《人民的名义》必须了解的金融常识

1 / 4 人民的名义必须了解的金融常识 导语：过桥贷款，股权质押，你搞得清楚吗 ?反腐大剧人民的名义火了，而片中的核心问题 大风厂股权之争，也引起了不少观众的讨论。要搞明白这个问题，就要理解两个金融常识。大家一起来看看吧。 第一，大风厂股权问题的由来，是一个典型的 “ 过桥贷款 ” 悲剧，这是观众需要了解的第一个金融常识。所谓过桥贷款，有两种情况：一种是指贷款企业或个人，短期内极缺资金，虽然已经与银行谈妥了一笔贷款，但放款还有时日，于是去找民间资本商量先借点钱，等银行的贷款下来了就还上。二是有的企业或个人在银行的上 一笔贷款到期了，为了继续获得贷款只能先找民间资本借钱还清上一笔贷款，等新一笔贷款到位再还钱。无论哪种情况，都改不了 “ 拆东墙补西墙 ” 的本质，所以 “ 过桥 ” 的说法十分形象。这种短期的贷款，大都利率很高，充满了风险。一旦银行后续借贷资金没跟上或者抽贷，企业资金链就会断裂。 让我们回顾一下剧情：大风厂区即将划为高档住宅区，地价马上就要飙升到十个亿。于是在得知大风厂生产资金周转不开时，山水集团借给了大风厂所需的 6000 万，约定还贷期限 6 天，日息千分之四，抵押物就是大风厂的全部股权。如此高的利息，年化达到了 146%，也有 人敢借 ?大风厂老板蔡成功敢，因为他已经跟京州银行的欧阳菁谈好了， 6 天之2 / 4 内会放一笔贷款，用于还山水集团的钱。只要按时还钱，什么事也没有人民的名义必须了解的金融常识。但问题在于，欧阳菁或者说银行，变卦不贷了。大风厂还不上钱，过桥贷款就成了高利贷，利滚利后变成了大风厂不利偿还的债务。三个月后，法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有。回头再看，这就是山水集团联合各方设的一个局。 这一幕很熟悉是不是 ?在不久前轰动全国的 ” 刺杀辱母者 ” 一案，就是过桥贷款引发的悲剧。不同的是，苏银霞丧失的是房产和尊严， 而大风厂丧失的是一千多名员工的温饱。一位银行业内人士表示，一些小微民营企业在获取优质信贷上的确存在着天然弱势，管理混乱财务不清，很多银行在贷款时卡得很严，这也使得过桥贷款屡有发生，甚至还有银行员工参与其中。 第二，了解了 “ 过桥贷款 ” ，我们再来看一看另一个金融常识 “ 股权质押 ” 人民的名义必须了解的金融常识。股权质押就是公司股东以自已拥有或有权处分的的股权作为质押，为某个经济行为作担保的行为，说白了就是拿股权换贷款，通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。在股权质押担保法律关系中，股权被称为质 押物，提供股权方为出质人，接受股权质押方为质权人。剧中，大风厂老板蔡成功就是出质人，以自己的股权和厂里其他员工3 / 4 的股权为质押物，来向质权人山水集团提供担保，换取贷款。 只是，一位法律界人士指出了剧中的不妥之处。首先，大风厂股权中，蔡成功持有 51%，职工持股 49%，他又如何能质押所有股权呢 ?据剧中描述，职工对蔡成功与山水集团签订股权质押的事并不知情，而大风厂应该是有限责任公司，根据担保法第 78 条规定： “ 以有限责任公司的股权出质的，适用公司法股份转让的有关规定 ” 。对于有限责任公司的股权转让，公司法第 72 条 规定： “ 股东向股东以外的人转让股权，应经其它股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起三十日未答复的，视为同意转让，其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权，不购买的，视为同意转让 ” 。如此看来，蔡成功与山水集团签订的股权质押合同从源头上就不合法。 此外，山水集团能一口吞下大风厂的所有股权，也遭到质疑。担保法第 40 条规定： “ 订立抵押合同时抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有 。 ” 也就是说，在贷款合同中，即便大风厂还不上钱了，也不能直接将股权转移给山水集团。同时，在债务人不能按时归还债务的情况下，可以与质押人协议以质押的股权折价还款，也可以就拍卖、变卖所得的价款优先受偿人民的名义必须了解的金4 / 4 融常识。也就是说，即使法院通过判决处置大风厂的股权，按照法律规定，其他股东即大风厂的工人们也是应当依法享有优先购买权的，并不会导致大风厂被山水集团借由法律的名义侵占 需要提醒的是，法律规定，质物折价或拍卖、变卖后，其价款如超过质押合同约定的担保范围，超出部分归出质人所有 ;如有不足，出质人不 再承担担保责任，不足部分作为普通债务由债务人承担。换句话说，如果山水集团申请法院拍卖大风厂股权的形式执行判决，考虑到大风厂的地块已经大大升值，所得价款应该会远远超过山水集团借给大风厂的6000 万，所以拍卖还款后的余款仍应归大风厂所有。 但在本剧中，只是简单说已经经过