赴村镇银行考察学习报告.docVIP

赴村镇银行考察学习报告农村商业银行董事会办公室目录1、考察学习备忘录；2、村镇银行总体基本情况介绍；3、村镇银行发展经验借鉴及思考为学习借鉴外地金融机构金融服务的先进经验，促进我行业务快速发展，年12月7日到8日，董事长带领我行董事会秘书XX，XX支行行长XX，XX支行行长XX，董事会办公室XX等X名同志前往四川省重点对村镇银行考察学习，同时，还与大连农村商业银行，成都农村商业银行，乐山市商业银行等单位领导专家进行了交流学习，通过会议座谈、考察观摩、学习交流等活动，考察组成员收获很大，尤其是村镇银行小额贷款业务管理值得我们学习与借鉴。现将赴成都考察学习情况汇报如下，共大家学习分享：一、考察学习备忘录12月7日，在村镇银行举行了座谈会议。（1）董事长XX介绍我行基本情况；（2）村镇银行行长XX详细介绍了他行基本情况、业务发展、组织架构及内部管理等方面的内容；（3）互动交流；（4）会议总结；（5）参观村镇银行；（6）晚上与大连农村商业银行，成都农商行专业人士座谈。该行高度重视我行此次参观活动，行长XX、副行长XX、办公室主任XX出面接待，参加会议的还有我行股东监事XX，乐山农村商业银行XX经理。12月8日与有关单位领导会谈。先后与乐山市商业银行成都分行XX行长，天津银行成都分行XX，上市公司宏达股份有限公司财务总监XX进行座谈。二、村镇银行总体基本情况介绍；：打造一流微贷村镇银行村镇银行经四川银监局批准，于2008年12月16日在眉山市仁寿县挂牌成立，是四川省成立的第九家村镇银行、仁寿县唯一一家村镇银行，发起行为乐山市商业银行，注册资本2000万元。截至年9月，在全省30余家村镇银行中，资产总额排名第7位，贷款户数排名第2位，户均贷款余额排名第4位。在仁寿县众多金融机构中，村镇银行作为一支新兴力量，正以全新的姿态积极参与地方经济建设和社会发展事业，担当着越来越重要的角色。村镇银行共设置综合管理部、市场营销部、营业部、风险合规部4个部门，开设有总部营业部、建设路支行、汪洋支行、文宫支行等5个营业网点，拥有员工68人，营销团队30人，今年净利润1500万元，不良贷款率0.26%。在行式ATM机4台、CRS机1台。在成立三年多的时间里，村镇银行实现了又好又快的发展。截至年11月底，资产总额达到93570万元，存款余额75000万元，各项贷款余额42000万元。其中“涉农”贷款户数1978户、占有效户数的95.83%，余额38957万元，占有效贷款余额的97.38%。监管指标全部达到并优于监管要求。三年来，已累计发放贷款119096.9万元，贷款户数4227户，户均贷款余额28.18万元，真正实现了设立村镇银行的办行宗旨。坚持“服务县域、服务三农、服务中小”的办行宗旨，牢记“服务民生、和谐共富”使命，真心实意服务农村和涉农小微企业。目前，的业务范围扩展到了全县60个乡镇中的52个乡镇。积极支持仁寿县经济社会发展，已成为当地的一支重要金融力量。结合农村金融市场特点，充分发挥自身优势，积极探索区域内具有鲜明特色的金融服务新模式。三年多来，推出的“富民贷”系列产品，以其灵活、简便、快捷、阳光的优势，成为了农村朋友喜爱的融资产品。颠覆等客上门的消极经营方式，通过“借脑、借道、借力”建立营销渠道，通过“信息员”等模式，主动寻找客户并提供优质的金融服务。目前，“公司+客户（农户）”、“个体私营协会合作”、“省时贷”等贷款模式及贷款产品已具有鲜明特色和强劲竞争力。将继续扎根仁寿大地，服务陵州百姓，致力打造国内一流的微贷村镇银行。三、村镇银行成功的因素：（一）有力的领导班子。村镇银行在以行长邹玉敏为核心的新的领导班子有力的领导下，全行上下团结一致、敬业爱行、踏实勤奋，在短短四年就使银行的面貌焕然一新，业绩有了大幅提高。使员工对未来充满了信心，对新的领导班子更加信任，增强了企业凝聚力和内部驱动力，为将来的大发展打下了良好的基础。（二）积极的变革之路从创立到现在的四年时间里，村镇银行的领导班子始终站在市场的角度积极寻找变革的方法，勇于突破，破旧立新，为村镇银行未来的发展奠定了坚实的基础。