农村信用社客户经理题库：风险合规.xls

说明： 1.难度、分数、试题解析可以不填 2.答案中单选类只能是a-f中的一个字符;多选类可以是a- f中的多个字符，供选答案中间分隔符为英文半角“;”，标准答案中间分隔符为英文半角“,”，判断类只能是1或2，1表示正确，2表示错误 题型 基本类 型知识点 难 度 分 数题目内容供选答案标准答案 试 题 解 析出题文件 单选题 单选类 风险合规 （ ）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的 核心内容。 内部控制;内部管理;风险控制;风险管理d风险防控实务1页 单选题 单选类 风险合规从经济学的角度来讲，风险一般是指( )。 未来的消极结果的潜在可能;未来的损失的潜 在可能;未来的消极结果或损失的潜在可能;以 上都不对 c风险防控实务1页 单选题 单选类 风险合规( )是风险由可能性转化为现实性的媒介。风险因素;风险事件;风险结果;风险管理b风险防控实务2页 单选题 单选类 风险合规 ( )是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而 导致其损失或盈利能力下降的可能性。 银行风险;经营风险;系统性风险;风险损失a风险防控实务2页 单选题 单选类 风险合规 （ ）是威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大 因素。 流动性风险;信用风险;操作风险;声誉风险b风险防控实务4页 单选题 单选类 风险合规 对大多数银行来说，( )是银行最大、最明显的信用 风险来源。 负债业务;授信业务;中间业务;表内业务b风险防控实务4页 单选题 单选类 风险合规 ( )是指银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融 资或变现资产面造成损失或资不抵债的风险。 信用风险;市场风险;操作风险;流动性风险d风险防控实务5页 单选题 单选类 风险合规操作风险包括( )。国家风险;法律风险;战略风险;声誉风险b风险防控实务9页 单选题 单选类 风险合规 ( )是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺 利开展的基础。 风险识别;风险计量;风险评估;风险控制/缓释 a风险防控实务13页 单选题 单选类 风险合规( )是产生银行案件的主要根源。道德风险;操作风险;信用风险;市场风险b风险防控实务15页 单选题 单选类 风险合规 ( )是银行工作人员(内部人)发生违法违规违纪案件 或内外勾结及外部侵害(诈骗、盗窃、抢劫等)案件造成 银行资金财产损失和声誉损失(不良社会影响)的风险。 银行案件;银行案件风险;内部操作风险;外部 欺诈 b风险防控实务16页 单选题 单选类 风险合规 银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争 力集中反映在（ ）上。 营利能力;风险管控能力;资本利润率;净利润b风险防控实务22页 单选题 单选类 风险合规（ ）属于巴塞尔委员会的银行公司治理原则。 保护股东权利;确保公平对待所有股东;依法保 护利益相关者的权利,加强他们的参与机制;董 事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的责任 制和问责制 d风险防控实务24页 单选题 单选类 风险合规 规定银行监事会中应至少有（ ）名外部监事,有利于强 化监事会的客观性，同时通过强化外部监事选任标准， 以提高监事素质，确保监事会监督工作的有效开展。 1;2;3;以上答案都不对b风险防控实务27页 单选题 单选类 风险合规（ ）是属于银行内部控制的原则。 确保国家规定和银行内部规章制度的贯彻执行 ;确保银行发展战略和经营目标的全面实施和 充分实现;确保风险管理体系的有效性;全面、 审慎、有效、独立的原则 d风险防控实务30页 单选题 单选类 风险合规中小金融机构的（ ）是合规管理的第一责任人。理事长;监事长;主任;分管领导a风险防控实务40页 单选题 单选类 风险合规下列属于机构案件防控第一责任人的是（ ）。 理事长或董事长;联社主任;监事长;网点负责 人 a风险防控实务57页 单选题 单选类 风险合规 纳入案件责任追究的责任人中，基层行社负责人属于（ ）。 机构案件防控第一责任人;机构经营管理责任 人;其他间接责任人;直接责任人 c风险防控实务57页 单选题 单选类 风险合规 中小金融机构案件责任追究方式中，属于纪律处分的是 （ ）。 扣减绩效收入;赔偿经济损失;警告;通报批评c风险防控实务58页 单选题 单选类 风险合规不属于“一案四问责”的是（ ）。 问相关知情人责任;问稽核监督条线责任;问发 案单位上级领导人责任;问不认真执行规章制 度的相关人员责任 b风险防控实务58页 单选题 单选类 风险合规 根据中国银监会2005年印发的重大突发事件报告制 度规定的报送标准，银行业重大突发事件包括：造成 银监会系统直接经济损失（ ）万元以上、银行业金融 机构直接经济损失（ ）万元以上的事故、自然灾害。 30,500;100,1000;30,1000;100,500b风险防控实务60页 单选题 单选类 风险合规 银行业重大突发事件包括：抢劫银行业金融机构或运钞 车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件， 诈骗银行业金融机构或其他涉案金额（ ）万元以上的 案件。 30,500;30,1000;50,500;50,1000b风险防控实务60页 单选题 单选类 风险合规贷款合同签订地点是（ ）。 银行营业场所;借款人住所;a或b均可;双方约 定地点 a风险防控实务115页 单选题 单选类 风险合规 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人（ ）报 告或告知贷款资金支付情况，并应做好有关细节的认定 记录。 不定期;一个月; 定期 ;三个月c风险防控实务117页 单选题 单选类 风险合规 转账或汇款还贷时，款项应先转入（ ）账户后进行扣 款。 