XXX城市信用社综合业务系统技术方案建议书.doc

xxx 城市信用社投标文件 - 1 - xxxxxx 城市信用社城市信用社 综合业务系统综合业务系统 技术方案建议书技术方案建议书 深圳市奥尊信息技术有限公司深圳市奥尊信息技术有限公司 深圳市高新科技开发区南区深圳市高新科技开发区南区 t3t3 栋栋 6 6 楼楼 xxx 城市信用社投标文件 - 2 - 目录目录 方案建议书概要方案建议书概要.29 第一章第一章 前言前言.30 第二章第二章 现状和需求现状和需求.33 一、基本概况 .33 二、总体需求 .35 三、需求分析 .36 第三章第三章 应用系统解决方案应用系统解决方案.37 一、解决方案概述 .37 二、系统总体架构 .38 2.1 系统层次.38 2.2 产品架构图.41 三、系统优势 .42 业务领先.42 3.1 全方位的银行服务.42 3.2大集中、大会计模式43 3.3 参数化的会计核心.44 3.4 本外币一体化.45 3.5 二十四小时银行服务.45 3.6 多渠道的业务服务.46 管理领先.46 xxx 城市信用社投标文件 - 3 - 3.7 以客户为中心.46 3.8 独立的组织结构.49 3.9 扁平化的银行管理模式.49 3.10 会计的管理化.50 3.11 为银行的经营决策提供支持.50 技术领先.51 3.12 平台化、组件化的设计.51 3.13 清晰的前后端分离.51 3.14 简洁一致的用户界面.51 3.15 强大的凭证、报表定制功能.51 3.16 可重用的后台业务逻辑组织.52 3.17 灵活的前端开发平台.52 第四章第四章 主要产品介绍主要产品介绍.53 一、奥尊核心银行业务系统（ocbs）.53 1.1 系统特性.53 1.2 核心帐务系统.57 1.3 联机事务处理中间件.61 1.4 综合大前置平台系统.63 1.5 银行卡系统.73 1.6 事后监督系统.75 1.7 中间业务平台.78 1.8 业务报表系统.90 1.9 前端应用开发平台.92 xxx 城市信用社投标文件 - 4 - 二、奥尊信贷管理系统（ocms）94 2.1产品特色94 2.2 产品体系结构.99 2.3 产品功能描述.101 2.4 关键业务逻辑实现.107 三、奥尊 pos/atm 系统108 3.1简介108 3.2 pos系统结构组成109 3.3 pos系统各组成部分功能110 3.4 系统密钥管理及安全性分析.111 3.5 atm系统.112 四、奥尊手机银行系统 .113 4.1开发背景113 4.2 特点及优势.113 4.3功能描述及运行环境114 五、奥尊电话银行系统 .115 5.1系统描述115 5.2功能特点115 5.3运行环境116 5.4主要技术指标116 六、奥尊办公自动化系统 .117 6.1概述117 6.2系统目标117 6.3系统结构118 xxx 城市信用社投标文件 - 5 - 6.4系统功能描述118 七、奥尊行长决策支持系统 .123 7.1概述123 7.2系统架构124 7.3系统功能124 7.4系统特点126 7.5运行环境127 第五章第五章 系统安全性系统安全性.128 一、硬件层的安全性设计 .128 二、数据通讯层安全性设计 .128 三、数据库层安全性设计 .128 3.1 数据访问权限的安全性设计.128 3.2 数据修改安全性设计.129 3.3 审计安全性设计.129 四、系统管理层安全性设计 .129 五、应用层安全性设计 .130 5.1 一般安全性设计.130 5.2 业务处理安全性设计.130 5.3 业务过程安全性设计.130 六、系统使用的安全性 .131 第六章第六章 系统主机及存储方案系统主机及存储方案.132 一、主机系统的要求和设计原则 .132 1.1系统的先进性132 xxx 城市信用社投标文件 - 6 - 1.2保护用户的投资132 1.3系统的高可靠性133 1.4系统的开放性、兼容性133 1.5系统的高可管理性133 1.6主机系统需求原则133 1.7售后服务需求134 1.8主机系统设计原则134 1.9存储技术选择135 二、主机存储系统方案建议及规划 .137 2.1生产服务器的ibm 小型机服务器建议及规划137 2.2存储建议方案的规划说明138 三、产品介绍 .139 3.1 ibm p系列630型服务器产品概述.139 3.2 ibm p系列610型服务器产品概述140 3.3 7133-d40磁盘阵列系统产品介绍.140 3.4 aix 5l version 5.1.140 四、实施计划 .140 4.1系统安装测试计划140 4.2培训计划140 五、售后服务 .140 5.1 ibm的售后服务140 5.2奥尊公司提供的服务方式140 5.3奥尊公司提供的服务内容140 5.4奥尊系统集成优势140 xxx 城市信用社投标文件 - 7 - 六、奥尊蓝芯客户服务中心 .140 第七章第七章 系统网络解决方案系统网络解决方案.140 一、项目概述 .140 1.1 网络建设背景.140 1.2 网络建设目标.140 二、网络系统需求分析 .140 2.1 基本需求.140 2.2 灵活接入需求.140 2.3 流量分析.140 三、网络设计原则 .140 3.1 