银行公司客户信用额度请示文件.doc

中国银行公司客户信用额度请示文件正文：一、 申报事项简述（1） 客户名称、申报业务类别、申报业务方案关键要素。（2） 合并（或并行）申报事项的特别说明。二、 客户情况简述（1） 主要股东、主营业务及产能、市场地位、最新经营情况。简要概括企业成立时间、注册资本、规模、主营产品、生产能力、行业地位以及核心竞争力。以不超过300字为宜。 案例：案例一、*制造安装有限公司成立于2003年1月，注册资金*万元。是中航*公司下属的、以研制*为主的子公司，具备*等优势，并承担*的生产。2011年的国内市场占比为*%。案例二、*有限公司成立于1992年，前身为*总公司，现注册资金壹亿元整，法定代表人*。公司主要从事房屋建筑工程、混凝土预制构件施工。公司具有房屋建筑工程施工总承包一级、市政公用工程施工总承包一级、公路工程施工总承包一级等资质。案例二、*房地产开发有限公司成立于1999年，目前注册资本为人民币*万元。法定代表人*；房地产开发资质为三级；自成立以来，已成功开发了*、*城、*等多个项目，开发面积达到110万平方米，销售收入达到25亿元，实现销售利润达5亿元，在本地房地产企业的排名第二。（或：专为开发*项目成立的项目公司，目前房地产开发资质为暂定级）。（2） 我行信贷政策及银企关系全口径说明简要概括企业的行业属性、信用等级，我们目前的信贷政策，可配置的产品类型。我行目前的营销策略。以不超过500字为宜。 案例：案例一、*贸易有限公司所属行业分类为批发业-矿产品、建材及化工产品批发-其他化工产品批发。根据“建总发201235号”关于印发2012年信贷政策与结构调整要点的通知文件规定，客户行业组合类型：审慎支持类客户、审慎支持行业。客户新增授信业务产品配置：a、b、c、d、（e）类产品。有条件办理产品标准：若客户raroc15%（“建湘函201256号”实施方案规定raroc17%），可办理e类产品。根据“建湘发201256号”关于印发的通知和“建湘函2012345号”关于对信贷政策与结构调整相关要求进行适当调整的通知文件规定，客户本次申报维持存量，不受文件限制。另根据湖南省分行三年规划信贷结构调整政策：客户行业组合类型：审慎支持类客户、审慎支持行业。客户新增授信业务产品配置：a、b、c、d、（e）类产品。有条件办理产品标准：若客户raroc15%，可办理e类产品。三、 业务申报理由 风险与收益的综合分析至少包含（综合金融服务收益预测结果）综合金融服务收益预测结果填报日期： 年 月 日 金额单位：万元所属行业小类:信用等级信贷余额违约概率pd（%）:贷款余额预期损失经济资本分行平均raroc（%）本笔授信占用的经济资本本笔授信的经济资本占用率（%）其中：新增贷款占用的经济资本其中：新增贷款的经济资本占用率（%）前一授信年度实际值授信期间年预测值全部授信额度新增授信额度综合贡献度经济增加值raroc其他需要说明的内容经与客户协商，客户承诺（或已在）在我行开立基本账户（或结算账户），客户产品覆盖度达到*个，预计资金结算量占比达到*%，预计销售归行率达到*%，客户同意接受我行综合理财服务，客户综合收益率预计达到*%。上表相关数据以风险管理系统（prms）测算为准。四、 申报单位经营管理意见至少包含授信业务真实性管理意见。（经营主责任人已对授信材料进行全面审核，对申报材料和授信方案的真实性负责。）五、 经营管理团队信息 经营主责任人姓名及职务、申报单位联系人联系方式。联系人为信用额度申报书的撰写者。联系方式：列明办公电话、移动电话、传真、邮箱等联系方式。（推荐录入移动电话号码）附件：*（客户名称）信用额度申报书一、 申报方案(一) 信用额度结构申请给予 （客户名称）信用额度 （金额与币种），有效期 年。或申请追加 （客户名称）信用额度 （金额与币种），追加后该客户信用额度为 （金额与币种），有效期维持原批复期限。 年 月 单位：万元 项目 分项额度（产品根据客户经营情况及信用风险状况，填写小类分项额度或产品。）前次信用额度目前信用余额已正式承诺未发放额度本次申报信用额度本次申报折算前信用额度定价原则填写与客户商定的最低价。经营周转类额度产产品1专项贷款额度产品1非融资性保证额度产品1债券承销额度产品1债券投资额度产品1其其他产品额度产品1合计表外业务折算过程说明：（二） 分项额度调剂原则1、原则上，只有信用较强的客户（a级及以上）方可以安排授信产品的调剂原则，对于信用偏弱的客户（a-级及以下），必须严格按照申请并被审批同意的授信产品及用途办理业务，未经变更授信方案审批同意，不得随意调整授信产品和用途。2、对具体客户单独制定的调剂原则必须以明示的方式申报，否则视为无调剂原则。