银行独立审批人任职资格模拟考试题.pdf

中国农业银行 2013 年第十批独立审批人任职资格模拟考试题 一、 多选 1、目前我行特殊公务卡主要是指（ a、b、c、d ） a、武警部队公务卡 b、地方预算单位公务卡 c、中央预算单位公务卡 d、军队公务卡 2、贷记卡审批人审批职责包括（a、b、c、d） a、基本要素和申请手续审查 b、申请评分和资信状况审查 c、支付能力和消费需求审查 d、主体资格和政策审查 3、支付能力审查是结合当地的经济发展状况和申请人信用报告，对申请者的（a、 b ）和风险水平进行评估。 a、还款意愿 b、还款能力 c、征信记录 d、担保情况 4、个人资产证明材料包括（a、 b、c、d） a、自有机动车证明 b、银行存款证明 c、国库券证明 d、房屋产权证明 5、以下属于白金信用卡客户准入标准的是（ b、c、d ） a、年有效消费额在 5 万元（含）以上的我行贷记卡客户 b、科级及以上的国家公务员 c、中央及地方国有企业部门经理及以上管理人员 d、年收入在 20 万元（含）以上的客户 6、申领人可采取（ a、b、c）的担保方式申领金穗贷记卡个人卡。 a、抵押 b、保证 c、质押 d、留置 7、办理贷记个人卡业务时，以下属于贷记卡征信信息使用范围的是（ a、b、c ） a、了解申请人资信状况时 b、对已出现风险的贷记卡个人客户进行征收管理时 c、受理贷记卡个人客户授信额度调整申请时 d、了解申请人近亲属的征信情况时 8、 征信等级标准是对信用卡个人客户信贷风险进行识别、 计量和管理的重要手段， 评价结果是信用卡个人客户（a、b、c）的重要依据之一。 a、授信额度核定 b、准入 c、退出 d、办理担保 9、人行征信报告中，个人基本信息是指身份识别信息，包括（a、b、c、d） a、学历信息 b、证件类型和号码 c、出生日期 d、居住信息 10、需要进行实地调查的主要情况包括（ c、d） a、他行信用卡客户 b、我行贷记卡客户 c、办理惠农信用卡的种养殖类客户 d、团体类办卡客户 11、贷记卡营销人员应做到“三亲见” ，包括(a、b、d ) a、亲访客户 b、亲见客户签名 c、亲见客户填写申请表 d、亲见客户身份证件和资信证明原件 12、分期限额申请客户来我行进行分期的单独授信申请，根据是否同时申请贷记 卡可分为（ b、c） a、消费分期 b、随主卡申请分期限额 c、单独申请分期限额 d、车辆分期 13、张三有两张贷记卡，一张卡片授信额度为 5000 元，客户级额度为 10000 元， 则另一张卡的额度可能为（ a、c、d） a、10000 元 b、15000 元 c、5000 元 d、8000 元 14、贷记卡身份核查的主要内容包括（a、d） a、申请人照片信息 b、申请人征信等级 c、发卡机构数 d、申请人身份证件是否合法和一致 15、系统中确认员工卡片申请需同时满足以下条件（ a、d） a、单位全称中含农行、农业银行、农总行的申请资料 b、工作年限大于 2 年 c、存在渠道代码的且开关为“80” d、职务不能为其他 二、 判断 1、 查询记录描述信用主体在历史上被查询的记录， 包括查询记录汇总信息和信贷 审批查询记录的信息明细。 正确 错误 2、 对信用交易信息涉及账务的，应先完成相应的账务调整，经账务调整部门确认 后再实施征信记录调整，对客户本人同意自行还款，或者涉及第三方合作机构 同意代为偿还相应费用同样应遵循此规定。 正确 错误 3、 县域及以下地区，除行政机关、事业单位、社会团体及国有企业员工以外的其 他客户群体可申请惠农信用卡。 正确 错误 4、征信信息中反映个人信用状况的其他信息是指包括信贷交易信息在内反映个人 信用状况的相关信息。 正确 错误 5、押品评估与审查、审批可以兼岗。 正确 错误 6、 征信信息中的个人基本信息是指自然人身份识别信息、 职业和居住地址等信息。 正确 错误 7、单位卡申领单位，必须具有我行法人客户综合授信。 正确 错误 8、已有我行贷记卡并要求申请新产品的客户，仅需填写申请表即可申请。 正确 错误 9、申请资料与信用报告个人基本信息须存在一致性。若存在不一致，以征信报告 为准，调查人应在调查审查审批表和上送总行的客户申请资料备注说明。 正确 错误 10、专项分期限额的担保方式需正确填写在录入界面的证明文件类 正确 错误 11、因他人冒办或冒用贷记卡，由此产生的不良记录，可以进行征信记录调整。 正确 错误 12、每笔申请资料必须落实内部调查和外部调查 正确 错误 13、对于主动营销的贷记卡客户，可不亲访亲签。 正确 错误 14、个人信贷交易信息中的信贷交易信息明细包括：资产处置信息、保证代偿信 息、贷款、贷记卡、准贷记卡和担保信息。其中：贷款、贷记卡和准贷记卡信息 明细包括当前逾期期数、 当前逾期金额、 最近 24 个月还款记录、 历史逾期记录等 。 正确 错误 15、同一账户下最多可录入 3 笔相同的分期限额，相同客户下不做限制。 正确 错误 16、专项分期额度依据不同分期项目设置不同有效期限，且额度不可循环使用。 正确 错误 17、对于存折客户，如“易”卡发卡时可将贷记卡与存折绑定进行约定还款。 正确 错误 18、为保障审批质量，审批人可兼职从事贷记卡调查工作，但不得兼职与贷记卡 业务无关的其他工作。 正确 错误 19、港、澳居民往来内地通行证不是申请贷记卡的有效身份证明文件 正确 错误 20、贷记卡受理人员在工作空闲的情况下，可以同时兼职做贷记卡的调查人和审 批人 正确 错误 21、白金卡第三、第四、五类客户根据客户资信状况和真实消费需求进行的额度 调整，调整上限为原额度的 150%。 正确 错误 22、特殊公务卡持卡人申请额度调整，须通过分行渠道办理 正确 错误 23、依据日均存款余额授信对如“易”卡发卡授信时，若申请人近 3 个月有代缴 水电煤等公用事业信用记录的，且记录笔数大于等于 3 次，可提升一个授信档次。 正确 错误 24、申请表的规范性检查为申请日期、拼音、证件号码填写是否正确；地址填写 是否详细、笔迹是否辨清等 。 正确 错误 25、 “贷款最近 24 个月还款状态记录”了现“g” 、 “z” 、 “d” ，征信应判断为 c 级。 正确 错误 26、以担保方式对客户授信的，授信额度不得超过客户提供的担保额度。 正确 错误 27、办理金穗贷记卡业务时，可质押凭证仅限于个人定期存单。 正确 错误 28、具有完全民事行为能力，具有合法、稳定收入、固定住所和当地户口，信用 记录良好的个人均可申领个人卡。 正确 错误 29、贷记卡个人卡以担保方式主动申请额度调增的，不需追加担保。 正确 错误 30、资信状况审查是对贷记卡申请人的民事行为能力进行判断，对不符合要求的 申请人可以拒绝处理。 正确 错误 三、 单选 1、存量客户信用方式的专项分期额度核定：一般授信额度为 5 万元以上的存量客 户 n1 最高为（ ） ，n2 最高为（ ） 。 a、 60%、40% b、 70%、50% c、 75%、60% d、 85%、50% 2、 以下一定属于学生卡授信发卡范围的学校是（ ） a、民办学校 b、军事院校 c、独立学院 d、211 工程学校 3、年满（ ）周岁，具备完全民事行为能力且信用记录良好的个人，可向中国 农业银行申领信用卡主卡。 a、12 b、14 c、16 d、18 4、担保申请的，则应在外挂系统中的（ ）填写担保信息 a、个人信息 b、银行填写栏 c、证明文件类 d、申请记录 5、其他情况均符合 a 级条件的情况下，若出现“授信及负债信息概要”中未销户 贷记卡和未销户准贷记卡“发卡机构”之和为“9”及以上，且“信贷交易信息明 细”中的“特殊交易类型”出现展期（延期） ，则信用评级为（ ） a、c 级 b、d 级 c、a 级 d、b 级 6、 “对申请人总授信额度和对外担保情况进行分析”属于贷记卡（ ）审查范围 a、主体资格 b、支付能力 c、手续环节 d、基本要素 7、 （ ）负责接收申请并核实资料的完整性、规范性和一致性。 a、录入岗 b、审查审批岗 c、受理岗 d、调查岗 8、以信用方式发卡授信的，须设置营销、受理、录入、调查、审批和制领卡环节， 其中（ ） 、调查、审批岗不得兼岗。 a、制卡 b、受理 c、营销 d、录入 9、下列环节，不属于贷记卡内部调查的是（ ） a、电话调查 b、选择性调查 c、身份核查 d、征信调查 10、额度调整业务根据调整账户级别的不同分为（ ） a、金卡账户和普通卡账户调整 b、专用账户和普通账户调整 c、外币账户和人民币账户调整 d、客户级和账户级调整 11、信用卡授信业务按是否提供担保可分为（ ） a、初始授信和额度调整 b、信用方式授信和担保方式授信 c、个人卡授信和单位卡授信 d、贷记卡授信和准贷记卡授信 12、贷记卡个人卡永久额度调整最高为：普卡 （ ）万元，金卡（ ）万元， 白金卡（ ）万元 a、5、10、200 b、5、20、200 c、5、10、500 d、5、20、500 13、在人民银行征信报告中， “未结清销户”用字母（ ）表示 a、g b、z c、a d、d 14、特殊卡种申请资料指（ ） a、特殊情况的申请资料 b、不适用评分策略的申请资料 c、需要独立审批人确人的申请资料 d、特殊人群的申请资料 15、其他情况均符合 a 级条件的情况下，若信用报告“逾期及违约信息概要”中 “呆账信息汇总笔数”不为“0” ，则信用评级为（ ） a、a 级 b、b 级 c、c 级 d、d 级 16、如“易”卡初始授信时，若依据代发工资记录授信，则客户连续 3 个月代发 工资额的平均数为 750 元，初始授信额度为（ ）元。 a、2000 b、200 c、500 d、1000 17、人行征信报告中贷记卡“当前逾期期数”为“2” ，则表示（ ） a、贷记卡最大拖欠期数为 2 期 b、贷记卡当前拖欠金额为 2 元 c、贷记卡未还最低还款额的次数为 2 次 d、贷记卡连续未最低还款额 2 次 18、 新增客户信用方式分期额度核定： 第二类客户 n1 最高为 （ ） ， n2 最高为 （ ） a、85%、50% b、60%、40% c、70%、50% d、75%、60% 19、其他情况均符合 a 级条件的情况下，若出现“对外担保信息汇总”中“担保 本金余额”在 100 万以下，且“信用提示”中贷款、贷记卡、准贷记卡，首笔（张） 发放（卡）月份距查询之日起在 1 年（不含） ，则信用评级为（ ） a、d 级 b、a 级 c、b 级 d、c 级 20、 “对申请人个人负责与收入比率进行分析”属于贷记卡（ ）审查范围。 a、主体资格 b、手续环节 c、支付能力 d、基本要素 21、准贷记卡单户最高授信额度为（ ）元人民币，其中：保证担保方式最高 为（ ）万元。 a、100、50 b、150、25 c、150、50 d、100、20 22、在贷记卡申请中，属于收入类证明材料的是（ ） a、住宅类房屋产权证明 b、职称证书 c、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明 d、近三个月水电煤气缴费凭证 23、关于客户级额度以下说法错误的是（ ） a、客户级额度可能大于帐户级额度 b、客户级额度不一定等于帐户级额度 c、客户级额度可能小于帐户级额度 d、客户级额度可能等于帐户级额度 24、信用卡授信业务按产品可分为（ ） a、贷记卡授信和准贷记卡授信 b、信用方式授信和担保方式授信 c、初台授信和额度调整 d、个人卡授信和单位卡授信 25、对纸质资料的流转方式，受理人员原则上应在（ ）个工作日将审核后的申 请资料送达录入机构；对电子、影像资料流转方式，受理人员原则上应在收到申 请资料的（ ）个工作日内完成相关工作。 a、1、1 b、3、2 c、2、2 d、3、1 26、征信等级（ ）级标准，是指信用报告反映客户信用交易记录基本良好， 有情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务的正常偿还。 a、c 级 b、d 级 c、a 级 d、b 级 27、下列不属于异议申请方式的是（ ） a、外部申请 b、外部协查 c、内部申请 d、个人申请 28、其他情况零头符合 a 级条件的情况下，若出现准贷记卡最近 1 个月的还款记 录为“4” ，则信用证级为（ ） a、d 级 b、c 级 c、a 级 d、b 级 29、申请单位可为符合条件的（ ）申请单位卡并确定每张卡的信用额度。 a、10 人 b、15 人 c、20 人 d、多人 30、金穗单位卡的发卡基本流程为（ ）与制领卡。 a、营销、受理、调查、审批、录入、复核建账 b、营销、受理、录入、调查、审查、复核建账 c、营销、受理、审查、录入、调查、审批、复核建账 d、营销、受理、调查、审查、审批、录入、复核建账 31、以下不属于贷记卡审批人审查工作内容的是（ ） a、基本要素审查 b、社会关系审查 c、主体资格审查 d、支付能力审查 32、审查岗各项工作原则上应在（ ）个工作日内完成，审批人各项工作原则上 应在（ ）个工作日内完成。 a、3、2 b、1、2 c、3、1 d、2、3 33、 （ ）主要是获取贷记卡申请人支付能力、资信状况等信息的补充调查方式。 a、身份调查 b、选择性调查 c、征信调查 d、电话调查 34、身份核查与（ ）是内部调查中的必要环节，不可缺失。 a、人工调查 b、征信调查 c、电话调查 d、外部调查 35、申领人申领金穗贷记卡主卡，可同时申领（ ）附属卡。 a、九张 b、若干张 c、一张 d、七张 36、 （ ）负责接收申请并核实资料的完