网络安全性，保密性.140 3.2 高效性、先进性、成熟性.140 3.3 高可靠性.140 3.4 高可扩充性.140 3.5 开放性.140 3.6 可管理性.140 3.7 对数据、语音和图像的集成.140 四、网络设备选型 .140 4.1 网络设备选型标准.140 4.2 网络设备选型建议.140 五、广域网线路选型 .140 5.1 主线路.140 5.2 备份线路.140 xxx 城市信用社投标文件 - 8 - 六、网络系统总体设计 .140 6.1 网络系统总体结构设计.140 6.2网络结构综述140 6.3 ip规划和网段划分.140 6.4网络安全140 七、网络设备介绍 .140 7.1 cisco 3662路由器140 7.2 catalyst 3550系列智能化以太网交换机.140 7.3 cisco 2600xm路由器.140 7.4 联想网御2000 s系列百兆防火墙140 7.5 mp2600路由器.140 附件附件 奥尊公司介奥尊公司介绍绍.140 xxx 城市信用社投标文件 - 9 - 方案建议书概要方案建议书概要 本方案建议书谨由深圳市奥尊信息技术有限公司向 xxx 城市信用社提供。 全文共分七个章节内容和附件。 第一章前言。 第二章现状和需求分析，主要简要分析了 xxx 城市信用社的基本概况，介绍了 新系统的项目背景和建设目标。 第三章应用系统解决方案，是整个综合业务系统的架构和总体设计思想，描述 了系统的优势和特点，并结合奥尊公司的产品特点提出适合 xxx 城市信用社的系统 总体框架。 第四章主要产品介绍，重点介绍了奥尊核心业务系统和奥尊信贷管理系统。 第五章系统安全性，作为系统建设的首要前提，单独着重描述奥尊综合业务系 统的多层次安全设计。 第六章为系统主机方案，主要说明综合业务系统的运行支撑环境，介绍了 ibm rs6000 p630 小型机服务器的集成方案。 第七章为系统网络方案，介绍了基于 cisco 设备的网络设计方案。 附件是奥尊公司介绍。 本方案建议书是奥尊公司多年从事市城市信用社综合业务系统项目建设的经验 积累，也是奥尊公司在 it 行业激烈竞争的形势下转型到以客户为导向、以产品为 中心、以服务为主线的战略思想指导下的创新成果。本方案可以为 xxx 城市信用社 构建一个高起点、完整而成熟、灵活可扩展的银行综合业务信息化处理、操作和管 理平台，充分利用科技手段实现业务创新和市场扩张的经营管理目标。 xxx 城市信用社投标文件 - 10 - 第一章第一章 前言前言 银行是现代商业社会的基础。随着市场经济体制的建立完善，银行在现代商 业社会中发挥着越来越重要的核心作用。银行的电子化和信息化是整个商业社会 电子化和信息化的基础和重要组成部分，因此银行业的电子化和信息化不但是本 身适应竞争和发展的内部需要，也是商业社会对银行的客观要求。随着我国金融 体制改革的不断深入，金融行业的竞争日趋激烈，正式加入 wto 后，也早已开始 逐步放开外资银行进入中国实现国民待遇。面对国内银行和外资银行双重的激烈 竞争，我国的银行业正面临着越来越严峻的挑战： 公众使用金融服务意识增强，对金融服务水平的要求不断提高，银行间的 竞争日益体现在能否更快地推出更好更新的服务手段； 经济和社会发展对商业银行履行其职能的效率、手段提出了新的要求； 国内外新的竞争者不断涌现，行业间竞争日益激烈； 金融产品生命周期缩短，行业市场渠道日益分散化和专业化的； 经营成本的提高和利润率的降低； 业务流程和组织机构在业务发展过程中不断地进行重组； 业务部门间相互信息交流和联系缺乏高效的手段和媒介； 商业银行在进行业务决策时，缺乏有效的定量和定性的分析支持工具。 当前银行业的竞争主要体现在为用户提供全面满意的服务以争取更多的客户， 扩大市场占有率，归根结底还是技术手段和服务手段的竞争。信息技术应用于银 行业的初期，硬件设备在性能上对应用的支持不能满足需要，技术应用主要体现 于对技术设备的投资，而银行在这方面具有得天独厚的优势，因此银行采用的技 术设备通常都远远超过了社会平均水平，客观上为银行信息化建设的发展打下了 一定的基础，满足了业务的需要。由于技术发展的日新月异，硬件设备性能有了 极大提高，应用的瓶颈开始集中于软件。尽管银行采用新技术的速度在加快，但 是应用软件开发速度却常常跟不上银行发展的步伐。竞争、技术的创新及服务方 xxx 城市信用社投标文件 - 11 - 式的改变不断推动着银行业务向电子化、信息化、网络化发展。谁的科技手段最 先进，谁就能取得最大效益。因此实现银行业务的电子化、网络化、信息化是银 行生存和发展的头等大事。 近十年来，银行业务的信息化在中国进入了一个飞速发展时期，不但各大传 统商业银行进行了大规模的投入和建设，一些新兴商业银行更是把信息化作为竞 争手段的首要考虑因素，优先进行信息化建设。在借鉴国内外经验的基础上，纷 纷进行的业务创新，推出了很多新型的服务手段和金融产品，出现了很多信息化 建设促进业务发展的典型范例。 深圳市奥尊信息技术有限公司是深圳市的高新技术企业，自 1995 年成立以来， 公司根据自身依托招商银行雄厚的银行信息化技术和经验这一优势，一直致力于向 地方性商业银行推广先进的银行信息化产品。同时，奥尊公司本着“不求最多，但 求最好”的精神，一直致力于和客户建立着长远的合作伙伴关系。