证券公司非现场开户业务操作流程.docx

证券公司非现场开户业务操作流程（试行）第一章 总则第一条 为规范客户账户非现场开户业务，推进公司创新业务的开展，有效防范见证开户业务各类风险，根据证券公司开立客户账户规范、证券经纪业务业务管理办法、证券非现场开户业务管理办法，特制定本操作流程。第二条 在办理非现场开户业务的过程中，必须严格贯彻实名制原则，认真审核客户身份真实性、确保客户所提交的有效身份证明文件等资料真实、准确、完整；严禁为申请材料不全或提交无效身份证明文件的客户办理非现场开户业务。如果客户拒绝身份鉴别要求，则被视作放弃对非现场开户业务的申请。第二章 人员、权限与设备管理第三条 分支机构应按照相应的资质要求配备见证开户协助人员与非现场开户见证人员。第四条 见证开户协助人员与非现场开户见证人员需参加并通过由公司经纪业务管理部门组织的培训和考试。第五条 需新增或变更系统操作权限的员工，应发起经纪业务申请流程。该流程的具体环节为：分支机构负责人及运营负责人审核同意考试通过情况审核入司时间及执业资格审核经纪业务管理部门设置CIF系统、非现场开户系统及CO work软件操作权限信息技术管理部门设置VPN权限，并在设置完毕后及时告知相应的分支机构。第六条 各分支机构应加强管理开展非现场开户业务所需的设备。其中，外出办理业务的非现场开户业务人员配置的设备包括但不限于：能连接外网、能登陆非现场开户系统及CIF系统、能与非现场开户见证人员完成远程视频对接、配置摄像头的笔记本；工作证件；身份证阅读器；上网卡；多易拍。于营业场所内办理业务的非现场开户见证人员则需配备内网机、能连接外网并完成远程视频对接的电脑，以及其它相关印章。其中，工作证须载明工作人员的姓名、照片、执业证书编号、工号等（工作证件上所指的“工号”指人力资源部为每位员工统一登记的工号），公司总部负责工作证件的制作、下发、上缴。其中，开户所用的电子设备需由信息技术管理部门选定型号并执行采购，并仅可作为非现场开户业务专用的设备配置。第三章 双人见证操作流程第七条 见证开户协助人员外出开户前，须填写见证开户业务登记、资料移交情况表，交分支机构运营负责人（运营副总、运营总助或运营中心二级经理）及非现场开户见证人签字确认，见证开户业务登记、资料移交情况表参照证券营业部文书档案管理办法留档。第八条 见证开户协助人员与非现场开户见证人员面见客户时，须先向客户出示工作证件，告知客户可通过中国证券业协会网站核实其执业资格，并可通过公司客服热线或公司网站核实其身份。第九条 非现场开户见证人员核实客户身份并确认开户为客户真实意愿后，见证开户协助人员方可登录顶点非现场开户系统，并输入账号、密码及验证码。第十条 见证开户协助人员进入见证开户界面，点击“为您开户”，“开户方式”选择“双人见证”。第十一条 见证开户协助人员当面审查客户出具的有效身份证明文件，并通过身份证阅读器验证、公民身份信息系统联网核查或其它方式审核客户身份证明文件的真实性、有效性和完整性。对未通过身份验证的客户，应拒绝为其办理开户手续。（见证开户协助人员通过公民身份信息系统联网审核客户身份证件的截图需保留并在客户号开立成功后上传至CIF系统中的电子影像档案）第十二条 见证开户协助人员为客户留存影像，并扫描客户身份资料，将其上传至非现场开户系统。（开通一步式指定存管银行的客户，见证开户协助人员须扫描客户的银行借记卡）第十三条 非现场开户见证人员在非现场开户系统输入操作员账号及密码。第十四条 见证开户协助人员向客户充分揭示风险，对客户进行投资者教育。第十五条 见证开户协助人员应根据适当性管理的相关规定，要求客户填写风险承受能力评估问卷，并根据客户填写的测评选项录入非现场开户系统， 在评估意见栏注明客户风险承受能力评级结果，告知客户并让客户签字确认。第十六条 见证开户协助人员应向客户充分告知各类业务规则及开户合同等主要条款。第十七条 见证开户协助人员根据客户所申请开立的账户类别，以及客户填写、签署的开户申请表、相关业务的表单及开户协议，将客户信息录入非现场开户系统。