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投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 投资担保有限公司 担保（担保)字（2013）第 11 号 经营性融资担保业务操作流程 第一部分 总则 1为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各 岗位职责，提高工作质量 和工作效率，确保担保有限公司持续健康地发展，根据公司有关规章 制 度，制定本流程； 2、本流程适用于担保公司的除标准化产品类外的公司类和个人类经营 性融资担保项 目 （以下简称“担保项目”）。对于标准化产品类的经营性融资 担保项目的操作流 程， 则按照金融办规定和公司审批通过的标准化 产品操作规程中的规定 执行； 3、本流程包括：担保项目受理流程、担保项目调查流程、反担保资产评估流程、 担保项目审核流程、担保项目评议流程、担保项目评审 流程、出具担保承诺 函流程、签署协议及合同流程、办理放（用）款手续流 程、担保项目保后监 管流程、担保项目解保流程、担保项目档案归档流程。 第二部分 操作流程 一、担保项目受理流程 担保项目受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请，在向担保公司提 交所需基本资料后，担保公司业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判 断和筛选，决定是否受理担保项目。 1 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 1、所有担保项目的受理必须由担保公司市场部专人负责登记 备案，及时跟踪担 保项目进展情况，填写担保项目登记簿（见附件一）。 2、担保客户在向担保公司业务部提出委托担保申请意向后， 客户经理（以下简 称“A 角”）需将委托担保申请书（见附件二）和担保客户基本情况表 （见附件三）交予担保客户填写，同时向担保客户提供 担保项目操作流程 说明书（见附件四）及担保公司有关对外宣传资料； 3、在担保客户提交委托担保申请书和担保客户基本情 况表及所需基本 资料后，A 角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半 个工作日内决定是否受理，填写担保项目操作流程表（见附件 五），并开 始建立担保项目档案，首页为担保项目资料清单（见附 件六），按清单内 容顺序将担保项目资料清单、 担保项目操作流程表、委托担保申请书、 担保客户基本情况表及担保客户基本资料装订整齐，上报业务部经理； 4、业务部经理在担保项目操作流程表上签署意见，不论 业务部门经理意见 如何，A 角均应携担保项目档案到市场部备案，取得担保项目受理编号； 5、对不符合业务受理条件的担保项目，A 角应及时填写致客户函（见附件七） 发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至风险管理部归 档留存（担保客户如要求取回，A 角可将担保项目档案资料复印后归档）； 6、决定受理担保项目后，A 角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查； 7、担保客户如向担保公司市场部提出委托担保申请意向，市 场部需将委托担 保申请书和担保客户基本情况表交予担保客户填 写，同时向担保客户 提供担保项目操作流程说明书及担保公司有关对外 宣传资料；在担保客 户提交委托担保申请书和担保客户基本情况表 及所需基本资料后， 市场部应及时将担保项目档案转交给业务部经理；业务 部经理应于半个工作 日内指定负责该担保项目的 A 角；后续操作流程同上述第 2 条至第 6 条； 8、担保公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理； 9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清 单、担保项目操作流程表、委托担保申请书和担保客户基本情况 表 及担保客户基本资料。如担保项目因不符合业务受理条 件而拒绝受理的还应 包括致客户函。 2 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 二、担保项目调查流程 担保项目调查是指担保公司业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查， 收集和核查相关资料，撰写担保项目调查报告。 1、担保项目调查实行双人落实制度，即 A 角和风险管理部风险经理（以下简称 “B 角”）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查； 2、受理担保项目后，A 角应及时将担保项目档案提交给风险管理部经理，向风 险管理部经理申请安排 B 角； 3、风险管理部经理根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定 B 角，并将 担保项目档案转交给 B 角，同时将 B 角人选反馈给 A 角； 4、B 角接受风险管理部经理委派后，应报市场部备案登记，在查阅担保项目档 案后，应于半个工作日内与 A 角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论， 商讨调查工作计划； 5、A 角依据担保客户基本情况和担保集团尽职调查手册拟定担保项目调查提 纲（见附件八），负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、调查程 