自 1998 年底奥 尊公司完成招商银行业务系统向适合地方性商业银行的过渡以来，很快成为业界的 后起之秀；在短短的一年多时间内，先后成功实施了太原商业银行、锦州商业银行、 哈尔滨商业银行等有代表性的商业银行综合业务系统，获得了用户一致的好评。奥 尊公司目前在全国城市商业银行综合业务系统领域的市场占有率为业内第一。 奥尊公司凭借在招商银行有着长期的商业银行信息化方面系统建设和实施经验， 在大、中小型银行系统的建设上有一整套成熟的应用解决方案。同时奥尊公司也在 将招商银行先进的信息化业务产品向众多城市商业银行推广上，有着丰富的经验。 奥尊公司本次推荐给 xxx 城市信用社的应用系统是全套招商银行现有成熟的应用系 统。 奥尊公司有幸参与 xxx 城市信用社综合业务系统项目的建设，我们将利用自身 多年从事银行信息化发展的技术和经验优势，为贵行提供长期、优质的服务。我们 有信心、有决心、有能力在指定的时间内成功完成该项目，并衷心希望贵行的综合 业务系统建设项目能够取得圆满成功。 xxx 城市信用社投标文件 - 12 - 感谢 xxx 城市信用社给予我公司这一宝贵的机会，为贵社提出建设规划方案， 并真诚地希望我们能够和 xxx 城市信用社建立长期的合作伙伴关系。 xxx 城市信用社投标文件 - 13 - 第二章第二章 现状和需求现状和需求 一、基本概况一、基本概况 xxx 位于湖北省西北部，汉水中游，居于我国内陆腹地的中心地带，交通便 利，四通八达，是连接东西南北的重要交通枢纽。xxx 工业体系完善，门类齐全， 汽车及纺织业发达，是湖北省仅次于武汉的第二大经济强市。xxx 具有悠久的历 史，是国家级历史文化名城，拥有丰富的人文资源和自然景观，旅游和第三产业 具有很大的发展潜力。 随着对外开放的进一步扩大和经济建设的进一步发展，xxx 将抓住机遇、加 快发展，进一步提高在区域经济建设中的战略地位，逐步建设成为本地区的中心 城市。 xxx 城市信用社是经中国人民银行批准成立的股份合作制地方金融机构。近 年来，xxx 城市信用社发挥经营机制灵活、决策迅速、服务快速的优势，为 xxx 企事业单位和城市居民提供人民币存、贷款、汇总结算、票据贴现有价证券转让 等多项金务，深受地方政府和广大客户的好评，为本市的经济发展作出了重要贡 献。在中国人民银行武汉分行所辖三省城市信用社中被中国人民银行评为一类城 市信用社。 xxx 城市信用社始终坚持“稳健经营、稳中求进”的经营方针，各项业务稳 步发展，近二年，存款以翻番的速度增长，贷款规模相应地扩大，支持了一大批 市属重点企事业单位和个体私营经济的发展，综合实力显著提高，已成为 xxx 金 融机构的一个重要组成部分。 目前 xxx 城市信用社拥有员工四十多人，营业网点四个，存款额达到了 4 亿元人民币，利润额达到了 2000 多万元人民币。今后将要围绕着“以市场为导向， 以客户为中心，实现利润最大化”这一经营理念，实行全员营销经营管理机制， xxx 城市信用社投标文件 - 14 - 大力发展对重点区域、重点行业、重点客户和重点产品的支持，建立完善和加强 客户经理制度，拓展中间业务的品种、规模和收益，不断增强信用社的综合竞争 力、发展潜力以及抵抗风险的能力。 xxx 城市信用社的成立时间较短，信息化建设基础较为薄弱，目前的业务系 统为微机单机版本，尚未建立起全辖范围的网络系统。 在过去的一段时期内，现有微机系统基本上满足了 xxx 城市信用社的业务 需求，代替了手工操作，提高了业务运作的效率，但随着宏观金融环境的变化、 国家金融政策的调整、经营理念和策略的转变、wto 的加入、市场竞争条件的变 化，以及业务发展的加快，xxx 城市信用社的信息化建设又面临着新的课题： 如何能够根据市场变化迅速地推出新的业务品种？ 如何为客户提供更好的服务产品？如何更高效地为客户提供服务？ 如何识别和挖掘更多的优质客户？ 如何保证能够 7x24 小时随时为客户办理业务？ 如何全面地加强业务监督管理，防范和化解金融风险？ 如何快速与国际接轨，适应 wto 环境下的市场竞争？ 如何科学地对内部人员、部门进行成本、利润核算？ 如何细分金融产品，精确的计算金融产品的收益或损失，并相应调 整经营策略？ 如何对系统进行统一规划，增强各系统之间信息的关联性？如何解 决信息孤岛问题，增强信息的共享、整合和利用？ 如何增强系统的可扩展性、可维护性？如何统一管理服务渠道，快 速满足可户服务需求和业务拓展的需求？ 如何在统一的平台上适应将来不断变化的业务需求？ 如何利用信息技术为决策层提供更加准确、科学的决策依据？ 由于受历史条件的局限，现有的微机平台上的综合业务系统的设计规划已经 无法满足新的历史时期的要求，因此利用成熟和先进的技术规划建设新一代银行 xxx 城市信用社投标文件 - 15 - 综合业务网络系统，以全新的经营理念面和先进的信息系统去应对新的竞争环境， 实现新形势下的经营战略和目标，是 xxx 城市信用社的必然选择。 二、总体需求二、总体需求 针对 xxx 城市信用社的信息化建设现状，奥尊公司将提供新一代综合业务系 统的整体规划方案，总体上实现以下需求： 1. 提升 xxx 城市信用社金融信息化建设的水平，改善服务功能，为客户提供 一流的服务；优化业务操作流程，提高银行工作效率，减轻柜面人员的工 作压力；加快金融产品开发速度，提高市场竞争能力。 2. 