银行信贷人员如保写好贷前调查报告.docx

银行信贷人员如保写好贷前调查报告一、基本情况 贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、主要从事产业、从事职业专业技能、诚信程度等。 二、资产负债情况 写清上年家庭总收入及来源，上年家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况。 三、贷户家庭财产情况 （一）不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。 （二）主要可变现的财产 ：1、机械设备名称、数量及变现价值；2、交通运输工具及变现价值；3、家电器具及变现价值；4、存货及变现价值；5、存款及其他变现价值等；6、主要可变现价值合计。 四、负债情况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。 五、家庭经营情况 写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。 六、借款用途及效益 借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。 七、还款来源 用于还款的资金来源是什么，资金来源收入情况分析。 八、担保情况 属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力，还款的来源等。 九、结论 最后调查人写出准确的意见（包括贷与不贷，贷款方式、金额、期限、利率及还款方式等），承担的责任。 十、最后 调查人写上自己的姓名，写清调查时间 农户调查报告相对于企业、个体工商户贷来说简单的多，只要将上内容真实准确的反映出来，这个调查报告也就基本完成了。信贷人员只有认真做好贷前调查，将借款人、保证人的资信状况的经济效益和信用程度等真实的反映出来，才能真正把好贷款的出口关。企业 一、调查目的和方式 调查时间，调查成员主查人，调查方式，调查目的。 二、企业概况 （一）企业全称，成立时间，所属行业，性质，演变过程，老企业名称，收购（拍买、转让）总价格，其中出资现金金额，债务转让金额。 （二）注册资金总额、股东组成，前四名股东入股数量和比例，股东间的关系， （三）法人代表品行、主要简历。 （四）职工人数，其中行管理人员，科技人员。 （五）基本帐开户行，其它帐款开户行。 三、经营经营情况 （一）主要产品名称及产品用途，工艺水平、科技含量，市场供求关系，同行业竞争能力和市场前景。 （二）产品销售情况。本年度销售总额，其中开票销售金额（检看税票），末开票销售金额。今年产品销售形势（与同期比），计划销售总额。产品价格变化（与原材料变动幅度比）。主要销售单位，货款结算方式。 （三）主要原料名称，原料市场价格变化情况，主要供货单位，购售方式。 （四）纳税情况：入库税金，其中增值税和其它税金。 四、企业财务情况 （一）流动动资产 货币资金，其中现金余额、银行存款余额、其它资金余额。各行帐户存款余额及发生情况。 应收帐款数额，比年初、比上季增减，三个月以上应收款，主要欠款单位（人）及金额，还款时间和风险评估，应收不收款项及没有能及时核销的坏帐。 其它应收帐款。比年初，比上季增减，三个月以上应收款，主要欠款单位（人）及金额。应收不收款项（如末结帐的购货款、工程款，将要报销或摊销的费用等）及没有能及时核销的坏帐和应列入其它科目核算的款项（企业法人代表、股东或其他借款、货款、投资等）。 库存产品和原材料情况。库存产品数量，有无积压和报废。原材料库存数量，其中报废数量，原材料库存是否适中，库存不足或积压原因，价格变动趋势及对成本的影响。 待摊费用（一年内摊消费用）。 短期投资，投资金额，投资地点，投资项目。 （二）固定资产 各种房屋原值，净值，评估现值，可使用年限，已使用年限，产权证书房屋面积、实际面积。 土地等级，评估价格，企业占有方式，出资金额，使用权证书类型，证书土地面积，实际面积。 主要设备名称，型号，数量，原值，净值，市场现值。 （三）无形及递延资产，其中技术、专利费用，品牌价值，营业生产、销售许可费等。一年以上摊消的其它费用。 （四）其它资产 （五）流动负债 短期借款总额，其中各银行贷款余额，贷款方式，信用社贷款余额，社会及个人借款。 应付帐款。其中近期内要付的款项，近期内不需要付的款项及原因。 其它应付款。其中近期内要付的款项，近期内不需要付的款项及原因。 应付税金，其中长期不付的税金。 应付工资及福利费，其中长期挂帐的工资及福利费。 （六）长期负债，负债单位及到期日 （七）所有者权益。根据公司法第一百七十七条的规定公司法定公积金累计额为公司注册资本的50%以上的，可不再提取。因此，为防止企业通过虚增法定公积金，来增加所有者权益，达到降低企业资产负债率的目的。在分析所有者权益时，我们应当查看企业历年利润分配情况，来核实企业的法定公积金、法定公益金。 五、企业偿债能力分析 （一）短期偿债能力分析。主要分析指标：流动比例，速动比例。 （二）长期偿还能力。主要分析指标有：资产负债率、固定资产占所有者权益比例等。 （三）经营能力。主要分析指标有：主营收入现金率应收帐款周转率，存货周转率等。 （四）经营效益。主要分析指标有：毛利润率、营业利润、净资产收益率总资产报酬率。 六、其它影响企业经营和偿还能力的情况。 七、信用社贷款情况 现欠贷款总额，抵押房产面积、原值、抵押值（净值、评估值、协议值）、抵押率、抵押贷款，是否有房产证书，证书面积、位置与抵押清单是否一致，是否经公证和登记。土地面积、帐面价格、转让价格、评估值、抵押率，抵押贷款，是否有土地使用权证书，土地使用权性质，证书面积、位置与抵押清单是否一致，是否经公证登记。设备原值、净值、评估值、抵押率、抵押贷款，是否经公证和登记。保证单位，保证能力。信用社对贷款本金和利息催收等情况，如有无不良记录，是否愿意与信用社合作等。 八、综合评价和管理措施及建议 对目前一些企业所普遍存在的帐外经营和帐外资产问题。企业为了僻税、逃税或者是为了其他目的，可能将一些资产放在帐外。这此帐外资产能代表企业法人代表或股东的个人经济实力，但这并不代表企业自身的实力（我们的贷款对象是企业）。现代企业的主要形式是有限责任公司，公司的所有者是企业的股东，而股东只对自己的所