第三方支付市场的发展前景及对商业银行的影响.doc

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羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅羄袈蒃蒄蚃肄葿蒃袅袆莅蒃羈膂芁蒂蚇羅膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄膈芈薈蚄羁膄薇螆膇肀薇罿羀蒈薆蚈芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅蚂蚅衿莁蚁螇肄芇蚁袀袇膃蚀虿肃腿虿螁羆蒇蚈袄膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螅螈羂蒄螅袀膈莀螄羃羀芆螃螂膆节荿袅聿膈荿羇芄蒇莈蚇肇莃莇蝿节芈莆袁肅膄蒅袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀莈袃肇膆莇薃袀肂莆蚅肅羈莅螇袈芇莄蒇肄膃蒃蕿袆聿蒃蚂肂羅蒂袄袅莃蒁薃螈艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羁羇蒇薀螄芆薇蚂羀膂薆螅螂肈薅蒄羈肄薄蚇袁莃薃蝿肆艿薂袁衿膅薁薁肄肀膈蚃袇羆芇螆肃芅芆蒅袆膁芅薈肁膇芅螀羄肃芄袂螇莂芃薂羂芈节蚄螅膄芁螆羀肀莀蒆螃羆荿薈罿芄荿螁螂芀 第三方支付市场的发展前景及对商业银行的影响近年来，我国电子商务市场发展迅猛。作为其中重要配套设施的第三方支付平台，也呈现出交易规模不断放大、影响范围日趋广泛、潜在价值逐步显现的态势。央行非金融机构支付服务管理办法出台后，第三方支付平台的发展空间和市场前景更加明朗，与商业银行之间既竞争又合作的关系也日益凸显。本文在对我行深圳分行电子商务市场调研的基础上，总结了我国第三方支付平台的发展现状及其优势，分析了其对商业银行相关业务的挑战与机遇，为我行深入挖掘和拓展电子商务市场提出建议，供参考。一、我国第三方支付平台的发展现状我国电子商务市场的快速发展引发了电子支付领域的巨大变革，以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台 第三方支付平台是指专为各类电子商务企业提供电子支付等相关服务的平台型企业。迅速壮大，其服务已覆盖b2b、b2c、c2c以及跨行转账、信用卡还款、网络融资和公共事业缴费等众多领域。第三方支付平台不仅成为电子商务产业的重要配套设施，而且自身也形成了一个发展前景广阔、潜在价值巨大的分支产业。（一）第三方支付平台的交易规模及市场份额分布20072009年，我国第三方支付市场交易额分别为900亿元、2800亿元和5850亿元，年均增速高达155.0%。2010年上半年，第三方支付市场实现交易额4500亿元，同比增长71.1%。预计2010年全年第三方支付交易规模将达到8500亿元，2011年和2012年有望分别增至9800亿元和12500亿元，市场将保持高速发展态势（见图1）。数据来源：中国电子商务研究中心。图1 我国第三方支付交易额的增长情况截至2010年6月末，我国第三方支付机构数量达到320家，但市场集中度较高。其中，阿里巴巴集团旗下的支付宝以48.5%的份额占据绝对领先优势，其日均交易笔数和日均交易额分别达到550万笔和14亿元；腾讯公司的财付通以22.5%的份额位列第二，中国银联电子支付、快钱、环讯支付和易宝支付所占市场份额分别为7.0%、5.3%、3.7%和3.0%（见图2）。数据来源：中国电子商务研究中心。图2 我国第三方支付机构的市场份额分布（2010年6月末）（二）第三方支付平台在社会支付体系中的作用日益凸显随着在线交易和网络购物的快速发展，第三方支付平台的应用渗透率不断提高，在全社会支付体系中的作用日益凸显。2009年，第三方支付交易额在整个电子商务市场交易额中的占比达16.5%，较2007年和2008年分别提高了12.5个和6.9个百分点；第三方支付交易额在社会消费品零售总额中的占比也由2007年的1.0%，逐步提高到2008年的2.6%和2009年的4.4%（见表1）。数据表明，第三方支付机构在做大支付市场“蛋糕”的同时，在“蛋糕”中的比重也不断扩大。表1 第三方支付平台在社会支付体系中的作用金额（万亿元）第三方支付交易额在各项中的占比2007年2008年2009年2007年2008年2009年第三方支付交易额0.090.280.59电子商务市场交易额2.252.933.544.0%9.6%16.5%社会消费品零售总额8.9210.8513.271.0%2.6%4.4%银行卡消费额2.993.956.863.0%7.1%8.6%工行银行卡消费额0.620.801.5014.5%35.0%39.3%数据来源：中国电子商务研究中心、中国支付体系发展报告、中国统计年鉴、工商银行年报（三）非金融机构支付服务管理办法出台的影响2010年6月，央行正式发布非金融机构支付服务管理办法（以下简称办法），对非金融机构的网络支付 网络支付，是指依托公共