第十八条 客户开立证券账户时，须在见证开户业务申请表中填写已支付的开户费用，非现场开户见证人员须向客户开立收据，提交的费用由非现场开户见证人员保管。同时，客户须填写并当面签署自然人证券账户注册申请表纸质文件。非现场开户见证人员在见证客户签署自然人证券账户注册申请表后，在自然人证券账户注册申请表备注栏标注“见证”字样。第十九条 见证开户协助人员为客户办理第三方存管手续。第二十条 见证开户协助人员及非现场开户见证人员要求客户自行设置交易密码及资金密码。第二十一条 经客户提交申请并再次确认交易密码及资金密码后，非现场开户见证人员实时审核见证开户协助人员录入非现场开户系统的信息，确认该信息与客户提交的身份资料、业务表单及协议一致后，通过CIF系统审核通过该笔开户业务申请（审核通过后，该客户账户开立成功，但该客户号处于未激活状态，无法银证转账、无法交易）。第二十二条 见证开户协助人员与客户约定各类表单、协议等开户材料的送达方式，并告知客户，我司会在1-2个交易日内对客户进行回访，请客户注意接听，回访成功后方可激活账户。同时，见证开户协助人员可提醒申请预指定的客户于账户激活后，尽快去银行办理指定存管银行业务。第二十三条 非现场开户回访人员于工作日的上午九点至下午四点间，通过call center对客户进行回访，回访内容包括但不限于：（1）确认客户身份；（2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；（3）确认客户开户为其真实意愿；（4）提醒客户自行设置和妥善保管密码并定期查看交易记录及账单；（5）确认客户开户方式；（6）若客户申请的是第三方存管预指定，需通知客户尽快去银行网点办理预指定确认手续。第二十四条 若非现场开户回访人员回访客户成功，随即由回访人员激活账户。第二十五条 对于非现场开户回访人员在回访过程中发现有问题的客户，应及时通知分支机构，由分支机构联系客户，并与客户约定重新办理开户业务的方式。第二十六条 办理双人见证业务的情况下，见证开户协助人员与非现场开户见证人员在非现场受理的开户申请材料，须由非现场开户见证人员保管。第二十七条 非现场开户见证人员将资料带回分支机构并打印两联开户确认表，同时根据操作流水，在业务表单、协议上盖名章及经纪业务类章。第二十八条 原则上，须在业务办理完毕后两个工作日内将原始档案移交至分支机构，并于移交当日将客户资料扫描归档，若有特殊情况，分支机构须事先向经纪业务管理部门报备并知会风控部门。第二十九条 若非现场开户见证人员向客户收取了新开证券账户费用，应及时将收据留存联、收取款项交至分支机构相关人员。第三十条 分支机构在规定的时限内将客户的各类协议、表单及一联开户确认表寄给客户。（分支机构将见证开户业务申请表及一联开户确认表附在一起作为客户开户申请文件并归档，两者均应扫描进入客户电子档案系统）第三十一条 分支机构应按照中登公司相关要求对中登开户材料进行凭证电子化管理，于三个工作日内将凭证电子文件上传总部留存备查。第四章 单人见证操作流程第三十二条 见证开户协助人员外出开户前，须填写见证开户业务登记、资料移交情况表，交分支机构运营负责人（运营副总、运营总助或运营中心二级经理）签字确认，见证开户业务登记、资料移交情况表参照证券营业部文书档案管理办法留档。第三十三条 见证开户协助人员面见客户时，须先向客户出示工作证件，告知客户可通过中国证券业协会网站核实其执业资格，并可通过证券公司客服热线或公司网站核实其身份。第三十四条 见证开户协助人员登录顶点非现场开户系统，并输入操作员账号、密码及验证码。第三十五条 见证开户协助人员进入见证开户界面，点击“为您开户”，“开户方式”选择“视频见证”。第三十六条 见证开户协助人员当面审查客户出具的有效身份证明文件，并通过身份证阅读器验证、公民身份信息系统联网核查或其它方式审核客户身份证明文件的真实性、有效性和完整性。对未通过身份验证的客户，应拒绝为其办理开户手续。