银行现场调查公司异常表现六十条.docVIP

银行现场调查公司异常表现六十条一、关于“人”的：1、实际控制人隐藏幕后，公司法人和名义股东非实际控制人，且原因和背景不愿意透露，或者解释不合理。2、实际控制人或者核心管理层对调查人员避而不见，多次回避。3、企业股东、核心管理层或者业务核心成员频繁变更。4、实际控制人注册多家公司，业务范围和交易对象基本雷同。5、企业股东或者实际控制人经营历史和原始资本积累情况不详的。6、实际控制人、股东、主要管理层无相关背景和行业经验，综合管理能力不足。7、实际控制人、股东、主要管理层有不良嗜好或者生活奢华与企业实力不匹配的（购买多辆豪华汽车、私人飞机、豪华游艇等），社会关系复杂。8、企业实际控制人名片印有大量的关联企业，或者社会职务头衔的；或者原有社会职务、社会荣誉等被取消或他人取代。9、实际控制人涉诉或者被司法机关限制人身自由。10、实际控制人常年不在国内、频繁因私出境，或已取得他国国籍；直系亲属及配偶已移民国外。11、实际控制人或管理层融资愿望强烈，表现在急于替换其他授信银行，或者愿意支付更高融资成本，且无合理解释。12、实际控制人、管理层或者财务负责人过于迎合银行需求，报表等相关资料表现完美，与行业景气度不符。13、实际控制人或者管理层夸夸其谈，热衷于炫耀公司或者其个人的能力或者社会职务、社会关系。14、实际控制人或者管理层对企业未来发展战略表述不详，模糊不清，新投资计划尚不明确或者金额巨大，资金来源不确定，或者与当前主业无关。15、企业员工人数与其经营规模不匹配，员工数量明显偏低，开工率不足。16、员工工作状态较差，如上网、闲逛、聊天等。17、员工收入大幅下降，员工流失严重；员工福利下降（职工食堂取消、班车取消）；或者出现较多劳资纠纷，员工对公司不满或者抱怨情绪较大。二、关于“现场”的：18、以各种理由拒绝或推诿对企业厂区、仓库或者抵质押物进行现场查看。19、企业经营场所秩序混乱，环境杂乱。20、企业经营场所贴有法院的执行文书、告示或者封存等。21、企业经营场所面积大幅减少，进行较大规模的装修改变原有用途，或者对外变卖、出租。22、厂区或者仓库车辆、船舶等运输工具出入数量较少，与企业反映的经营情况明显不符。23、企业厂区存在大量或长期停建的在建工程，或者重大项目实际进度缓慢，与计划相比严重滞后。24、企业生产时间无故压缩或者停工检修等，如三班制变为一班制等。25、存货管理混乱，出入库记录不全，堆积不规范不整齐，或者生产日期过久、条形码破损、闲置积尘，出现腐烂、变质、挤压等现象。26、存货备用种类及数量明显过多、过少或过杂，与实际经营所需或者报表反映数量严重不符。27、存货价格波动幅度较大，存在较大跌价损失且未计提或者计提严重不足。28、企业生产设备生锈或积尘严重，无近期开工痕迹。29、企业核心生产设备残旧，购置时间较长，超过或接近折旧摊销年限等。30、企业以各种理由拒绝提供纳税申报表，不愿意配合银行调查人员查看库存、出入库记录、合同发票等资料，或者虽已提供但与企业反应情况不一致且无合理解释的。31、查询企业相关人员出入记录，出入人员复杂，涉及催帐、催债或者民间借贷。32、排污企业影响周围环境状况，与居民区、商业区或者主要饮水取水点距离较近，或周围居民带有较大不满情绪，出现“挂条幅”抗议现象的。33、各项批准文件、合同或相关业务凭证存在涂改现象。34、安全生产许可、排污许可、危险化学经营许可、成品油批发资质等经营要件到期后未能及时年检或更换。三、关于“经营”的：35、下属公司或者紧密关联企业主业跨度过大，经营版块过于繁杂，且无明显关联的。36、企业经营模式、销售品种与结构、回款账期、结算方式发生重大变化。37、企业销售区域、交易对手、上下游客户及对应的交易金额等发生重大变化，主要交易对手流失或者合同金额大幅萎缩的。38、按预留联系方式无法与上下游客户联系，或者上下游客户反映情况与企业说明情况不一致的。39、货物采购或销售价格与市场价格相差较大。40、无法提供有效银行流水账单，或者银行流水情况与企业说明销售情况出现较大不一致的。41、与同业相比出现与行业景气度不匹配的逆势增长，或者毛利率大幅增加的。42、企业无法提供有效的与其销售规模相匹配的合同订单。43、企业及其核心关联公司存在大额异地投资，且偏离自身原有主业。44、对占比或者增幅较大的重要资产科目无法核实和提供有效合理解释的。45、应收账款明细客户与企业实际主要销售对象存在较大差异。46、企业存在较多的异地关联企业，而且彼此非经营性资金往来频繁。47、水电费支出明显偏离正常的生产经营所需。四、其他因素48、存在标的较大的诉讼或未决诉讼事件。49、存在过多的互保、联保行为，或有债务金额较大的。50、集团型企业，且申请人在集团内主要承担融资平台功能，或者其主营业务与集团原有经营版块关联度不大。51、同业或其他媒体等发布关于企业的重大不利信息，存在较多负面反应。52、企业存在工商、税务等部门进行现场检查，并受过行政处罚。53、企业大量购置非生产经营性资产，如汽车、房产等。54、大额资金来源不明或者销售回款体外循环的，出现债主上门催债现象，涉嫌民间借贷的。55、他行贷款已经列入“关注”及以下，额度下降较大或者授信条件明显提高的。56、合作金融机构减少；或者本地合作银行极少或者授信额度小，授信条件苛刻的。57、突发产生与生产经