实时获取客户信息、业务处理信息，积累各类数据和信息，加强银行内部 管理，为管理信息系统提供丰富准确的基础数据，为提供决策支持奠定基 础。 3. 引进招商银行成熟一卡通系统的业务管理、经营理念和技术手段，提升在 卡业务领域的竞争优势。 4. 实现本外币业务一体化，涵盖商业银行的各类业务。 5. 在客户营销与销售方面，实现以效益为中心的原则，对客户进行细分，分 析挖掘不同的目标客户需求，快速开发贴近市场的新产品，为客户提供一 流的服务。 6. 整合各种渠道（例如 atm、pos、call center、网上银行和营业网点 等） ，提升交易渠道的安全性和高效性，降低银行系统维护的成本。 7. 建立大会计思想的帐务核心，全面支持综合柜员制。 8. 建立综合的风险管理体系和内部稽核的监控机制，完善授权机制，监督管 理各项业务的执行过程，降低操作风险，提高控制和化解风险的能力。 9. 完善的经营数据分析以及内部考核，提供对金融产品、客户、员工、支行、 部门的成本、利润分析，实现经营决策科学化，增强经营管理能力，为领 导决策提供科学的辅助数据。 xxx 城市信用社投标文件 - 16 - 目前 xxx 城市信用社已经具备了建设新一代综合系统的基本条件：领导层的 高度重视和大力支持；经营效益的提高提供了资金来源上的保障；业务人员和技术 人员的不断成熟；已经拥有一定时期的微机信息系统的建设开发和维护经验，这些 都将是该项目规划建设成功的有利保障。 三、需求分析三、需求分析 当今国内商业银行正处于信息技术高速发展的阶段，业务系统的设计，首先 要求以大会计、大集中的思路建立稳固的帐务系统；在此基础上，满足人工、电话、 网络等多种服务渠道，并具有渠道扩展性；能够快速推出各种金融服务产品，是商 业银行经营能力的体现，因此，新一代综合业务系统必须是面向产品的系统，能够 快速开发出适合市场需要的金融产品，从而快速抓住商机；同时，商业银行正在与 其他的金融以及服务行业建立着越来越密切的关系，目前银行业已经涉足及的代收 代付、银证、银税联网等，以及未来的混业、跨国、多渠道、增值和联合经营等， 都要求城市商业银行的系统具有广阔的前瞻性和强大的扩展性。 城市信用社在新的环境中，以日常营业职能为基础的客户服务系统是需要首先 作为重点建设的应用系统，以提高业务处理的效率，降低营业成本。并且通过提供 量体裁衣的银行产品，吸引优质客户，提高城市信用社的行业竞争力。 xxx 城市信用社投标文件 - 17 - 第三章第三章 应用系统解决方案应用系统解决方案 一、解决方案概述一、解决方案概述 我们建议 xxx 城市信用社采用 ocbs 银行综合业务系统作为“xxx 城市信用社 综合业务系统”的解决方案。 我们提出的现代城市信用社综合业务处理系统（ocbs）是包含卡业务等综合业 务的银行业务系统解决方案，整套系统是一个有机的整体。 和同类系统相比，ocbs 不仅仅是一个应用软件，更是在其中融合了经招商银招商银 行行在银行业务信息化方面多年探索而形成的一套行之有效的管理理念，尤其是招行 “一卡通”系统的成功经验。在保证银行流动性的前提下，实现银行市场价值的最 优化的管理目标。就银行综合业务系统而言，我们不仅提供了一个完整的多种渠道 业务处理平台，更重要是和它相配套的各项管理规章制度以及业务规范，如：通过 了 iso9000 的卡业务服务规范等，它们是 ocbs 的灵魂。应用系统是制度 的一种体现，操作人员在各项规章制度和应用系统的约束下，为客户提供受控的服 务水准，提高工作质量，并在操作层规避一定的经营风险。 奥尊公司的综合业务系统，借鉴了招商银行的的设计思想，并分析国内银行、 国外银行的发展趋势，在确保经营理念先进的前提下，适应国内市城市信用社的实 际需要。 近年来，我们已经成功地为全国的城市商业银行、城市信用社、农村信用社等 30 多家金融机构提供了众多解决方案。在这些众多成功经验的基础上不断的总结 和完善，保证了奥尊公司解决方案的完整性和先进性。 xxx 城市信用社投标文件 - 18 - 二、系统总体架构二、系统总体架构 2.1 系统层次系统层次 按照我们对银行信息系统的层次划分，奥尊公司为 xxx 城市信用社提供了全 面的解决方案。奥尊公司新一代银行综合业务系统产品从范围上全面涵盖了城市 信用社的业务和管理，从功能层次上包括了渠道接入层、应用处理层、核心业务 层和决策管理层。相应层次的结构下图所示： xxx 城市信用社投标文件 19 architecture 银银行信息系行信息系统统的整体功能架构的整体功能架构图图 安全控制 渠道接入层应用处理层核心业务层决策管理层 柜面 交易路由选择 合作方：证券、保险、 代理服务渠道 人行监管、银联、现 代化支付、swift 电子：atm/pos、自助通、网上银 行、电话银行、手机银行、企业银行、 客服中心 票据中心、单证中心、放款 中心、后督中心、清算中心、 资金交易中心等 国际 业务 银证通参数 管理 中间业务 平台 交易控制、权限控制 存取 款 贷款银行 卡 结算汇划资金投资清算 客户信息管理、信用管理 业务数据层、数据再加工 会计核算 决策支持 风险管理、业务管理、财务分析、审计、行长查询、报表服务 xxx 城市信用社投标文件 - 20 - 渠道接入层渠道接入层是对传统银行柜台业务的延伸，分别对每个服务渠道的客户访 问进行外围处理，包括柜台营业处理、atm/pos 设备的管理与业务处理、网上 银行业务处理、call center 中心处理等。