（见证开户协助人员通过公民身份信息系统联网审核客户身份证件的截图需保留并在客户号开立成功后上传至CIF系统中的电子影像档案）第三十七条 见证开户协助人员为客户留存影像，并扫描客户身份资料、业务表单及协议，将其上传至非现场开户系统。（开通一步式指定存管银行的客户，见证开户协助人员须扫描客户的银行借记卡）第三十八条 见证开户协助人员向客户充分揭示风险，对客户进行投资者教育。第三十九条 见证开户协助人员应根据适当性管理的相关规定，要求客户填写风险承受能力评估问卷，并根据客户填写的测评选项录入非现场开户系统， 在评估意见栏注明客户风险承受能力评级结果，告知客户并让客户签字确认。第四十条 见证开户协助人员应向客户充分告知各类业务规则及开户合同等主要条款。第四十一条 见证开户协助人员根据客户所申请开立的账户类别，以及客户填写、签署的开户申请表、相关业务的表单及开户协议，将客户信息录入非现场开户系统。第四十二条 见证开户协助人员为客户开立或登记证券账户，客户开立证券账户时，须在见证开户业务申请表中填写已支付的开户费用，见证开户协助人员须向客户开立收据，提交的费用由见证开户协助人保管。第四十三条 见证开户协助人员为客户办理第三方存管手续。第四十四条 客户自行设置交易密码及资金密码。第四十五条 经客户提交申请并再次确认交易密码及资金密码后，见证开户协助人员通过CO work软件与非现场开户见证人员联系。第四十六条 非现场开户见证人员在视频接通后，须先向见证开户协助人确认是否已将客户信息录入系统。第四十七条 非现场开户见证人员通过CO work软件与客户就相关内容进行确认，需确认的内容包括但不限于：（1）确认客户身份；（2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；（3）确认客户本人填写风险承受能力评估问卷，并知晓自己的风险承受能力结果；（4）确认客户自行签署开户及相关业务的表单及协议并确认提供的联系方式真实、有效；（5）确认客户在开户过程中自行设置了交易密码、资金密码。第四十八条 若客户申请新开证券账户，非现场开户见证人员需通过远程视频见证客户签署自然人证券账户注册申请表的过程。第四十九条 非现场开户见证人员通过Co work软件审核同意该客户的见证开户业务申请。第五十条 非现场开户见证人员登录CIF系统，审核见证开户协助人员录入非现场开户系统的信息，确认该信息与客户提交的身份资料、业务表单及协议一致后，点击同意该笔开户业务申请，客户号开立成功。（但该客户号处于未激活状态，无法银证转账、无法交易）第五十一条 见证开户协助人员与客户约定各类表单、协议等开户材料的送达方式，并告知客户，我司会在1-2个交易日内对客户进行回访，请客户注意接听，回访成功后方可激活账户。同时，见证开户协助人员可提醒申请预指定的客户于账户激活后，尽快去银行办理指定存管银行业务。第五十二条 非现场开户回访人员于工作日的上午九点至下午四点间，通过call center对客户进行回访，回访内容包括但不限于：（1）确认客户身份；（2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；（3）确认客户开户为其真实意愿；（4）提醒客户自行设置和妥善保管密码并定期查看交易记录及账单；（5）确认客户开户方式；（6）若客户申请的是第三方存管预指定，需通知客户尽快去银行网点办理预指定确认手续。第五十三条 若非现场开户回访人员回访成功，激活账户。第五十四条 对于非现场开户回访人员在回访过程中发现有问题的客户，应及时通知分支机构，由分支机构联系客户，并与客户约定重新办理开户业务的方式。第五十五条 办理单人见证业务的情况下，见证开户协助人员应将在非现场受理的开户申请材料一户一档，按资金账号大小排序后，妥善保管。第五十六条 见证开户协助人员将资料带回分支机构后，应将原始档案移交给审核该笔业务的非现场开户见证人员。移交时，非现场开户见证人员须逐户清点资料是否完整一致，由双方在见证开户业务登记、资料移交情况表上签章。非现场开户见证人员打印两联开户确认表，并根据操作流水，在业务表单、协议上盖名章及经纪业务类章。