信用社资信档案全套.doc

委托支付协议委托人（借款人）: 法定代表人: 受托人（贷款人）:合作联社营业部 法定代表人:何英 因借款人与贷款人签订编号为 的 借款合同（下称“借款合同”），贷款人向借款人提供借款。根据银监会相关规定和贷款人管理要求，对符合条件的借款资金支付或经借款人同意由贷款人受托支付的资金应采用贷款人受托支付方式。为明确借款委托支付事宜，借款人和贷款人经平等协商一致，订立本协议。第一条 受托支付条件借款人在借款合同项下单笔提款金额达到或超过5 万元，或符合下列条件的，应采用贷款人受托支付方式： 有明确的交易对象 第二条 授权和委托对符合本协议约定的受托支付条件的提款，借款人授权和委托贷款人在将借款划入指定的借款人账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户，并根据贷款人要求提供支付凭证等相关资料。第三条 受托支付1. 在办理受托支付时，借款人应在每次提款时向贷款人提供其放款账户和支付对象账户信息以及证明本次提款符合借款合同约定用途的证明材料。借款人应保证提供给贷款人的所有资料都是真实、完整和有效的。2.在办理受托支付时，贷款人只对借款人提供的支付对象信息、借款用途证明材料等相关资料进行形式审查，因借款人提供的相关资料不真实、不准确、不完整导致贷款人未及时完成受托支付的，贷款人不承担任何责任。3.贷款人经审核发现借款人提供的用途证明材料等相关资料有不一致或其他瑕疵的，有权要求借款人补充、替换、说明或重新提交资料材料，在借款人提交令贷款人满意的资料前，贷款人有权拒绝相关款项的发放和支付。 4.贷款人经审核，认为借款人提供的资料与借款合同约定的用途一致且提款符合借款合同约定的前提条件的，首先将借款划入借款人指定账户，然后根据需要将相应款项转入借款人支付对象账户。5.发生下列情形之一，贷款人有权重新确定借款发放和支付条件，或停止借款资金的发放与支付：（1）借款人向贷款人提供虚假或无效的资料以获取借款的；（2）借款人不按照借款合同约定提取和支付借款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）借款人违反本协议和借款合同约定或相关监管规定，以化整为零方式规避贷款人受托支付；（5）借款人指定的放款账户或支付对象账户被有权机关冻结或止付。第四条 账户冻结或止付如果因借款人指定放款账户或其支付对象账户被有权机关冻结或止付，导致贷款人无法及时按照借款人委托完成受托支付，贷款人不承担任何责任，也不影响借款人在借款合同项下已经产生的还款义务。第五条 违约责任1.因借款人提供给贷款人的交易资料不真实、不完整或无效导致贷款人损失的，借款人应予赔偿。2.贷款人未按照本协议约定及时发放和支付借款资金的，应承担相应的违约责任，但本协议另有约定的除外。第六条 不可抗力及意外事件因战争、自然灾害等不能预见、不可避免、不能克服的不可抗力事件，或贷款人系统故障、通讯故障等意外事件，导致贷款人未按时发放和支付相应款项的，贷款人不承担任何责任。第七条 生效和终止本协议自签订之日起生效，至借款人在借款合同项下的款项全部提取完毕，且贷款人受托支付事宜办理完毕之日终止。第八条 其他本协议作为借款合同的附件，与借款合同具有同等法律效力。贷款人（盖章）：负责人（授权代理人）： 借款人（盖章）：法定代表人（授权代理人）： 签订日期 年 月 日提款申请书区农村信用合作联社营业部：根据2 1 2年 3月30 日我方与贵社签订的编号为 个人借款/保证担保合同（下称“借款合同”），我方已全面落实借款合同约定的各项提款前提条件，特向贵社发出如下提款申请： 一、我方拟于 日向贵社提取人民币（大写） 元的借款。 