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膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂薇膂肃莂螂肈肂蒄薅羄膁薆螀袀膀芆薃螆腿蒈蝿膄腿薁蚂肀膈蚃袇羆膇莃蚀袂膆蒅袅螈芅薇蚈肇芄芇袄羃芃荿蚆衿芃薂袂袅节蚄螅膃芁莃薈聿芀蒆螃羅艿薈薆袁莈芈螁螇莇莀薄肆莇蒂螀羂莆蚅薂羈莅莄袈袄莄蒇蚁膃莃蕿袆聿莂蚁虿羅蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇薆袃肅肆莅蚆肁肅蒇羁羇肅薀螄袃肄蚂 风控部业务规范 第一章 总则第一条 为加强对担保业务管理，严格程序，有效地防范风险，实现有效的事前防范、事中监控、事后检查的三级风控体系，现依据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法等相关法律法规制定本规程及实施细则。主要分为以下四个方面： 1、建立健全内部控制制度 建立担保限额审批制度。对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款风险度大小，数额和性质确定单笔担保金额的审批权限。 2、建立在保项目风险预警系统 来自受保企业在银行帐户上反映的预警信号 来自受保企业在财务上反映的预警信号 来自受保企业人事方面的预警信号 来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号 3、实行内部稽核。稽核部门应定时对担保部门进稽核，稽核人员即不参与对受保企业的检查与评估，也不参加担保部门的日常担保工作。 4、建立担保业务报告制度。担保部门应定期将担保业务运作情况向公司决策层报告，报告采取书面总结与当面陈述相结合的形式报告内容主要包括受保企业资信状况，担保债务种类，金额，期限及使用善反担保措施等。 第二章 业务受理第二条 根据业务部提供的委托贷款担保申请书（附件一）、项目审批表（附件二），确定客户融资主体、融资模式、融资金额、融资期限以及质押状况，并对该项目进行初期审核，初审条件如下：一融资主体是自然人的，需符合下列标准：1年龄要求，20岁-55岁之间2资质，在职有固定工作，固定收入，固定工作岗位，或者有个人经营场所的；3个人信用记录，无不良个人征信记录（连续逾期5次，或累计逾期8次），无不良社会品的行为，无不良道德行为，无犯罪行为记录二融资主体是法人的，需符合下列标准： 1经工商行政管理部门核准登记的法人；2有按期还本付息能力；3按期办理工商部门的年检手续；4持有人民银行核发的年检合格的贷款卡；5提供经审计的财务报告。三存在下列条件之一的，该项目终止运作：1.连续二年亏损或连续二年经营现金净流量为负；2.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表；3.违规骗取、套取贷款用于非法牟利；4.违规从事股票、期货等投资的；5.生产经营国家禁止性的产品；6.对担保安全性有严重危害的其他违法行为；7.人民银行征信体系中为次级、可疑、损失的或本公司黑名单的。 四融资额度范围： 1无抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万200万元，个人消费投资贷款1万50万元（暂停）； 2有抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万1000万元；个人消费投资 贷款2万100万元（暂停）。 第三条 核查并收集客户资料一 以法人为融资主体的需提供以下资料1.年检营业执照正副本复印件；2.年检组织机构代码证复印件；3.法定代表人或负责人身份证明；4.年检贷款卡/存折复印件和密码；5.连续上2个年度年检财务报告和近期三个月财务报告；6.年检税务登记证复印件；7.授权委托书；8.公司章程、验资报告；9股东会决议、企业固定资产清单；10.企业简介（主营业务、年内计划利润预算及详细来源、管理团队）；11企业基本帐户和法人代表的个人帐户近三个月的资金往来流水；12购销合同、厂房租赁（购买）合同、设备采购合同、承建项目合同；13可提供质押的标的物明细；14借款用途说明及相关证明；15. 企业高管个人简历及身份证明复印件；16. 联保责任人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书；17. 上下游企业提供的担保书。二 以自然人为融资主体的需提供以下资料1. 身份证2. 户口本3. 结婚证明（结婚证、离婚证、未婚证明）4. 房产证或机动车辆行驶证5. 购房合同、购车合同、装修合同、购销合同及清单、质押物明细6. 税后工资证明/收入证明7. 银行个人征信记录（含夫妻）8. 个人银行帐户近三个月帐户流水9. 担保人身份证明（身份证、工作单位证明）10 借款用途说明及相关证明11. 借款人住址、(近三个月物管费、水电气发票、存单）12. 联保人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书13. 