贷款人;借款人;担保人;其他人b风险防控实务118页 单选题 单选类 风险合规 保证贷款中借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展 期时，必须征得（ ）书面同意，并规范办理相关手续 。 保证人;借款人;贷款人a风险防控实务127页 单选题 单选类 风险合规抵押贷款的贷前调查的主要风险点有（ ）。 抵押物价值;抵押率;评估机构的准入;房地产 开发项目的合法性 d风险防控实务129页 单选题 单选类 风险合规抵押贷款的贷前调查的主要风险表现有（ ）。 抵押物合法性;接受有特定用途的或难以变现 的抵押物;抵押物的优先受偿权;房地产开发项 目的合法性 b风险防控实务130页 单选题 单选类 风险合规 “单位虚假集资建房，以职工个人名义办理住房按揭贷 款，实际由单位使用，套取信贷资金”是抵押贷款（ ）的风险表现之一。 贷前调查;贷款审查;办理抵押登记;贷款发放a风险防控实务130页 单选题 单选类 风险合规 “管理部门按权限实行分级管理原则，对承贷行上报的 贷前调查报告应进行实地核实，对调查结果的真实性分 级负责”是抵押贷款（ ）的防控措施之一。 贷前调查;贷款审查;贷款审批;贷款发放a风险防控实务131页 单选题 单选类 风险合规 “建立评估机构黑名单制度，对恶意评估抵押物的评估 机构纳入黑名单管理”是抵押贷款（ )的防控措施之一 。 贷前调查;抵押物估价取值;办理抵押登记;贷 款审查 b风险防控实务132页 单选题 单选类 风险合规 “严格按抵押物种类合理确定抵押率标准，不得超规定 抵押率发放贷款”是抵押贷款（ ）的防控措施之一。 抵押物估价取值;抵押登记办理;抵押担保审核 ;贷款审查、审批 d风险防控实务132页 单选题 单选类 风险合规抵押贷款的贷款发放的主要风险点有（ ）。 抵押物价值;抵押登记办理;抵押担保审核;抵 押物的优先受偿权 c风险防控实务133页 单选题 单选类 风险合规 “借款人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与 银行（信用社）经办人员相互串通，骗取信贷资金”是 抵押贷款（ ）的风险表现之一。 贷前调查;抵押物估价取值;办理抵押登记;贷 款发放 c风险防控实务133页 单选题 单选类 风险合规 “严格按规定将抵押物相关登记、证明材料等入库保管 。有关人员要定期检查核对”是抵押贷款（ ）的防控 措施之一。 贷前调查;贷后管理;抵押登记办理;抵押担保 审核 b风险防控实务134页 单选题 单选类 风险合规 （ ）是指借款人或第三人以界定范围内的担保财产转 移给银行机构占有，作为发放贷款的担保。 抵押贷款;动产质押贷款;权利质押贷款;权证 质押贷款 b风险防控实务142页 单选题 单选类 风险合规 （ ）是指以所有权之外的财产权为标的物，设定质押 发放的贷款。 抵押贷款;动产质押贷款;权利质押贷款;权证 质押贷款 c风险防控实务142页 单选题 单选类 风险合规 “认真审查借款人及出质人资料完整性、真实性;动产 质押进行实地调查，质押物状态是否正常、足值;权利 质押必须由银行（信用社）工作人员亲自到相关机构核 押，严禁由借款人、出质人代办”是质押贷款（ ）的 防控措施之一。 贷前调查;贷后管理;办理质押物登记;贷款发 放 a风险防控实务143页 单选题 单选类 风险合规 办理银行承兑汇票业务，客户申请环节的主要风险点为 经办人、主体资格、（ ）、经营范围 。 准入条件;签发用途;申请额度;保证金来源c风险防控实务150页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险点 。（ ） 准入条件;签发用途;到期支付能力;申请额度d风险防控实务151页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险防 控措施。（ ） 核查经办人身份;调查客户准入条件;调查承兑 汇票用途;办理差额担保承兑汇票;调查保证人 的保证能力、抵（质）押担保情况 a风险防控实务151页 单选题 单选类 风险合规 办理承兑业务必须以（ ）的商品或劳务交易为条件， 对重大交易应通过多种渠道进行核实。 真实、合理;合法、真实;合理、有效;合法、 有效 b风险防控实务151页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同、承兑出票环 节的主要风险点。 承兑协议及担保合同的签订;抵质押登记、转 移占有手续;审批权限;保证金的收取及管理 c风险防控实务153页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同、承兑出票环 节的风险表现。（ ） 承兑的交易背景超出其营业执照的经营范围; 协议和合同非借款人本人签署;未足额收取保 证金;违规签发承兑汇票;承兑汇票签发人蓄意 改变票据要素 a风险防控实务153页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同环节的风险防 控措施。（ ） 当事人必须当面签订合同;有权签字人要出具 有效的身份证明;在合同中准确界定相关当事 人的法律责任;合同签订后要到抵质押登记部 门办理登记 d风险防控实务153页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一条不属于银行承兑汇票保证金收取与管理方面 的风险表现。（ ） 未足额收取保证金,违规签发承兑汇票;申请人 以非自有经营性资金作为保证金，特别是以贷 款资金作为保证金;保证金缴存后，客户与银 行（信用社）工作人员勾结抽逃保证金;银行 机构擅自动用、挪用或违规返还保证金 b风险防控实务153页 单选题 单选类 风险合规 在（ ）前，银行承兑汇票的保证金应全额到位并确保 保证金来源真实合理。 申请;调查;审查;审批d风险防控实务156页 单选题 单选类 风险合规 （ ）是金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商 业汇票，再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。 