序 和调查内容，填写担保项目受理暨调查通知函（见附件九）发送给担保 客户； 6、A 角按照与担保客户约定的时间约请 B 角、区域评审官等相关人员共同到担 保 客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查 提纲内容做好现场调 查记录；视具体调查内容，应向第三方询证和核实； 7、在现场调查、担保客户提供资料齐全以及取得评估师资 产评估报告书或 对反担保资产估值后，A 角应于三个工作日内完成担保项目调查报告（见 附件十）如为房地产项 目则还需同时完成房 地产项目补充调查报告 （见 附件十一），并将其装入担 保项目档案中，在担保项目操作流程 表上签字后 转 交给 B 角； 8、担保项目调查流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清 单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保客户基本情况 表、 担保项目调查报告、担保项目调查提纲、资产评估报告书、以及 担保客户 营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、 法人和实际控制人信 用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基 本 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 资料原件或复印件（具 体可参照担保项目资料清单中所列内容）。 三、反担保资产评估流程 反担保资产 评估是指 担保公司 评估师对 担保客户提 供的反担 保资产进 行评 估，出具资产评估报告。 1、对于反担保资产需要评估的，A 角应按反担保资产评估所需资料明细内 容提前收集相关基本资料，向风险管理部经理提出委派 评估师申请。担保公 司风险 管理 部应 根据各 地实 际情 况自行 制定 反担保资产评估所需资料明 细； 2、风险管理部经理在接到申请后，应及时指定评估师； 3、评估师在接受风险管理部经理委派后，应及时与 A 角及担保客户取得联系， 确定现场评估时间； 4、评估师到反担保资产现场进行评估，收集和核实评估所需相关资料； 5、评估师现场评估结束后，应于一个工作日内完成资产评估报告书交给 A 角，并在担保项目操作流程表上签字。 四、担保项目审核流程 担保项目审核是指 B 角根据岗位工作职责，对担保项目开展调查和审核工 作，撰写担保项目审核报告。 1、B 角在完成现场调查并接到 A 角转交的担保项目档案资料后，应于一个工作 日内完成担保项目审核报告（见附件十二，并发送给 A 角反馈； 2、A 角应及时对 B 角审核报告中提出的问题进行反馈，同时 A 角应完善 B 角提 出需要补充的其他材料； 3、B 角将担保项目审核报告最终定稿后，将其装入担保项目档案中，在担 保项目操作流程表上签字后提交给风险管理部经理； 4、风险管理部经理在接到 B 角提交的担保项目档案后，应于半个工作日内在担 保项目操作流程表中签署意见，包括对 B 角和评估师工作质量的评价、担 保项目资料的齐全性是否符合上担保公司评议会条件等； 4 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 5、担保项目审核流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清 单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保客户基本情况 表、 担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、 资产评估 报告书以及担保客户营业执照、税务登记证、法 人代码证、工商信息单、纳税 凭 证、贷款卡信贷记录 、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权 证 明、银行对帐 单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中 所 列内容）。 五、担保项目评议流程 担保项目评议是指担保公司评议会委员根据担保公司评议会工作条例， 对担保项目进行评议，独立出具评议意见，最终形成担保项目评议会决议。 1、担保项目符合上担保公司评议会条件后，风险管理部负责评议会的组织工作， 风险管理部经理或其指定专人将担保项目调查报告、 担保项目调查提纲、 担保项目审核报告、资产评估报告书等资料以及评议会时间安排发送给 评议 会委员； 2、评议会委员根据担保公司评议会工作条例开展评议工 作，应在评议会结 束后的半个工作日内将评议会评委意见表（见附件十三）交给风险管理部 经理或其指定专人； 3、风险管理部经理或其指定专人根据担保公司评议会工作 条例总结评议结 论，填写担保项目评议表（见附件十四），将评议结论发送给 A 角； 4、A 角就评议结论向担保客户进行反馈，将客户和自己的反馈意见发送给风险 管理部经理或其指定专人； 5、风险管理部风险经理和部门经理就反馈意见签署意见并总 结评议会决议后将 担保项目评议表报担保公司总经理审批； 6、担保公司总经理在担保项目评议表上就担保项目评议 会决议签署审批意 见，并在担保项目操作流程表上签字； 7、评议会决议的出具时间自风险管理部经理或其指定专人收 集评议会委员评议 意见后不应超出一个工作日； 5 经营性融资担保业务操作流程 8、风险管理部经理或其指定专人应将评议会决议及时反馈给 A 角和市场部； 9、评议会决议为同意的担保项目，风险管理部经理或其指定 专人应及时将担 