直接面向客户，进行显示和界面交 互。这一层连接了柜台终端、atm、pos、电话、手机等，为银行向客户服务提 供了多种渠道。同时，为外部系统接入提供渠道，包括合作方、代理方以及监 管机构和结算中心的系统接入。 应用处理层应用处理层提供中后台业务的集中。把大量事务性操作集中，分解成相对 单一的业务工序，分工序进行大规模“流水线”作业。通过扫描技术、影像存储 技术和工作流技术，为银行中后台业务提供多个可集中处理业务的业务处理中 心，包括票据中心，单证中心、后督中心、清算中心、资金交易中心等。做到 银行业务处理的前后台分离，并为风险管理类、稽核类业务提供集中管理、集 中审核和事后监督的业务处理平台。同时，还负责处理与第三方客户有关的增 值业务应用，如：银证通、中间业务等。另外，我们把国际结算业务也归属于 该层面的应用。 核心业务层核心业务层包含稳固的核心会计核算系统和基本业务流程的处理。包括公 共信息管理、会计总帐管理、客户基本信息管理、现金凭证管理、柜员/机构 管理、额度/权限控制、批次处理、综合报表等基本功能。处理传统的储蓄/对 公存取款业务、贷款业务、银行卡业务、汇兑清算业务、结算业务等。 决策管理层决策管理层负责银行内部经营管理。为银行内部的各个管理部门提供一套 完善的管理、分析系统，包括财务管理、信贷管理、客户管理、办公自动化管 理、经营分析与决策辅助管理等。其数据来源于综合业务处理系统。因此业务 处理系统与管理服务系统之间的存在着密切的联系。业务处理系统是基础，为 信息管理系统提供基础数据，管理服务系统对这些数据进行统计、分析，其结 果用来指导业务的发展。 xxx 城市信用社投标文件 - 21 - 2.2 产品架构图产品架构图 products 奥尊奥尊银银行行软软件系件系统产统产品架构品架构图图 oaking general banking system ofcs 奥尊外汇 清算系统 oiss 奥尊国际 结算系统 ocbs 奥尊核心银行业务奥尊核心银行业务 系统系统 opms 奥尊绩效 管理系统 ooas 奥尊办公自 动化管理系统 odss 奥尊决策 支持系统 occs 奥尊呼叫 中心系统 ombs 奥尊手机 银行系统 oibs 奥尊网 上银行 系统 osbs 奥尊自助服 务银行系统 ocms 奥 尊信贷 管理系 统 xxx 城市信用社投标文件 - 22 - 三、系统优势三、系统优势 业务领先业务领先 3.1 全方位的银行服务全方位的银行服务 奥尊公司基于多年的银行业服务经验积累，为银行提供了全面的产品 线。主要包括： 核心银行业务系统（ocbs） ，包含： 本外币一体的存款系统 本外币一体的贷款系统 本外币一体的结算系统 银行卡业务系统 同城交换系统 电子联行系统 资金清算系统 现金、凭证控管系统 内部帐系统 客户信息系统 事中、事后监督系统 银行重点客户服务系统 后台业务管理系统 灵活的报表系统 网点日结系统 日终批处理系统 。 。 。 综合前置系统，包含： 大前置系统 中间业务平台系统 xxx 城市信用社投标文件 - 23 - 多种服务渠道，包含： 网上银行系统 电话银行及 call center 系统 atm/pos 管理系统 移动银行系统 存折炒股系统 外汇买卖系统“汇市通” 。 。 。 经营管理系统，包含： 信贷管理系统 资金管理系统 管理会计系统 综合查询系统 客户管理系统 公共信息查询 报表系统 客户经理考核系统 办公自动化系统 非现场稽核系统 。 。 。 国际业务系统 银行可以涉及投资银行业务，只要市场需要，应用系统都能快速、高效 地拼装或挂接新的金融产品应用。 3.2 大集中、大会计模式大集中、大会计模式 传统上，银行有各自相对独立的对公会计、储蓄会计、外汇会计三种核 算体系，但是，现代银行的服务是综合性的，作为业务的一部分的会计核算 支持系统，不可能再分成储蓄、对公、外汇三个独立的系统，而要求整合成 一个完整的统一体系。 xxx 城市信用社投标文件 - 24 - 大会计思想的业务处理融合了对公、储蓄等业务的要求，打破了传统的 不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的 帐户结构、统一的数据标准。大会计模式主要体现在以下方面： 一本总帐，一本分户帐： 整个帐务系统是一个，而不是像以前传统的做法储蓄、对公 等系统的总帐都分开。以会计核算为核心，把整个帐务系统融合 在一起。 一本流水帐： 通过授权，一笔交易可实现储蓄帐户与对公帐户之间的转帐， 方便业务处理；随时对柜员或网点的流水进行轧帐，统计其各科 目的发生额、笔数、业务量、现金留存、钱箱余额等。 界面统一： 柜员操作界面主菜单，不是按传统的对私、对公等划分，而 是通过交易码和菜单的结合为驱动，将整个业务系统融合在一起， 而不是再孤立地分为各个子系统。交易画面具有智能式的引导功 能，即画面后续的输入字段可根据前面的输入内容而相应发生变 化。画面简洁，柜员操作方便。 综合柜员制： 业务系统采用综合柜员制，使对各个柜员的管理（如：现金 管理等手段）与柜面业务有机地结合在一起。 