贴现;转贴现;再贴现;承兑c风险防控实务157页 单选题 单选类 风险合规 （ ）是金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票 ，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。 贴现;转贴现;再贴现;承兑b风险防控实务157页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一项属于票据贴现业务申请与受理环节的主要风 险点。（ ） 主体资格;经营范围;申请额度;贴现合同a风险防控实务157页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一项不属于票据贴现业务申请与受理环节的风险 表现。（ ） 贴现申请人未能提供合法有效的营业执照、组 织机构代码、税务登记证、贷款卡等相关资料 和验资报告;贴现申请人不是真实交易背景的 持票人，取得票据的原因不清楚，不能提供票 据来源的合法有效的证明;受理背书不一致、 流转过程不符合常规、交易背景不真实的票据 ;未按审批流程逐级审批，超权限、逆程序审 批 d风险防控实务157页 单选题 单选类 风险合规以下哪一项属于票据贴现调查环节的风险点。（ ）票据要素;票据查询查复;票据保管;款项划转b风险防控实务158页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一项不属于票据贴现调查环节的风险表现。（ ） 内外勾结进行虚假查询、伪造纳税发票和交易 证明;未按规定验票,造成伪造、变造、克隆的 假银行承兑汇票贴现;违反票据查询查复制度, 对查询结果不确定的未采取进一步措施确认; 票据背书不一致,流转过程不符合常规 d风险防控实务159页 单选题 单选类 风险合规 为确定发票真伪，应向（ ）查询其发票领取记录及发 票领取人与收款人是否一致。 财政部门;税务部门;工商管理部门;发票签发 人 b风险防控实务159页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一项不属于票据贴现办理环节的主要风险点。（ ） 贴现合同;票据查询查复;票据款项的划转;贴 现后票据的保管 b风险防控实务159页 单选题 单选类 风险合规 以下哪一点不属于贴现后票据保管环节的风险表现。（ ） 保管不善,票据遗失、毁损;票据失窃,灭失或 掩盖违法违规交易证据;内外勾结调换、退还 票据,诈骗资金;贴现票据未确认,甚至在未见 原票情况下办理贴现 d风险防控实务159页 单选题 单选类 风险合规 对申请贴现的票据进行查询时，如有他查的，要逐一对 （ ）进行二次查询，主要落实票据是否已办理贴现或 质押。 承兑行;签发行;他查行;贴现行 c风险防控实务159页 单选题 单选类 风险合规以下哪一种情况不属于不得受理的贴现票据。（ ） 查询结果不确定的;有他查记录的;汇票本身注 明不准贴现的;明确注明不得转让、质押字样 等附加条件的 b风险防控实务159页 单选题 单选类 风险合规 在对贴现凭证进行审核时，发现（ ）与持票人为同一 账户主体的，不得予以办理并及时报告。 出票人;承兑人;付款人;收款人a风险防控实务160页 单选题 单选类 风险合规 下列哪些措施能够有效防控行（社）内往来业务风险。 （ ） 岗位分离;严格授权管理;加强对账管理;以上 都是 d风险防控实务171页 单选题 单选类 风险合规下列哪些项目属于内部账务核对风险表现。（ ）对账制度;双人对账;“一手清”;现金碰库c风险防控实务175页 单选题 单选类 风险合规外部对账包含（ ）。 银银对账;银企对账;银行与个人对账;以上都 是 d风险防控实务176页 单选题 单选类 风险合规下列哪一项不属于加强股金证管理措施。（ ） 入股手续由本人办理;及时销毁作废的股金证; 股金证纳入重要凭证管理;作废的股金证入库 保管 a风险防控实务181页 单选题 单选类 风险合规吸收股金不入账案件，往往表现出如下问题。（ ） 未及时清理旧股金证;离任审计不到位;未严格 执行“四项制度”;以上皆是 d风险防控实务183页 单选题 单选类 风险合规 办理保函业务，应规范保函的（ ），在出具保函前， 应认真核对保函业务申请批件，核实抵（质）押物登记 、相关权利凭证和权属证明登记入库、保函费用及保证 金足额缴纳等限制性条件落实情况，确认无误后方可出 具保函。 签发程序;调查程序;审批程序;审查程序a风险防控实务198页 单选题 单选类 风险合规 委托代理开办资信证明的，应核实授权代理人和申请人 身份证原件及（ ），并填写业务登记簿。 户口簿;授权委托书;用途证明材料;以上三个 答案均不是 b风险防控实务201页 单选题 单选类 风险合规 贷记卡申请与受理环节的主要风险点有（ ）和申请人 资信。 申请人居住流动性;申请人身份识别;申请人收 入来源;申请人收入稳定性 b风险防控实务208页 单选题 单选类 风险合规 贷记卡发卡环节的主要风险点有（ ）、信用卡交付、 密码交付。 授信额度;审批手续;发卡标准;客户资料管理d风险防控实务209页 单选题 单选类 风险合规下列说法哪项不正确的。（ ） 停止使用的印、押及时入库保管;销毁时检查 封包完整性及印章清晰性后即予以销毁;稽核 、保卫等部门人员应参与监督销毁全过程;销 毁时由封包人、销毁人启封、清点、核对无误 b风险防控实务223页 单选题 单选类 风险合规 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务 活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。 商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少 每（ ）年重新确认一次。 一;二;三;半a闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产 品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、 ( )，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户 是否适合购买所推介的产品。 