风险控制部职责说明.pdf

风险控制部职责说明书风险控制部职责说明书风险控制部职责说明书风险控制部职责说明书 一、部门设置一、部门设置一、部门设置一、部门设置 风险控制部是 xx 县联社的风险控制部门，在联社授权范围内履 行职责， 内设二级部门风险资产事业部。 风险控制部绩效考核实行 “首 问责任制” ，遵照xx县农村信用合作联社机关事业部制改革方案、 绩效考核办法 、xx县农村信用合作联社机关效能考核实施细则、 xx 县农村信用合作联社风险资产管理事业部管理办法执行。部 门人员薪酬按照联社薪酬制度执行。 二、岗位设置二、岗位设置二、岗位设置二、岗位设置 部门负责人： 风险控制部经理 1 名；内设二级部门风险资产事业 部经理 1 名。 部门职员：法律事务岗 1 名（暂未设置） ；综合事务岗 1 名；风 险经理 n 名。 三、部门职责三、部门职责三、部门职责三、部门职责 1、贯彻国家法律法规和联社规章制度，制订联社的风险管理政 策，监督基层信用社执行、落实、控制风险，稳健经营，确保业务依 法合规的发展。 2、在授权范围内开展工作，向授权人负责。监督管理联社授权 及转授权管理工作的执行情况。 3、研究宏观经济金融形势，分析行业产业市场状况，收集、测 算风险管理数据，识别潜在风险，提出控制策略。定期评价联社信贷 业务运行风险状况，建立风险预警、防范、控制的管理机制，健全风 险报告制度。 4、负责基层信用社报批贷款业务的贷前调查，在权限范围内签 批贷款。组织尽职调查，核准信用评级，测算授信额度，提出独立的 风险评估意见和调查意见，向上级决策机构提供调查报告。 5、督导基层信用社落实贷款审批条件和常规贷后管理工作，进 行定期不定期检查，监测预警信息，监控特定风险，采取有效措施， 及时报告上级。 6、制订不良信贷资产清收方案，落实不良信贷资产清收计划， 督导组织基层信用社处置、保全不良信贷资产，统筹管理抵贷资产。 7、负责诉讼案件的集中管理，处理司法诉讼事务，协调公检法 工作关系，促进依法收贷取得实效。 8、督导基层信用社按计划消化未接受资产。 9、受理基层信用社提出的不良信贷资产拍卖申请，开展尽职调 查，提出拍卖方案。 10、制定联社年度呆账核销计划， 协调与审批税务机关的工作关 系，依法合规地组织对全辖已认定的呆账贷款进行审核、报批、核销 以及后续的清收、保全等管理工作。 11111111、受理基层信用社提出的不良贷款赔偿申请， 对拟赔偿贷款进 行尽职核查，落实审贷会对赔偿贷款的审批意见， 对赔偿贷款的全过 程进行监督、管理。 12、受理基层网点提交的黑名单异议申请及退出申请，管理、 维 护、更新黑名单。 13、监督、指导各网点加大新增贷款保险的营销力度，稳步提高 存量贷款投保率。 14、管理、协调、指导联社内设部门风险资产管理事业部的各项 工作。 15、积极协调、配合联社各职能部门开展工作，促进联社各项工 作的全面发展。 16、联社交办的其他工作。 四、风险控制部经理的责、权、利四、风险控制部经理的责、权、利四、风险控制部经理的责、权、利四、风险控制部经理的责、权、利 1、风险控制部经理须遵纪守法，接受联社领导，管理部门内部 人员、事务，履行风险控制部职责，按照联社授权及贷款审批流程签 批贷款，负责对信贷业务中的信用风险、市场风险、流动性风险、 法 律风险进行全面有效的识别、计量、监测、控制、报告等管理环节。 2、在授权范围内负责核定风险经理的贷款业务审批权限，严格 按照“双签制” 、 “双人调查制”履行贷前调查。对授权内调查贷款形 成的损失承担调查失误、评估失准的责任，按照内控制度 、 绩效 挂钩指引依次承担连带赔偿责任。 3、风险控制部在联社内部实行分级核算，单独考核，其总收入 为基本费用加上有偿服务收入。 基本费用与基本职责挂钩， 有偿服务 收入由基本职责之外的业务按照议价或者定价取得。 支出为风险控制 部全部劳动费用、 公共费用以及其它开支等。 总收入减去支出为风险 控制部的总绩效。 4、签批贷款的绩效收入核算标准： （1） 、风险控制部经理签批贷款绩效收入=（n 个风险经理签 批贷款绩效收入） （2） 、 签批贷款绩效收入当年兑现 15%， 剩余 85%转入延期报酬。 离岗届满一年后，无赔偿贷款方可兑现延期报酬。 