3.3 参数化的会计核心参数化的会计核心 不同的业务银行，其处理方式、流程控制是不同的，但会计记帐是有规 律的，所以，奥尊综合业务系统，将会计记帐从具体的交易中分离出来，形 成一个公共的核心模块，即建立参数化的会计分录核心，由于会计分录核心 是事先设置好的，包含了完整会计分录，并经过业务、稽核部门认真核查的， 相当于把银行的会计知识放入了一个知识库，这样，所有柜员只要准确录入 xxx 城市信用社投标文件 - 25 - 交易传票上的各项要素，交易程序调用核心会计处理系统，核心程序根据交 易代码、现转标志、通兑标志以及其他特定要素查询会计分录表，确定唯一 一组会计分录，并完成与每条记录相应的帐户文件、内部帐、表外帐等的更 新。 当银行需要对记帐规则进行改变时，可以由相关人员通过参数修改自动 记帐表和分录控制表，应用程序即可自动改变记帐规则。从而为记帐的灵活 性提供便利。 3.4 本外币一体化本外币一体化 综合业务信息系统业务设计中，币种只是业务的一个属性，无论是人民 币还是其他币种都只是所有币种中的一种，在业务处理中本外币应该同等对 待，因此每个业务交易就应该能够支持多种货币，统一设置本外币的帐户， 统一生成本外币的报表。 系统实现本外币贷款一体化,将本币和外币中的国内贷款业务整合在同 一个系统中。存款种类包括本外币本外币活期存款、定期存款、协定存款、通知存 款、保证金存款等。账号的组成独立于币别,科目,机构等会计主体,这样机 构的撤并以及科目的变更就不再会产生账号的变动,就不会给银行和客户带 来不必要的麻烦。 3.5 二十四小时银行服务二十四小时银行服务 保证真正的 24 小时服务，采用日期切换方式来处理应用。 系统由主机统一设置和管理日期，保证日期的一致性。 应用数据分为两大类，一类为联机类数据，一类为批处理待分析类数 据。 联机类数据包括各类分户帐、登记簿，联机数据在联机交易过程中， 实时更新。批处理待分析类数据包括各种总帐及分类统计数据，在日终批 处理时生成。用交易的流水文件来记录每个记帐过程，并把交易流水文件 作为总帐数据的唯一来源。 xxx 城市信用社投标文件 - 26 - 联机系统进行工作日期的切换和系统的初始化，这时联机系统和批处 理系统可分别运行，联机系统记入本日流水；批处理系统根据上日流水文 件进行旧工作日的批处理，形成待分析类统计数据。 3.6 多渠道的业务服务多渠道的业务服务 为客户提供多种服务渠道，将金融产品推到客户面前，是银行的发展 趋势和业务重点，针对银行服务渠道的日益增加，奥尊公司提供了大前置 服务平台对银行的多种服务渠道进行管理。 大前置服务平台可提供完全式标准化数据接口，不考虑数据的基础来 源，在满足基本条件的情况下，可接受多渠道数据来源。 大前置服务平台使系统具有对多种中间业务系统和外联系统的支持， 使系统易于开发新的中间业务，实现银行与证券、电信、移动、电力等行 业的连接。 大前置服务平台还提供对网点柜台、电话银行、call center、网上 银行、企业银行、atm、pos、自动补登机等金融前端系统的接入、监控和 管理，以及连接后台数据处理中心。并可方便挂接银行现在和未来发展的 所有前置式业务系统。 大前置平台挂接的各子系统均采用插件式组装方式，可方便的组装和 分离。 大前置的设计采用了当今最先进的技术和设计理念，高度集成，高度 灵活，高可靠性和充分的可扩展空间。 管理领先管理领先 3.7 以客户为中心以客户为中心 完善的客户信息系统完善的客户信息系统 系统包含独立的客户信息系统，支持以客户为中心的管理及服务，同 xxx 城市信用社投标文件 - 27 - 时综合授信管理与控制：即将客户信息资料存入系统并通过客户号作为每 一位客户唯一的标识，并通过客户号将其所有帐务联接起来对客户及其帐 务进行统一管理。这个模式可让银行对客户的整体状况(如存贷款总余额、 集团情况、授信情况等)有更好的掌握，为银行增强风险管理和向客户提 供一系列综合服务作出基础，实现了以客户为中心，以客户信息为基础的 系统设计思想。 对于客户信息系统， “客户”的含义是每个需要系统的服务的个体， 包括：对私、对公、金融机构、担保人等。这些客户可以在系统建有外部 帐户(储蓄、定期、贷款等)或是内部帐户、甚至可以包括出于分析统计的 目的而设立的帐户。 至于客户的信息内容会按客户的种类(私人、对公、金融机构)来划分。 有关客户的信息会由其他子系统共享，而同样地客户的帐户信息也可从客 户查询里一目了然。 客户信息系统主要对客户信息的新增、修改维护、状态变更功能进行 管理，让银行能够全面的掌握和管理客户信息，为对客户和帐务信息进行 分析提供完备可靠的基础。通过定期或不定期的信息提取，可以为银行的 客户服务提供市场分析、统计等数据。 客户信息系统通过定制客户的服务级别，针对每个客户，提供相应的 差别化服务。 系统提供不良客户的管理，维护不良客户信息及管制不良客户的运做。 同时从总体上对每个客户的信用状况进行监控，从而有效的降低了银行运 作的商业风险。 深入的客户信息分析功能深入的客户信息分析功能 客户信息的分析的目标包括：客户信息的分析的目标包括： 利润贡献度分析，对应机构、客户经理、客户、产品利润贡献度和 绩效分析 客户细分，对公客户和个人客户的细分 产品统计分析，对不同产品和业务品种的统计分析 营销活动管理分析 xxx 城市信用社投标文件 - 28 - 主要经营指标分析 客户信息的分析的角度包括：客户信息的分析的角度包括： 帐户角度。分析不同类型帐户对于业务收入的贡献情况。 渠道角度。