非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存制度.ppt

非银行金融机构客户身份识别及 客户身份资料保存制度解析 人民银行长春中心支行 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 金融机构反洗钱义务 v组织机构及内控制度建设 v客户身份识别 v大额和可疑交易报送 v身份资料和交易记录保存 v宣传培训 v保密 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 客户身份识别的法律依据 v客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制 性要求，是金融机构及其工作人员必须履行 的法律义务。反洗钱法、金融机构反 洗钱规定、金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 客户身份识别的重要性 v1.客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗 钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构 预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。 v2.客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及其上游 犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易，发现和切断资助 犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为，维护经济 安全和社会稳定。 v 3.保证客户身份资料的真实、准确和完整，用以提供识别客 户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和恐怖融资 活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其 上游犯罪，追查并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的财 产权，维护法律尊严和社会正义。 v 4.客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额 交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他 反洗钱工作的基础。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 客户身份识别的基本原则 v(一)真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。金 融机构认为必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身 份的真实性。 v (二)有效性 一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一 方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法律、 法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身 份识别工作。 v (三)完整性 金融机构在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交 易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交 易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 客户身份识别的基本要求 v金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律 规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和 交易记录保存等方面的内部操作规程。完整的客户 身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存”四 个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份证 明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人，应 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人及 其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等 信息；登记客户身份基本信息及留存有效身份证件 或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 建立业务关系时的识别要求 l 在与客户建立金融业务关系，或者为客户提 供规定金额以上的一次性金融服务时，金融 机构应当进行客户身份识别。 l 金融机构应要求客户出示真实有效的客户身 份证件或者其他身份证明文件，进行核对并 登记其身份基本信息。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 业务存续期间的客户身份识别要求 v在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取 持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风 险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户 身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和 有关交易是否可疑。 v了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源 、资金用途、经济状况或经营状况等 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 客户身份识别的其他要求 v(三)代理业务和第三方识别要求 1.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识 别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或 者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。 2.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三 方未履行客户身份识别义务的责任。 3.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识 别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。 v (四)禁止性要求 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者 假名账户。 v (五)非面对面识别要求 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应 实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 。 v (六)保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 和交易信息。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 身份证件种类 v对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具 军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理 人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行 证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国 公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规 定的其他有效证件。 v 境内对公客户：工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件、组织 机构代码证原件及其加盖公章的复印件、税务登记证原件及加盖公章的 复印件、加盖公章的法定代表人证明书、法定代表人的有效身份证件复 印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件 等。 v 境外对公客户：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他 与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的证明文件，董事会或董事 、主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件 ，以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及 其复印件。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 登记的客户身份基本信息包括哪些 v对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所 地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身 份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所 地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地 。 v对公客户：客户的名称、住所、经营范围、组织机 构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立 或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者 文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际 控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员 的姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、 号码、有效期限。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 证券业客户身份识别 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 业务关系建立环节的客户身份识别 v（一）机构客户 v1.证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的身份证明文件和资料，并填写开户申 请表： v (1)境内机构客户出示的有效身份证明文件和资料包括：工商营业执照副本、组织机构代 v码证和税务登记证的原件及加盖公章的复印件，加盖公章的法定代表人身份证明书、法定 v代表人的有效身份证件复印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身 v份证件等。 v (2)境外机构客户出示的有效身份证明文件和资料包括：经过公证的境外有效商业注册登 v记证明文件，或其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文 v件，董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文 件，以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其复印件。 