银行合规建设的一些提议.wps

银行合规建设的一些提议 随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。 合规风险逐渐成为除信用风险、 市场风险和操作风险之外的我国商业 银行面临的重要风险。 因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业 银行当前刻不容缓的重要任务。 自从去年银监会提出“建设合规文化执行年”以后，在行领导 和党支部的正确领导下，在广大行员的紧密配合下，我行合规建设 取得骄人的成绩，各项指令和措施得到有效的贯彻和实施，得“生 于忧患，死于安乐”，面对大好形势我们更需要严格要求自己，把 合规建设真正推到一个历史性的高度。 我行应积极借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照巴塞 尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、 创新机制，加强我行合规管 理机制建设，提升商业银行合规风险管理能力。 ( 一).要有正确的企业文化价值观-倡导主动合规，培养 有效互动的合规文化 我行应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成部分。 一是 强调有效互动的合规文化。 通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、 规避 监管规定的问题。 要建立完善的监督管理和建议、 回复和处理机制，让工作在 第一线员工的声音能传递上去。 一方面，监管者应对银行的合规管理提出明确要求，进一步加强对银行的监管，逐步 促使银行把外部的压力转换成自身合规经营的要求；其次，银行合规部门要密切关注和持 续跟踪法律、 规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部 政策。 二是树立主动合规的合规文化。 倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应 地在业务政策、 行为手册和操作程序上进行适当的改进。 我行的绩效考核应充分体现倡导合 规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。 (二)以人为本，创建科学的合规风险管理机制 1、 要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动。 合规 部为履行其职责应有权获取必要的信息，银行其他部门和员工有给予密切合作的义务。 合规 部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或 违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。 银行高层应确保合规 部门报告路线的畅通，并采取切实保障措施使合规部门不用担心来自管理层或其他员工的 报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有效管理银行 的合规风险。 2、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须建立有效的激励机制，切实有效地落 实问责制，确保奖惩分明、 违规必究。 银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要 惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、 优质的客户服务和尽职员 工激励上，而不只是表面上的业绩激励。 纠正“重经营业绩、 轻内控管理”的绩效考核理念， 确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。 对合规工作做得好或 对举报、 抵制违规有贡献者给予保护、 表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、 造成不良后果者， 要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。 3、.要有不断的对员工进行组织培训的制度，通过一定方式对所有员工和 负责人进行上任前的合规培训，通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制 度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌。 (三)有完善的硬件设施做保障=运用先进手段和工具，实现合规管理 工作的电子化 随着 it 技术的发展，合规管理的知识含量也在增大，内部互联网、信息库的采用等更 加广泛，我国商业银行应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件，尽早将 it 技术应用 于合规管理，设计合规风险的监测指标，并采取多种手段和技术从事合规管理。 例如风险管理结构、 早期问题探查、 解决问题程序、 平衡记分卡及数据系统监控等来促进 和评估整个结构的职业道德和合规表现，这些先进的技术可以使合规管理更有效地发现问 题，随时向有关方面提供对问题的处理决定。 同时，将银行内部每一个工作岗位的合规操作 标准量化，当业务系统处理数据的同时，合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合 规标准，并及时形成合规报告。 当系统支持发展到一定高度时，分支机构的合规管理资源可 以得到节省，逐渐实现合规管理工作的电子化，并根据法律环境和业务需求的变化及时维 护。 总之，合规建设是企业的核心，中国的银行也正在发生