村镇银行的变革不仅是资本结构的变革，也是思想观念、管理机制、人才体制的变革，并通过变革，培育了稳定的具有较高忠诚度的客户群体。在会谈上，邹行长说道：“他喜欢招那些不懂业务的员工，一张白纸更容易按照我们的要求进行培养”。（三）准确的市场定位村镇银行在发展过程中，领导层始终保持着清醒的头脑和开阔的眼界，客观评价自身与其它行存在的差距，将自己定位为“小银行”，坚持创业阶段的作风，积极服务地方经济、服务服务农村和涉农小微企业，核心做好小额信贷，10万元以下的贷款客户占到贷款规模近75%，涉农贷款占比90%以上。通过贴心的客户服务与快速高效的客户问题解决方案，形成了良好的口碑，致力于形成具有差异化的市场竞争力。（四）专业化的队伍。四年来，村镇银行以100万元为分界线，设立农村小额贷款事业部（专做100万元以下的贷款）和公司贷款事业部（专业化作100万元以上的贷款），从事专业化贷款服务，实行网格化管理，按照区域划分客户经理，每个地方对应相应的客户经理。在村镇银行的办公室墙壁上，悬挂着许多动态的员工业绩表，有“客户拜访情况统计表”、“存贷款业务统计表”、“营销荣誉榜”、“责任片区划分”等等工作牌，激励了后进，鼓舞了士气，凝聚了员工，提高了效率。三、村镇银行发展经验借鉴及思考（一）小额信贷体系的建立是事业部组织建构和事业部经营模式。民富村镇银行小额信贷质量和规模之所以取得成功，因为其组织建构、薪酬、考核具有阳光化和一定的独立性。再给予授权情况下，客户经理在授权额度下具有实质意义上的独立性和决策权，淡化人治治理结构，强化制度流程管理。（二）以客户为中心分层管理。我们在考察中了解到，该行结合自身经营特点，按照贷款金额把客户划分为不同的层级。例如，以100万元为标准，100万元以内的客户有专门的团队办理，100万元以上的由另外的团队管理，并且把小额信贷作为全行的重点业务来办。“开村镇银行要深入农村卖好盒饭，不能挤在城里开高档餐馆！”行长邹玉敏这句话形象地概括了村镇银行的市场定位。也表明了该行“甘心做好草根，真心服务农村，用心对待农民，全心为了民生”的决心。（三）人才是立行之本，专业化人才队伍的建设。民富村镇银行共有员工68人，专业营销团队（客户经理）30人，并且这30人基本是新招聘人员，就像邹行长所说：“我们的客户经理都是新招收的，并且每个人都是行长、部门老总手把手教出来的。”从而确保了业务的专业化和熟练化。（四）建立起了科学完善的激励考核机制。该行考核激励机制明晰阳光，把考核利润，业务量，存量，增量，客户管理及服务等都予以量化表格化，按月在办公大厅排名比较，每一项都细化分项指标，按照不同的分值考核，准确清晰反映了员工的工作效力，兑现员工的劳动成果，激励了员工进去精神。（五）具有良好的企业文化。该行具有以人才为本，战略为势，品牌为器，创新为先的文化视角；从考察过程可以看出，该行在信用村镇建设、小额信贷等业务取得实实在在效果，不仅与该行的经营战略有关，更重要的是该行具有实事求是，实事实干的优良企业文化，不务虚，不走过场，多干多得，少干少得、不干不得，具有人性化管理，激励了员工拓展业务的积极性和创造力，带动了业务的发展。（六）制度先行、程序先行的法人治理结构。皱行长说：“我们的考核制度办法定在哪里，就严格按照制度执行，对客户经理考察考核。”只有程序的正义才能保证结果的正义。（七）创新服务，精细化管理。该行的小额信贷之所以能做的如此好，在全国都有一定的影响，是其不断根据市场和当地的经济状况创新服务理念方式，进行精细化的管理的必然结果。该行在发展业务过程中不断向外界“借道、借力、借脑”，遇到问题开动脑筋实事求是分析，认认真真去做，贷款调查要把精力和重点放在对借款人实体生产经营和现金流的调查，而不是把重点放在担保的调查之上，担保的目的是为了更好的保证借款人的安全性。该行的客户经理深入实际，对理发店，小超市等做实际调查，分析他们的现金流和经营状况，给予风险可控的授信额度。另外，对30位客户经理的管理，邹行长可以清楚的说出那个客户经理管理了多少户信贷资产，真正做到了精细化管理。此次成都考察学习，我学到了许多新的知识，发现了许多新的问题，增长了见