v (3)开户申请表应包括以下身份基本信息：机构客户的名称、住所、经营范围、组织机构 v代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、 v证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人 v和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 业务关系建立环节的客户身份识别 v2.经办人员应审核客户的身份证明文件和身份基本信息是否真实、有效 v和完整，做到人证相符，证证相符。 v 3.经办人员在办理资金账户开户业务过程中，如发现客户所提供的身 份证件或资料虚假的，应拒绝办理。 v 4.核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他 v身份证明文件的复印件或者影印件、客户签名的开户申请表和开户业务 v凭证，并在柜台系统录入上述身份基本信息。 v 5.按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户 v是否为外国政要等因素，划分客户风险等级并在业务系统中标识。 v 6.复核人员对客户身份证件和资料的合法有效性进行复核，对系统录 入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 业务关系建立环节的客户身份识别 v (二)个人客户 v1.证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他 v身份证明文件，并填写开户申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出 v示经公证的客户的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件： v (1)境内个人客户出示中华人民共和国居民身份证。 v (2)境外个人客户出示的有效身份证明文件和资料包括：境外客户所在国家、 v地区护照或者身份证明；境外客户所在国家、地区永久居留签证的中国护照；香 v港、澳门特区居民身份证；台湾同胞台胞证。 v (3)开户申请表应包括以下身份基本信息：本人及其代理人的姓名、性别、 v出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱 ，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 业务关系建立环节的客户身份识别 v 2.经办人员应审核客户的身份证明文件和身份基本信息是否真实、有效和完 v整，做到人证相符，证证相符。 v 3.经办人员在办理资金账户开户业务过程中，如发现客户所提供的身份证件、 v资料虚假，应拒绝办理。 v 4.核对无误后经办人员应留存客户及其代理人的有效身份证件或其他身份证 v明文件的复印件或者影印件、客户签名的开户申请表和开户业务凭证，并在柜台 v系统录入上述身份基本信息。 v 5.按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为 v外国政要等因素，划分客户风险等级并在业务系统中标识。 v 6.复核人员对资料的合法有效性进行复核，对系统录入的身份基本信息的完 v整性、准确性进行复核。 v 7.核对并留存开户客户或代理人的头部正面影像资料。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 业务关系存续期间的客户身份识别 v 在与客户的业务关系存续期间，证券公司应当在日 常操作环节中采取持续的客户身份识别措施，关注 客户及其日常经营活动、金融交易情况，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人，及时提示 客户更新资料信息；在进行持续识别工作中出现需 重新识别情形时，证券公司应当重新识别客户。 v证券公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文 件外，可以采取要求客户补充其他身份资料或者身 份证明文件、回访客户、实地核查，及向公安、工 商行政管理等部门核实等措施，识别或者重新识别 客户身份。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v (1)代办证券账户开户、基金账户开户、签订交易结算资金第三方存管协议 v 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件 、并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、 客户和代理人的有效身份证件： v A.客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。 B. 签约交易结算资金第三方存管协议的还需再带上同名银行(存折)卡。C.证券营业部不得为境 外客户代办A股证券账户开户、基金账户开户业务。 v 经办人员应审核客户的身份证明文件、基本身份信息和业务申请表是否真实、有效和 完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造 的，应中止业务办理。 v 发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分 类等级，并进行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复 印件或者影印件以及客户签名的业务申请表/存管协议和业务凭证，并在柜台系统录入客户 办理的证券账号、基金账号或银行存折号码。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供 v资料的合法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v (2)办理代理授权业务 v 证券营业部柜台经办人员要求客户和代理人出示真实有效的客户身份证件或者其他身 份证明文件、客户的证券账户卡，并填写授权委托书： vA客户和代理人的身份证件参照资金开户业务中对证件的相关要求。 v B授权委托书应写明代理的权限范围和代理期限、代理人姓名等。 v 经办人员和复核人员应审核客户和代理人的身份证件、证券账户卡、授权委托书是否 真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的 ，应中止业务办理。 v 发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分 类等级，并进行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户及其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复 印件或者影印件、客户的证券账户卡、授权委托书原件及办理业务的有关凭证。 v 经办人员应在柜台系统录入代理人的基本身份信息，包括授权代理人的姓名、联系电 话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供 v资料的合法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v (3)开通网上交易、电话交易等非柜台交易方式 v 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件 、证券账户卡，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证 的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件： v A.客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相 v关要求。 v B.办理网上交易业务应签订网上交易协议书。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申 请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造 的，应中止业务办理。 v 发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分 类等级，并进行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复 印件或影印件、协议书和客户签名的业务凭证，并在柜台系统为客户 v开通网上交易和电话交易权限。 v复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有 效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v (4)客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料 v 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户 卡，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代 理人的有效身份证件： v A客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相 v关要求。 v B修改银行账户资料要求提供相关机关出具的有关变更证明。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请表是否真 实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 客户经理应了解实际控制客户的自然人或者交易的实际受益人。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应中止 业务办理。 v 发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分类等级，并 进行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件、银行存折的复 印件或影印件、业务申请表和客户签名的业务凭证。 v 经办人员应在柜台系统变更客户的存管银行或者更新客户的银行资料。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进 行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v (5)资金账户、基金账户或者代办证券账户的挂失 v 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者 其他身份证明文件、证券账户卡，并填写业务申请表；客户委托他人办 理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有 效身份证件，客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账 户开户环节的相关要求。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证 券账户卡和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相 符。 v 在办理业务过程中，应了解客户办理该业务的目的和理由，如发现 客户或代理人所提供的身份证件、资料虚假，或存在可疑行为的，应立 即调高其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他 身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证， 并在柜台系统中相应标识账户状态为“挂失”。