投资偏好;投资目的;盈利意愿;信用度b闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材 料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行 对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的( )。 声明条款;风险揭示内容;风险规避内容;免责 条款 b闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )万元 以上。 1;3;5;7c闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 保证收益理财计划外的其他理财计划和投资产品的销售 起点金额应( )保证收益理财计划的起点金额，并依 据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 不高于;低于;等于;不低于d闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理 财计划进行全面的( )，制定主要风险的管控措施， 并建立分级审核批准制度。 风险评估;风险预测;风险管理;风险防范a闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规市场风险采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 交易限额;止损限额;错配限额;期权限额;风险 价值限额 e闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财 服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容 应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只 能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险， 谨慎投资”。 保证收益理财计划;保本浮动收益理财计划;非 保本浮动收益理财计划;保证收益理财计划和 保本浮动收益理财计划 d闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“ 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场 变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投 资”。 保证收益理财计划;保本浮动收益理财计划;非 保本浮动收益理财计划;保证收益理财计划和 保本浮动收益理财计划 c闽农信2005114号 单选题 单选类 风险合规 （ ）类贷款核心定义：尽管借款人目前有能力偿还贷 款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 正常;关注;次级;可疑;损失b闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 （ ）类贷款核心定义：借款人的还款能力出现明显问 题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 （ ）类贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息 ，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 正常;关注;次级;可疑;损失d闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 （ ）类贷款核心定义：在采取所有可能的措施或一切 必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分。 正常;关注;次级;可疑;损失e闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 （ ）类贷款核心定义：借款人能够履行合同，没有足 够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 正常;关注;次级;可疑;损失a闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为优秀档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为信用且贷款本金或利息逾期61天-90天，则分 类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失b闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为优秀档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为保证且贷款本金或利息逾期91天-270天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为优秀档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为抵押且贷款本金或利息逾期181天-270天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为优秀档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为质押且贷款本金或利息逾期181天-360天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用评定等级为较好档