保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、十五级 评 级 计分表、资产评估报告书、担保项目评议表等资料发送至担保集团 评 审会秘书处；担保公司在报送评审项目资料时尽可能 附送担保项目图片等 直观性资料； 10、 评议会决议为再议的担保项目，A 角和 B 角应重新展开调查，填写再 议申请表（见附件十六）后提交给风险管理部经理；风险管理部经理可根据 担保项目再议的具体内容选择重新上评议会评议或在签 署意见后直接报总经 理审批； 11、 评议会决议为反对的担保项目，A 角应填写致客户函发送给担保客 户（需有一份归档）； 12、 A 角如对评议会决议提出复议，应填写复议申请表（见附件十五）后 提交给风险管理部经理；风险管理部经理可根据担保项 目复议的具体内容选 择重新上评议会评议或在签署意见后直接报总经理审批； 13、 担保项目评议流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资 料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保客户基本情 况 表、担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、 资产 评估报告书、担保项目评议表以及担保客户营业执照、税务登记证、法人 代码 证、工商信息单、纳税 凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会 计 报表、商业合同 、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照 担 保项目 资料清单中所列内容）。如评议会决议为反对的担保项目，还应包括 致 客户函。 六、担保项目评审流程 1、担保公司市场部负责评审会的组织工作，由风险部审核担保项目是否符合上评 审会评审条件； 2、参加评审会评委至少包括：总经理、副总经理、 市场和风控负责人，担保 项目的 A 角和 B 角 ； 6 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 3、评审会委员对担保项目 A 角报告、B 角报告、评议表质量等进行评分； 4、评审会审议通过或否决项目的执行； 5、担保项目评审流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资 料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保客户基本情 况 表、担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、 资产 评估报告书、担保项目评议表、担保项目评审会 决议以及担保客户营 业执 照、税务登记证、法人代 码证、工商信息单、纳 税凭证、贷款卡信贷记录、法人 和实际控制人信用记 录、会计报表、商业合 同、产权证明、银行对帐单等基本资 料原件或复印件 （具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。如评审会决 议 为反对的担保项目，还应包括致客户函。 七、出具担保承诺函流程 出具担保承诺函是指担保项目通过评审会评审后，担保公司向银行推荐担保 项目，承诺将承担担保责任。 1、担保项目通过评审会评审后，A 角应填写担保承诺函申请表 见附件十六）， 并附填写好的担保承诺函（见附件十七），报风险管理部法务专员； 2、法务专员负责审核担保承诺函，在担保承诺函申请表上签署审核意见 后，报风险管理部经理审查； 3、法务专员持担保承诺函申请表向担保公司总经理和公 章保管人申请担 保承诺函签字盖章； 4、法务专员将已经签字盖章的担保承诺函交给 A 角，由 A 角向银行出具担 保承诺函； 5、法务专员复印一份担保承诺函与担保承诺函申请表一起集中归档； 6、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专 员，专门从事文件 传递、申请签字及盖章等手续；未配备法务专员的担保公司由 B 角签署审核 意见； 7、出具担保承诺函流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料 清单、 担保项目操作流程表、 委托担保申请书、担保客户基本情况表、 担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、资 产评估 报告书、担保项目评议表 、担保项目评审会决 议、担保承诺函申请 表、 7 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作 担保承诺函以及担保 客户营业执照、税务登 记证、法人代码证、工商信息单、 纳税凭证、贷款卡 信贷记录、法人和实际 控制人信用记录、会计报表、商业合同、 产权证明、 银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清 单 中所列内容）。 八、签署协议及合同流程 担保公司根据评审会决议与担保客户签署委托担保协议及各类反担保协议，办理 反担保手续，与银行签署保证合同。 