2017最新二套房房贷政策解读

1 / 6 2017 最新二套房房贷政策解读 关于 2017 年的二套房房贷政策应该如何解读呢，以下是小编搜集并整理的二套房房贷政策有关内容，希望在阅读之余对大家能有所帮助 ! 2017 最新二套房房贷政策解读 十一楼市调控政策出台后，大多数城市均上调了二套房贷款首付比例，商业住房贷款从原来的最低首付 3 成 (或成 )上调至最低 4 成。像北京、上海、广州等地商贷首付最低 5成，甚至 7 成。二套房贷款利率，大多数城市仍按基准利率的倍执行。 理论上，名下已有一套住房，再买一套就是二套房了。这在买房缴纳契税时，非常明确，但在申请贷款时 “ 二套房 ” 的认定标准，或许就不是这样了。 实际上，由于不动产登记尚未实现全国联网，加上不同时期、不同地区的房地产调控政策存在一定的差异，所以二套房贷款的认定标准也是因时、因地而异的。 但目前大多数城市都执行的 “ 认贷不认房 ” 政策。即只要名下首套房贷款已结清，再次申请贷款买房，则按首套房贷款政策执行：首付最低 3 成，贷款利率最高可享受 8 折优惠。而如果首套房贷款尚未结清，再买房则按二套房贷款政策执行：首付最低 4 成，贷款利率为基准利率的倍。 (注：首套房或二套房的认定均以家庭为单位。 ) 2 / 6 至于少数城市执行的认房不认贷 (上海 )、认 房又认贷(深圳 )政策，这里就不详加说明了，具体请参看认房认贷、认房不认贷、认贷不认房的区别。 二套房 “ 变 ” 首套的 2 个诀窍 适用于执行认贷不认房政策的地区，积蓄丰厚的投资族可选择此种方式。 适用于实行认房不认贷政策的地区，适合经济一般的改善族。 注：上述两种方式均不适用于执行认房又认贷政策的地区。 “ 二套房变首套房 ” 有什么好处 最直接的好处就是首付更低，最低 3 成 ;贷款利率可享受最高 8 折优惠。 假设以贷款 100 万，期限 30 年为例，如果按首套房贷款利率 (享受折优惠 )则相应 的利息为元。而如果按二套房贷款 (基准利率的倍 )，则相应的利息为元，两者相差元。 文件原文： 各有关单位： 2016 年以来，北京市银行个人住房贷款快速增长，各商业银 行在拓展房贷业务的过程中累积了一定风险。为进一步落实四部 门关于完善商品住房销售和3 / 6 差别化信贷政策的通知 (京建法 2017 3 号 )，防范住房信贷业务操作风险、信用风险、合规风 险等，现将有关事项通知如下： 一、严格落实各项房地产信贷调控措施 各商业银行要坚决落实中央关于 “ 房子是用来住的，不是用 来炒的 ” 总体要求，继续从严控制个人购房贷款增量，严 格落实 差别化的房地产信贷调控政策，配合做好北京市房地产调控工作， 促进北京市房地产市场平稳健康发展。北京银监局、人民银行营 业管理部将适时会同相关部门对辖区内商业银行房地产信贷调控 政策落实情况进行定期检查和不定期抽查，对存在违法违规行为 的机构进行严肃问责。 二、对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险 据有关方面反映，近期，购房家庭通过离婚手段享受首套住 房贷款政策的情形有所增加，这既影响了调控政策效果，也容易 产生财产纠纷、还款能力下降等问题，增加商业银行住房信贷风 险。因此，对 于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照 二套房信贷政策执行 ;申请住房公积金贷款的，按二套住房公积 金贷款政策执行。 三、认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录，严格执行首 套房贷认定标准 4 / 6 各商业银行在审核住房信贷业务过程中要严格按照规定查 询北京房屋交易权属信息查询系统、人民银行个人信用信息基础 数据库。在公积金贷款数据接入征信系统前，各商业银行定期汇 总房贷客户信息提交住房公积金中心，由公积金中心查询查证后 统一将公积金贷款记录反馈给各商业银行。对于经查询人民银行 个人信用信息基础数据库，已确认购房家 庭有商业性住房贷款记 录的，可不再查询公积金贷款记录，按照二套房贷政策执行。各 商业银行对于购房家庭住房记录、商业性住房贷款记录、公积金 贷款记录等查询情况要留档备查。 四、严格审核个人住房贷款首付款资金来源，严禁各类“ 加 杠杆 ” 金融产品用于购房首付款 各商业银行要根据 “ 了解你的客户 ” 的原则，加强对客户的 尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用“ 首付贷 ” 等金融产品加杠杆的客户，应拒绝发放贷款。同时，各商业银行 应加强消费贷及其他无抵押信用贷款的管理，严禁以消费贷、个 人经营性贷款等名义贷出资金用于 支付购房首付。 五、严格审核借款人还款能力，防范投资投机购房带来的信贷风险 各商业银行要严格落实月供收入比 (不超过 50%)等政策要求，强化审核购房人收入证明材料。对于购房人提供虚假5 / 6 收入证明或不符合月供收入比要求的，不得放贷。对于已成年、未就业、 没有固定收入且还款资金来源于其他共同还款人的借款人，商业 银行应进一步严格住房贷款条件，原则上可参照二套房信贷政策 执行。 六、合理评估房屋价值，增强住房信贷风险的识别和防范能力 各商业银行要加强对房地产真实价值的评估，要提高对房产价值真实客观的判断和评估能力，要依 据房屋的合理评估价值进 行放贷。商业银行与房地产价格评估机构合作进行评估的，要加 强对合作方的约束和考核，避免道德风险。 七、加强对支行网点的业务指导和管理，严格落实差别化住房信贷政策 各商业银行要加强对支行网点个人住房贷款业务的管理和 指导，督促支行网点严格遵守差别化住房信贷政策及自律机制确 定的自律要求。对支行网点违反相关规定的，要及时纠正、严肃处理。 八、为了规范房地产中介机构与商业银行业务合作，建立商业银行合作中介机构退出机制 各房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷、 尾款贷等违法违规金 融产品和服务。对