二、本笔借款期限 ，到期日期为 三、请将本笔借款划入我方下列专门账户： 户名： 账号： 开户行：区农村信用合作联社四、根据借款合同的约定，本笔借款采用：【 】贷款人受托支付 【 】借款人自主支付方式在贷款人受托支付方式下，我方授权和委托贵社在将本笔借款划入我方账户后，支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户：户名： 户名： 账号： 账号： 开户行： 开户行： 付款金额： 付款金额： 五、我方谨向贵社确认：1、该笔借款将于借款合同约定的用途；2、在该申请发出之日及提款日，我方在借款合同中所作的所有陈述、保证和承诺仍然真实、准确。完整、有效。3、截止本申请发出之日，我方的生产经营和财务信用状况夫发生重大不利变化。4、在本申请发出之日，不存在任何借款合同项下或与借款合同有关的违约或预期违约事件，我方进一步确认，在提款日也不会发生或存续任何违约事件。5、本申请发出之后即为不可撤销。借款人： 法定代表人/授权代理人： 日期： 年 月 日贷款发放人审核意见： 审核人（签章）： 日期： 年 月 日贷款支付专柜人员审核意见： 审核人（签章）： 日期： 年 月 日区农村信用社信贷业务面谈记录面谈时间： 地点： 申请人姓名： 电话： 申请人工作单位： 现住址： 感谢您对区农村信用社的信赖，现根据甘肃省农村信用社信贷制度的有关规定，请您回答以下问题，并保证内容的真实性。1、 您是否自愿到信用社办理贷款？ 2、您申请的信贷业务品种是 ？ 3、您申请贷款的用途是 4、您在个人借款申请书中填写的身份、职业、工作单位、住址、联系电话等个人资料是否准确？ 5、您所申请的贷款必须用于您所申请借款的用途，不能用于其他方面，您是否清楚？ 6、您作为借款人，应当有足够的偿还贷款本息的能力，并按合同规定按期归还贷款，对此您是否清楚？ 7、作为借款人，您的配偶是否清楚该债务为家庭债务？ 8、您签定借款合同约定，您应在每季20日前在农村信用社开立的结算账户内存入用于归还贷款利息的存款，并授权贷款人从甘肃省内农村信用合作社（合作银行）开立的任一账户内扣收。如您不能按时归还贷款利息，贷款人则要求您对未约定支付的利息，计收复利。您是否愿意？ 9、您如选择保证人，则保证人应对以下事项承担连带保证责任。(1)、归还借款合同项下的贷款本息及逾期罚息。(2)、支付合同发生纠纷引起的诉讼费用。(3)、实现债权的其他费用。您的保证人是否也清楚并承诺承担上述责任？ 10、您是否已对办理个人贷款所享有的权利和承担的义务有了明确的了解？ 11、您个人月收入 元：配偶月收入 元：家庭的全年经济收入 万元。l2、您归还贷款的主要收入来源是 13、您申请贷款的担保方式是： l4、您申请贷款的抵(质)押物是否归您本人所有？ 15、您申请办理抵押担保贷款，对即将签定的借款合同项下有关评估、登记、公证、保险等费用，按有关规定将全部由您承担。您是否清楚？ 16、您提供的资料是否真实？ 17、您是否还有其他说明的问题（如家庭负债情况）？ 其他问题说明 18、以上说话内容是否真实？ 感谢您的合作！申请人签字： 信用社调查人签字：日期 1、您是否了解你所担保贷款必须承担连带保证责任，您是否愿意承担？ 2、你是否了解借款人的经营情况以及家庭资产状况？ 3、作为担保人，您应当及时提醒借款人按照合同约定履行合同义务，您能做到？ 担保人签字： 调查人：日期： 中长期贷款还款计划区联社营业部:我于 年3月31日贷款 壹拾伍万元整,当天入账 621066 ;定于 2013年11月29日到期;用途: 购买粉煤灰 ;采用 自主 支付方式。现计划还款如下： 单位：万元年 月金 额年12月壹万元整2013年6月叁万元整2013年12月壹万元整2014年3月壹拾万元整注:每年还款计划不少于2次。 申请人： 年3月31日贷款资金用款计划区联社营业部:我于年3月31日贷款 15 万元整,当天入账62107802 ;定于2013年1月8日到期;用途: 进货 ;采用 自主 支付方式。