3、符合中国银行大中型对公客户授信管理办法规定调剂原则，可以不必列明。但不符合中国银行大中型对公客户授信管理办法规定调剂原则必须逐一列明，并注明控制措施。（三） 具体用途按分项额度逐一说明用途，每种产品用途的描述精简在20字以内为宜，固定资产贷款类额度按存量和新增说明项目名称和生产规模即可。授信产品具体授信用途须逐一列明各授信品种的用途。如果包含中期流贷，要单独说明用途及支用金额。（四） 担保措施及用信前提条件授信产品担保措施列明具体的担保人及担保率底线，或担保原则。所谓担保原则是指在尚未落实具体担保人的情况下，提出未来拟落实的担保人的基本准入要求，如最低资产规模、净资产规模、销售收入规模、担保限额、担保率等。抵（质）押方式列明具体的抵（质）押方式和抵（质）押率底线。缴存保证金方式的说明保证金比例的缴存底线或原则。用信前提条件保证方式：应列明具体的担保人及担保率，或担保原则。所谓担保原则是指在尚未落实具体担保人的情况下，提出未来拟落实的担保人的基本准入要求，如最低资产规模、净资产规模、销售收入规模、担保限额、担保率等行政许可手续（土地、环评、投资及其它）：资本金比例：其它条件：抵（质）押：此处应明确具体的抵（质）押资产及抵押率。贸易背景：其它条件：保证金：明确缴存保证金底线比例。工程或贸易背景：其它条件：追加担保：各种追加的担保措施、自然人担保。基础交易（合同）背景：其它条件：保理业务，描述为其他担保。前提条件：前提条件：用信前提条件应通过谈判与客户协商达成一致，其中可向客户公开、并用来约束客户的限制性条款应最终写入授信合同。至少包含如下条件：1、担保措施落实计划：在授信业务办理前，办妥所有抵押担保登记措施，保证关系生效。2、贷前承诺：如客户的母公司或财政对还款的兜底承诺。3、账户管理：在我行开立基本户或一般户；将销售回款专户开立我行；或在我行开立还款基金专户等等。（五） 用信持续条件页：6授信条件应根据客户调查及评价报告反映的信息研究确定，分为内部控制类条件及客户承诺性条件，客户承诺性条件应最终写入授信合同。具体的约束条件根据客户类型及关键授信风险点具体设定。包括：财务条件（包括资产负债水平、流动性水平、经营性水平及资本性投入支出限制等）、或有负债条件、客户股权结构要求、开立账户要求、以及资金用途、资产抵押等事项的消极承诺。持续的评级水平页：6在额度授信有效期内，客户在我行的信用评级不低于一定水平。：在信用额度有效期内，客户在我行的信用评级不低于一定水平。特别注意其中评级水平，要选择新评级标志如“bbb+”、 “a+”、 “aa+”等，不得选择“bbb级”、 “a级”、 “aa级”（带“级”字的为2009年前的老信用等级标志）。持续的资产负债率水平页：6在额度授信有效期内，客户的资产负债率不得高于一定水平。：在额度授信有效期内，客户的资产负债率不得高于一定水平。持续的流动性水平：持续的或有负债水平：页：6在额度授信有效期内，客户的或有负债/净资产或者或有负债总量不得高于一定水平。在信用额度有效期内，客户的或有负债/净资产或者或有负债总量不得高于一定水平。持续的股权结构：页：6在额度授信有效期内，客户应保持其股权结构或大股东不变化。在信用额度有效期内，客户应保持其股权结构或大股东不变化。对盈利能力的要求：对长期投资的限制：对发行优先权债务的限制页：6在额度授信有效期内，客户不得发行相对于我行授信业务具有优先权的债务。：在信用额度有效期内，客户不得发行相对于我行授信业务具有优先权的债务。对账户管理页：6在我行开立基本户或一般户；将销售回款专户开立我行；或在我行开立还款基金专户等等。要求：其他条件：页：6主要包括：持续的盈利水平（税前盈利/总资产）、持续的偿债水平（生息资产/ebitda）、持续的流动性水平（流动比率）、持续的净资产规模、持续的保险受益人地位、对并购的限制、对举借短期或长期金融债务的限制、对出售资产的限制、对资产抵押。给其他金融机构的限制、对现金分红的限制等。主要包括：持续的盈利水平（税前盈利/总资产）、持续的偿债水平（生息资产/ebitda）、持续的流动性水平（流动比率）、持续的净资产规模、持续的保险受益人地位、对并购的限制、对举借短期或长期金融债务的限制、对出售资产的限制、对资产抵押。给其他金融机构的限制、对现金分红的限制等。前七项持续条件必须填写，其他的授信条件根据实际情况填写。所谓持续条件，就是在额度授信有效期内必须持续满足的授信条件。如在有效期内，客户实际经营状况不满足授信持续条件，经办行须立即冻结授信额度，并同时向经营主责任人和有权行信贷经营部门申请对该客户的还款能力进行重检，经经营主责任人书面签字和有权行信贷经营部门书面确认持续条件违约对客户还款能力无实质性影响后，经办行可解冻额度，继续申请支用。