分析不同的业务渠道对收入的贡献情况。 产品角度。分析不同产品对收入的贡献情况。 区域角度。分析不同区域的营业点对收入的贡献情况。 客户角度。分析不同分组客户的情况，可以查看客户关系种类（所属 帐户类型） 、客户关系历史（所属帐户开户时间） 、客户喜好的交易渠 道（所属帐户的常用交易渠道）和汇总的客户贡献度（所属帐户贡献 度汇总） 。 上述是对目前的客户分析的基本业务需求，我们认为，为满足上 述基本业务需求，客户分析的目标应是回答银行在经营中急需知晓的 以下问题： 1） 、哪些客户在为银行带来主要收入？ 2） 、哪些渠道在为银行带来主要收入？ 3） 、哪些产品在为银行带来主要收入？ 4） 、哪些区域的那些点在为银行带来主要收入？ 5） 、不同类型客户为银行带来收入的变化趋势； 6） 、不同渠道为银行带来收入的变化趋势； 7） 、不同产品为银行带来收入的变化趋势； 8） 、不同区域为银行带来收入的变化趋势； 9） 、产品热点正在向那个方向转移，哪些是朝阳产品，哪些是成熟产 品，哪些是夕阳产品？ 10） 、哪个区域正在逐步成为商业和金融活动的热点地区？是否需要在 新兴区域内增加布点？ 等等. . 知道了这些问题的答案后，银行就可以更好的决定：知道了这些问题的答案后，银行就可以更好的决定： 1） 、提供哪些产品？依据产品汇总贡献度，决定哪些产品是盈利率最 高的，哪些产品的交叉销售或向上销售的可能性最大。 2） 、提供给哪些客户？依据客户所拥有产品和贡献度的分析，确定为 xxx 城市信用社投标文件 - 29 - 不同客户优先推荐的产品种类。 3） 、以什么样的价格或收费标准提供？依据客户对产品的拥有时间和 贡献度，可以适当考虑改变服务费收费策略，对不同客户区分对 待，提高总体手续费收入。 4） 、通过什么渠道提供产品？依据对客户交易渠道的分析，可以明确 对某类客户最好的服务渠道，降低服务成本。 5） 、如何获取最大利润？依据对客户、帐户、交易、渠道、产品、区 域的交叉分析，可以确定最佳的产品提供和服务策略，实现利润 最大化。 差异化的客户服务差异化的客户服务 资料显示发展一个新客户要比保留一个老客户多出5倍的投入。投 资于现有客户，使其满意度增加会对客户忠诚度有直接的影响，进而 影响到企业的最终效益。 因此，针对优质客户提供优质服务，对贵宾客户提供贵宾服务， 如一对一服务、理财顾问、提供金融信息、手续费优惠、消费打折、 酒店预定、机票预定、会员服务等。 同时，针对不同收入层次、不同消费习惯的客户群体提供不同服 务，使银行的金融服务能够有的放矢。 3.8 独立的组织结构独立的组织结构 采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计而不是传统的 面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱 垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。 3.9 扁平化的银行管理模式扁平化的银行管理模式 新一代综合业务系统不仅仅是技术手段的革新，更重要的是在其设计中包 含了全新的银行管理思想，系统兼容“扁平化扁平化”管理与“金字塔式金字塔式”管理模式， 管理者可随意调整管理的层次结构。具体体现在：灵活的科目、帐户设置，灵 xxx 城市信用社投标文件 - 30 - 活的组织机构设置，灵活的人员管理，灵活的核算方式，灵活的清算方式，灵 活的成本核算，灵活的资金调拨方式，灵活的票据交换方式，灵活的数据体系， 为银行管理模式的选择和机构调整提供的更高的自由度，银行可根据国家政策 的调整、市场环境的变化等推行相应的管理策略。 奥尊新一代综合业务系统的各个部分，如核心业务系统、办公自动化、财 务核算、客户关系管理、固定资产管理、费用管理、以及成本管理、资产负债 管理等，都能够适应管理模式的任意调整，为多种管理模式提供全方位的技术 支持。 3.10 会计的管理化会计的管理化 把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散 到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析 管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。 3.11 为银行的经营决策提供支持为银行的经营决策提供支持 利用数据仓库的技术，根据银行对银行决策管理与经营分析的需求， 我们推出行长决策支持与辅助管理系统（简称决策管理系统） ，以经营管理 为核心，对银行成本预算与控制、财务核算、数据分析、经营业绩等进行 统一管理，满足银行集中式财务管理的需求，可实时监视各分支机构的财 务状况，为银行管理者提供全面的一目了然的查询分析、总体监控和风险 监管，并辅助其经营决策。支持按经营机构的全面核算、科目的统一管理， 并将业务及财务数据进行重新整合。 技术领先技术领先 3.12 平台化、组件化的设计平台化、组件化的设计 综合业务系统的各部分均实现平台化、组件化设计。只需要在各平台 中增加参数并组合，即可增加新的金融产品，为银行业务扩展和二次开发 xxx 城市信用社投标文件 - 31 - 打下基础。 3.13 清晰的前后端分离清晰的前后端分离 前端变化多样，后台则有统一的标准，相对稳定，真正面向客户，提供 灵活多样的银行服务。