已向贵社申请用款计划如下： 单位：元年月日金额用途年1月6日40000.00进货 申请人： 年1月9日区农村信用社信贷档案编目个人保证贷款序号目 录份（张）页码1借款申请12借款人身份证复印件及家庭成员身份证明13借款人营业执照复印件(个体工商户)4借款人税务登记证及纳税报单复印件(个体工商户)5借款人贷款证(卡)复印件(个体工商户)6个贷业务面谈记录17借款人收入证明(其他自然人)8借款人信用信息查询授权书及报告9贷款调查报告10第一责任人意见书111贷款审批表12个人借款申请书(格式)113个人借款/保证担保合同114担保人营业执照复印件(个体工商户)15担保人税务登记证复印件(个体工商户)16担保人身份证复印件117担保人收入证明(其他自然人)18担保人信用信息查询授权书及报告19保证担保承诺书120放款通知单(信贷部门留存)21贷款放出凭证22提款申请书123用款计划书124还款计划25用款交易证明26保险单27贷后检查报告28贷款催收通知29处置协议及有关诉讼材料 客户经理： 李小绪 档案管理员：张翠琴借款人配偶共同承担借款责任承诺书区农村信用联社营业部：本人 是借款人 的妻子， 在你社于 年 月 日申请办理贷款（贷款金额： 期限： 个月 利率： ）。本人同意贷款，并承担连带责任。承诺人： 身份证号： 年 月 日个人信用信息查询授权书本人授权定区农村信用合作联社在本次业务过程中（从业务申请至终止），可以通过人民银行个人引用信息基础数据库查询本人信用报告，并将本人的身份识别信息、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡、对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息以及其他相关信息报送至人民银行征信服务中心。姓 名： 证件类型：身份证 证件号码： 622 单 位： 物资废旧品回收公司 住 所： 联系电话： 授权人（签字）： 年8月9日 个人信用信息查询授权书本人授权定区农村信用合作联社在本次业务过程中（从业务申请至终止），可以通过人民银行个人引用信息基础数据库查询本人信用报告，并将本人的身份识别信息、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡、对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息以及其他相关信息报送至人民银行征信服务中心。姓 名： 证件类型：身份证 证件号码： 单 位： 住 所： 联系电话： 授权人（签字）： 年 月 日个人信用信息查询授权书本人授权定区农村信用合作联社在本次业务过程中（从业务申请至终止），可以通过人民银行个人引用信息基础数据库查询本人信用报告，并将本人的身份识别信息、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡、对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息以及其他相关信息报送至人民银行征信服务中心。姓 名： 证件类型：身份证 证件号码： 单 位： 住 所： 联系电话： 授权人（签字）： 年 月 日 个人信用信息查询授权书本人授权定区农村信用合作联社在本次业务过程中（从业务申请至终止），可以通过人民银行个人引用信息基础数据库查询本人信用报告，并将本人的身份识别信息、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡、对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息以及其他相关信息报送至人民银行征信服务中心。