第五十七条 原则上，须在业务办理完毕后两个工作日内将原始档案移交至分支机构，并于移交当日将客户资料扫描归档，若有特殊情况，分支机构须事先向经纪业务管理部门报备并知会风控部门。第五十八条 若见证开户协助人员向客户收取了新开证券账户费用，应及时将收据留存联、收取款项交至分支机构相关人员。同时，非现场开户见证人员须在自然人证券账户注册申请表备注栏标注“见证”字样。第五十九条 分支机构在规定的时限内将客户的各类协议、表单及一联开户确认表寄给客户。（分支机构将见证开户业务申请表及一联开户确认表附在一起作为客户开户申请文件并归档，两者均应扫描进入客户电子档案系统）第六十条 分支机构应按照中登公司相关要求对中登开户材料进行凭证电子化管理，于三个工作日内将凭证电子文件上传总部留存备查。第五章 网上开户操作流程第六十一条 客户登陆公司网上开户系统，通过输入自己的证件类别与证件编号，继而进入系统。第六十二条 客户校验数字证书并选择开户分支机构（网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效的数字证书进行申请，数字证书的申请及下载步骤见证券有限责任公司数字证书业务操作规程）。第六十三条 客户通过系统接受投资者教育，阅读并签署各类风险揭示书。第六十四条 客户将自己的基本信息录入系统。第六十五条 客户进行风险承受能力测评。第六十六条 客户进行开户业务选择，完成股东开户、第三方存管等事项。第六十七条 客户留存影像。第六十八条 客户提交开户申请。第六十九条 客户自行设置交易密码及资金密码。第七十条 在客户操作网上开户系统时，见证人员可远程实时指导客户如何操作。第七十一条 非现场开户见证人员实时登陆CIF系统，审核客户录入非现场开户系统的信息，并对该信息与客户数字证书记载的信息进行一致性比对，确认该信息与客户提交的身份资料一致、录入系统的信息无误后，审核通过该笔开户业务申请，客户账户开立成功。（但该客户号处于未激活状态，无法银证转账、无法交易）第七十二条 非现场开户回访人员于工作日的上午九点至下午四点间，通过call center对客户进行回访，回访内容包括但不限于：（1）确认客户身份；（2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；（3）确认客户开户为其真实意愿；（4）提醒客户自行设置和妥善保管密码并定期查看交易记录及账单；（5）确认客户开户方式；（6）若客户申请的是第三方存管预指定申请，需通知客户尽快去银行网点办理预指定确认手续；（7）若客户申请的是农业银行、光大银行、华夏银行一步式指定第三方存管业务申请，需通知客户，其账户将被禁止证转银，待客户从银行端发起一笔银证转账后方可激活账户。第七十三条 若非现场开户回访人员回访成功，由回访人员激活账户。第七十四条 对于非现场开户回访人员在回访过程中发现有问题的客户，应及时通知分支机构，由分支机构联系客户，并与客户约定重新办理开户业务的方式。第七十五条 对于申请一步式指定农业银行、光大银行、华夏银行第三方存管业务的客户，分支机构须限制该账户的证转银权限。进行限制证转银操作后，分支机构须联系客户从银行端发起一笔银证转账，待转账完毕后方可解除其证转银限制。第七十六条 网上开户客户开立账户后，分支机构须于客户账户激活后3个工作日内通过电话告知客户其佣金收取标准，电话记录需留痕并妥善保存。第六章 事后监督步骤第七十七条 办理见证开户的情况下，非现场开户见证人员将业务表单、协议交至分支机构事后监督人员。分支机构事后监督岗应履行岗位职责，结合表单、系统、影像等各类信息，认真做好各项检查复核工作，并盖章确认。特别注意：（1）单人见证的情况下，事后监督人员须审核远程见证视频的影像资料。（2）若事后监督人员审核无误，应根据证券有限责任公司客户档案管理办法的要求，将纸质文件移交至分支机构档案管理人员。第七十八条 办理网上开户的情况下，分支机构事后监督岗应履行岗位职责，结合系统、影像及公民身份信息系统联网等各类信息，认真做好各项检查复核工作。