银行授信额度管理办法.doc

原文文件银行授信额度管理办法第一章 总 则 第一条 为进一步密切银企关系，高效便利地为我行重点客户提供信贷支持，规范授信额度管理，特制定本办法。 第二条 本办法所称授信额度是指银行一次性授予客户、使之可在一定时期内多次便捷使用的若干种信用的控制余额（其中进出口贸易融资额度中已交保证金部分剔除计算）。 第三条 授信额度适用于流动资金贷款、贴现、承兑、保证和进出口贸易融资，但不适用于固定资产贷款、房地产开发贷款和境外筹资转贷款。 第四条 进出口贸易融资额度项下分设信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、出口押汇、出口托收押汇和打包放款额度。其中进口押汇额度包括承兑客户在信用证项下的远期汇票和担保提货业务及代客户支付即期信用证项下的款项；进口托收押汇额度包括代客户支付承兑交单业务的到期款项及对客户免付款交单业务；出口押汇额度包括以客户为受益人的信用证议付及信用证项下单据的买入、贴现等业务。 第五条 对同一客户的各类授信额度，除贴现可以占用流动资金贷款额度、进出口贸易融资项下的出口押汇可以占用其他额度、信用证开证可以占用进口押汇额度以外，其他一律不得串用。 第二章 授信对象及额度的审批与使用 第六条 授信额度适用对象为在我行开立基本帐户且资信优良的客户或属于总行认定的“双大”客户。给予授信额度的客户必须同时具备以下条件： （一）级以上（含级）信用等级或总行认定的“双大”客户； （二）资产负债率一般不超过（进出口贸易融资客户一般不超过）； （三）净资产不低于万元人民币（进出口贸易融资客户不低于万元人民币）； （四）近三年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括我行和其他银行）的违约行为。 第七条 授信额度由总行和一级分行审批。一级分行审批授信额度的权限与已授予的各类信贷业务授权相同。 第八条 申报授信额度时，各级经办行要根据客户的资信和信用需求，在综合考评其偿债能力的基础上，合理测定授信额度，并按建总发号关于印发有关信贷业务报批材料的通知等要求报批。 第九条 鉴于授信额度在使用时手续简单，且有效时间较长，因此，在额度的审批上必须从严把关，按照贷款（或其他授信）规定的程序认真审查。申报授信额度超过一级分行审批权限的，上报总行审批。 第十条 经办行根据审批行批准的授信额度，向客户颁发授信额度证书（见附件）。 第十一条 在授信额度内给予贷款（或其他授信）时，各级经办行应根据上级行的具体规定和要求，以便捷的方式、简单的手续办理。 第十二条 上级行批准的授信额度不得突破，如有特殊情况需增加对客户的授信额度时，应按规定的程序报批。 第十三条 授信额度有效期一年。期满时各经办行要对客户授信额度的使用及其经营管理情况进行总结，如需继续给予授信额度，按照本办法第八条、第九条的规定办理。 第三章 额度授信的控制与检查 第十四条 额度授信暂实行客户数量指标控制办法。总行根据“双大”战略要求及地区经济环境、分行信贷业务总量、客户分布状况等，先初步提出各一级分行可实行额度授信的客户数量指标，各一级分行在此基础上根据自身实际需要，可以按少于或略多于总行初步指标来掌握上报所需指标及备选客户名单（包括需总行审批授信额度的客户）。 第十五条 总行根据各行申报的情况统一平衡，作出总量控制方案，经信贷管理委员会审批后下达各一级分行。各一级分行必须严格按下达的客户指标执行，不得突破。 第十六条 年度执行中，总行根据授信额度管理需要，可调整各分行的客户指标。 第十七条 要加强授信额度执行情况的检查与监督，并注意总结经验教训。如发现有越权审批授信额度、超额度授信及超客户指标授信等违规行为，总行要给予有关一级分行通报批评并可减少该行额度授信客户指标。 第十八条 各行必须经常跟踪额度授信客户动态，了解其资信和需求的变化，密切掌握新情况，不得因给予授信额度而放松管理。一旦发现客户有贷款逾期、欠息、贴现汇票到期拒付等违约事项发生，经办行要立即对尚未使用的授信额度加以控制，敦促客户如实报告情况，并限期履约（一般不超过日）。如果到期仍未践约，要立即停止其使用授信额度，研究和提出处置办法并报告审批行。在授信额度期限内如客户经过努力能够履约，且符合继续实行额度授信的条件，在报经审批行同意后可以允许继续使用授信额度。 第四章 附 则 第十九条 各行要根据自