市区农村信用社年经营状况总结.doc

*市*区农村信用社*年经营状况总结人民银行：*年，*区农村信用合作联社人民银行、银监局、省联社和*办事处的正确领导下，紧紧围绕各项工作目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以改革、发展、管理、创新为主题，以票据兑付为重点，以提高效益为中心，以服务“三农”为宗旨，积极深化改革、加快业务发展、强化内部管理、创新经营机制，各项业务保持了快速发展的良好势头。回顾一年来的工作，我们主要做好了以下几下方面。一、各项业务经营目标完成情况到*年*月底，我社各项存款余额*万元，较年初增加*万元；各项贷款余额*万元，较年初增加*万元，其中农业贷款*万元，占各项贷款总额的*%；不良贷款余额*万元，较年初下降*万元，不良贷款占比*.*%，较年初下降*.*个百分点；全社实现财务收入*万元，其中利息收入*万元，手续费收入*万元；财务支出*万元，其中利息支出*万元，营业费用*万元，其他营业支出*万元，收支相抵共计盈余*万元，较去年同期增盈*万元。二、全面做好各项业务经营工作（一）不断完善法人治理结构，积极稳妥做好票据兑付工作*年是改革发展的关键一年，而票据能否顺利兑付更是实现改革发展的重中之重。今年以来，我社按照票据兑付的要求，加强与政府、人行的联系，举全社之力，扎实做好票据兑付的准备工作。到*月底，我社股本金总额达*万元，按人民银行口径计算，资本充足率达到了*.*%，不良贷款占比较*年末下降*.*个百分点，两项硬指标均达到了票据兑付条件。为顺利地实现票据兑付，我社一是成立了以理事长任组长、分管主任为副组长、联社各部门经理为成员的票据兑付小组，由各部室抽调骨干人员成立了票据兑付办公室。联社班子对票据兑付办公室从各方面给予全力支持。二是完善法人治理结构，组织召开了理事会、监事会和社员代表大会，对股金分红、增资扩股、信息披露等重要事项进行了审议；结合实际，修订和完善了各项规章制度，逐步建立风险预警、跟踪、控制规范化内控体系，并加强了制度的落实，为票据兑付工作做好准备；按照省联社的“乡镇社员民主监督小组制”有关规定，在各乡镇成立民主监督小组，法人治理结构进一步完善。三是增资扩股工作成效显著。按照票据兑付工作要求，提高我社法人股占比，我社全体部员工克服增资扩股工作中任务重、时间短等难题，积极主动在社会各界做好宣传发动，群策群力，加班加点，顺利实现增资扩股目标，为了票据兑付打下坚实的基础。（二）强化组织资金力度，扩大存款规模针对今年以来存款工作出现的新问题，我社及时调整思路，进一步树立了存款立社观念，逐步完善考核激励机制，提升服务水平，开展各种活动，多层次、多方位满足储户的服务需求，增加了存款市场份额。一是完善了存款奖惩制度，提高各单位存款工作的积极性。我社把存款工作从大目标着眼、从细微处入手、从全员抓存上发展，制订了*联社效益工资考核办法，将存款工作与员工的效益工资相结合，按照每月存款任务完成情况进度考核。对完成任务的，全额返还所联系效益工资，对没有完成任务的单位，根据其完成比例，适当扣发效益工作，从制度入手使全区存款工作更具活力，推动了存款任务的较好完成。二是抓好一季度存款竞赛，实现业务发展首季“开门红”。一季度，我社结合庆祝“*省农村信用社存款超*亿元”、“全区信用社存款总额超*亿元宣传活动”和首季“开门红”存款竞赛的开展，利用春节外出打工人员返乡的有利时机，开展多种形式的揽储活动，加大了资金组织力度，利用我们与其他金融机构相比人多面广的优势，在全区掀起了揽储的高潮。三是细分市场，培育优质客户群。今年，我们加强了对基本客户群体的建立与完善和基本客户群建设的考核，建立健全了辖内重点客户、黄金客户的电子档案，对基本客户的详细信息做到一目了然，通过举办营销知识培训班、公关礼仪培训班等方式，培养沟通的艺术，交流的技巧，引导全社员工注重客户关系的维护工作，同时要求各信用社对重点客户进行排查，建立档案，重点公关，促进了存款的稳定增长。