联保人身份证明、工作单位证明、质押原件第四条 通过实地调查对客户资料进行复核一将提供的资料与原件核对，纳税申报表及完税凭证、银行对账单和经年检的财务报告上加盖“与原件核对一致”并由调查人员双人签字；二对客户行业稳定性、发展前景进行调查或从网络查阅；三对客户财务与经营实力、盈利与偿债能力进行调查并定量分析；四对客户工资发放及五项保险办理、税收缴纳、经营与管理能力、安全质量、对外担保、法人及法人代表、被担保人的资信状况进行调查并定性分析；五对反担保人担保资格和履约能力进行调查；六对法人机构股东、自然人的财产进行调查；七对抵押物现状有无涉诉案件、司法冻结、查封进行调查。第五条 撰写项目保前意见表，并于项目审批表中签署部门意见，呈交审贷会讨论。调查报告主要内容包括：一、客户基本情况。二、行业、财务与非财务分析。三、用途与还款来源。用途是否合理，还款来源是否充分。四、确定担保额度、费率、期限和担保方式。五、风险分析。分析该笔担保的风险点，担保贷款发放后的主要风险因素和防范措施六、对反担保人担保资格及能力进行评价第三章 审核、签订相关合同第六条 落实保前条件（经审批同意担保业务,1小时内通知客户，落实审批文件确定的保前条件）。一 以资产抵押或资产二次抵押的于收到登记部门受理通知单后办理担保手续，权证落实专人负责收回。不动产抵押率（净值）70%；股权、债券等质押率80%，动产抵押率（净值）60%。二以不动产作为抵押的，需督促客户经理办理委托公证和强制执行公证。以股权作为质押的，需督促客户经理偕同客户在当地工商管理局股权登记部门办理股权质押登记手续。三采取联保方式，法人联保，风控部和业务部应同时派人现场落实股东会决议及其股东连带责任保证签字；自然人或个体工商户联保，调查人员双人当场核实后签字。四公务员及其序列反担保的，双人核定资格后签订保证合同，原则上要求担保人夫妻双方签字。五法人机构反担保，双人当场落实股东会决议中股东签字。 1.反担保人具备担保资格。 2.反担保金额净资产的2倍。 3.资产负债率50%。 4.两年连续盈利。 5.承保期财产保险。六.上述保前条件可组合使用。第七条 签订相关合同一、 落实保前条件后，风控部配合业务部工作人员依据项目审批表，填写相关合同并交由总经理确认，最后约请客户签订正式合同。二、 合同内手工填写处及客户签名处必须按有签约客户本人指纹。三、 合同的填写、签订、审核符合要求，将合同编号。四 合同签订、担保落实登记后，必须督促业务部和客户到相关单位进行公证手续，然后通知客户到财务部缴纳保费等手续。五 属公司直接放款业务的，财务部门根据审批文件复印件和总经理签发意见办理保证金转账手续。属担保性质业务的，客户经理根据上述已办理手续，将相关文件送达金融机构，发放担保贷款。第四章保后管理第八条配合业务部保后跟踪检查一首次检查。于保后30日内进行首次检查，重点检查贷款的使用情况。检查时方式可为实地检查、电话访谈、见面访谈（重点为走访），形成检查报告书。二定期检查。按季检查（注：公司直接投资按月检查）一次并形成“检查工作日志”，主要记录检查时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况，并形成担保业务检查报告。 三重点检查。1. 客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止，项目已停建、重大投资活动、股权变更、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整的重大事项。2. 征信体系查询已进入黑名单。3 重点检查要求担保部门、风险部门经理带队实施。重点分析客户出现的异常情况对其还款或履约能力的影响，以及给本（我）公司造成或可能造成的损害，研究相应的解决措施，并形成担保业务检查报告。第九条督促业务部定期提交跟踪检查报告一基本情况1、年检情况。2、纳税情况。3、法人及高管层变动情况。4、股权结构变更情况。5、经营范围调整情况。6、内部管理水平是否发生变化。7、其他。二经营状况。1. 行业政策是否发生重大变化。2.行业经济周期如何。3.行业地位是否发生重大变化。4.生产是否正常，是否按借款合同使用担保贷款。5.产品销售情况如何。6.其他。三信用的使用和客户信用情况1是否按合同使用本公司信用，2是否按合同约定还本付息或履行义务，3是否被列入信用黑名单，4其他。四财务状况1.是否按期提供财务报告。2.财务报告中存货、应收账款、长短期投资、长短期借款等余额是否发生异常变化。五重大事项进展情况六编写项目保后调查表第五章 逾期处理第十条 将发生代偿情况时，必须于代偿的前一周向代偿人（保证人或反担保人）发送逾期贷款催收通知书，及时催收，并取得送达回执。如无法取得回执，通过公证、邮寄送达第十一条 逾期7日内要求借款人提交下列材料：一.归还代偿本息承诺书二.延期履约申请。三.还款计划书。第十二条 逾期1个月内，风险控制部门提出处置意见和建议，报评审会会议研究： 一 通过签定的委托执行公证，对债务人的资产进行变现处置二 通过签定的强制执行公证,对债务人的资产通过法律程序进行强制执行；三 根据工商管理局出具的股权质押登记证明,对债务人持有股权 进行转让、变更；第十三条 根据评审会的决议，由风控部门安排工作人员配合法律事务部通过司法程序，对债务人资产进行保全，申请支付令，通过强制执行等手段从借款人账户扣款或申请借款人破产折现清偿债务。