姓 名： 证件类型：身份证 证件号码： 单 位： 住 所： 联系电话： 授权人（签字）： 年 月 日 定区农村信用合作联社资信档案信贷类别：其他自然人客户名称：袁志斌客户住址： 区商务局信 贷 员： 李小绪区联社营业部定区农村信用合作联社贷款调查报告客户名称： 马玉军 申请金额： 20万元 调查时间： 年11月9日 调 查 人： 薛瑚 定区农村信用合作联社贷款资料信贷类别：其他自然人客户名称：安海云客户住址：区中华路旧货市场信 贷 员：李小绪区联社营业部保证担保承诺书兹为张红霞在信用社申请房屋装修借款，根据中华人民共和国担保法和贷款通则的有关规定，提供下列保证担保责任。一、保证担保的范围包括人民币贰万元主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用。二、保证期间：自年2月28日至2013年2月27日（包括展期后到期）之后两年。三、保证方式：保证人与借款人对债务承担连带责任。四、保证人承诺：贷款到期后，若借款人不履行或不能履行偿还本息的义务时，本保证人愿为履行并承担连带责任；为借款人担保贷款的资产包括银行存款、存货及其他流动资产、固定资产、其他资产。保证人开户银行： 保证担保单位（人）：保证人存款账户：保证人住址： 区永定西路24号联系电话年2月28日关于李建橙贷款的调查报告区信用联社营业部贷审小组：年6月23日我部接到李建橙贷款的申请书，由信贷员李小旭、丁玺、薛瑚、刘治平四同志对其进行了详细的调查，现将调查情况及我部意见报告如下：一、基本情况李建橙，男，汉族，最高学历，高中，身份证家住定区中华路160，家庭成员3人，户口所在地火车站派出所，在定西宏达公司工作，家庭主要成员有：其妻安晓云，身份证家待业，其子李欣龙在区北关小学上学。家庭主要资产有住房一套，面积111平方米，价值32万元，装载机1台，价值34万元，翻斗车两辆，价值10万元，微型车1辆，价值2万元，无负债。二、申请借款及信用情况李建橙在内官开办沙场，经营良好，最近准备扩大经营，购买装载机1台，价值34万元，现自筹资金9万元，尚有资金缺口10万元，向我社申请贷款10万元，期限两年，该笔贷款还款来源于沙场销售砂石料款及李建橙家庭全部收入。李建橙在我部及辖内外信用社均无贷款，他行无贷款，信用状况良好。三、担保情况 该笔贷款由赵彦、贾世雄、李春菊、李春雷、潘艳君五人提供保证担保。担保人基本情况提供如下：赵彦，男，汉族，身份证家住定区中华路160号，在定西宏达公司大修厂工作，月收入2500元。联系电贾世雄，男，汉族，身份证家住定区中华路31号，在定统战部工作，月收入3000元。联系电李春菊，女，汉族，身份证家住区友谊南路37号，在陇中画院工作，月收入2800元。联系电李春雷，男，汉族，身份证家住区建宁小区，在定建委工作，月收入3000元。联系电潘艳君，女，汉族，身份证家住区财政小区，在定住房公积金管理中心工作，月收入3200元。联系电四、调查结论经调查，借款人借款展期申请属实，并有生产经营正常、并由赵彦、贾世雄、李春菊、李春雷、潘艳君提供连带保证担保，同意贷款25万元，用途：装载机，期限24个月，执行年利率11.748%。报营业部贷审小组审查、审批！该笔贷款的第一责任人：李小绪调查人：年6月24日区农村信用合作联社业务系统数据维护申请书申请单位： 区信用联社营业部申请维护内容描述（主要是信贷系统维护项目）：变更利率申请维护事项概述。申请维护事项详细信息如下：客 户 号：210055405083客户名称：马国证件号码款账号：160030110000197696原利率： 12.7920%修改后利率：11.48%或原客户名称正确客户名称如果需要，可以增加一些相关项目联系人及联系电话：刘治平年12月12日信用社意见：同意变更利率为11.48%，呈报联社业务部门！ 信用社意见、主任签字、信用社公章 年12月12日联社业务部门意见： 年 月 日贷款申请书区信用联社：我叫王巧红，男，身份证号家住区凤翔镇东河三社，主要从事洋芋收购，家庭主要成员为：夫，杨俊伟，从事洋芋收购。