1、担保项目通过评审会评审和银行审批后，A 角应通知担保客户办理反担保手 续； 2、A 角根据评审会决议内容，填写反担保协议及保证合同申请表（见附件十八 ），并根据具体反担保条件填写好委托担保协议书，以 及自然人反担 保保证书、法人 反担保保证书、抵/质押协议书、股权质押协 议书、 监管协议等各类反担保协议，并附银行保证合同，交风险管理部法务专员 审核； 3、法务专员负责审核委托担保协议书、各类反担保协议、银行保证合同， 在 反担保协议及保证合同申请表上签署审核意见后 ，负责与担保客户及 第三方面签各类反担保协议，并反馈反担保手续的落实情况； 4、法务专员负责收集担保客户反担保物物权凭证，并交给担保公司财务部保存； 5、法务专员持反担保协议及保证合同申请表、委托担保 协议书等报担保 公司财务部签署保费和保证金收取情况意见后再依次报 风险管理部经理和总经理 审查； 6、法务专员持反担保协议及保证合同申请表向担保公司 总经理和公章保管 人申请委托担保协议书、保证合同及相关协议文件签 字盖章；同时负 责办理担保公司董事会决议； 7、法务专员负责将委托担保协议书以及各类反担保协议 各一份交给担保客 户、另一份直接交给风险管理部归档；将保证合同 和董事会决议交 给银行、将一份保证合同及一份董事会决议复 印件连同反担保协 议及保证合同申请表直接交给风险管理部归档； 8 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 8、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专 员，专门从事协议 文件及保证合同传递、面签、申请签字及盖章、办理抵 质押等手续；未配备 法务专员的担保公司由 B 角签署审核意见；在签署协议和保证合同过程中， A 角应给予积极的配合和协助； 9、 签署协议及合同流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目 资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书 、担保客户基本 情 况表、担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报 告、 资产评估报告书、担保项目 评议表、担保项目评 审会决议、担保 承诺函 申请表、担保承诺函、反担保协议及保证合同 申请表、委托担保协 议书、 各类反担保协议、董事 会决议、保证合同，以及担保客户营业执照、税 务登记 证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人 信 用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件 （具 体 可参照担保项目资料清单中所列内容）。 九、办理放（用）款手续流程 办理放（用）款手续是指担保公司向银行出具保证合同后，根据对担保项目 的资金监管需要，审批担保客户用款，向银行出具同意放（用）款通知书。 1、担保公司向银行出具保证合同后，担保客户可向担保公司 A 角提出书面用款 申请； 2、A 角接到担保客户书面用款申请后，根据对担保项目的资金监管需要，填写 “同意放（用）款通知书”申请表（见附件十九）和 同意放（用）款 通知书（见附件二十，在“同意放（用）款通知书”申请表上签署意 见后连同同意放（用）款通知书和担保客户书面用款申请交给 B 角； 3、B 角在“同意放（用）款通知书”申请表上签署审核意见后连同同意放 （用）款通知书和担保客户书面用款申请依次报风险 管理部经理和总经理审查； 4、B 角持“同意放（用）款通知书”申请表、同意放（用）款通知书和担 保客户书面用款申请向担保公司总经理和公章保管人申请签字盖章； 5、B 角负责将同意放（用）款通知书交给银行并取得回执、将“同意放 （用） 款通知书”申请表、担保客户书面用款申请和同意放（用）款通知书回 执直接交给风险管理部归档； 9 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 6、B 角负责放（用）款条件的审核。担保公司可根据各自实际情况，在风险管 理部设置核保专员，专门从事通知书的申请签字及盖章 、送达等放（用）款 手续的办理；在申请放（用）款过程中，A 角应给予积极的配合和协助； 7、办理放（用）款手续流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目 资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书 、担保客户基本 情 况表、担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报 告、 资产评估报告书、担保项目 评议表、担保项目评 审会决议、担保 承诺函 申请表、担保承诺函、反担保协议及保证合同 申请表、委托担保协 议书、 各类反担保协议、董事 会决议、保证合同、“同意放（用）款通知 书”申请表、 同意放（用）款通知书回执、担保客户书面用款申请，以及担保客户营业执 照、 税务登记证、法人代码证、工 商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实 际 控制人信用记录、会计 报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料 原件 或 复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。 十、担保项目保后监管流程 担保项目保 后监管是 指担保公 司根据公司有 关保后监 管的规定对在保项目进行 跟踪调查和监测，撰写担保项目保后监管报 告，为风险评级提供依据，对出现 异常的在保项目及时采取相应措施。 保后监管工作是由 A 角主负责，B 角配合。第一种方式，即业务部门承担保后监 管 的具体实施责任，对应的岗位责任人为该项目 A 角；风险管理部承担组织、监督 和审核的责任，对应的岗位责任人为该项目 B 角。