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为信用且贷款本金或利息逾期91天-180天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用评定等级为较好档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为保证且贷款本金或利息逾期91天-180天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用评定等级为较好档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为抵押且贷款本金或利息逾期91天-180天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用评定等级为较好档次的，按照矩阵分类，若担 保方式为质押且贷款本金或利息逾期181天-270天，则 分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为一般或未参加农户信用等级评定的 ，按照矩阵分类，若担保方式为信用且贷款本金或利息 逾期91天-180天，则分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为一般或未参加农户信用等级评定的 ，按照矩阵分类，若担保方式为保证且贷款本金或利息 逾期91天-180天，则分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为一般或未参加农户信用等级评定的 ，按照矩阵分类，若担保方式为抵押且贷款本金或利息 逾期91天-180天，则分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 农户信用等级评定为一般或未参加农户信用等级评定的 ，按照矩阵分类，若担保方式为质押且贷款本金或利息 逾期91天-270天，则分类为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 信用卡透支可按照以下标准结合核心定义进行分类：逾 期天数60天以下，分类结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失a闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 信用卡透支可按照以下标准结合核心定义进行分类：逾 期天数61天-90天，分类结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失b闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 信用卡透支可按照以下标准结合核心定义进行分类：逾 期天数91天-180天，分类结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 信用卡透支可按照以下标准结合核心定义进行分类：逾 期天数181天-360天，分类结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失d闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 住房按揭贷款和汽车贷款的分类标准：借款人在贷款期 间能够正常还本付息为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失a闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 住房按揭贷款和汽车贷款的分类标准：借款人连续违约 期数达3次，或贷款本金或利息逾期90天以内，分类结 果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失b闽农信2006276号 单选题 单选类 风险合规 信用等级优秀，本金或利息逾期60天以内的自然人其他 贷款和微型企业贷款矩阵进行初分类的结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失a闽农信2006665号 单选题 单选类 风险合规 信用等级较好，本金或利息逾期30天以内的自然人其他 贷款和微型企业贷款矩阵进行初分类的结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失a闽农信2006665号 单选题 单选类 风险合规 信用等级较好，贷款本金或利息逾期91天180天的自 然人其他贷款和微型企业贷款矩阵进行初分类的结果为 （ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006665号 单选题 单选类 风险合规 信用等级优秀，贷款本金或利息逾期271天以上的自然 人其他贷款和微型企业贷款矩阵进行初分类的结果为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失d闽农信2006665号 单选题 单选类 风险合规 信用等级一般或未级，本金或利息逾期91天120天的 自然人其他贷款和微型企业贷款矩阵进行初分类的结果 为（ ）。 正常;关注;次级;可疑;损失c闽农信2006665号 单选题 单选类 风险合规 各行社每年初要对担保机构上年的（ ）进行评价，作 为当年是否继续与之合作的依据。 资信情况;担保情况;内部管理情况;经营效益a闽农信2007557号 单选题 单选类 风险合规 担保机构对单个客户提供的担保责任余额最高不得超过 担保机构净资产的（ ）。 5%;10;8%;15%b闽农信2007557号 单选题 单选类 风险合规 担保公司担保贷款在保证方式上应要求担保机构承担（ ）担保。 一般责任保证;连带责任保证;阶段性保证;全 额保证 b闽农信2007557号 单选题 单选类 风险合规 担保公司应配备或聘请经济、法律、技术等方面的相关 专业人才，加强对担保项目的（ ）审查。 