四是积极推行机构扁平化管理。对城区的公园、闻韶等*家业务状况好、市场潜力大的分社实行扁平化，组建金融超市，由联社直接管理，并适当的把权力下放给扁平化网点，提高了管理效率、市场反应能力和风险控制水平，调动了网点工作的积极性、创造性和竞争意识，使城区业务市场不断扩大，市场份额逐步提高。（三）强化信贷管理，不断完善信贷支农手段今年以来，我社从调整贷款投向入手，切实转变经营理念，把控制贷款投放，立足支农服务，支持个体工商业经济发展，支农力度进一步加大，有力地促进了全区经济发展。一是以农为本，立足“三农”谋发展。根据党中央、国务院确立的建设社会主义新农村的发展战略目标，全区信用社牢固树立以农为本，为农服务的市场观念，立足“三农”谋发展，积极探索灵活多样的贷款方式，为我区“三农”提供高效优质服务。今年以来，为满足区全区农户的春耕、三夏资金需求，全区信用社及时地提供信贷资金支持，简化贷款手续，采取发放小额农户贷款证、农户联保方式等方式，累计投放农业贷款*亿元，有力的促进了全区农村经济持续健康发展。二是转变工作思路，调整信贷投向。*年，我们结合自身实际，围绕农业经济结构调整、产业结构发展的思路，在信贷投向上进行了调整，除了满足“三农”在春耕、三夏信贷资金需求的基础上，推出了针对以农产品加工、农副业生产、加工为主业的个体商业、民(私)营企业、农业龙头企业、农产品加工基地的大额授信贷款和针对齐鲁石化附属企业的仓单质押贷款，并不断提高抵(质)押贷款的比重，同时严把贷款投放关，严格贷款程序，严禁向明令禁止的行业、部门发放贷款。三是加快信用工程建设，改善农村信用环境。整理出台了符合我区经济发展实际的*区农村信用合作联社信用村、镇(乡)评选办法，把信用评定工作作为信贷管理的主要内容，把工作重点着重放在对农户、企业、乡镇的信用等级评定上，在全区迅速开展了信用户评定和信用村、镇(乡)建设活动。全区共评定信用户*户，信用企业*户，信用乡镇*户。“信用户”的评定有效的促进和拉动了贷款增长，得到了区委、区政府的充分肯定。四是实行首席客户经理制，拉进与优质客户距离。对一些经济效益好、贷款偿还能力高的企业由联社班子成员、各部室负责人任企业的首席客户经理，定期到企业走访，了解企业的经营动态，当这些企业提出办理贷款、承兑票据等金融需求时，联社就根据首席客户经理平时了解的情况及时做出是否贷款的决定，即改变了企业提出申请后再去考察的被动局面，缩短了考察审批手续的时间，又通过首席客户与企业管理层的经常接触，拉近了社企之间的距离、增近了感情，提高了优质客户群体的“忠诚度”。五是立足市场，巩固基础客户群建设。我社根据市场需求和自身实际，确定了在信贷营销方面要侧重规模经营、信用观念强的个体工商户，侧重产权明晰、效益良好、信誉卓著的民营企业，侧重以国家公务员、私营业主等中高收入群体为重点的消费性客户，加大了基本客户群体的公关营销力度，加强了对基本客户群体的建设力度。六是大力推广贷款证。按照省联社小额农户贷款“三个必须”的要求，我社要求客户经理在办理小额农户贷款时必须核发贷款证，每个客户只能发放一本贷款证，每个客户只能由一个客户经理发放贷款，客户可凭贷款证直接上柜台办理贷款，简化了贷款手续。（四）多举清非攻坚，盘活不良贷款工作稳步推进 一是建立和完善内部管理制度，加大量化考核力度，充分调动员工清收盘活积极性。我社进一步完善“集中管理、分类负责”的管理模式，对资产管理队伍进行了重新调整，成立了专门的小额农户不良贷款清收大队，为清收工作的开展创造了必要的条件。到*月末，不良贷款较年初下降*万元，其中呆滞贷款下降*万元，呆帐贷款下降*万元。二是加强与执法部门的联系，依法清收不良贷款。在清收不良贷款中，根据贷款单位现状，选准突破口，果断采取措施，依法执行。三是依靠政策，拓宽清收不良资产渠道。