中美农业保险的经营模式与财政补贴政策比较研究

1 / 4 中美农业保险的经营模式与财政补贴政策比较研究 中美农业保险的经营模式与财政补贴政策比较研究 关；农业保险；经营模式；财政补贴；运作机制；比较 美国农业高度发达，农业保险在其中发挥了不可替代的作用。公私合作式的保险运行体制和差异化的财政补贴政策的互动使其成为了世界上最为成功的农业保险体系。中国农业保险近些年来发展迅猛，已经成为了仅次于美国的第二大保险市场，农业保险对农业风险的分散起到了巨大的促进作用。但由于中国农业保险的发展时间不长，在经营模式及财政补贴政策方面均存在着一定的问题，影响了 农业保险运行效率及对农业的支持力度。因此，从比较的视角研究两国农业保险的经营模式及财政补贴政策，可以看到中国与美国的差异，以期获得相关的经验借鉴。 1 中美农业保险经营模式的比较 美国农业保险经营模式及其特征 1. 1,1 经营模式 经过了近 80 年的发展，美国农业保险已经从单纯的作物保险全面转向成为农业风险管理的主要工具。从其运作机制上看，美国的农业保险是典型的公私混合模式，表现为国2 / 4 营和私营、政府与社会的合作。在此种模式下，美国农业保险由层次分明的 3 大体系构成：联邦农作物保险公司( 私人商业保险 公司和保险代理人。这 3 个层次分工明确，按照相关法律承担着不同的职能。具体而言，第一层次 联邦政府的代理人，联邦政府为其提供经营、再保险及管理费用支持， 承担具体的保险业务，主要是为私人商业保险公司承担再保险业务，通过再保险服务可以有效分担私人商业保险公司的经营风险，弥补市场的不足；第二层次是私人商业保险公司开发相关的保险产品，承担农作物保险的具体工作，依据市场机制，开发各类险种并承保；第三层是保险代理人，这些人直接对农场主负责，为承保人提供服务，可以有效解决保险市场的信息不对称问题，提升了保 险对农户收入的保障作用。 基本特征 美国农业保险从经营模式上看，注重突出其政策性、公共性特征，有效解决了政府过度干预和市场失灵的两大问题。其主要特点为： (1)政府为其提供了有效的法律保障。美国现行的农业保险法律，主要是 1938 年制定的联邦农作物保险法，此后经过了多次修订。且每 5 6 年修改一次的农业法案也对农业保险的相关内容、补贴方式、运作模式等进行了详细的规范。这些法律制度为美国农业保险的财政补贴、风险分担、3 / 4 经营模式做出了详细的规定，为美国农业保险的科学运行提供了法治基础。 (2)农业保险的组织体系较 为完善。如前所述，美国农业保险体系是由 3 个层次构成， 人商业保险公司和保险代理人分别承担不同职能，在保险体系框架下各司其职。在法律制度和联邦政府的政策激励下，农场主可以根据自身需要向私人商业保险公司投保，保险公司以此可以获得联邦政府财税支持及其他政策优惠； 为再保险人，为私人商业保险公司分担风险。如此一来， 3 个层次的体系职责分工明确，各个主体之间的利益是一致的，也是连带的，可以有效降低其自身的经营风险。 (3)联邦政府为农业保险提供了强有力的财政支持。毕竟农业保险不同于一般的商业保险，其风 险由于农业的弱质性而更大，不能完全依赖于市场，必须要政府为其提供各种支持。具体来看：一是，联邦财政支持是针对保险业务而不是机构，财政补贴额度占到了保费收入的一半左右。二是，所有的保险公司可以获得经营、管理费用的补贴，一般占到其全部经营、管理费用的 20% 25%。三是，积极运行再保险来降低保险公司自身风险，政府补贴与再保险业务结合在一起。如果私人商业保险公司不向 行再保险投保，联邦财政可以依据相关的保险法律降低其业务补贴和保费补贴的发放。 4 / 4 中国农业保险的经营模式及其存在的问题 1. 2,1 主要经营模 式 (1)专业农业保险公司模式。该模式是在政府的支持下专门从事农业政策保险业务，