风险评估;贷前;贷中;贷后 a闽农信2007557号 单选题 单选类 风险合规 担保机构应建立（ ）、担保限额审批、内部稽核等制 度，按照科学、规范的业务规程进行操作。 受理与调查分离;审、保、偿分离;风险审查与 评价;调查与审查 b闽农信2007557号 单选题 单选类 风险合规 担保机构应建立风险补偿机制，按照有关规定提取（ ），用于补偿担保机构在运用风险控制机制后还无法有 效规避的风险。 呆账准备金;坏账准备金;风险准备金;风险补 偿金 c闽农信2007557号 单选题 单选类 风险合规 重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高 ，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。 1个月;3个月;6个月;1年c闽农信2007617号 单选题 单选类 风险合规商业银行应至少（ ）对全部贷款进行一次分类。 每月;每季度;每半年;每年b闽农信2007617号 单选题 单选类 风险合规 商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和 执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率（ ）不 得少于一次。 每月;每季度;每半年;每年d闽农信2007617号 单选题 单选类 风险合规 当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按( )处理，防止风险的扩散。 较低一级;较高一级;最低级;最高级b闽农信201041号 单选题 单选类 风险合规 ( )级的突发事件应急响应程序是：事发银行业金融 机构应立即启动本机构应急预案自救，同时上报相应的 银监会派出机构;银监会派出机构启动本级应急预案， 并上报上级机构或银监会;银监会迅速核实情况后，视 情况决定是否启动本预案开展处置，并将有关情况上报 国务院。 i;ii;iii;b闽农信201041号 单选题 单选类 风险合规 发生( )级突发事件，事发银行业金融机构应在事件 发生时起4小时内向所在地银监会派出机构报告;银监会 派出机构应及时向上一级机构报告;银监会应将处置结 果及时上报国务院。 i;ii;iii;c闽农信201041号 单选题 单选类 风险合规 金融机构应统筹考虑融资平台公司整体偿债能力及（ ）后发放贷款。 地方财政偿债能力;贷款项目本身偿还贷款本 息的能力;融资平台公司的综合收益;融资平台 公司的经营管理水平 b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 符合正常类贷款的其他特征，但在经济环境和所在行业 整体盈利能力发生不利变化时，（ ）的融资平台贷款 ，应归为关注类。 贷款项目自身经营性现金流不足;需主要依靠 担保和抵质押品作为还款来源;贷款本息发生 逾期;借款主体可能无法全额偿还 d闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 贷款项目自身现金流、担保和抵质押品折现价值合计不 足贷款本息的（ ）融资平台贷款，应至少归为次级类 。 100%;120%;130%;50%b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 贷款项目自身现金流、担保和抵质押品折现价值合计不 足贷款本息的（ ）融资平台贷款，应至少归为可疑类 。 100%;130%;80%;50%c闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款一旦本息发生 逾期，应将该借款人所有同类贷款至少归为（ ）。 关注类;次级类;可疑类;损失类b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款逾期六个月以 上仍不能支付贷款本息的，应将该借款人所有同类贷款 至少归为（ ）。 关注类;次级类;可疑类;损失类c闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 借款人因财务状况恶化或无力还款而进行债务重组的融 资平台贷款，应至少归为（ ）。 关注类;次级类;可疑类;损失类b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 借款人因财务状况恶化或无力还款而进行债务重组的融 资平台贷款，重组后借款人财务状况继续恶化，再次发 生贷款本息逾期的贷款，应至少归为（ ）。 关注类;次级类;可疑类;损失类c闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 借款人因财务状况恶化或无力还款而进行债务重组的融 资平台贷款，债务重组后（ ）内不得调高贷款分类档 次。 三个月;六个月;九个月;十二个月b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 对违反贷款集中度监管要求的融资平台贷款，应至少归 为（ ）。 关注类;次级类;可疑类;损失类b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 政府融资平台贷款按现金流覆盖比例划分为全覆盖、基 本覆盖、半覆盖和无覆盖4类，在计算资本充足率贷款 风险权重时，全覆盖类风险权重为（ ）。 100%;140%;50%;20%a闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 政府融资平台贷款按现金流覆盖比例划分为全覆盖、基 本覆盖、半覆盖和无覆盖4类，在计算资本充足率贷款 风险权重时，基本覆盖类风险权重为（ ）。 100%;140%;50%;20%b闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 政府融资平台贷款按现金流覆盖比例划分为全覆盖、基 本覆盖、半覆盖和无覆盖4类，在计算资本充足率贷款 风险权重时，半覆盖类风险权重为（ ）。 