我社在做好专业清收、责任清收、以资抵债和依法清收工作的基础上，试行了代理清收，代理清收的重点是在信用社自身确实无法收回的不良贷款，主要是无资产的关停企业和受行政干预难于收回的贷款，委托司法部门通过合法的渠道收回。四是加大抵债资产的处置力度，防止“二次贬值”。今年，我社重点通过广泛宣传，向外推介、招览客户，加大处置力度。通过与各家拍卖公司联系协调进行公告、拍卖，收到良好效果。今年以来，共计拍卖变现*笔，金额*万元，盘活了资产，减少了资产损失。五是积极采取措施，盘活不良贷款。针对借款单位因种种原因关停解散后，无力偿还借款本息，而担保单位具备偿还能力的情况，我社不等不靠，积极与担保单位联系，取得他们的支持将债务落实到担保单位。六是利用法律武器净化社会信用环境。今年*月份以来我社抽调专人、专车与区法院组成联合清收大队，对全区新增不良农户小额贷款及已起诉贷款未执结案件开展依法清收，集中执行活动。对欠款户特别是对有钱不还的“钉子户”、“赖帐户”以及存有侥幸心理的欠帐欠息户起到了极大的震慑作用，有力推动了全区案件执行工作的开展。（五）加强业务创新，增收渠道逐步拓宽为改善我社经营结构与收入结构，增强农村信用社同业竞争力，我们把中间业务当作改善资产结构，拓宽收入渠道的有效途径常抓不懈，依托营业网点优势，人员优势，客户资源优势，不断创新中间业务品种，取得了良好效果，截止*月底，我社中间业务收入总额*万元，占总收入的*.*%。一是积极银行承兑汇票业务。开展作为一项风险小、收益高，有利于壮大存款规模的业务，我社积极稳妥开展银行承兑汇票业务，到*月底，由此项业务产生的收入已达*万元。二是积极与保险公司联系，大力发展无风险代理保险业务。三是大力开办各种代收付业务。我社积极吸收各类代收、代付业务，成功为全区*万户农户发放了粮食直补款，金额达*万元，方便群众的同时也为信用社吸收了大量的低成本存款，优化了存款结构；小额支付系统顺利上线运行，使异地通兑更加便捷，在方便了客户的同时，有效的为我社中间业务收入扩宽了渠道；开通了齐鲁乡情卡跨行通存通兑业务，在为广大农民服务的基础上，拓宽了收入渠道。（六）规范内部管理，各项业务安全运行一是加强信贷管理，优化信贷结构，进一步提高资产质量。今年，我社在做好资金投放工作的同时，将工作重心放在风险管理方面，加强贷款审查和风险监控，深化贷款的整体管理工作上。第一贯彻落实“审贷分离”制度。我社认真落实贷款审查的工作职责，坚持审查中的独立性，对公司业务部报送的企业流动资金贷款、基层社报送的超权限农户贷款手续资料，严格审查其基本要素、主体资格、贷款用途等方面的合规合法性，通过经营决策系统查询和二次调查，严格防范农户多头贷款。第二完善贷款审议制度。按照“一人一票”的原则，印制贷审委审议用票，做好贷审会会议记录，根据会议记录和表决结果，报送有权审批人决策，对需上报咨询的贷款，按要求上报大额贷款咨询委员会咨询，全面做好贷款的风险监测和控制工作，及时分析信贷资产质量变化的原因和趋势，力争将风险降至最低。第三建立信贷资料交接制度。为使工作流程更加严谨，明确工作责任，我社建立了与公司业务部、基层信用社与风险管理部的信贷资料交接制度，由专人负责所有信贷资料的交接，一方面防止了资料的遗漏和散失，另一方面，使信贷工作更具规范性。第四建立三个台帐。为了随时控制信贷风险，我社建立了贷款台帐、应收息台帐、存款台帐，通过这三个台帐所反映的数据，可以实时掌握每个企业的贷款总额、欠息情况以及其在信用社的存款数额，从而为贷款及应收息的清收、信贷风险的规避提供了可靠的依据。第五建立信贷档案。我社严格按照省联社信贷管理要求，基层信用社、公司业务部信贷档案统一专人管理，配备了档案橱，实行小额农户贷款一户一档、企事业单位一笔一档的管理方式，每笔档案资料按照档案目录顺序排列。档案内容涵盖了借款人及担保人的资料，为日后贷款出现风险后的保全及清收尽可能的创造先期条件。二是高标准、严要求，全面做好五级分类工作。自贷款五级分类工作开展以来，我社克服客户信息不对称、信贷管理电子化水平落后、信贷人员素质相对不高等困难，树立信心，强化集体意识，全面推进贷款四级分类向五级分类的整体过渡。