第七十九条 非现场开户见证人员应于每个交易日上午检查由自己审核开立的客户账户是否已激活，并于账户激活后，为该客户进行修改附加属性、设置客户群组等操作。第八十条 事后监督人员应对客户账户的重要操作进行监督检查，并按规定完成客户账户关键信息与证券登记结算机构及其他登记主体相关信息的核对。发现已开立的客户账户不符合相关规定的，应当按照相关规定对客户账户采取限制交易等措施，并通知客户临柜规范账户。第七章 其他注意事项第八十一条 办理见证开户业务的，非现场开户业务人员应与客户确认业务办理的方式及时间。同时，非现场开户业务人员须询问客户的身份证明文件号码或股东账号，并查询客户中登账户信息，若客户为中登不合格账户或小额休眠账户，需提示客户临柜办理开户业务。第八十二条 非现场开户业务人员可提醒客户事先准备好相关材料。其中，个人投资者需准备的开户材料包括但不限于：客户有效身份证明文件；沪深证券账户卡（若客户已开立过证券账户，可准备证券账户卡）；可用于进行三方存管业务的银行借记卡（开通一步式指定存管银行的客户必须准备银行借记卡）。法人机构投资者需准备的开户材料包括但不限于：营业执照或注册登记证书及两份加盖公章的复印件；组织机构代码证及两份加盖公章的复印件；税务登记证及两份加盖公章的复印件；法定代表人证明书及两份加盖公章的复印件；法定代表人有效身份证明文件及两份加盖公章的复印件；代理人有效身份证明文件及两份复印件；沪、深证券账户卡及复印件（若客户已开立过证券账户，可准备证券账户卡）；境外法人开户还需提供商业注册登记证明，经办人有效身份证明文件，董事会或董事、主要股东授权委托书，以及授权人的有效身份证明文件。合伙企业、非法人创业投资企业等非法人机构投资者需准备的开户材料包括但不限于：营业执照（或国家有权机关颁发的合伙组织成立证书）及两份加盖公章的复印件；组织机构代码证及两份加盖公章的复印件；合伙协议或投资各方签署的创投企业合同及章程及加盖公章的复印件；全体合伙人或投资者名单、有效身份证明文件及复印件；执行事务合伙人或负责人证明书及两份加盖公章的复印件；代理人有效身份证明文件及两份复印件；非法人创业投资企业还须提交国家商务部颁发的外商投资企业批准证书或省级（含副省级城市）以上创业投资管理部门出具的创投企业备案文件；沪、深证券账户卡及复印件（若客户已开立过证券账户，可准备证券账户卡）。第八十三条 自然人投资者及机构投资者代理人根据相关规定持居民身份证以外的身份证件作为有效身份证明文件办理业务的，不适用本操作流程关于开户代理机构应当通过身份证阅读器或公安部身份证核查系统核查其有效身份证明文件真实性的规定。公司各分支机构应当通过适当方式核查上述有效身份证明文件的真实性。第八十四条 自然人投资者通过非现场方式开户的，应当由本人亲自办理。第八十五条 非现场开户过程中，应采集客户或机构客户经办人头部正面照片，采集的影像(音)资料应清晰可辨、真实有效。第八十六条 非现场开户业务人员（包括协助人与见证人）在填写见证开户业务申请表与见证开户业务登记、资料移交情况表时应根据表格中的要求，在相关栏目中以手工签字形式进行留痕。第八十七条 对于申请开立证券账户的客户，分支机构可询问客户是否同意不打印纸质证券账户卡。若客户同意不打印纸质证券账户卡，分支机构可以以短信、电话、电子邮件等适当方式及时将开户结果（含证券账号、开立日期等信息）反馈给客户，相应的短信、电子邮件记录需要留痕保存。若客户需要纸质证券账户卡的，分支机构可通过当面给予或邮寄等方式向投资者发放证券账户卡，通过当面给予方式发放证券账户卡的，分支机构须要求客户进行签收，相应的签收记录需留痕保管；通过邮寄方式发放证券账户卡的，信函记录也需留痕保管。营业部应设立专项台账注明账户卡发放方式、签收记录、留痕路径等。第八十八条 若客户申请登记证券账户但遗失了股东卡，分支机构可通过CIF系统查询客户中登账户情况，相应的截图需保留并在客户号开立成功后上传至CIF系统中的电子影像档案。第八十九条 通过见证开户方式申请登记证券账户的客户，若分支机