总行直营客户的有权审核行为总行，非总行直营客户的有权审核行均为一级分行。上述前提条件、持续条件要与clpm系统中“授信条件”中前提条件、持续条件一致。二、 申报方案评价（一） 方案要素合理性说明1、额度合理性说明结合客户现有债务总量与经营发展匹配性、偿债能力以及我行授信在该客户所有银行借款的份额，对本次信用额度大小的进行阐述，若超出客户风险限额，需说明理由。： 结合客户的风险限额、额度测算、偿债能力、我行授信在该客户所有银行借款的份额，对本次授信额度大小的进行评价判断。固贷、房开等专项额度和中期流贷要专段进行说明。授信额度超过风险限额的，要专段说明原因。2、期限合理性结合客户经营的稳定和持续性以及外部环境的相对发展趋势，对额度有效期是否合适进行说明。说明： 结合客户经营的稳定和持续性以及外部环境的相对发展趋势，对额度授信有效期、贷款（业务）期限是否合适进行评价。3、用途合理性说明（1）结合客户的经营模式、资金结算方式以及所属行业、融资特点，对各授信品种用途的合理性、合规性进行判断。固定资产贷款额度（包括存量及新增）用途应说明项目名称、投资管理批复情况、项目投融资情况、建设进度、财务效益指标等。（2）对借款主体、用信主体及还款主体的一致性进行说明。： 结合客户的经营模式、资金结算方式以及融资特点，对各授信品种用途的合理性、合规性进行判断。固定资产贷款额度、房地产开发贷款额度等专项额度和中期流动资金贷款（包括存量及新增）用途应说明项目名称、投资管理批复情况、项目投融资情况、进度、财务效益指标等。4、用信条件合理性评价说明授信条件设置的依据和控制值的合理性。说明： 5、客户授信总量控制合理性评价说明授信条件设置的依据和控制值的合理性。说明： 此处要对过去两年年末和本年最近一季度末，各金融机构对该客户的授信额度和信贷额度进行描述。各期末要分段进行描述。范例：截止*年。各金融机构对该客户的授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元。其中*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元；*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元；*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元。截止*年。各金融机构对该客户的授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元。其中*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元；*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元；*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元。截止*年*季。各金融机构对该客户的授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元。其中*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元；*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元；*银行授信额度为*万元，贷款余额*万元，表外额度*万元。建行授信额度*万元、贷款余额*万元，市场占比分别为*%和*%。本年最近一季度末，其它金融机构的风险控制措施。其他金融机构的固定资产贷款、房地产开发贷款、中期流动资金贷款等中长期贷款要进行逐一说明。我行目前的授信策略，及对客户全部金融机构授信总额的控制策略。（二） 客户还款安排及还款能力评价对客户目前以及未来还款能力、经营状况及财务能力（如债务总量及构成、经营现金流、ebita、偿债周期、资产负债率等）等第一还款能力进行判断和预测，说明判断和预测的理由及依据。简述对客户目前以及未来还款能力、经营状况及财务能力（如债务总量及构成、经营现金流、ebita、偿债周期、资产负债率等）等第一还款能力进行判断和预测，说明判断和预测的理由及依据。以及经营主责任人业务决策的判断理由。（三） 客户担保及风险缓释措施安排评价（1）对客户拟采取的担保措施，如保证、抵（质）押以及其它担保措施的足值有效性评价分析。（2）对其他偿债资金或意向性承诺函的可行性及有效性等进行分析评价。（3）本次申