5、风险控制部经理的任职条件： （1） 、有能力、有意愿购买本社 0.2-1%的股份或者以现金形式 上存联社； （2） 、有业绩，没有发生道德、违法、违规等问题，没有劣迹； （3）、大学专科以上学历，经济系列初级以上技术职称，从事 金融工作 6 年以上，或从事经济工作 10年以上，有管理经验或突出 能力者可适当放宽条件； （4） 、 本人及其家庭成员在信用社没有贷款， 且关系人贷款符合 商业银行法之规定； （5） 、在社会上没有兼职，没有参与经商办企业。 6、风险控制部经理的产生：有意竞聘者按照任职条件做出自评 报告，报名接受资格审查，联社按照“公开、公平、公正、择优” 的 原则聘任。 五、风险经理岗位说明五、风险经理岗位说明五、风险经理岗位说明五、风险经理岗位说明 1、风险经理岗位描述。风险经理是经风险部经理转授权，专门 负责辖内一定区域贷款审批和风险管理的专业技术人员。 由道德素质 良好、具备专业知识的资深信贷人员担任。 2、风险经理的聘用由风险控制部经理会同联社主管信贷的副主 任（主任助理）提名，报经联社主任同意后聘任。 3、 风险经理签批贷款绩效收入（签批贷款形成的收入-任务定 额）2%，按月计算，按年考核，年未兑现 15%，其余作为延期报酬， 离岗届满一年后， 无赔偿贷款方可兑现延期报酬。 任务定额为上年风 险经理签批贷款形成的平均收入。风险经理同意发放贷款形成损失， 依次按照决策程序赔偿。 4、风险经理职责： （1） 、认真贯彻执行国家金融方针、政策及宏观调控政策，严格 执行金融法律法规和农村信用社内控制度。 （2） 、 负责分管信用社报批贷款业务的贷前调查工作， 开展尽职 核查，提出核查意见，出具核查报告。 （3） 、 负责督导分管信用社执行常规贷后管理工作， 对所分管信 用社的存量贷款抽样回访部分贷款客户进行贷后检查， 原则上每年的 核查率应达到所分管信用社信贷总量的 50%，每季度不低于 10%。 （4） 、 加强对所分管信用社存量贷款的非现场检查及预警， 对发 现的问题及时进行反馈并落实整改。对信贷业务各环节出现的风险 点，及时进行提示并报告。 （5） 、 负责对所分管信用社授信业务的操作程序、授信资产质量 进行持续性监督、 考评和评审； 负责监督所分管信用社不良资产的保 全、清收和处置工作； （6）负责受理所分管信用社上报的呆账核销、贷款赔偿、申请 黑名单退出等相关资料的调查、审核、报批工作。 （7） 、完成联社、部门交办的其他工作任务。 六、法律事务岗岗位说明六、法律事务岗岗位说明六、法律事务岗岗位说明六、法律事务岗岗位说明 1、 法律事务岗岗位描述：法律事务岗是专门从事法律事务工作， 由熟悉金融信贷业务，具备一定法律专业知识，原则上由取得企业法 律顾问及以上资格的本社员工担任。 2、法律事务岗的聘用人选由风险控制部经理会同联社主管信贷 副主任（主任助理）提名，报经联社主任同意后聘任。 3、法律事务岗的职责： （1） 、从事法律事务的咨询、培训、指导，代理联社及各网点参 与疑难案件的诉讼工作，维护信用社合法权益。 （2） 、 对提交联社审贷会贷款的相关资料进行法律审查，进行必 要的法律风险提示，出具法律意见书。 （3） 、联社及部门交办的其它工作事项。 七、综合事务岗岗位说明七、综合事务岗岗位说明七、综合事务岗岗位说明七、综合事务岗岗位说明 1、综合事务岗岗位描述：从事风险控制部综合性事务管理，由 具备一定的语言文字组织能力，能熟练应用 office办公自动化软件 的本社员工担任。 2、综合事务岗聘用人选由风险控制部经理会同联社主管信贷副 主任（主任助理）提名，报经联社主任同意后聘任。 3、综合事务岗岗位职责： （1） 、 受理网点上报贷款、 已审批贷款、 退回贷款的登记、 回复， 各级审批人员审批贷款电子台账的登记， 审贷会审议贷款提交表的归 档保管，风险经理尽职核查报告电子文档的归档保管，风险控制部审 核回复意见书的归档保管。 （2） 、上报贷款业务差错的汇总、通报。 （2） 、风险控制部收发文的归档、保管。 （3） 、风险控制部组织的学习、培训以及召开会议的记录，部门 会议记录的归档保管。 （4） 、网点赔偿贷款的台账管理，赔偿资料的归档、保管，落实 审贷会对赔偿贷款审批意见的回复。 （5） 、核销贷款数据审核、汇总，将拟核销贷款数据模板审核导 入核心系统。 （6） 、信贷