第六章 代偿与追偿第十四条 担保业务的代偿是指担保机构的担保项目，其债务人不能履行 债务时，担保机构按照保证合同所规定和被保证人的主债种类、数量以及担保保证的责任范围，代债务人向债权人履行债务的过程。第十五条 进行代偿的前期工作一、严格界定法律责任，担保业务中的保证合同是主债合同的从属合同，它涉及债权人、债务人和担保人三方的关系、担保机构在收到债务人或债权人要求代偿的请求后，首先要依据担保法和保证合同的约定条款，界定各方的法律责任，弄清楚该不该代偿、代偿的范围和最高限额，应做好以下工作：（1）审查原始合用的有效性，看主合同是否有效，如主合同无效，则保证合同无效。（2）审查债权人和债务人的履约情况，看两方是否有意串通骗取保证人提供担 保的情况。（3）审查债权人是否向债务人提起诉讼或仲裁，诉讼强制执行债务人财产。如有，担保机构则只承担清偿差额部分代偿。（4）审查债权人是否在担保法和保证合同规定的保证期间向担保机构主张权利。二、认真测算代偿金额，根据保证合同的责任范围，测算以下各项的最高代偿金额。（1）本金：主债务全部或部分本金；（2）利息：按主合同规定计算债务人债务期间所欠利息及逾期利息；（3）罚息：主如合同约定有罚息的应计算罚息；（4）主合同明确规定，债权人为了实现债权可能发生的其它费用一并计算。三、拟定代偿方案。与债权人协商代偿条件，如损失贷款按比例分摊，代偿的宽限期（一般为3-6个月），对代偿方案的细节进行磋商等。双方达成一致意见，并实施。第十六条 切实履行代偿方案，维护担保机构信誉。一旦代偿方案达成一致，为了维护担保机构信誉，担保机构就应按照保证合同以及代偿方案的书面约定，及时、足额履行担保代偿的责任和义务。第十七条 完善代偿后与债权人和债务人的相关手续。一、代偿后与债权人办理解除担保手续。二、代偿后与债务人以书面形式取得债权人的权利，并向债务人送达有关代偿的材料或复印件，并签收。要求债务人出具书面的债务文件进行确认。如债务人拒绝签收，也不出具书面文件的，担保机构可通过公证方法送达主张文件，或要求债务人在送达主张债权文件副件上签章，主张债权的有效期为两年。第十八条 代偿后的追偿一、追偿债务由风险管理部负责，风险管理部应深入欠债企业，重新进行深入细致的调查，分析企业财务状况和预期状况，生产经营状况和预期效果。决定下一步采取何种方式进行追偿。二、制定符合企业实际的、具体的、切实可行的追偿方案，对症下药、重点突出，并确保实施。三、要求企业重新制定还款计划，包括分期还款时间、金额、利率等。促使企业落到实处。四、协助企业清理追收应收账款。对企业应收账款进行分类排队，本着先易后难的原则协助催收、归还贷款。五、行使抵押权、按照担保法规定、债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物抵价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。如果抵押物属第三者，也可采取同样的方法进行追索。抵押物抵价、或变卖、拍卖后，其价格超过债权的部分归抵押人所有，不足部门由债权人继续追偿。六、行使质押权。质押分为动产质押和权利质押。公司只开展动产质押。如债务人的债务又担保机构进行了代偿、质权人可向出质人协商拍卖或变卖质押物进行债务清偿，协商不成的，质权人可申请法院执行。如是存单，可以直接兑现清偿；如是仓单，可以提取货物变卖偿债等，质押物变现偿债多余的部分退还质押人，不足的部分可以继续追偿。七、向人民法院起诉。对债务人恶意逃债，摸清债务人有可执行的资产，债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务、面临多个债权人争其有限资产等情况，可以提起诉讼，以确保债务的实现。八、其它追偿方式。（1）控制企业帐户。但必须是在与企业签定委托保证合同时明确次项权利。（2）企业应收账款的代位权。代偿后取得债权的担保机构，通过代替进行行使债务人原有的权利、可通过三方协议行使。（3）行使经营收益权。可通过诉讼判决后，接受企业的生产经营，将收益偿债。（4）根据各个企业的不同情况，还可采取债务重组，债权股份化，打包出售等多种方式进行近期和远期的追偿。 莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇莂羇袈膇薇袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆膁荿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈肁芀蚁薃肀莃蒃袂肀肂虿螈聿芅蒂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅肅芁薈螁膄莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂莈薅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃艿蒃薂袂蒁蚈羀袂膀薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈衿