农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料.doc

*农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料省联社*办事处：按照省联社*省农村合作金融机构深入开展清收不良贷款攻坚活动实施方案安排，结合我行实际，为了大力推进我行不良贷款清收工作，搬掉不良贷款这块“绊脚石”，有效化解资产风险，预防新的不良贷款的产生，我行领导主持召开了专项会议，做出统一安排与部署，把清收不良贷款作为全年工作重点，制定了*农村合作银行深入全面开展清收不良贷款攻坚活动实施方案。在各部门紧密配合、各网点共同努力、当地政1府大力支持下，持续9个月的清收不良贷款攻坚活动取得圆满成功。现将本次活动工作总结如下： 一、任务完成情况 我行全年累计清收处置不良贷款4082.06万元。包括表内、表外两项内容。（一）、表内不良贷款完成情况现金清收表内不良贷款3204万元；核销处置不良贷款569.56万元；借新还旧置换不良贷款60万元。截止2010年12月31日，全行五级不良贷款余额由年初3905万元，下降到2772.42万元，较年初减少1133万元；五级不良占比由年初1.46下降为0.8%，较年初下降0.66个百分点；其中次级类贷款余额为2591.47万元，较年初下降177.47万元；可疑类贷款余额为180.95万元，较年初下降891.32万元；损失类贷款余额为0，较年初下降64.23万元。超额完成办事处下达的五级不良贷款下降10万元任务的3200%。（二）、表外及委托贷款完成情况1、核销贷款完成情况全行呆账已核销贷款年初余额为1211万元，当年核销贷款569.56万元，年底余额为1630.69万元。全年收回历年核销贷款187.87万元，其中当年核销当年收回38.45万元。2、央行票据置换完成情况全行央行票据已置换贷款1000万元，累计已清收311.34万元，余额为688.66万元，其中2010年净收回60.63万元。3、委托贷款完成情况全行代理农业银行发放委托贷款1000万元，历年已清收904.87万元，现有余额为95.13万元。其中2010年净收回15.96万元。二、工作措施和取得的成效为保证本次清收不良贷款攻坚活动能够圆满完成，我行成立了由一把手任组长，部门经理为成员的清收不良贷款攻坚活动领导小组。在全行认识明确、上下协力、步调一致的清收氛围中，形成了“措施得力、依序推进，合力攻坚”的清收特点。本次活动共分三个阶段进行：（一）调查摸底阶段做到“资料齐全、计划得当”从2010年4月初开始至4月底。我行召开两次动员会，及时进行安排部署，统一思想认识，全面推动活动的顺利开展。各网点针对此项活动对所辖贷款进行全面摸底调查，逐笔排查逐户建立表内不良贷款、表外不良贷款、委托代理发放贷款清册，对历史遗留下来的不良贷款，尤其是资料不齐全的贷款，发动所有力量收集借款人、担保人资料，借款人已故的及时联系当事人亲属。失去法律时效的通过与借款人座谈，及时弥补合法手续。同时采取张贴标语、悬挂横幅、书写板报等方式形成强大的舆论攻势，为不良贷款的清收盘活开路排障。并根据不同贷款面临不同的难点，制定相应的清收盘活具体工作计划、目标任务和激励措施，充分调动全员的工作积极性，有计划、有目标的开展工作。做到攻坚有目标、盘活有对象、清收有责任。通过此次摸底，全行共调查整理不良贷款1800多笔，涉及金额 4082.06万元。制定不良贷款清收工作计划41份。极大的调动了全行不良贷款清收信心和决心。 （二）清收盘活阶段做到“多策并举、各显神通”1、贷款分类、一户一策、区别对待。因我行所辖范围地域较广，覆盖面大,地域的差异使得不良贷款成因也不尽相同。因此在结合实际的情况下，区别对待，坚持先易后难的原则。例如在北部草滩地区，此地居民多以畜牧业为主导产业，采取注入新的资金，加强造血功能，制定帮扶措施，帮助发展，使其逐步还清借款；在南部地区属丘陵沟壑的黄土高原，因地理原因，种养殖业较少，多数居民从事小商品经营。对此类不良贷款主要以说服或法律武器清收。所以我行攻坚活动的重点又放在了南部不良贷款的清收上。我们首先将客户分成几种类型，对于通过努力可以偿还贷款的客户，采取倾听对方诉说艰辛与苦衷，站在借款者的位置换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。找到客户与自己观点的融合点，获得对方同情，被对方所接受，以建立友谊。在此基础上引导对方从形成不良贷款对其带来的不利影响方面，诸如诚信会遭到破坏、形象受损、越不归还越没人扶持，如果归还贷款既能表现实力，又能申请再借等方面，通过有利和不利因素的分析使之理解和接受，达到偿还贷款的目的；对于及时还款的、还款比例较高的贷户适当的给予减息、免息的优惠政策；对于恶意赖账的懒账户、钉子户，对症下药，找准突破口采取法律诉讼、扣押财产等法律手段强制解决。通过查办难度较大、债务较多的大案取得“打击一户、教育一方、带动一片”的良好效果。在清收的过程中，各网点根据贷款实际分类实施清收盘活效果明显。 2、突出重点、从村“领导”下手。由于部分农村乡镇由于存在“新官不理旧账”的现象，造成村集体债务无法清收。对于此类不良贷款我行基层网点通过信用村、信用户建设的契机，大力宣传信用村、户的优惠条件，吸引农户主动评级，其次维护不良贷款户相关资料，列入黑名单，通过宣传，使得村民向村委会施加压力，最终得以归还借款；对于村干部担保的不良贷款顽难户，采取对村干部施行行政和“曝光”等方法，增强清收效果，产生轰动效应，在群众中形成“连他担保的贷款都要偿还，何况我们自己借的款，看来这次合行要动真格的了！”的印象，威慑部分赖债户主动归还贷款；通过使用以点带面，整体推进的方法，增强了清收效果，使得村镇介入的不良贷款得以最大程度上清收。3、领导亲自挂帅，包收大户不良。为了激励网点清收任务的顺利开展，合行领导包户，推动不良贷款的清收。通过对全辖不良贷款按金额大小排序，每季度找出不良贷款前5户，由行领导班子成员包户，规定时间清收，极大的带动全行不良清收活动实施。截止12月底，由行领导包户清收的12户不良贷款600万元全部收回。 （三）考核总结阶段做到“奖罚分明”2010年12月底，各网点对本次活动进行了认真总结。在对不良贷款清降任务完成情况认真核实后上报合行。合行及时按照相应激励政策予以考核兑现。今年共兑现不良贷款清收奖励13.8万元。增加了员工今后清收不良贷款的积极性。对于清收工作不力、清收任务完成较差相关机构和责任人进行处罚，扣除其年终考核分数。三、存在问题本次清收不良贷款攻坚活动在全行共同努力下，取得了预期的效果，涌现出一批工作能力强、高度负责的网点负责人，也彰显了一些领导得当、组织有力、整体素质高的先进单位。同时在这些光环背后也存在着不容忽视的问题。（一）存量不良贷款中当年新增不良贷款占比较大。截止12月31日，存量不良贷款为2772万元，当年新增不良贷款为2497万元，占比为91%。说明我们的贷款发放质量、贷款管理、催收力度方面还存一定在缺陷。（二）清收难度逐渐加大。历年清收不良贷款均遵循先易后难的原则，越是遗留下来的，越是有一定瑕疵的贷款，所以清收难度也在逐渐加大，今后的清收工作面临越来越严峻的形式。（三）基层网点客户经理调动逐渐增多，新调来的客户经理在催收不良贷款时，由于借款人态度恶劣欺生，在多次催收未果后，个别客户经理就有了厌战懈怠思想，即使迫于清收任务勉强为之，也只在清收过程中得过且过，不积极主动，长此以往造成部分不良贷款清收难上加难。四、整改意见及建议针对清收不良贷款攻坚活动中存在的问题，结合我行实际情况，提出一下几点整改意见。（一）加强信贷发放、管理及清收制度的建立、执行，保证新增贷款质量。 （二）加强职工思想教育和素质教育，提高职工的使命感和责任感。杜绝新客户经理在新岗位的畏难思想。 （三）全面建立所辖范围内客户的详细资料，推行农户信用等级评定。在农户信用等级评定的基础上，随时掌握贷户生产及经营情况的变化情况，从源头上防止不良贷款的新增。本次清收不良贷款攻坚活动取得阶段性胜利，体现出我行统一安排部署，及时交流