大量的渠道应用都不必要重新更改后台的应用模块， 只需要在前端定义调度后台应用的规则。 3.14 简洁一致的用户界面简洁一致的用户界面 无论是柜员终端还是客户终端，我们都可以提供简单一致的友好界面， 由于我们清晰地分离了前后端的应用，也使前端的用户界面可以跨平台使用。 3.15 强大的凭证、报表定制功能强大的凭证、报表定制功能 奥尊系统提供独立的凭证、报表平台，根据不同的凭证格式在平台中定 义相应的凭证格式文件，并按类别编号。应用程序的每个交易中可以定义 “凭证格式文件编号” ，当打印凭证时，应用程序根据定义的“凭证格式文件 编号”调用凭证格式，打印凭证，而不是在程序中写死。 这种方式的优点在于： 1） 当凭证格式需要改变时，只需要修改相应的凭证格式文件，而无 须修改任何应用程序。使凭证格式与凭证数据完全独立，也体现 了系统的平台化、组件化设计。 2） 由于银行很多凭证采用同样的格式，所以，只需要定义一种凭证 格式，就可以打印所有相同格式的凭证，提高了系统组件的重用 性，减少了开发工作量。 3.16 可重用的后台业务逻辑组织可重用的后台业务逻辑组织 该部分由对银行业务进行深入分析、明确规划进而形成的简单功能模块- 共用函数群(通用性资源)构造而成，利用制订的业务规则知识点把共用函数组 xxx 城市信用社投标文件 - 32 - 织、规范、约束起来形成具有一定功能的交易，通过不同的操作组合，就可产通过不同的操作组合，就可产 生最终的实效性的面向客户的金融产品生最终的实效性的面向客户的金融产品。 通过接受外界各种渠道传送的业务请求，根据各种需求，对所需进行的交 易组合、打包，形成核心帐务处理系统所需的数据流，传送给核心帐务处理层。 从逻辑上简化了核心帐务系统的处理，提高了数据的可靠性和完整性。同时， 又可为客户提供较完整的处理流程，完成各种组合交易，使面向服务的交易成 为可能，方便了客户和柜员。 3.17 灵活的前端开发平台灵活的前端开发平台 现在的银行业面临激烈竞争，银行需要能够灵活、快速的推出新的金融 产品，以抓住稍纵即逝的市场机会。因此，银行不仅需要一套功能完善的、 能够满足银行目前应用的业务系统，同时需要系统具有产品开发能力，即通 过简单、灵活的定义，迅速开发出新的金融产品，在最短的时间内抓住市场， 永远走在竞争对手的前面。 当银行推出一种新的业务品种时，只需要通过前端开发工具定义交易屏 幕，设计出相应的打印凭证、报表，通过“通用菜单子系统”将新功能挂接 到原系统中，加上少量的代码，即可实现新业务的增加。大大提高了开发效 率，减少了开发量和开发难度。 xxx 城市信用社投标文件 - 33 - 第四章第四章 主要产品介绍主要产品介绍 一、奥尊核心银行业务系统（一、奥尊核心银行业务系统（ocbs） 1.1 系统特性系统特性 1.1.1 规范性规范性 系统设计严格遵守中华人民共和国商业银行法及城市合作银行会 计制度及会计科目 。 票据管理及凭证格式严格按中华人民共和国票据法及票据管理实 施办法执行。 支付结算业务要求严格遵守支付结算办法及支付结算会计核算手 续 。 1.1.2 可靠性与稳定性可靠性与稳定性 稳定高效的开发和运行平台。支持联机事务处理（oltp）和联机分析处 理（olap）的多层体系结构。 集中式的大型中央数据库引擎。支持客户机/事务处理/服务器交易处理 方式，保证数据的一致性和交易事务的完整性。 交易中间件、应用服务器产品（middle ware） 。采用中间件用于交易调 度、数据通讯和负载均衡处理，将应用逻辑和数据逻辑分开，支持多路 并发交易，提高了系统的稳定性和可扩展性。 全面的备份、冗余和容错机制。双机热备份、磁盘阵列、通讯线路备份、 数据库备份、软件容错，这些措施保障银行能应付各种未知的、突发的 故障，迅速恢复业务操作。 集中统一的帐务组织形式。确保帐务一致、完整和集中，为实现以会计 核算为核心的系统目标建立牢靠的基础。 xxx 城市信用社投标文件 - 34 - 1.1.3 安全性安全性 完备的日志（log）记录。所有的业务操作将被记录在系统的 log 文件 当中，包括历史操作，用于事后审计和追查。 统一有机的权限控制。包括金额授权、交易授权、反交易授权、状态授 权、预授权，系统支持本所同一终端授权，本所不同终端授权；异所终 端授权等多种授权方式，所有的用户权限，包括客户对系统的权限均采 用统一的权限控制机制，这使得整个系统的安全机制非常简洁而可靠。 用户及口令控制。对于 client 端访问主机，必须有合法用户 id 及用户 口令。 数据加密。对于本地或异地交易数据，在通信时必须加密。通信控制模 块为通信数据提供加密措施，加密方法包括标准 des 加密及数据乱码。 重要数据安全控制。交易数据除了采用授权列表的授权控制外，对于生 成的数据还提供进一步的安全控制，如加密存储。 交易级别控制。每个交易有交易级别，在柜员文件中可控制相应交易级 别的交易是否可由此柜员执行，交易定义文件中定义了每类交易能够处 理的业务组，保证了特定交易只有指定业务组能操作，而不是柜员级别 越高，能做的交易越多。 加密算法。通讯过程采用类似 ssl 的公开密钥方式，每次联机通讯前， 首先通过给对方发送公开 ssl 的公开密钥，加密交换通讯密码。对于客 户的密码采用标准的 des 加密算法，而密码