金融产品购买行为与调查报告.ppt

孙丽萍 09会计三班 目的：调查居民对投资理财的了解渠道和对投 资理财的关注度，对不同年龄阶段人的服务、 还有需要的帮助以及收入对他们投资的影响。 调查对象：55岁以下人群 时间：2010-11-52010-11-8 发放问卷：100份 收回有限问卷：100份 关于投资理财的调查问卷 尊敬的市民您好！为了可以让更多消费者更好的了解及关注投资理财这一行 优点及政策，我行做了以下调查问卷： 1 请问您的性别是？ A男 B女 2您的年龄？ A20岁以下 B2025岁 C2630岁 D3140岁 E4155岁 3您对投资理财关注度？ A非常关注 B比较关注 C一般 D不太关注 4 请问您觉得对未来投资增加的可能性？ A 完全可能 B不太可能 C可能会 D肯定会 5 你是从哪里了解投资理财的渠道？ A 银行 B 报纸、杂志中相关信息 C 网站 D 电视中的相关讲座 E 证券公司 、保险公司 F 周围人的介绍 G 相关公司、产品的广告宣传 H 专业书 籍 6市民需要的帮助？ A投资理财的资本不够 B投资理财知识 C缺乏专业理财机构 D投资理财信 息、人员的指导 E风险承担与控制 F没有合适的投资理财渠道 G 感 觉比较麻烦没有时间和精力 市民投资理财关注度逐渐升温 调查显示，45.6%市民 对投资理财的表示关注， 32.3%的市民对投资理财 不关注。对投资理财处于 认知中间地带的市民占 22.1%。从市民们对投资 理财表现出来的关注反映 出市民理财观念正在发生 转变，但是仍然有部分市 民因为受到收入瓶颈的制 约对投资理财无暇顾及。 图1 市民对投资理财的关注度 金融机构的理财产品服务在性别的偏重方面 应该有所注意。 从年龄上看，虽然41-55岁的市 民非常关注的程度最高，但是“ 防老”的成分使得其投资往往偏 向于低风险低收益的投资理财 服务，真正愿意接受投资理财 服务的人群是31-40岁这个年龄 段，其投资强度和风险承受能 力在各个年龄段中最具优势。 而20岁以下和55岁以上的市民 对投资理财的关注度明显偏低 。从中反映出两个问题，其一 ，青少年的投资理财教育缺乏 ，其二，全市整体收入水平是 衡量桂林市理财服务市场容积 的重要参考依据。 市民对未来投资很有信心 图3 市民未来投资增加的可能性 市民了解理财投资渠道多元 调查发现，市民了解投资理 财的信息主要渠道集中在银行 、报刊杂志、网站、电视讲座 、金融公司、朋友介绍、宣传 资料以及专业书籍等八个方面 。其中，银行作为金融市场的 基础地位，其社会服务价值和 影响力不能替代。 同时我们注意到互联网异 军突起，成为广大市民了解投 资理财信息的重要平台，仅次 于报纸和银行。可以预见的是 ，随着市民对投资理财重视度 的不断提高，网络依靠其快捷 的信息传播渠道，将成为最主 要的投资者了解理财信息的平 台。 图4 市民了解投资理财的渠道 市民投资理财急需的帮助 在市民急需的投资理财服务中 ，除了自有的投资条件不足， 投资理财知识、投资理财信息 和缺乏专业理财机构指导占据 了重要的位置。 我们也可以发现，投资理财缺 乏专业人士的指导，无疑成为 金融投资领域新的商机，使银 行等金融机构进一步开发市场 成为可能。包括银行在内的金 融机构应该进一步发挥自身优 势，提升原有客户的质量和层 次，从金融市场的低端服务逐 步向高端和为个人量身定做的 全方位高端服务转变，达到双 赢的目的。 市民对金融行业的前景预期 股票、基金和保 险仍然是市民今 后关注的重点， 也是信心指数比 较高的领域；对 房地产的信心指 数最低。 市民对金融行业的前景预期 市民在不同的投资方向上的态度对 比 调查显示，今年市民的投资预 期比过去相比有所增加，市民 将钱存入银行的意愿越来越低 ，进行多渠道投资的愿望变得 愈加强烈，反映出我国的金融 制度和投资理财环境也逐步走 向成熟。 随着股市高歌猛进，利好消息 频传，市民对股票和基金的投 资将有一定幅度的增加。同时 ，尽管市民对房地产业的信心 指数有所下降，但是市民对该 行业的热衷程度并没有随着国 家宏观调控而有所减弱。对于 风险系数比较低的国债以及保 值类商品的投资如黄金珠宝也 有一定幅度的增加。此外，投 资理财类保险也是未来市民投 资意向增加的项目。 图7 过去和未来市民投资态度对比 收入和投资意愿不成正比 收入在2001-3000元的市 民投资意向最为强烈，其 次是3001-5000元的市民 ，800-2000元的市民生活 态度偏向于求稳。由此可 以看出收入多少和投资意 愿大小并没有绝对的关系 。相反，收入低的人群更 渴望改变生活状况而投资 意愿明显，有了一部分“闲 钱”的中等收入者则希望过 上更好的生活而投资愿望 强烈，这部分人群也是银 行等金融服务部门质量最 优的潜在客户 图8 收入对未来市民投资的影响 调研总结 被调查的人群中，年龄在31-55岁的居多，占到被访者的 53.3%，这个年龄段理财意识强，收入比较稳定，有一定 积蓄，绝大多数有固定的房产。而26-30岁的占20.6%， 这个年龄段思维比较活跃，富有冒险精神。收入水平1000 -3000元的占到75.2%。从调查人群和收入水平来看，体 现出较强的代表性 通过对不同人群的调查结果显示，人