100%;50%;250%;140%c闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 政府融资平台贷款按现金流覆盖比例划分为全覆盖、基 本覆盖、半覆盖和无覆盖4类，在计算资本充足率贷款 风险权重时，无覆盖类风险权重为（ ）。 100%;140%;250%;300%d闽农信2010747号 单选题 单选类 风险合规 内部员工为他人担保的贷款出现本金或利息逾期，则从 贷款本金或利息逾期的（ ）起，按月从该员工月工资 收入中扣收工资归还，即只发给最低标准工资，其他收 入用于归还所欠贷款本息。 次日;次月;三个月内;次年b闽农信2010748号 说明： 1.难度、分数、试题解析可以不填 2.答案中单选类只能是a-f中的一个字符；多选类可以是a-f中的多个字符，供选答案中间分隔符为英文半角“;”，标准答案中间分隔符为英文半角“, ”，判断类只能是1或2，1表示正确，2表示错误 题型 基本类 型知识点 难 度 分 数题目内容供选答案标准答案 试 题 解 析出题文件 多选题 多选类 风险合规银行的三大主要风险（ ）。 操作风险;市场风险;流动性风险;信用风险;声 誉风险 a,b,d风险防控实务9页 多选题 多选类 风险合规 在我国银行管理实践中，操作风险大体可以归纳为（ ）。 人员风险;流程风险;it系统及技术风险;外部 事件风险;内部事件风险 a,b,c,d风险防控实务11页 多选题 多选类 风险合规 在操作风险七种类型中，以下（ ）可直接导致银行案 件。 内部欺诈;客户、产品和业务操作风险;执行、 交割和流程管理风险;外部欺诈 a,d风险防控实务15页 多选题 多选类 风险合规中小金融机构合规文化建设的内容有（ ）。 有效互动;主动合规;合规人人有责;合规从基 层抓起;合规创造价值 a,b,c,e风险防控实务38页 多选题 多选类 风险合规案件责任追究制度包括（ ）。 一案四问责;双向问责;双线问责;上追一级;上 追两级 a,c,e风险防控实务58页 多选题 多选类 风险合规 保证贷款发放后，保证人出现影响其代偿能力的不利情 形或抽逃转移资金等，应及时采取的措施有（ ）。 要求借款人提供新的担保;要求借款人提前归 还贷款本息;要求保证人承担保证责任;不采取 任何措施 a,b,c风险防控实务127页 多选题 多选类 风险合规抵押贷款的贷前调查的主要风险表现有（ ）。 接受法律法规明令禁止和限制的抵押物，导致 抵押无效;抵押物的优先受偿权;接受有特定用 途的或难以变现的抵押物;房地产开发项目的 合法性 a,c风险防控实务130页 多选题 多选类 风险合规抵押贷款的贷前调查的主要风险点有（ ）。 抵押物合法性;抵押物权属;抵押物的价值;房 地产开发项目的合法性 a,b,d风险防控实务130页 多选题 多选类 风险合规抵押贷款的抵押物估价取值的主要风险点有（ ）。 抵押物的优先受偿权;评估机构的准入;抵押物 价值;抵押率 b,c,d风险防控实务131页 多选题 多选类 风险合规抵押贷款的贷后管理的主要风险点有（ ）。 抵押物现状;抵押登记办理;抵押权利凭证的管 理;按揭贷款他项权证办结情况 a,c,d风险防控实务134页 多选题 多选类 风险合规质押贷款贷前调查的防控措施有（ ）。 审核质押财产的权属关系;审查质押凭证要素 是否规范完整;审核质押财产是否合法合规;对 质押财产进行评估和鉴定 a,b,c风险防控实务143页 多选题 多选类 风险合规质押贷款的贷款发放的主要风险点为（ ）。 权利质押登记;质押品的占有;质押物完好状况 ;质押担保审核 a,b,d风险防控实务145页 多选题 多选类 风险合规银行承兑汇票业务案件防控的重点有哪些（ ）。 虚存保证金;签发无真实贸易背景的承兑汇票; 滚动连续签发银行承兑汇票;利用克隆票或假 票进行票据诈骗;以贷款作保证金 a,b,c,d, e 风险防控实务149页 多选题 多选类 风险合规 银行承兑汇票客户申请环节的风险防控措施包括（ ） 。 核实经办人身份;审核客户提供的资料;审查客 户交易是否符合其经营范围;申请额度控制在 授信额度内;严禁银行工作人员代客户办理业 务 a,b,c,d, e 风险防控实务150页 多选题 多选类 风险合规银行承兑汇票客户申请环节的风险表现为（ ）。 不法人员冒充企业人员骗取银行承兑;不法人 员伪造证明交易材料，骗取银行承兑;申请承 兑的交易背景超过申请企业的经营范围;虚拟 交易行为，虚签交易合同，无真实交易背景; 申请额度超过客户授信额度 a,b,c,e风险防控实务150页 多选题 多选类 风险合规银行承兑汇票受理调查环节的风险表现有（ ）。 提供虚假调查报告;虚拟交易行为，虚签交易 合同;申请人以非自有经营性资金作为保证金 ，套取银行资金;申请额度超过客户授信额度; 逆程序、超权限审批 a,b,c风险防控实务151页 多选题 多选类 风险合规 银行承兑汇票审查与审批环节的风险防控措施包括（ ）。 坚持“三查”制度;核实申请人签发用途;核实 保证金来源;了解客户关联情况;稽核检查在信 贷授权控制临界点下连续签发的汇票 a,b,c,e风险防控实务152页 多选题 多选类 风险合规票据贴现业务申请与受理环节的风险表现有（ ）。 申请人未能提供合法有效的验资报告;申请人 不是真实交易背景的持票人;申请人不能提供 票据来源证明;受理流转过程不符合常规的票 据;票据存在瑕疵;票据记载事项存在大量可疑 内容 a,b,c,d, e,f 风险防控实务157页 多选题 多选类 风险合规贴现办理环节的风险表现有（ ）。 在未见原票情况下，仅凭审批意见办理贴现; 企业、关联企业或集团客户自开自贴;超权限 、逆程序审批;贴现合同签署或法律手续不完 备、不合法 a,b,d风险防控实务159页 多选题 多选类 风险合规外部对账风险防控措施有（ ）。 规范对账;统一对账单格式;回执的对账单专人 保管;加大内部稽核检查 a,b,c,d风险防控实务177页 多选题 多选类 风险合规以下属于自助业务监控方面的主要风险点有（ ）。密码、钥匙;监控设施;录像资料;安全报警b,c,d风险防控实务213页 多选题 多选类 风险合规 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行 不得向第三方提供客户的( )。 