保险中心支公司整改报告.doc

中心支公司整改报告总公司：根据总公司财务关于二级机构分区结果第二阶段通报的通知，中心支公司未完成各项经营指标，且第三季度连续三个月评定为C类机构，从黄区机构降为红区机构。按照总公司要求，我司积极整改，具体情况汇报如下：一、指标完成情况（一）、保费收入情况截止年09月，中心支公司累计保费收入3853.96万元，年保费计划8500万元，完成年保费计划的45.34%，落后序时进度29.66%。月份交强险商业车险车险小计非车险保费合计非车险占比.01107.22216.02323.2445.30368.5412.29%.02106.54255.75362.299.44371.732.54%.03213.68515.49729.17108.74837.9112.98%.04156.44351.84508.28125.22633.5019.77%.05142.00283.43425.4377.45502.8815.40%.06107.78194.96302.7547.98350.7313.68%.0775.79152.41228.2059.33287.5420.63%.0847.32109.04156.3696.54252.9038.17%.0962.49149.55212.0436.20248.2314.58%合计1019.262228.503247.76606.203853.9615.73%（二）、前线销售费用率截止年09月，前线销售费用率（账面）30.78%，年初预算27.78%，超预算3.00%；前线销售费用率（保单）28.60%，年初预算27.78%，超预算0.82%。月份年初预算前线销售费用率账面差异15保单差异.0127.78%29.01%-1.23%27.36%0.42%.0227.78%25.67%2.11%27.70%0.08%.0327.78%25.43%2.35%26.82%0.96%.0427.78%26.29%1.49%27.30%0.48%.0527.78%28.05%-0.27%27.59%0.19%.0627.78%29.76%-1.98%27.88%-0.10%.0727.78%30.67%-2.89%28.12%-0.34%.0827.78%30.92%-3.14%28.42%-0.64%.0927.78%30.78%-3.00%28.60%-0.82%（三）、后线管理费用率截止年09月，后线管理费用率13.30%，年初预算7.79%，超预算5.51%，主要因为保费未按照序时进度完成，后线管理费用不能摊薄。月份BG01日常管理费用BG02人力费用BG03固定费用BG04间接理赔费用合计.011.17%5.21%1.97%2.80%11.14%.022.61%11.99%1.98%4.47%21.04%.031.75%6.81%1.40%3.11%13.08%.041.61%5.98%1.46%2.68%11.74%.051.59%5.97%1.50%2.60%11.65%.061.60%5.97%1.58%2.61%11.76%.071.68%6.11%1.66%2.69%12.14%.081.78%6.29%2.01%2.89%12.96%.091.84%6.40%2.11%2.96%13.30%（四）、营业税金及计提费用率截止年09月，营业税金及计提费用率7.12%，年初预算6.97%，超预算0.15%。月份营业税金及附加计提费用合计.015.60%2.80%8.40%.025.60%2.05%7.65%.035.60%1.86%7.46%.045.60%1.69%7.29%.055.60%1.62%7.22%.065.60%1.59%7.19%.075.60%1.56%7.16%.085.60%1.54%7.14%.095.60%1.52%7.12%（五）、满期综合费用率截止年09月，综合费用率51.31%，环比上升0.20%，同比上升9.04%，因发放2014年年终奖56.61万元，占比自留保费1.85%，剔除该因素，实际综合费用率49.83%，比年初预算高6.91%，主要原因为保费达成率低，后线管理费用不能摊薄。月份获取成本维持费用间接理赔费用综合费用自留保费综合费用率（当月）综合费用率（累计）.01137.89 30.74 10.31 178.94 368.55 48.55%48.55%.02108.81 91.96 22.75 223.52 372.24 60.05%54.33%.03272.32 34.61 15.97 322.90 837.89 38.54%45.95%.04223.73 42.98 10.33 277.04 632.69 43.79%45.33%.05214.69 45.48 11.10 271.27 502.75 53.96%46.93%.06175.13 34.77 9.44 219.34 350.78 62.53%48.71%.07135.85 36.35 10.26 182.46 287.53 63.46%49.98%.0896.53 46.27 13.90 156.70 232.04 67.53%51.11%.0986.78 35.27 10.11 132.17 244.00 54.17%51.31%（六）、经营综合赔付率截止年09月，经营综合赔付率110.32%，环比上升了7.62%。