股东代表3到4名。其他成员由公司任命。担保评议委员会主任由各担保公司总经理或执行董事担任，或股东会任命公司高管人员出任。业务部内设为评议委员会的日常工作机构和人员，综合部设评审会组织员对信息资料的传递、记录、保管负责。 3、审查所担保企业或个人的材料，并作出是否担保的决定、或担保额度大小调整的决定、是否要求增加反担保决定。 4、评审会成员对是否担保应坦诚表达不同意见，后进行不记名投票形式表决；当评审会三个(含)成员以上形成不同意担保的表决意见时，总经理不得作出同意担保的决定；当评审会三个(含)成员以上形成同意担保的表决意见时，总经理有权一票否决，可以作出不司意担保的决定并说明理由，同意意见的股东可报请股东大会复议。 5、到会评审会成员必须在评审会决议书上签字，有分歧意见的表决必须有主责任人签名。主责任人为总经理或股东。会议内容对外保密。 (六)承保 l、将担保意见通知贷款银行； 2、会同反担保人与借款人签订担保协议书； 3、会同借款人与反担保人签订反担保协议，并按反担保协议落实担保金池到时位。反担保方式为抵(质)押的，办理有关抵(质)押担保手续； 4、与借款人签订贷款保证合同； 5、向担保申请人收取担保费。 (七)风险管理(包括赔付、追偿) 本公司的风险管理主要包括保后监管和客户群总体风险度的控制，具体实施详见福鼎市隆腾担保有限公司保后监管管理办法、福鼎市隆腾担保有限公司担保业务风险度测评办法。主要风险管理主要包括： 1、银行贷款放出后，要按月协同银行监督借款人的资金使用情况，督促借款企业按约定用途使用贷款； 2、要求借款企业和反担保人按月提供财务报表，通报经营情况，深入进行贷后跟踪检查、监督借款人和反担保人的经营情况，及时了解反担保中已设置的抵(质)押物使用保管情况。对此进行检查、监督及时发现问题，采取措施，最大限度规