相关资料;服务;交易记录;资产a,b,c闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就 （ ）等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。 产品开发的背景;预测利润;可行性;潜在目标 客户群 a,c,d闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 银行代理销售投资产品，应对产品提供者的（ ）等进 行评估。 信用状况;经营管理能力;市场投资能力;风险 管理能力 a,b,c闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险 的限额可以采用（ ）等。 交易限额;止损限额;错配限额;期货限额;风险 价值限额 a,b,c,e闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 商业银行应建立个人理财业务的( )制度，并就个人 理财业务的风险管理等重大问题，主动与监管部门沟通 。 分析;审核;研究;报告a,b,d闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 商业银行应当建立健全个人理财业务人员资格考核与认 定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证业务人员具 备必要的（ ）。 专业知识;行业经验;销售能力;管理能力a,b,d闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的（ ） 。 产品介绍;市场分析报告;预计收益;风险收益 测算报告 a,b,d闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理 财顾问服务活动的业务人员，应了解销售产品的( ) 等。 性质;购买人数;风险收益状况;市场发展情况a,c,d闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规 风险揭示应当（ ），确保客户能够正确理解风险揭示 的内容。 充分;及时;清晰;准确a,c,d闽农信2005114号 多选题 多选类 风险合规金融机构不良资产中，股权类资产主要包括（ ）。 政策性债转股;商业性债转股;抵债股权;二级 市场购入的股权 a,b,c闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规以物抵债应按照有关规定重点关注（ ）。 抵债资产的产权和实物状况;是否易于转移;评 估价值;维护费用 a,c,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规不良金融资产处置指银行对不良资产开展的（ ）。 处置期间调查;处置方式选择;资产定价;处置 方案制定、审核审批;执行处置方案 b,c,d,e闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规 剥离(转让)不良金融资产时，剥离（转让方）应做好（ ）。 对剥离(转让)资产的数据核对;债权(担保)情 况调查;不良资产形成原因分析;设定剥离(转 让)工作程序;在资产交割日前,未经收购方授 权,仍继续管理剥离(转让)资产 a,b,c,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规 剥离(转让)方应当对拟剥离(转让)不良贷款是否存在 违法违规行为进行认定，包括（ ）。 贷款调查;贷款审批和发放;贷中审查;资产保 全是否尽职 a,b,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规 银行业金融机构和金融资产管理公司应加强不良债权管 理，包括（ ）。 整理、审查不良债权的法律文件资料;监控主 债权诉讼时效;跟踪涉诉项目进展情况;关注抵 押(质)物价值变化 a,b,c,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规对债权类资产进行追偿的方式包括（ ）。 直接催收;诉讼(仲裁)追偿;委托第三方追偿; 破产清偿 a,b,c,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规对债权进行重组主要包括（ ）。 以物抵债;修改债务条款;资产置换;或以上组 合 a,b,c,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规制定不良金融资产处置方案应做到（ ）。 事实真实完整;数据准确;数据及时;法律关系 表述清晰 a,b,d闽农信200614号 多选题 多选类 风险合规信贷资产风险分类分类目的包括（ ）。 促进树立风险管理理念;揭示贷款的实际价值 和风险程度;发现贷款发放、管理、监控、回 收存在的问题;发现不良贷款管理存在的问题; 为提取损失准备金提供依据 a,b,c,d, e 闽农信2006276号 多选题 多选类 风险合规 （ ）为次级类企事业单位贷款及自然人其他贷款分类 标准。 借款人经营亏损，支付困难，经营活动现金流 量为负数;借款人不能偿还其他债权人债务;借 款人不得不通过出售、变卖主要资产维持生产 经营;不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任 等途径筹集还款资金;借款人采用隐瞒事实等 不正当手段取得贷款 a,b,c,d, e 闽农信2006276号 多选题 多选类 风险合规 同时满足下列条件的借新还旧贷款原则上划为关注类（ ）。 借款人生产经营正常，按时付息;重新办理了 贷款手续;贷款担保有效;属于周转性贷款 a,b,c,d闽农信2006276号 多选题 多选类 风险合规信贷资产五级分类方法包括（ ）。 财务因素分析;现金流量分析;非财务因素分析 ;担保分析 a,b,c,d闽农信2006276号 多选题 多选类 风险合规 根据贷款