月份已决赔款摊回赔付支出提取未决赔款准备金摊回未决赔款准备金合计已赚保费（法定）经营综合赔付率.01329.21 0.18 578.36 -0.16 907.54 635.25 142.86%.02614.48 0.18 799.44 -0.18 1413.92 1192.99 118.52%.03824.76 0.18 1003.52 -0.25 1828.35 1791.41 102.06%.041176.79 0.62 1037.92 7.55 2206.53 2367.02 93.22%.051467.80 0.62 1412.79 -0.37 2880.34 2951.87 97.58%.061949.11 0.92 1670.05 -0.34 3618.59 3505.28 103.23%.072498.68 1.05 1631.80 -0.37 4129.81 4058.27 101.76%.082859.73 1.05 1842.69 -0.25 4701.63 4577.98 102.70%.093277.55 1.31 2294.45 0.83 5569.86 5048.74 110.32%（七）、满期综合成本率截止年09月，满期综合成本率161.63%，年初预算97.57%，超预算64.06%。月份满期综合费用率经营综合赔付率 满期综合成本率.0148.55%142.86%191.42%.0254.33%118.52%172.85%.0345.95%102.06%148.01%.0445.33%93.22%138.55%.0546.93%97.58%144.50%.0648.71%103.23%151.95%.0749.98%101.76%151.74%.0851.11%102.70%153.82%.0951.31%110.32%161.63%（八）、满期经营利润截止年09月，中心支公司满期经营利润-3076.31万元,预算195万元，预算达成率-1577.59%。月份自留保费法定未到期法定已赚保费满期经营利润.01368.55 -266.70 635.25 -580.72 .02740.79 -452.20 1192.99 -869.06 .031578.68 -212.73 1791.41 -859.64 .042211.37 -155.65 2367.02 -912.06 .052714.12 -237.75 2951.87 -1307.00 .063064.89 -440.39 3505.28 -1809.98 .073352.43 -705.84 4058.27 -2088.92 .083584.47 -993.51 4577.98 -2428.39 .093828.46 -1220.28 5048.74 -3076.31 二、存在的问题（一）、保费计划达成率较低截止年09月，中心支公司累计保费收入3853.96万元，落后序时进度2521.04万元；去年同期保费收入5944.03万元，同比减少保费2090.07万元，保费收入下滑的原因如下：1、受主动清亏政策的影响（1）、非营业货车去年保费364万，今年已坚决清理。（2）、家庭自用车去年保费 万，今年列入清亏范围的保费100多万。（3）、昆山沭阳营业企业货车在今年3月停止合作，每月减少保费150多万，到9月底累计减少保费约1000万。（4）、本级赔付率较高的责任险予以拒保，减少保费130多万；张家港支公司责任险提高承保条件造成部分客户流失，减少保费近100万。2、受车险核保政策的影响团单内的自卸车不能承保及费用不能及时结算，部分团单客户流失，减少保费约300万；家庭自用车的核保政策与市场脱节，流失保费100多万。3、受市场环境的影响由于今年本级营业企业货车市场费用的提高以及部分市场主体加入竞争，造成一定程度的保费分流。4、受人员变动的影响由于昆山机构原负责人离职，昆山机构业务停滞，保费收入同比急剧减少，预计全年保费缺口2000万。（二）、赔付率居高不下截止年09月，经营综合赔付率高达110.32%，严重超出年初预算值，原因分析如下：1、保费收入未按预算进度完成的影响，根据测算，如果保费收入按照预算进度完成，截止年09月份的法定已赚保费为5863万元，该部分影响赔付率15.32%。2、已决赔款中非车险补报案影响，因责任险、意外险不用及时报案，截止年9月份已结案以前年度非车险案件金额512.97万元，其中2013年度96.15万元，2014年度416.82万元，影响赔付率10.16%。三级机构险种大类险种产品已决赔款金额(7501)张家港支公司(03)机动车辆险(0330)交强险0.04 (04)责任保险(0403)雇主责任保险348.66 (06)意外伤害保险(0602)团体人身意外伤害保险1.59 (7501)张家港支公司 汇总350.30 (7502)昆山支公司(03)机动车辆险(0330)交强险0.91 (0335)机动车商业保险09版2.33 (04)责任保险(0403)雇主责任保险55.07 (06)意外伤害保险(0602)团体人身意外伤害保险14.90 (7502)昆山支公司 汇总73.21 (7503)常熟支公司(03)机动车辆险(0330)交强险0.17 (7503)常熟支公司 汇总0.17 (7599)本级(03)机动车辆险(0330)交强险3.34 (0335)机动车商业保险09版0.24 (04)责任保险(0403)雇主责任保险58.19 (0499)通用责任保险0.48 (06)意外伤害保险(0602)团体人身意外伤害保险27.05 (7599)本级 汇总89.29 合计512.97 3、已决赔款中预估偏差的影响，截止年09月份已决赔款中少估473.70万元，其中2013年度少估39.38万元，2014年度少估613.50万元，年多估179.19万元，影响赔付率9.38%。