成立了贷款五级分类督导小组，以风险分类工作的及时性、准确性和操作规范性为原则，定期对辖内信用社分类工作进行检查督导；多次举办贷款五级分类培训班，使五级分类人员熟练掌握了五级分类的内涵、核心定义、分类标准、分类程序和分类方法；下发了五级分类实施方案和实施细则，制定了分类整体计划，贷款列入损失类的，必须由贷款管理人出具书面报告上报联社认定，为五级分类工作奠定了良好的制度基础；根据上级部门对五级分类过程中提出的要求，及时传达并积极整改；按照风险管理委员会授权，对贷款分类结果进行认定，并对需上报的贷款分类结果提出审核意见，同时根据上级文件和通知精神及时进行整改，确保五级分类工作的准确性、真实性。在市办事处的正确领导下，我社以积极进取的态度，求真务实的作风，顺利完成了*月-*月末的贷款五级分类，并使其成为一项长期性、持续性的工作。三是严格财务管理，经营效益不断提高。加强财务核算与管理，提高经济效益是我社长期的工作目标。第一、今年我社首先继续加强了经营的分析、核算工作，每个月对全区信用社的经营状况进行一次分析和测算，既总结了好的工作经验，又从中发现了存在的薄弱环节，及时向分管主任汇报，为领导决策提供了可靠的依据。第二、加强了费用管理。制定了更加详细的费用管理办法，按照“一次核定、先报后审、批后列支、结余下转、超支自负”制度，将水费、电费、车辆油料费、邮电费等费用列支按信用社（分社）的实际情况进行了最高额的核定，超支部分自理，联社财会会计部每月集中时间对各社列支的所有费用进行审核后，进一步压缩了公用费用开支，保证了将费用向业务一线倾斜，基本贯彻了少花钱、多办事，办好事的总体思想。 第三、严格经营分析例会。我社利用计算机程序将全社的经营状况与财务活动分析制作成幻灯片，按季在全区经营分析会上演示讲解，使联社领导和各基层信用社主任能够从整体上了解我社的经营活动和财务状况，为领导决策提供可靠的依据。 四是深入开展案件专项治理、禁止员工经商办企业和商业贿赂专项治理工作。第一、加强组织领导。按照省联社、办事处的工作部署，联社成立了分别成立了三项工作领导小组，召开了农村信用社案件专项治理会议，传达上级文件精神，充分认识三项治理工作的重要性和必要性，建立了严格的工作责任制，明确任务目标。第二、抽查与自查相结合。联社根据办事处安排，又联社稽核部抽调精干人员组成检查组，由联社班子成员带队，逐社进行专项检查。按照省联社全省农村信用社案件专项治理检查方案和办事处制定的案件专项治理检查方案要求，分岗位对内控制度建设及落实进行了自查，做到了纵向到底，横向到边，层层抓落实，不留盲点。对每名员工贷款的最高额度进行了规范，对贷款金额过高的员工，限期将贷款余额控制在要求以内。在每个营业网点公布投诉电话，设置举报信箱，对举报员工存在经商办企业、收受贿赂行为的，一经查实，将严肃处理。第三、严格进行整改。通过检查发现个单位存在问题的原因主要是：领导重视不够，存在“重经营、轻管理”的思想；部分员工工作责任心不强没有严格按照制度进行执行等方面，对此，联社按照“变检查、边整改、边完善、边处理”的原则，对能整改的问题立即整改，不能立即整改的限期整改，有效防范了操作风险。五是强化安全保卫意识，完善防范制度。安全防范是信用社健康发展的重要前提和保证。第一、今年，我们继续实行安全保卫“一把手”负责制，在年初，联社与各单位签订了“安全保卫工作目标责任书”和“党风廉政责任书”。第二、对省联社下发的各类安全保卫工作文件，及时的转发给各社，各基层社也能较好地结合系统内外典型案例、上级文件精神，开展安全防范教育，对员工了进行社会治安形势和法规、法纪教育以及警示教育，使员工认识到遵守安全保卫制度就是爱惜自己的生命，从而做到警钟长鸣，克服侥幸心理、麻痹思想和松懈情绪。第三、严格枪支管理，杜绝涉枪案件的发生。在枪支管理工作上，我社按照专职守库押运人员枪支使用管