邵西县农村信用合作联社关于开办网上银行业务的报告.doc

邵西县农村信用合作联社关于开办网上银行业务的请示湖南省农村信用社联合社：在省联社的统一安排部署下，我省农合机构网上银行系统硬件建设、软件开发、联调、测试、人员配备、风险体系构建、制度制定、业务培训、内部试运行、第三方安全评估等工作已完成，在风险管理、内部控制、基础设施、系统安全、人员配备等方面均符合电子银行业务管理办法的要求。为进一步提升金融服务水平，我社特申请开办网上银行业务，现就有关情况报告如下： 一、基本情况邵西县农村信用合作联社，现有1个营业部、15个信用社、16个分社，共32个营业网点，员工353人。截止6月末存款一直以来，我们坚持以质量效益为核心，以创新管理为手段，致力防范经营风险，健全内部管理制度，建立了较为完善的风险管理体系和管理机制。二、开办网上银行业务的可行性（一）建立健全了风险管理体系我社成立以来，逐步建立了比较完善的风险管理体系和内部控制制度，风险防控能力大大增强。同时，在风险管理的过程中，严格贯彻监管机构和省联社的内控要求，充分考虑业务操作和管理制度的完备性、制度本身的合法性和合规性，建立了有利于岗位和职责相互制衡的、覆盖整个流程和环节的动态机制，确保了风险管理的严密性和有效性。目前，我社已建立了一整套完备统一、层次清晰、有机约束、适时有效的风险管理体系和内部控制体系。（二）制定了网上银行业务上线推广工作方案为认真做好网上银行上线推广相关工作，确保网银业务顺利上线，我社制定了网上银行上线推广工作方案，成立了专门的组织机构和管理部门，落实了工作流程、工作内容、责任部门、责任人和实施时间。（三）印发了网上银行相关规章制度及实施细则根据省联社制订的湖南省农村信用社网上银行业务操作规程（试行）、湖南省农村信用社网上银行客户安全产品管理办法（试行）、湖南省农村信用社网上银行业务章程、湖南省农村信用社网上银行业务管理指引（试行）、湖南省农村信用社网上银行个人客户协议、湖南省农村信用社网上银行企业客户协议等一系列网上银行业务规章制度（湘信联发201239号、40号），结合自身实际制订了邵西县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则，并印发到了辖内所有网点，组织员工认真学习。（四）明确了网上银行业务管理部门，并配备了合格人员。为了网上银行业务开办和发展，我行明确了业务管理部门，配置了专门的管理人员和技术人员，并派有关人员参加了省联社邵阳办市处的业务和技术培训。其中，明确了计算机中心主要负责网上银行业务的管理和协调，负责制定网上银行的上线推广工作方案；制定和修改网上银行业务的各项规章制度；组织员工网上银行业务培训；管理安全认证工具。计算机中心负责网上银行的技术支持、安全管理和日常运行维护。稽核中队负责网上银行业务内部审计和专项检查，对网上银行规章制度和各项协议进行合规性审核。业务发展部负责制定营销策略，开拓市场等。财务部负责凭证的领发，辖内营业网点是网上银行业务的受理机构，负责推广客户、处理客户申请、发放和管理证书等。（五）业务持续发展，为开办网上银行业务奠定了坚实基础近年来，我社各项业务快速发展，存贷款市场份额在我县接近50%左右。自1996年起连续15年实现盈余，年增长率均在10%以上。截至今年6月末，各项存款达125.21亿元，较年初净增15.93亿元；各项贷款91.74亿元，较年初净增14.94亿元；按五级分类系统不良贷款余额为1.03亿元，占比1.12%，较年初下降0.29个百分点；实现总收入5.13亿元，经营利润3.07亿元，同比增盈9000万元；贷款损失准备充足率达573.54%，拨备覆盖率达275.66%，资本充足率达20.56%。企业质量效益持续提升，抗风险能力显著增强，为开办网上银行业务奠定了坚实基础。三、成本及收益分析（一）人工成本网上银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式,打破了传统银行的时空限制,能够为客户提供全时、全天候的离柜金融服务。通过网上银行渠道将柜台人员从大量重复、简单的业务操作中解放出来，可以减少人工成本。（二）硬件设施投入我联社社现有所有网点全部配备了internet网络，开通网银的网点只需购买一台win终端、一台支持win系统的存折打印机、内管系统密码键盘一个，即能满足网上银行的开办需要。（三）收益分析客户不必亲身到网点办理业务，无论在家里、办公室，还是在旅途中，只要能够上网，每天24小时都能够安全便捷地管理自己的资产，办理查询、转账、缴费等业务。网上银行业务能将大部分传统的现金业务转化为转账、汇划业务，减少柜台现金流，增加汇划费收入。四、网上银行业务发展规划及目标我社计划在获得省联社批准，向省银监局报备后，于8月在员工内部测试，让每个员工参与业务操作，检验系统和设备运行情况，确保员工在培训的基础上全面掌握网上银行业务知识，熟悉网上银行业务操作。9月份在营业部试运行，12月底前在符合内控和管理要求的网点全面推广。在推广过程中，我们将本着积极稳妥的原则，先以优质客户为主要目标群体，后逐步向有