三级机构险种大类险种产品已决偏差(7501)张家港支公司(03)机动车辆险(0330)交强险7.78 (0335)机动车商业保险09版2.59 (0339)机动车商业保险电商版-0.93 (04)责任保险(0403)雇主责任保险-9.01 (7501)张家港支公司 汇总0.43 (7502)昆山支公司(03)机动车辆险(0330)交强险124.12 (0335)机动车商业保险09版189.16 (04)责任保险(0403)雇主责任保险-0.58 (06)意外伤害保险(0602)团体人身意外伤害保险1.87 (7502)昆山支公司 汇总314.57 (7503)常熟支公司(03)机动车辆险(0330)交强险-1.09 (0335)机动车商业保险09版21.66 (0339)机动车商业保险电商版0.42 (7503)常熟支公司 汇总20.99 (7599)本级(03)机动车辆险(0330)交强险138.95 (0335)机动车商业保险09版-1.25 (0339)机动车商业保险电商版0.01 (7599)本级 汇总137.71 合计473.70 4、未决赔款修改的影响，截止年09月未决赔款中因2014年12月17日以后的人伤案件因为事故责任不明确以及未完成调查，在年01月份查勘完成后重新调整了未决金额215.07万元，影响赔付率4.26%。三级机构险种大类险种产品未决修改金额(7501)张家港支公司(03)机动车辆险(0330)交强险0.80 (0335)机动车商业保险09版35.36 (7501)张家港支公司 汇总36.16 (7502)昆山支公司(03)机动车辆险(0330)交强险14.98 (0335)机动车商业保险09版111.30 (7502)昆山支公司 汇总126.27 (7599)本级(03)机动车辆险(0330)交强险20.14 (0335)机动车商业保险09版32.50 (7599)本级 汇总52.64 合计215.07 5、理赔各项指标不理想，年09月累计提取未决赔款准备金（已发生未报告）541.35万元，去年同期才提取了224.41万元，直接影响赔付6.28%。以上共计影响赔付率45.40%，剔除上述部分影响，满期综合赔付率为64.92%。（三）销售队伍建设不健全中心支公司销售队伍建设中存在的问题是销售团队建设速度慢，团队数量少，缺乏新鲜血液的补充，特别是直销业务团队紧缺，销售团队缺乏非车险资源，展业能力和储备项目不够。专业团队欠缺，没有银保业务团队。同时，团队间产能差异巨大。销售渠道方面也比较单一，中介业务主要依靠传统的专、兼业代理公司，由于中介业务发展随市场费用变化波动较大，因此业务发展缺乏持续性和稳定性。（四）机构业务发展不平衡截止年09月，实收保费达成率60.70%，其中本级76.25%，张家港支公司87.62%，昆山支公司40.46%，常熟支公司24.02%，机构业务发展不平衡。机构.09实收保费（万元）.09保费计划（万元）保费计划达成率年保费计划年达成率(7501)张家港支公司 788.62 900.00 87.62%1200.00 65.72%(7502)昆山支公司 971.15 2400.00 40.46%3200.00 30.35%(7503)常熟支公司 108.10 450.00 24.02%600.00 18.02%(7599)本级 2001.68 2625.00 76.25%3500.00 57.19%合计3869.55 6375.00 60.70%8500.00 45.52%（五）估损偏差大中心支公司截止年9月30日车险相对估损偏差率达-23.36%，估损偏差较大,主要表现在车险人伤方面，具体原因为：1、人伤案件现场查勘、复勘不到位，导致保险责任、事故责任界定不准确。2、未做人伤查勘就立案，人伤案件赔付项目多，未做调查很难核实清楚人伤需要赔付的项目和损失金额，尤其是死亡伤残估损不准确，导致偏差较大。3、重大疑难人伤案件有效跟踪次数少，甚至没有跟踪，很多案件在伤者入院后没有进行医勘，即使进行过医勘，但是在伤者出院后进行伤残等级评定时没有后续跟踪，多数案件通过电话联系，很多案件存在虚增跟踪记录的情况，估损项目、金额和实际赔付相差很大。4、人伤跟踪不掌握要领，仅预估医疗费、误工费、护理费等，其他项目估损较少，偏差较大。5、委托外地人伤案件，当地机构跟踪不及时，造成偏差较大。6、存在系统项目录错，导致较大偏差。三、四季度经营策略（一）、坚持“效益为先”，用好用活“两率联动”政策加强业务数据分析，对边际成本率较低的业务，可以给予较高的费用，对边际成本率较高的业务，严格限制业务费用投放，用费用政策的精准投放引导、促进优质