A 角为保后监管主责任人、B 角为保后监管审核人。第二种方式，即风险管理部承担保后监管的组织和具体实 施责任，B 角为保后监管主责任人、A 角为保后监管协办人。本流程以第一种方 式进行说明。 1、风险管理部应将下月需要进行保后监管的在保项目于当月末通知给 A 角和 B 角； 2、A 角负责与担保客户取得联系，确定现场保后监管时间； 3、A 角和 B 角按照与担保客户约定的时间到担保客户现场开展保后监管调查， 收集和核查相关资料； 10 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 4、在现场开展保后监管调查后，A 角应于三个工作日内完成担保项目保后监 管报告（见附件二十一）并交给 B 角； 5、B 角在担保项目保后监管报告中签署审核意见后将担保项目保后监管 报告提交给风险管理部经理审核； 6、B 角负责将担保项目保后监管报告及收集的相关资料归档至风险管理部； 7、 在保项目保后监管流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项 目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保客户基 本 情况表、担保项目调查报告、 担保项目调查提纲、担保项目审核报 告、 资产评估报告书、担保项目 评议表、担保项目评 审会决议、担保 承诺函 申请表、担保承诺函、反担保协议及保证合同 申请表、委托担保协 议书、 各类反担保协议、董事 会决议、保证合同、“同意放（用）款通知 书”申请表、 同意放（用）款通知书回执、担保客户书面用款申请、担保项目保后监管 报 告及收集的相关资料，以及担 保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工 商 信 息单、纳税凭证、贷款 卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表 商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保 项 目资料清单中所列内容）。 十一、担保项目解保流程 担保项目解保是指担保客户结清担保贷款后，担保公司解除抵/质押、 退还 担保客户保证金和抵/质押物权凭证。 1、担保客户归还担保贷款后，A 角应向银行索取还款凭证，填写解除/置换反 担保审查表（见附件二十三）后连同还款凭证交给 B 角； 2、B 角核实担保客户结清贷款情况，在解除/置换反担保审查表上签署审核 意见后连同还款凭证依次报风险管理部经理和总经理审查； 3、B 角持解除/置换反担保审查表向财务部领取担保客户抵质押物权凭证并 交还给担保客户，同时向财务部办理退还保证金手续； 4、B 角负责将解除/置换反担保审查表和还款凭证归档至风险管理部； 5、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专 员，专门办理担保 项目解保手续； 11 投资担保有限公司 经营性融资担保业务操作流程 6、担保项目解保流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清 单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保客户基本情况 表、 担保项目调查报告、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、资 产评估 报告书、担保项目评议表 、担保项目评审会决 议、担保承诺函申请 表、 担保承诺函反担保协议及保证合同申请表、委托担保协议书、各类反担 保协 议、 董事会决议、保证合同、“同意 放（用）款通知书”申请表、 同意放（用） 款通知 书回执、担保客户书面用款申请、担保项目保后监管报告及收集的 相 关资料、解除/置换反担保审查表、还款凭证，以及担保客户营业执照、税务 登 记证、法人代码证、工 商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际 控制 人信用记录、会计 报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料 原件或复 印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。 十二、担保项目档案归档流程 担保项目档案归档是指担保项目的经办人员在完成相关工作后，应将担保项 目档案归档至风险管理部。担保项目解保之前，担保项目档案由风险管理部负责 管理；担保项目解保之后，担保项目档案可以移交给市场部。 1、A 角负责将担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请 书、担保客户基本情况表、担保项目调查报告、担保项目调查提 纲、 担保项目审核报告、资产评估报告书、担保项目评议表、担保项 目评审 会决议等，以及担保客 户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、 纳 税凭证、贷款卡信贷 记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、 产 权证明、银行 对帐单等基本资料原件或复印件归档至风险管理部（具体可参照 担 保项目 资料清单中所列内容）；上述档案归档齐全时间不应超出向银行出具保 证 合同后五个工作日； 2、法务专员或核保专员负责将担保承诺函申请表、担保 承诺函、反担保 协 议及保证合同申请表、委托担保协议书、各类反担保协议、董事会决 议、保证合同等归档至风险管理部；档案归档时 间不应超出完成上述相 应工作