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核， 对提供资料的合法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v (6)基金账户、代办证券账户销户 v 证券营业部柜台经办人员应确认该客户账户当前没有存在涉嫌案件被冻结等情况，了 解客户办理该业务的目的和理由，其状态满足销户条件。 v 经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡 或者基金账户卡、并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公 证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件。客户、代理人身份证件或者其他身份证 明文件参照资金账户开户环节的相关要求。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡或者基金 账户卡、业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造 的，应拒绝业务办理。 v 发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进 行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的 复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中相应标识账户状态 为“销户”。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合 法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v(7)取消代理授权业务 v 证券营业部柜台经办人员应了解客户办理该业务的目的和理由。 v 经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡 ；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有 效身份证件。 v A客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。 v B授权期限未自动到期的，客户须提交取消原代理人授权的委托书(客户代理人变更按 照取消授权和办理授权两步办理)。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、委托书、证券账户卡和基本身份信息 是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造 的，应拒绝业务办理。 v 发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进 行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复 印件或影印 v件和客户签名的业务凭证，并在柜台系统中取消客户该代理人的授权权限。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法 有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.账户协议类 v(8)与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同 v 证券营业部客户经理应了解客户财产与收入状况、证券投资经验、风险认 v知与承受能力和投资偏好等情况。 v 经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、 v证券账户卡，并填写业务申请表，客户身份证件或者其他身份证明文件参照资金 v账户开户环节的相关要求。 v 经办人员应审核客户的身份证明文件、基本身份信息和证券账户卡是否真 v实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现客户所提供的身份证件、资料虚假，或存在可 v疑行为的，应立即调高其客户洗钱风险等级分类，并进行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户的有效身份证件、其他身份证明文件的复 v印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中为客户登记 v相应的业务信息。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供 v资料的合法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2业务类 v (1)交易密码、资金密码的挂失及重置 v 证券营业部柜台经办人员应了解客户办理该业务的目的和理由。 v 经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡 ，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书 、客户和代理人的有效身份证件。客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金 账户开户环节的相关要求。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申 请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造 的，应拒绝业务办理。 v 发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进 行可疑交易报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复 印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中为客户办理相应的业 务操作。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法 有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2业务类 v(2)资金存取 v 证券营业部柜台经办人员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件以及证券账户 卡，并填写业务申请单，提供同名银行账户；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授 权委托书、客户和代理人的有效身份证件，其中客户身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户 环节中的要求。 v 客户交易资金不能通过现金方式(包括现金支票)存取，客户办理非第三方存管方式的资金存取只能 通过银证自助转账、票据转账方式办理。 v 如因赠与、继承、司法执行等无法提供同名银行账户的，除出示办理人真实有效的身份证件或其 他身份证明文件外，还需出示相应的公证书或执行令，并提供合法的银行账户。 v 客户经理应关注客户在此之前的交易活动，并了解客户办理该业务的目的和理由，了解客户的资 金来源。 v 经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请单是否真 实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应拒绝 业务办理。 v 发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进行可疑交易 报告。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印 件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中为客户办理相应存取款业务。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行 复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2业务类 v (3)转托管、指定交易或撤销指定交易 v 证券营业部柜台经办人员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份 v证明文件以及证券账户卡，并填写业务申请表，客户委托他人办理的，应同时要 v求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件，其中客户身 v份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节中的要求。 v 客户经理应了解客户办理该业务的目的和理由、实际控制客户的自然人或 v者交易的实际受益人。 v 核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证 v明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证。 v 在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料 v虚假、伪造的，应拒绝业务办理。 v 发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风 v险的，应进行可疑交易报告。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供 v资料的合法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2业务类 v (4)代办股份确认 v 经办人员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身 份证明文件，并填写业务申请表，其中客户身份证件或者其 他身份证明文件参照资金账户开户环节中的要求。 v 核对无误后经办人员应留存客户的有效身份证件或其他 身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表， 并在柜台系统中为客户登记相应的业务 v信息。 v 复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性 进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 3.风险等级较高客户或者账户 v(1)证券营业部客户经理应根据客户或者账户的风险等级，定 期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客 户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审 核。 v (2)对本营业部风险等级最高的客户或者账户，至少每半年 进行一次审核。 v (3)对于高风险客户或者高风险账户持有人，客户经理应当 通过要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、要求客 户提供公证机关出具的证明书、回访客户、实地查访和向公 安、工商行政管理等部门核对等方式，调查客户基本信息 及其经济状况或者经营状况等信息。 v (4)发现客户为外国政要的，证券公司应采取有效措施和途 径了解其资金来 源和用途。 Evaluation only.Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile .Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 4客户身份证件有效期到期及更新 v 客户或代理人临柜办理业务时，经办人员应拒绝办理并要求客户或代理人进行更新。 v 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，证券公司应进行可疑 交易报告。 v 客户没有在合理期限内更新且没有提出合