我在区凤翔镇收购洋芋，资金紧张，申请贷款20万元，期限6个月，还款资金来源为洋芋销售款或者定期存单变现归还。该贷款由王巧红提供定期存单质押担保，质押物基本情况如下：存单编号：012076521，户名：王巧红、账号：160130121000443506，开户金额：500000元，年11月3日存，利率：3.5%，期限1年，预评估价值50万元。贷款后，我保证按季清息，到期还本。申请人：联系电话12月8日贷款调查报告一、基本情况1基本情况说明：xxx，男，汉族， 家庭住址：中华路109号9号楼341房，身份证号家庭主要成员：姚向玲，身2、主要财务指标说明：家庭主要资产有住房一套，面积 130平方米，价值40万元。门面210平方米，价值140万元。无负债。二、资信状况分析1、借款情况（信用社）：经调查：xxx除在本社及外辖信用社无贷款或担保贷款记录。2、他行借款情况及其他负债：经调查核实：周刚在辖内其他金融机构没有贷款。.3、对外担保情况：经调查核实：xxx没有为他人担保贷款。三、担保评价及分析1、担保人基本情况：该笔贷款由冯毅、陈建明、陈文鑫三人提供连带担保。冯毅，男，汉族，身份证号在区国土资源局工作 ，家庭住址：定区解放路51号号 ，月收入2300元；陈建明，男、汉族，在区检察院工作，家庭住址：定区中华路109号 ，月收入2500元。陈文鑫，男，汉族，身份证号在定市委办公室工作 ，家庭住址：定区中华路31号 ，月收入2500元。2、担保的合法性、有效性、充足性分析：担保人收入稳定，济基础较好，符合担保条件，手续合法有效。3、担保方式及担保能力分析与评价：该笔贷款为保证担保贷款；担保人收入稳定，经济基础较好，符合担保条件。四、业务评价及风险度测评1、贷款用途的真实性、投向合法性评价：该笔贷款属个人生产经营贷款。2贷款还款来源及还款计划：本人及家庭全部收入及生产经营收入；按季清息，到期利随本清。3、风险分析及防范措施：该客户经营正常， 该笔贷款暂无风险。实时做好贷后检查。五、调查结论1、贷款期限、利率、额度及调查人员意见：同意贷款30万元，用途为：购房，期限2年，执行年利率10.823%2、后续风险管控的主要措施：实时做好贷后检查，督促按季结息，到期利随本清。3、其他需要提示或注意事项的说明:调查主责任人：李小绪 次责任人：许满仓 丁玺 刘志平 薛瑚调查时间：年1月10日农村信用合作联社其他自然人信用等级评定表评定单位：区联社营业部年 月 日单位：万元、百分点基本情况客户名称性别年龄文化程度居住地址身份证号联系电话经营项目品行能力信誉资产负债情况资产总额2009年度其中住宅门店其他2010年度其中住宅门店其他年度其中住宅门店其他负债2009年度积累增长2010年度增长年度增长年家庭总收入2009年度增长%年家庭总支出年家庭净收入增长2010年度年度信用记录贷款金额原贷日到期日结欠额未按季结息的次数信用等级评定年信用等级aa 年信用等级 年信用等级初评信用等级为aa。 信贷员：信贷员：信贷员： 年 月 日年 月 日年 月 日信用社主任： 年 月 日信用社主任： 年 月 日信用社主任： 年 月 日信用社评审小组：年 月 日信用社评审小组：年 月 日信用社评审小组：年 月 日贷款信用社：年月日单位：元、借款人基本情况借款人名称年龄性别文化程度家庭人口户籍所在地现居住地单位或经营地址贷款证号发证单位家庭主要成员姓名关系职业身份证号工作单位家庭财产状况财产总价值固定财产其他财产类别数量价值类别数量价值经营项目预计项目年收入预计家庭年总收入预计家庭年净收益信用等级情况优秀较好一般联系方式或电话现有贷款情况金额 贷款日期到期日期用途利率结欠利息本金逾期天数利息逾期天数合同号登记证号其他行贷款情况名称金额（万元）担保状况担保方式担保人住址身份证号年收入保证联保抵押质押抵（质）押物状况名称数量价值所在地变现能力主任：信贷员：甘肃省农村信用社自然人其他贷款资信档案表贷款证复印件保证人（签章）住所：法定代表人或授权代理（签章）保证人（签章）住所：法定代表人或授权代理（签章）保证人（签章）住所：法定代表人或授权代理（签章）保证人（签章）住所：法定代表人或授权代理（签章）保证人（签章）住所：法定代表人或授权代理（签章）保证人（签章）住所：法定代表人或授权代理（签章） 签约日期：年7月18日 签约地点：联社营业部授权委托书委托人（借款人）：杨 性别：女 身份证号：6224150667 联系电话：186受托人： 性别：身份证号：工作单位： 职务： 地址： 电话： 现委托上列受托人作为委托人在区信用联社办理个人住房按揭贷款手续，特授权受托人作为代理人进行代理。代理人的代理权限为：全权代理代理期限：委托人：年 月 日受托人：年 月 日证 明区农村信用合作联社营业部：我叫，男。身份证号： ，家住区 。我同意将位于南山友谊南路45号，房权证号为：房权证定城私字第04830号，陈娥名下的房产抵押给贵社用于担保陈月娥在贵社贷款。陈月娥，女、身份证号：特此证明证明人：年7月6日证 明兹有强（男，身份证号：622421190316）在我社年5月26日贷款50万元，担保人为，贷款到期日为2013年5月26日；年3月20日，杨小强已经归还该笔贷款本息，但因人行征信系统提取数据滞后，导致在人民银行个人征信系统中反映出该笔贷款的担保情况。特此证明年3月20日证 明 ，男，身份证号：622401x，在2009年5月25日贷款3万元，2010年5月18日到期，于年8月29日归还；在我社年8月30日贷款3万元，到期日为：年8月30日，余额3万元。由于我社系统与人行征信系统更新时间因素，造成人行征信系统反映出该笔贷款。特此证明年3月2日农村信用社存单质押凭证处理通知书 编号：贷款行（社）凭证开出（行）社序号出质人凭证种类账号必中及金额期限到期日利率%密码12345我社曾将(止付通知书名称及编号) 送达贵行(杜)，以上表格所列凭证已由贵行杜)确认和止付。请接到本通知书后配合办理以下第1-解除对以上质押凭证的止付，并注销止付登记。 2配合我行(社)将质押凭证项下权利兑现。 贷款行(社)(签章) 法定代裹人或授权代理人(签章) 年 月 日上列质押凭证，已按以下第项方式处理：1白 年 月 日已解除止付；并已收妥出质入存单开户证实书已经退还你社，请退还存款人。开户证实书出具日期为 编号2土列权利的兑现已配合你社完成，本回单退回你社。 凭证开出行(签章) 法定代表人或授权代理人(签章) 年 月 日 贷款社经办人收妥开户证实书时签字： 年 月 日质权人(全称 编号：权利种类(存款种类) 存单甘(凭证号)存款行(社)(扑立机构) 户名 账号币种及金额期限到期闩密码本清单另附有i唧，存电的存款行(社)确认书共 份。具编号分srj： ： ： 。备注： 本清单为(合同名称) (合同编号：的组成部分。除遵守该合同约定外，双方特别约定如下： 1，出质权利所有权尤争议、不存在已挂失或被依法止付的情形。存单真实性已由存款行社确认。 2如以存款时约定为自动转存的整存整取定期存单出质的，出质人同意取消自动转存；如出质的存单为存本取息的质权存续期间停止取息。 3似凭预留印鉴或密码支取的存单出质时，出质人应向质权人提供预留印鉴或密码，并承诺提供后不进行预留印鉴或密码变更；以凭有效身份证明支取的存单出质时，出质人应将支取力式转为凭印鉴坫密码支取。质权人依据上述合同约定实现质权时，有权使用出质人提供的印鉴或者密码进行支取。 4出质人同意委托质权人申请办理存单确认和登记止付手续。 5质权人应妥善保骨出质人提供的预留印鉴和密码，因保管小善造成泄密给出质人造成损失的由质权人承担相应的赔偿责任： 6需要交付权利凭证的，出质人已将相关权利凭证移交质权人，(交付凭证的范同见备注栏) 出质人(签章) 质物共有人签章 质权人(签章) 法定代表人 法定代表人 或授权代理人 或者授权